বেকারত্বের কারণে আর্থিক অসুবিধা, চলমান মহামারী এবং অন্যান্য কারণগুলির কারণে কিছু আমেরিকানকে তারা আরামদায়কভাবে পরিচালনা করতে পারে তার চেয়ে বেশি ঋণ নিতে পারে। আপনি যদি সময়মতো বিল পরিশোধ করতে এবং একাধিক পাওনাদারকে জাগলিং করতে নিজেকে সংগ্রাম করতে দেখেন, তাহলে ক্রেডিট কাউন্সেলিং একটি বিকল্প হতে পারে যা আপনাকে আবার আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণে আরও বেশি বোধ করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার জন্য সঠিক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি কীভাবে খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন।
একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি এমন একটি সংস্থা যা আপনাকে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি, যাকে কখনও কখনও ডেট কাউন্সেলিং এজেন্সিও বলা হয়, আর্থিক শিক্ষার উপর ফোকাস করে এবং ঋণ পরিশোধ প্রক্রিয়া নেভিগেট করার জন্য আপনার সাথে কাজ করে এবং ভবিষ্যতে আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ঋণ গ্রহণ এড়াতে সহায়তা করার জন্য কৌশলগুলি অফার করে।
একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর বুঝতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট-এবং আপনার রিপোর্টের তথ্যের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি ঋণদাতাদের বলে যে আপনাকে টাকা ধার দেওয়া কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। সমস্ত তথ্য সঠিক আছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার প্রতিবেদন পর্যালোচনা করা, সেইসাথে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উন্নতির জন্য ক্ষেত্রগুলি বোঝা, আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণে আনতে সাহায্য করার জন্য প্রথম পদক্ষেপ। আপনি একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে দেখা করার আগে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে পর্যালোচনা করতে পারেন।
ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিও আপনাকে সাহায্য করতে পারে:
ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি অনেক উপায়ে সহায়ক হতে পারে, কিন্তু সর্বনিম্নভাবে, আপনি তাদের কাছ থেকে আপনার আয় এবং ব্যয় পর্যালোচনা, ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য একটি কর্ম পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং আপনার ক্রেডিট পরিচালনার জন্য সুপারিশগুলি করার আশা করতে পারেন৷
একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবা ব্যবহার করা প্রত্যেকের জন্য নয়, তবে কিছু জানার লক্ষণ রয়েছে এটি আপনার জন্য সহায়ক হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি:
আপনি একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর খুঁজে পাওয়ার আগে, আপনার "কেন" বিবেচনা করার জন্য কয়েক মিনিট সময় নেওয়া অপরিহার্য:আপনি কি আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করার উপায় খুঁজে বের করার চেষ্টা করছেন? আপনি কি শুধু একটি অপ্রত্যাশিত ঋণ সংগ্রহের নোটিশ পেয়েছেন? আপনি কি আপনার ঋণের উপর আরও বেশি সুদ এড়াতে চেষ্টা করছেন? আপনার সবচেয়ে বড় প্রয়োজন যাই হোক না কেন, সেগুলি লিখে রাখুন যাতে আপনি একজন কাউন্সেলরের সাথে আপনার সময়ের সর্বোত্তম ব্যবহার করতে পারেন৷
একবার আপনি বুঝতে পেরেছেন যে কোন ক্ষেত্রে আপনার সাহায্য দরকার, আপনাকে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি খুঁজে বের করতে হবে যা আপনাকে আপনার আর্থিক সমস্যাগুলির সমাধান করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার আর্থিক সুস্থতার মতো গুরুত্বপূর্ণ কিছু নিয়ে কাকে বিশ্বাস করতে হবে তা জানা কঠিন হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে আপনাকে মেলাতে সাহায্য করার জন্য বিশ্বস্ত সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে। প্রথম ধাপ হল প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাথে কাজ করে এমন অলাভজনক সংস্থাগুলির সন্ধান করা। দুটি সর্বাধিক পরিচিত সম্পদ হল:
এই সংস্থাগুলি আপনাকে প্রত্যয়িত ক্রেডিট পরামর্শদাতাদের সাথে সংযুক্ত করতে পারে। একবার আপনি সম্ভাব্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলির একটি তালিকা তৈরি করার পরে, নিশ্চিত করুন যে আপনি যে সংস্থাগুলি বিবেচনা করছেন সেগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বিচার বিভাগের রাজ্য দ্বারা অনুমোদিত সংস্থাগুলির তালিকা যাচাই করে প্রত্যয়িত৷ এছাড়াও আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিস, স্থানীয় ভোক্তা সুরক্ষা সংস্থা এবং বেটার বিজনেস ব্যুরো-এর সাথে এজেন্সির বিরুদ্ধে কোনো গ্রাহকের অভিযোগ আছে কিনা তা দেখুন এবং নিশ্চিত করুন যে তারা ভাল অবস্থানে আছে।
পরামর্শদাতাদের তাদের পরিষেবা সম্পর্কে বিনামূল্যে তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন এবং দেখুন তাদের দক্ষতা আপনার চাহিদা এবং অগ্রাধিকারের তালিকার সাথে মিলছে কিনা। একটি স্বনামধন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থা আপনাকে আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে কোনও বিশদ বিবরণ দেওয়ার প্রয়োজন ছাড়াই আপনার নিজের সম্পর্কে এবং এটি যে পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে তা আপনাকে বিনামূল্যে পাঠাতে ইচ্ছুক হওয়া উচিত। যদি কোনও পরিষেবা তা না করে, তাহলে এটিকে একটি লাল পতাকা মনে করুন এবং সাহায্যের জন্য অন্য কোথাও যান৷
৷
ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি লাভের জন্য "ক্রেডিট মেরামত" কোম্পানিগুলির মতো নয়, যেগুলি ফি চার্জ করে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তথ্য পরিবর্তন করার প্রতিশ্রুতি দেয়। এই কোম্পানিগুলি প্রায়ই কেলেঙ্কারী হয় এবং এড়ানো উচিত৷
৷
আপনি কি ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আরও বেশি ঋণে যাওয়ার সম্ভাবনা নিয়ে চিন্তিত? আপনি জেনে খুশি হবেন যে অনেক অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি কোনো চার্জ ছাড়াই সহায়ক পরিষেবা সরবরাহ করে। প্রকৃতপক্ষে, যেকোনো ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবার প্রথম ধাপ হল একটি বিনামূল্যের বাজেট এবং ডেট কাউন্সেলিং অ্যাপয়েন্টমেন্ট। আপনার নির্বাচিত উপদেষ্টা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে আপনার কাছ থেকে তথ্য পাবেন, আপনার ঋণ পরিচালনার জন্য আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করবেন, প্রস্তাবনাগুলি অফার করবেন এবং আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবেন৷
তবে কিছু অতিরিক্ত পরিষেবা ফি দিয়ে আসতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা তালিকাভুক্ত করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। এই ব্যবস্থার মাধ্যমে, আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কাছে একটি একক, পুনরাবৃত্ত অর্থ প্রদান করেন। পরিবর্তে, এজেন্সি আপনার প্রতিটি পাওনাদারকে মাসিক অর্থ প্রদান করে (যাদের সাথে তারা কম অর্থপ্রদান বা সুদের চার্জ নিয়ে আলোচনা করতে পারে)। সাধারণত এই পরিকল্পনাগুলির একটি প্রাথমিক আবেদন ফি এবং একটি অতিরিক্ত মাসিক ফি থাকে, যা হয় একটি নির্দিষ্ট হার বা আপনার ঋণের শতাংশ। শিল্প গড় আবেদন ফি প্রায় $75, এবং একটি সাধারণ মাসিক খরচ প্রতি মাসে $25 থেকে $55 এর মধ্যে হতে পারে।
সতর্কতার একটি শব্দ:প্রাথমিক পরামর্শের জন্য আপনার সাথে দেখা করার আগে যদি একটি কাউন্সেলিং পরিষেবা অর্থপ্রদানের জন্য জিজ্ঞাসা করে, তবে এটি একটি কেলেঙ্কারী হতে পারে। FCAA বা NFCC-এর মাধ্যমে পাওয়া কোনও প্রত্যয়িত, অলাভজনক সংস্থার আপনার সাথে দেখা করার আগে অগ্রিম অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হবে না।
অনেক প্রত্যয়িত অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি বিনামূল্যে প্রাথমিক পরামর্শের প্রস্তাব দিয়ে, আপনার কিছুটা সময় ব্যতীত অন্য কোনও কাউন্সেলরের সাহায্য তালিকাভুক্ত করার খুব বেশি খারাপ দিক নেই। তারা যে পরিষেবাগুলি অফার করে এবং কীভাবে তারা আপনাকে আপনার ঋণের অর্থপ্রদান নেভিগেট করতে সহায়তা করতে পারে তা বোঝার মূল্য হতে পারে৷
যদি আপনি কম আয়ের কারণে বা অত্যধিক ব্যয়ের কারণে অর্থ প্রদানের জন্য সংগ্রাম করেন যা আপনার জীবনযাত্রার খরচের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ রেখে যায় না, তাহলে ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনার অর্থের সাথে ট্র্যাকে ফিরে আসার একটি চমৎকার উপায় হতে পারে। এক্সপেরিয়ানের ঋণ সম্পদ কেন্দ্র সহ আপনার যাত্রায় আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেক সংস্থান রয়েছে।
আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ আপনাকে আপনার বর্তমান ঋণ পরিস্থিতি বুঝতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ শুরু করার সাথে সাথে আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে সাহায্য করতে পারেন। এক্সপেরিয়ান বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ অফার করে, যা আপনাকে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট চেক করতে দেয় এবং আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো পরিবর্তন হলে আপনাকে আপডেট করবে যাতে আপনি যেকোনো সম্ভাব্য প্রতারণামূলক কার্যকলাপের উপর নজর রাখতে পারেন।