সম্ভব হলে আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা সর্বদাই উত্তম। যদিও একটি অ্যাকাউন্ট নিষ্পত্তি করা আপনার ক্রেডিটকে ততটা ক্ষতি করবে না যতটা অর্থ প্রদান না করলেও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "সেটেলড" অবস্থা এখনও নেতিবাচক বলে বিবেচিত হয়৷
একটি ঋণ নিষ্পত্তি করার অর্থ হল আপনি ঋণদাতার সাথে আলোচনা করেছেন এবং তারা অ্যাকাউন্টে চূড়ান্ত অর্থপ্রদান হিসাবে ধার্যকৃত সম্পূর্ণ পরিমাণের চেয়ে কম গ্রহণ করতে সম্মত হয়েছে। অ্যাকাউন্টটি ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হবে "সেটেলড" বা "অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণ ব্যালেন্সের চেয়ে কম অর্থে পরিশোধ করা হয়েছে।"
ঋণ নিষ্পত্তির ক্রেডিট প্রভাব সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
সাধারণভাবে, আপনার ঋণের মোট পরিমাণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিটের জন্য একটি ভাল বিকল্প। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান" হিসাবে প্রদর্শিত একটি অ্যাকাউন্ট সম্ভাব্য ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনি সম্মতি অনুসারে আপনার বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করেছেন এবং আপনি পাওনাদারকে সম্পূর্ণ বকেয়া অর্থ প্রদান করেছেন।
অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকে যখন সেগুলি ভাল অবস্থানে বন্ধ থাকে (অর্থাৎ দেরি না করে)। সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস - আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর - সেই সময়ের মধ্যে আপনার স্কোরকে শক্তিশালী করতে থাকবে৷ আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের ক্রমবর্ধমান দৈর্ঘ্য আপনার স্কোরের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
যদি আপনি ঋণ নিষ্পত্তি করার জন্য ঋণদাতার সাথে আলোচনা করেন তবে আপনি সম্পূর্ণ পাওনা পরিমাণের চেয়ে কম পরিশোধ করতে পারেন। ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি আপনার পক্ষ থেকে একটি ফি দিয়ে ঋণ নিষ্পত্তি করার বিকল্প অফার করে, তবে এই প্রক্রিয়ার অনেক ত্রুটি রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে ছিন্নভিন্ন ক্রেডিট এবং উচ্চ ফি। পরিবর্তে, আপনার নিজের থেকে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করা—অথবা একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির মাধ্যমে সংগঠিত একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা বিবেচনা করা—হতে পারে আরও ভালো বিকল্প।
আপনি যেভাবে ঋণ নিষ্পত্তি করুন না কেন, যে কোনো সময় আপনি পুরো টাকা পরিশোধ না করলে ক্রেডিট স্কোরের উপর এটি নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। অ্যাকাউন্টের আসল অপরাধের তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "নিষ্পত্তি" অবস্থা থাকবে। যদি অ্যাকাউন্টটি কখনই দেরিতে পরিশোধ করা না হয়, তাহলে "নিষ্পত্তি করা" নোটেশনটি ঋণ নিষ্পত্তি হওয়ার তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত আপনার প্রতিবেদনে থাকবে৷
এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে অ্যাকাউন্টটি সংগ্রহে থাকলে, এবং আপনি হয় তা পরিশোধ করেন বা নিষ্পত্তি করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর অবিলম্বে উন্নত হবে না। সংগ্রহের অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর এবং পুরোনো FICO
®
থাকবে স্কোর
☉
মডেলগুলি আপনার স্কোরে এই স্বরলিপিকে ফ্যাক্টর করে এমনকি অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স শূন্য হলেও।
আপনার কাছে ঋণ পরিশোধ করার জন্য অনেক বিকল্প রয়েছে যা ইতিমধ্যে সংগ্রহে নেই। আপনি কতটা পাওনা এবং আপনি প্রতিটি ঋণের সুদে কতটা পরিশোধ করছেন তা পরিষ্কার করে শুরু করুন। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে তাদের ব্যালেন্স কমাতে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার জন্য আপনার কাছে অর্থ থাকে, তাহলে প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করুন (ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি ব্যবহার করে); এছাড়াও আপনি প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করতে পারেন (ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করে) যদি এটি আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অনুপ্রাণিত রাখতে সাহায্য করবে।
আপনি যদি আপনার ঋণকে সহজ করতে চান এবং তাদের সুদের হার সম্ভাব্যভাবে কমাতে চান, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ দেখুন, যা আপনাকে একাধিক অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে দেয় এবং সেগুলি পরিশোধ করতে একক সেট মাসিক অর্থপ্রদান করতে দেয়। আপনি যোগ্য হলে একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড একটি বিকল্প হতে পারে। এই কার্ডগুলি আপনাকে একটি একক কার্ডের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে এবং নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% সুদে পরিশোধ করতে দেয়।
ইতিমধ্যে সংগ্রহে থাকা ঋণের জন্য নির্দিষ্ট পরিশোধের কৌশল প্রয়োজন। প্রথমে, ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন এবং ঋণ নিষ্পত্তির জন্য একক অর্থ প্রদান বা ঋণ পরিশোধের জন্য একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন। পাওনাদার যদি বকেয়া টাকা ফেরত পাওয়ার জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে থাকেন, তাহলে সাহায্য করার জন্য একজন আইনজীবী নিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ। একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে সংগ্রহে একটি ঋণ পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারে, এবং কোন অর্থ প্রদানের কৌশলগুলি আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ।
ঋণ পরিশোধ অপ্রতিরোধ্য এবং জটিল বলে মনে হতে পারে, কিন্তু অনেক সম্পদ আছে যা আপনাকে গাইড করতে পারে। শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল, আবার, একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি, যেখানে আপনি একটি বিনামূল্যে প্রাথমিক পরামর্শ পেতে পারেন এবং বাজেট এবং ঋণ কমানোর কৌশলগুলির সাহায্য পেতে পারেন৷ আপনি যদি শুধুমাত্র ঋণ সংগ্রাহকদের সাথেই লেনদেন করেন না তবে আপনি আপনার ঋণের সাথে সম্পর্কিত একটি মামলার সাথে জড়িত থাকেন, তাহলে ভোক্তা ঋণ সংক্রান্ত সমস্যায় অভিজ্ঞ একজন আইনজীবীর সাথে কাজ করার জন্য সেরা ব্যক্তি; আপনি লিগ্যাল সার্ভিসেস কর্পোরেশনের অনুসন্ধান টুলের মাধ্যমে বিনামূল্যে স্থানীয় আইনি সহায়তা পেতে পারেন।
আপনি যদি ঋণের বোঝা বোধ করেন এবং আপনি মৌলিক চাহিদাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন, তাহলে আপনার এলাকার পরিষেবাগুলির সাথে সংযোগ করতে 211 নম্বরে কল করুন যা ভাড়া, বন্ধক, ইউটিলিটি বা চিকিৎসা বিল সহায়তা দিতে পারে। অন্যান্য ধরনের আর্থিক সহায়তা ফেডারেল বা রাজ্য সরকারের কাছ থেকে পাওয়া যেতে পারে, এবং আপনি Benefits.gov-এ যে প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন তা দেখে নিতে পারেন।
এমন সংস্থাগুলির সাথে জড়িত হতে ভুলবেন না যেগুলি নির্দিষ্ট জনসংখ্যার সাথে কাজ করে যেগুলির সাথে আপনি একটি অংশ হতে পারেন, যেমন মিলিটারি ওয়ানসোর্স, যা সামরিক পরিবারকে পরিষেবা দেয় এবং আর্থিক ও আইনি সংস্থান সরবরাহ করে৷
যদিও এটি নিষ্পত্তি করার চেয়ে সংগ্রহে থাকা ঋণ পরিশোধ করা ভাল, তবে উভয় বিকল্পই ঋণকে সম্পূর্ণরূপে উপেক্ষা করার চেয়ে অনেক বেশি উপকারী। আপনি আপনার ঋণ মোকাবেলা করতে এবং এটি পরিত্রাণ পেতে প্রস্তুত যেখানে বিন্দু পৌঁছানোর জন্য আপনি নিজেকে ক্রেডিট দিতে হবে. যদিও এটি সময় এবং প্রচেষ্টা নিতে পারে, ঋণমুক্ত হওয়ার প্রতিশ্রুতি একটি অর্থবহ, এবং বাস্তবসম্মত, লক্ষ্য অনুসরণ করা।