আপনি যদি কঠিন আর্থিক সময়ে আঘাত করেন এবং আপনার বিল পরিশোধ করতে সংগ্রাম করছেন, তাহলে আপনার এক বা একাধিক অ্যাকাউন্ট ঋণ সংগ্রাহকের হাতে চলে যেতে পারে। 2019 সাল পর্যন্ত, দ্য আরবান ইনস্টিটিউট অনুসারে, 68 মিলিয়ন আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের সংগ্রহে ঋণ ছিল। ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য অনুযায়ী, 2020 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অতিরিক্ত ভোক্তা ঋণের পরিমাণ মোট $485 বিলিয়ন ছিল।
সৌভাগ্যবশত, আপনি যদি একটি ঋণ সংগ্রাহকের সাথে কাজ করছেন, আপনি অসহায় নন। একবার আপনার ঋণ সংগ্রহে পৌঁছে গেলে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এটিকে উপেক্ষা করবেন না। আপনি এখনও ঋণের জন্য আইনত দায়ী, সব পরে. আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য কাজ করতে পারেন, হয় একটি একক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে বা একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করে৷
কিন্তু যদি আপনি ঋণ সংগ্রাহকের সাথে একটি চুক্তিতে পৌঁছাতে না পারেন? আপনি একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবার সাহায্য চাইতে পারেন বা, যদি আইনি পদক্ষেপের প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন অ্যাটর্নি থেকে৷
নির্বিশেষে আপনি যেভাবে সংগৃহীত ঋণ আক্রমণ করার সিদ্ধান্ত নেন, মনে রাখবেন আপনার অর্থ সোজা করা সম্ভব। অবশেষে, আপনি দেখতে পাবেন সংগ্রহ অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বন্ধ হয়ে যাবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনরুদ্ধার হবে। পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়া শুরু করতে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনার ঋণ সংগ্রহে আছে তা জানার পরে, অন্য কিছু করার আগে একটি গভীর শ্বাস নিন। আতঙ্কিত হওয়ার বা ফুসকুড়ি সিদ্ধান্ত নেওয়ার দরকার নেই - প্রচুর প্রতিকার আপনার নিষ্পত্তিতে রয়েছে। বিষয়গুলি নিজের হাতে নেওয়ার সময় এসেছে৷
৷
আপনি ঋণ সংগ্রাহকদের কাছ থেকে আপাতদৃষ্টিতে অবিরাম কল এবং চিঠিগুলি উপেক্ষা করতে আগ্রহী হতে পারেন। যাইহোক, ঋণ উপেক্ষা করা এটি মুছে ফেলবে না - আসলে এটি বিষয়গুলিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে। অতএব, আপনার সর্বোত্তম বাজি হল ঋণ স্বীকার করা এবং মোকাবেলা করা। এটি করা আপনার মনকে সহজ করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট ক্ষতি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
যদি আপনার ঋণ মাত্র কয়েক মাসের জন্য ওভারডু হয়ে থাকে, তাহলে ঋণ সংগ্রহ সম্ভবত পাওনাদার দ্বারা পরিচালিত হবে- আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বা যে ব্যাঙ্ক থেকে আপনি আপনার গাড়ির ঋণ পেয়েছেন, উদাহরণস্বরূপ। আপনার ঋণ অন্য কোম্পানিতে স্থানান্তরিত হওয়ার আগে আপনি পাওনাদারের সাথে মোকাবিলা করতে চাইবেন। যদি পাওনাদার আপনার কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করতে অক্ষম হয়, তাহলে এটি একটি ঋণ সংগ্রহ সংস্থা বা অন্য কোম্পানির কাছে আপনার ঋণ বিক্রি করতে পারে। একবার পাওনাদার ঋণ স্থানান্তর করে, এটি বারবার বিক্রি করা হতে পারে এবং একটি ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা থেকে অন্যটিতে স্থানান্তরিত হতে পারে।
ঋণ সংগ্রাহককে আপনার সাথে যোগাযোগ বন্ধ করার জন্য জিজ্ঞাসা করুন। এটি ঋণ সংগ্রহকারীদের কাছ থেকে ফোন কলের উত্তর দেওয়া বা হুমকিমূলক চিঠি খুঁজে পেতে মেলবক্স খোলার সাথে যে উদ্বেগ আসে তা প্রতিরোধ করতে পারে। বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে, একজন ঋণ সংগ্রাহককে অবশ্যই আপনার সাথে যোগাযোগ করা ছেড়ে দিতে হবে যদি আপনি লিখিতভাবে সেই অনুরোধ করেন, এটি স্বীকার না করে যে এটি আপনার সাথে যোগাযোগ করা ছেড়ে দেবে বা আপনাকে জানানো হবে যে আপনাকে আদালতে নিয়ে যাওয়া হচ্ছে।
কিন্তু সংগ্রহ-সম্পর্কিত কল এবং চিঠিগুলি বন্ধ করার ফলে আপনার ঋণ অদৃশ্য হয়ে যাবে না। সংগ্রহে থাকা আপনার ঋণ এখনও ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে, এবং ঋণ সংগ্রাহক এখনও তার অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার বিরুদ্ধে একটি মামলা করতে পারেন।
যখন ঋণ সংগ্রহের মধ্যে থাকে, তখন পাওনাদারের বা ঋণ সংগ্রাহকের প্রাথমিক লক্ষ্য থাকে তার পাওনা থাকা সমস্ত বা কিছু অর্থ পাওয়া। অতএব, আপনি ঋণ মুছে ফেলার একটি উপায় নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করতে পারেন, যেমন একটি একক অর্থ প্রদান করে বা দীর্ঘমেয়াদী অর্থপ্রদানের পরিকল্পনার প্রতিশ্রুতি দিয়ে৷
আপনি একটি সেটেলমেন্ট অফার করার আগে একবারে বা সময়ের সাথে সাথে, আপনি কতটা অর্থ প্রদান করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে ভুলবেন না। তারপরে, আপনার ধারণা নিয়ে ঋণ সংগ্রাহকের কাছে যান। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি ক্রেডিট কার্ডে এখনও যে $4,000 পাওনা রয়েছে তার দুই-তৃতীয়াংশ পরিশোধ করার প্রস্তাব দিতে পারেন অথবা 24 মাসের মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণে আপনার অবশিষ্ট $2,000 ব্যালেন্স পরিশোধ করার প্রস্তাব দিতে পারেন।
আপনি একটি একক পয়সা হস্তান্তর করার আগে, কাকে অর্থ প্রদান করতে হবে সে সম্পর্কে আপনি স্পষ্টভাবে নিশ্চিত হয়ে নিন। যদি মূল পাওনাদার এখনও ঋণের মালিক হন, আপনি তাদের কাছে আপনার টাকা পাঠাবেন। মূল পাওনাদার যদি আপনার ঋণ বাইরের কোনো কোম্পানির কাছে দেন, আপনি সেই কোম্পানিকে পরিশোধ করবেন।
যদি ঋণ সংগ্রাহক আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার হুমকি দিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার মামলাটি আদালতে গেলে একজন আইনজীবীর পক্ষে তা পরিচালনা করার অর্থ হতে পারে। আপনার প্রতিনিধিত্ব করার জন্য আপনি একজন অ্যাটর্নি নিয়োগ করার পরে, ঋণ সংগ্রাহক আপনার সাথে যোগাযোগ করবেন না। পরিবর্তে, সমস্ত যোগাযোগ আপনার আইনজীবী এবং ঋণ সংগ্রাহকের মধ্যে হবে।
সুতরাং, ধরা যাক ঋণ আদায়কারী আপনার বিরুদ্ধে মামলা করেনি। এই উদাহরণে, আপনি একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবা থেকে সহায়তা চাইতে পারেন। পরিষেবাটি আপনাকে একটি প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলর বরাদ্দ করতে পারে যিনি আপনাকে একটি ভাল আর্থিক ট্র্যাকে রাখার জন্য একটি পরিবারের বাজেট সহ একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা নিয়ে আসবেন৷
ঋণ সংগ্রাহকদের দ্বারা বিরক্ত হওয়া বিরক্তিকর এবং ভীতিকর হতে পারে, তবে প্রক্রিয়াটির উপর কিছু নিয়ন্ত্রণ পেতে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট নামে পরিচিত একটি ফেডারেল আইন ঋণ সংগ্রহকারীরা কীভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করে তা নিয়ন্ত্রণ করে।
একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনাকে কল করা বা ইমেল করা বন্ধ করার অনুরোধ করার আপনার ক্ষমতা ছাড়াও, এখানে আপনার কিছু অন্যান্য অধিকার রয়েছে:
যেহেতু আমরা চলেছি, সংগ্রহে চলে যাওয়া ঋণ পরিশোধের সর্বোত্তম উপায় হল একটি একক অর্থপ্রদান বা একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা সেট আপ করা। ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়া শুরু করা ঋণ সংগ্রাহকদের বিদায় এবং অবশেষে, ঋণকে বিদায় জানানোর দিকে একটি বড় পদক্ষেপ।
আপনি যখন একমুঠো অর্থপ্রদান বা অর্থপ্রদানের পরিকল্পনার ওজন করছেন, তখন আপনার সমস্ত ঋণের উপর যান। আপনার সমস্ত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডে আপনার কী পাওনা রয়েছে তার একটি তালিকা তৈরি করুন এবং প্রতিটি ঋণের জন্য সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান নোট করুন। তারপর, প্রতি মাসে এই সমস্ত ঋণের জন্য আপনার কতটা পাওনা তা যোগ করুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করা আপনাকে এক জায়গায় আপনার ঋণ ব্যালেন্স দেখতে দেয়।
একবার আপনি ঋণের তালিকাটি সম্পন্ন করার পরে, আপনার অন্যান্য সমস্ত খরচ গণনা করুন। এর মধ্যে রয়েছে ভাড়া, মুদি, ইউটিলিটি এবং গ্যাস। এর মধ্যে কিছু খরচ মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়, তাই আপনি গত কয়েক মাস ধরে সেই খরচের উপর ভিত্তি করে ঋণ-বহির্ভূত খরচের জন্য মাসিক গড় নিয়ে আসতে চাইবেন।
এরপরে, আপনার মাসিক ঋণ এবং ঋণ বহির্ভূত ব্যয়ের সমন্বয় থেকে আপনার কর-পরবর্তী আয় বিয়োগ করুন। যদি আপনার মোট আয় আপনার ব্যয়ের মোটের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি সংগ্রহে থাকা ঋণ সাফ করার জন্য পার্থক্য রাখতে পারেন। যদি অবশিষ্ট পরিমাণ আপনার পাওনা থেকে কম হয়, তাহলে খরচ কমানোর উপায়, বাড়তি আয় বা উভয়ই আয় করুন।
সংগ্রহে থাকা ঋণকে অগ্রাধিকার দেওয়া আপনার ঋণের আরও ক্ষতি এড়াতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার ঋণ সংগ্রহের মাথাব্যথা থেকে মুক্তি পেতে পারে।
আপনি সংগ্রহে থাকা ঋণ পরিশোধ বা নিষ্পত্তি হয়ে গেলে, আপনাকে তিনটি জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরো—এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স-কে জানানোর দরকার নেই। এর কারণ হল ঋণ সংগ্রাহককে ব্যুরোতে মুছে ফেলা ঋণের রিপোর্ট করার কথা, যা এটিকে "প্রদেয়" বা "নিষ্পত্তি করা" হিসাবে তালিকাভুক্ত করবে৷
ঋণ সংগ্রাহক যদি ক্রেডিট ব্যুরোকে না বলেন যে আপনার ঋণ পরিশোধ করা হয়েছে বা নিষ্পত্তি করা হয়েছে? ব্যুরোগুলির সাথে একটি বিরোধ ফাইল করুন যাতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট আপডেট করা যায়।
সংগ্রহের অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে টেনে আনতে পারে, তবে সংগ্রহে থাকা ঋণ পরিশোধ করা বা নিষ্পত্তি করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে অগত্যা উন্নত করতে পারে না। নতুন ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি শূন্য ব্যালেন্স সহ সংগ্রহ অ্যাকাউন্টগুলিকে উপেক্ষা করে, কিন্তু পুরানো ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি সেই অ্যাকাউন্টগুলিকে বিবেচনায় নেয়। এর অর্থ হল পরিশোধিত বা নিষ্পত্তিকৃত সংগ্রহের ঋণ নতুন স্কোরিং মডেলের অধীনে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাড়িয়ে দিতে পারে, তবুও পরিশোধিত বা নিষ্পত্তি করা ঋণ পুরানো স্কোরিং মডেলের অধীনে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাজে নাও করতে পারে।
যেহেতু আপনার ভবিষ্যত ঋণদাতারা কোন ক্রেডিট স্কোরিং মডেল বা মডেলগুলি ব্যবহার করবে তা আপনি জানতে পারবেন না, তাই একটি সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট পরিশোধ করা আপনাকে ক্রেডিট সম্পর্কে আরও ভাল শর্তাদি সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে কিনা তা নিশ্চিতভাবে বলা অসম্ভব৷
একটি সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে রয়ে গেছে যে তারিখ থেকে ঋণটি মূলত ওভারডি হয়ে গেছে তার সাত বছর ধরে। সাত বছরের উইন্ডো বন্ধ হওয়ার পরে, সংগ্রহ অ্যাকাউন্টটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে মুছে ফেলা হয়। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি সাত বছরের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে একটি পরিশোধিত বা নিষ্পত্তিকৃত সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট সরাতে পারবেন না৷
যদি আপনার ঋণগুলির মধ্যে একটি ঋণ সংগ্রাহকদের হাতে শেষ হয়, তবে এটিকে অবহেলা করবেন না। অতীতের বকেয়া ঋণ সংক্রান্ত কল এবং চিঠি উপেক্ষা করা সমস্যাটিকে দীর্ঘায়িত করে। ঋণ শুধু সময়ের সাথে অদৃশ্য হবে না. যাইহোক, আপনি প্রথমে এবং সর্বাগ্রে, পরিস্থিতি সম্পর্কে সৎ হয়ে এবং পদক্ষেপ নেওয়ার মাধ্যমে ঋণ মুছে ফেলার জন্য একটি প্রধান পদ্ধতি গ্রহণ করতে পারেন। এই কর্মের মধ্যে একটি একক অর্থ প্রদান করা বা ঋণের যত্ন নেওয়ার জন্য একটি অর্থপ্রদান পরিকল্পনার ব্যবস্থা করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। সমস্যার সমাধান করে, আপনি নিজের যত্ন নিচ্ছেন—এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের যত্ন নিচ্ছেন।