কয়েক দশক ধরে কর্মক্ষেত্রে থাকার পর অবশেষে অবসরের দেখা মিলল। কিন্তু আপনি একটি অবসর ভবিষ্যতের জন্য উন্মুখ, ঋণ কি আপনার রৌদ্রোজ্জ্বল দিগন্ত অন্ধকারের হুমকি? 2020 সালে, গড় বেবি বুমারের ঋণ ছিল $97,290, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে। ঋণ দিয়ে অবসর গ্রহণ করা উদ্বেগজনক হতে পারে, কিন্তু এই টিপসগুলি অনুসরণ করে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার এবং আপনার সোনালী বছরগুলি থেকে আরও উপভোগ করার আরও ভাল সুযোগ পাবেন।
আপনি এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে এবং নিজেকে দায়বদ্ধ রাখার মাধ্যমে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন।
ঋণ পরিশোধের পথে শুরু করতে পড়ুন।
আপনার কত ঋণ আছে তা একটি পরিষ্কার বোঝার দ্বারা শুরু করুন। আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করুন এবং আপনার মোট ঋণ গণনা করতে কোনো ব্যালেন্স যোগ করুন। এতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করলে আপনি সুদের উপর যে পরিমাণ ব্যয় করেন তা কমিয়ে দেবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি 18.99% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) সহ একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স এবং 3% এপিআর সহ একটি গাড়ী ঋণ থাকে, তাহলে ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা আপনার অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। এইভাবে আপনি আপনার অন্যান্য ঋণের জন্য আরো অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
অবসর গ্রহণে আপনার আয় এবং ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। অবসরের জন্য একটি বাজেট তৈরি করা আপনাকে আপনার অর্থকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি আর পেচেক বাড়িতে আনছেন না।
একটি বাজেট করতে, মাসের জন্য আপনার আয়ের সমস্ত উত্স যোগ করুন। তারপরে আপনার নির্দিষ্ট মাসিক খরচগুলিকে বিয়োগ করুন - যা আপনাকে প্রতি মাসে দিতে হবে, যেমন একটি বন্ধকী, বীমা প্রিমিয়াম বা গাড়ির অর্থপ্রদান। পরিশেষে, আপনার বিবেচনামূলক ব্যয় অনুমান করুন—প্রতি মাসে যে খরচগুলি পরিবর্তিত হয়, যেমন মুদিখানা বা ডাইনিং আউট।
এর পরে, খরচ কমানোর জায়গাগুলি সন্ধান করুন যাতে আপনি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। আপনি কি প্রায়ই কম খেতে পারেন? নতুন জামাকাপড় কেনা বন্ধ? আপনার প্রিমিয়াম কমাতে বীমার জন্য কেনাকাটা করবেন? আপনার বাজেটের ক্যাটাগরিতে খরচ কমানোর জন্য পদক্ষেপ নিলে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে আরও বেশি টাকা দেয়।
আরও অর্থ আনার উপায়গুলিও সন্ধান করুন, যেমন:
একবার আপনি কতটা পাওনা তা গণনা করার পরে, আপনি আপনার ঋণ আক্রমণ করার একটি পদ্ধতির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। ঋণ পরিশোধের দুটি কৌশলগত পন্থা হল তুষারপাত পদ্ধতি এবং স্নোবল পদ্ধতি। ঋণ তুষারপাত পরিকল্পনার সাথে, আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার ছাড়া সব ঋণের জন্য ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট করেন। প্রতি মাসে, সেই ঋণের প্রতি যতটা সম্ভব অর্থ প্রদান করুন যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয়। তারপরে দ্বিতীয়-সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণের উপর ফোকাস করুন, ইত্যাদি।
ঋণ স্নোবল পরিকল্পনা ক্ষুদ্রতম ভারসাম্য সঙ্গে ঋণ অগ্রাধিকার. অন্যান্য সমস্ত ঋণের ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করুন এবং যতক্ষণ না এটি চলে যায় ততক্ষণ আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণের দিকে যতটা সম্ভব রাখুন। তারপরে দ্বিতীয়-ছোটতম ব্যালেন্স সহ ঋণের দিকে যান এবং আরও কিছু।
তুষারপাতের পরিকল্পনা সাধারণত আপনার সুদের উপর আরও বেশি অর্থ সাশ্রয় করে, কিন্তু স্নোবল প্ল্যানটি দ্রুত ফলাফল পায়, যা আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অনুপ্রাণিত করতে পারে।
এখানে ঋণ পরিশোধের আরও দুটি উপায় রয়েছে৷
৷
আপনার যদি পরিশোধ করার জন্য বিভিন্ন ঋণ থাকে, তাহলে আপনি সেগুলিকে একটি ব্যক্তিগত ঋণে একত্রিত করে সুদ সংরক্ষণ করতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার নেয়, যা উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের একটি ভাল উপায় করে তোলে।
একটি ব্যক্তিগত ঋণের সাথে, আপনি একমুঠো টাকা ধার করেন এবং ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সময়ের সাথে সাথে নির্দিষ্ট মাসিক অর্থ প্রদান করেন। বন্ধকী এবং গাড়ি ঋণের মতো সুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সাধারণত কোন জামানত প্রয়োজন হয় না, তাই আপনার সম্পদ ঝুঁকির মধ্যে নেই। যেহেতু এই ঋণগুলি অনিরাপদ, তবে, আপনার ভাল ক্রেডিট থাকলে যোগ্যতা অর্জন করা সহজ (এবং আরও ভাল হার এবং শর্তাদি পান)৷
আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। এটি আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ সনাক্ত করতে সাহায্য করবে যার জন্য আপনি অনুমোদিত হতে পারেন।
সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলী খুঁজে পেতে একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কাছাকাছি কেনাকাটা করুন. যেহেতু প্রতিটি ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য একটি কঠিন অনুসন্ধান তৈরি করে, তাই আপনার ঋণের আবেদনগুলি কয়েক সপ্তাহের মধ্যে রাখার লক্ষ্য রাখুন। কঠিন অনুসন্ধানগুলি সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে, কিন্তু অল্প সময়ের মধ্যে একই ধরনের ক্রেডিট আবেদনগুলিকে সাধারণত একটি কঠিন অনুসন্ধান হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর তাদের প্রভাব কমিয়ে দেয়৷
একটি প্রাথমিক 0% APR সহ একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড হল উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধের আরেকটি উপায়। ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি প্রায়শই এক বা একাধিক ক্রেডিট কার্ড থেকে নতুন কার্ডে উচ্চ ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে ব্যবহৃত হয়। যখন আপনি কার্ডের জন্য অনুমোদিত হবেন, কার্ড প্রদানকারী আপনি যে ঋণ স্থানান্তর করতে চান তা পরিশোধ করবেন এবং এটি নতুন কার্ডে স্থানান্তর করবেন। কেউ কেউ আপনাকে অন্য ঋণের জন্য একটি চেক পাঠাতে পারে, যেমন একটি ঋণ।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড সবচেয়ে ভালো কাজ করে যদি আপনার কাছে ভালো থেকে ভালো ক্রেডিট থাকে এবং তুলনামূলকভাবে অল্প পরিমাণ ঋণ থাকে যা আপনি ইন্ট্রো 0% APR মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পরিশোধ করতে পারেন। স্থানান্তরের পরিমাণ আপনার কার্ডের ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করতে পারে না এবং আপনি একই ইস্যুকারীর কাছ থেকে একটি কার্ড থেকে অন্য কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে পারবেন না।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড বিবেচনা করার সময়, খরচের বিপরীতে সম্ভাব্য সঞ্চয়ের ওজন করুন। ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি সাধারণত ট্রান্সফার করা পরিমাণের 3% বা 5% ফি চার্জ করে, এবং যদি আপনি প্রাথমিক এপিআর শেষ হওয়ার আগে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, বাকি যে কোনও ব্যালেন্স সুদ জমা করবে। নিশ্চিত করুন যে আপনি কার্ডের সমস্ত শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন, যার মধ্যে এমন যেকোন ক্রিয়া যা আপনার 0% এপিআরকে তাড়াতাড়ি শেষ করতে পারে, যেমন দেরীতে অর্থপ্রদান করা।
সেরা ইন্ট্রো 0% APR কার্ডগুলি একটি দীর্ঘ ইন্ট্রো পিরিয়ড সহ আসে এবং কোন বার্ষিক ফি নেই৷ আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আপনি কোন কার্ডগুলির সাথে মিলিত হতে পারেন তা খুঁজে বের করতে, Experian CreditMatch™ ব্যবহার করার চেষ্টা করুন৷
আপনি যদি আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করে থাকেন এবং এখনও নিশ্চিত না হন যে কীভাবে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন? অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি প্রত্যয়িত পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে বিনামূল্যে বা কম খরচে পরিষেবা অফার করে যারা আপনাকে একটি বাজেট তৈরি করতে এবং ঋণ পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। এমনকি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার অংশ হিসেবে সুদের হার কমাতে বা ফি মওকুফ করতে তারা আপনার পক্ষ থেকে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করতে পারে।
একজন স্বনামধন্য ক্রেডিট কাউন্সেলর খুঁজতে, ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা ফিন্যান্সিয়াল কাউন্সেলিং অ্যাসোসিয়েশন অফ আমেরিকার মতো সার্টিফিকেশন সংস্থার সাথে সম্পর্কিত একজনের সন্ধান করুন, অথবা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বিচার বিভাগের অনুমোদিত ক্রেডিট কাউন্সেলরদের তালিকাটি দেখুন।
অবসর গ্রহণের আগে ঋণ পরিশোধ করা আপনার মনকে সহজ করতে পারে-এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরও উন্নত করতে পারে। আপনি ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে, আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে Experian থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ বিবেচনা করুন। একবার আপনার ক্রেডিট স্কোর যেখানে আপনি চান, সেটিকে আকারে রাখুন আপনার নতুন বাজেট ব্যবহার করে খরচ পরিচালনা করতে এবং ঋণকে সর্বনিম্ন রাখতে।