ঋণ একটি ভারী ওজন মত মনে হতে পারে, কিন্তু আপনি লোড হালকা করতে ব্যবহার করতে পারেন বিভিন্ন কৌশল আছে. এই কৌশলগুলি এক-আকার-ফিট নয়, এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করার সর্বোত্তম উপায় আপনার ঋণের পরিমাণ এবং প্রকার এবং আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। ঋণ কমানোর জন্য আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন৷
একটি ঋণ পরিশোধের কৌশল নির্বাচন করা একটি কঠিন কাজ হতে হবে না. আপনার প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম অর্থপ্রদানের পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করতে, নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি নিন:
ঋণ পরিশোধের জন্য এই তিনটি সাধারণ পদ্ধতি বিবেচনা করুন:ঋণ একত্রীকরণ, স্নোবল কৌশল এবং তুষারপাত কৌশল। এগুলি ক্রেডিট কার্ডের মতো উচ্চ-সুদের নন-মর্টগেজ ঋণ পরিশোধ করতে সবচেয়ে ভাল ব্যবহার করা হয়, তবে অন্যান্য ঋণের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে।
কীভাবে ঋণ একত্রীকরণ কাজ করে: ঋণ একত্রীকরণের সাথে, আপনি একটি বড় ঋণে বেশ কয়েকটি ছোট ঋণ একত্রিত করেন। এটি আপনাকে আপনার ঋণের প্রতি মাসে একটি অর্থ প্রদান করতে দেয়, আদর্শভাবে কম সুদের হারে। আপনি একটি কম সুদের ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা একটি প্রাথমিক 0% APR সহ একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে ঋণ একত্রিত করতে পারেন।
কার ঋণ একত্রীকরণ সর্বোত্তম: যাদের ভালো ক্রেডিট স্কোর আছে তাদের জন্য ঋণ একত্রীকরণ সবচেয়ে ভালো। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার সাধারণত একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন যা কমপক্ষে "ভাল" বিভাগে পড়ে, যা FICO ক্রেডিট স্কোরিং মডেলে 670 বা তার বেশি। একটি ভাল স্কোর আপনাকে অনুকূল শর্তাবলী এবং কম সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে।
ঋণ একত্রীকরণ এমন একজন ব্যক্তির জন্য সবচেয়ে সহায়ক যা উচ্চ সুদের ঋণ আছে এবং একটি কম সুদের হার পেতে সক্ষম যা সুদের চার্জের দিকে যাওয়া অর্থের পরিমাণ হ্রাস করবে।
ডেট স্নোবল কীভাবে কাজ করে: ডেট স্নোবল কৌশলটির মধ্যে রয়েছে প্রতি মাসে আপনার ঋণের ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধ করা এবং তারপরে ক্রেডিট কার্ডে মাসিক কম অর্থপ্রদান বা ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স সহ লোনে অর্জিত অতিরিক্ত অর্থ প্রয়োগ করা। আপনি সেই ঋণটি মুছে ফেলার পরে, আপনি সেই ঋণের দিকে যে অতিরিক্ত নগদ রেখেছিলেন তা পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্সের সাথে ঋণে পুনরায় বরাদ্দ করুন। আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনি এই প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করবেন।
কার জন্য ঋণ স্নোবল সেরা: ঋণ তুষার বল কৌশলটি এমন লোকদের জন্য সেরা যারা ঋণ পরিশোধের জন্য অনুপ্রাণিত থাকা কঠিন মনে করতে পারে। কারণ এই পদ্ধতিটি সবচেয়ে ছোট ঋণ পরিশোধের উপর নির্ভর করে এবং সবচেয়ে বড় পর্যন্ত কাজ করে, আপনি অল্প সময়ের মধ্যে অগ্রগতি দেখতে পারেন। যাইহোক, আপনি অন্যান্য কৌশলগুলির তুলনায় ঋণ স্নোবল কৌশলের সাথে আরও বেশি সুদের ব্যয় জমা করতে পারেন।
কীভাবে ঋণ তুষারপাত কাজ করে: আপনি যখন ঋণ তুষারপাতের কৌশল অনুসরণ করেন, আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধের মাধ্যমে শুরু করেন, তারপরে সর্বনিম্ন সুদের হারের সাথে ঋণের পথে নেমে যান। এই পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি আপনার ঋণের উপর ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করেন এবং সর্বোচ্চ সুদের ঋণের জন্য কোনো উদ্বৃত্ত নগদ বরাদ্দ করেন। আপনার সমস্ত ঋণ চলে না যাওয়া পর্যন্ত আপনি এই পদ্ধতিতে থাকুন।
কার ঋণ তুষারপাত সবচেয়ে ভালো: আপনি যদি অনেক বেশি সুদের ঋণ বহন করতে অস্বস্তি বোধ করেন, তাহলে ঋণের তুষারপাতের কৌশল আপনার জন্য আদর্শ হতে পারে। দীর্ঘমেয়াদে, এই পদ্ধতিটি আপনাকে সুদের চার্জে কিছু অর্থ বাঁচাতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন, ঋণ স্নোবল পদ্ধতির তুলনায় আপনি হয়ত প্রথম দিকে ততটা পেঅফ সাফল্য অর্জন করতে পারবেন না।
প্রতি মাসে যখন বিল পরিশোধের সময় আসে তখন স্বস্তির অনুভূতি প্রদান করা ছাড়াও, আপনার ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর কয়েক মাসের জন্য ঋণ পরিশোধ থেকে উপকৃত নাও হতে পারে। কারণ পেড-অফ ব্যালেন্স রিপোর্ট করতে এবং তারপর আপনার ক্রেডিট স্কোরে ফ্যাক্টর করতে কিছু সময় লাগে। তবুও, ঋণ কমানো—বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ—অবশেষে ক্রেডিট স্কোর বাম্পড-আপের দিকে পরিচালিত করা উচিত, যতক্ষণ না আপনি আপনার সমস্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সাথে দায়ী থাকেন।
মনে রাখবেন, যদিও, আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করেন এবং তারপরে সেই অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করেন। আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেন, তখন আপনি আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট পরিমাণ কমিয়ে দেন, যা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বাড়াতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও সার্বিক ক্রেডিট সীমার সাথে তুলনা করে আপনি যে পরিমাণ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট (যেমন ক্রেডিট কার্ড) ব্যবহার করছেন তা বোঝায়। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের অতিরিক্ত ক্ষতি এড়াতে আপনার এই অনুপাতটি 30% এর নিচে রাখা উচিত, তবে আপনার ব্যবহার যত কম হবে তত ভাল। ক্রেডিট ব্যবহার আপনার ক্রেডিট স্কোরের 30% হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করে, তাই এটি বিবেচনা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।
এমন একটি পরিস্থিতিতে যেখানে আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, সেই কার্ডটি খোলা রাখা ভাল কিন্তু এটিকে অল্প ব্যবহার করুন যাতে আপনি আপনার ঋণ যোগ না করে এর ক্রেডিট সীমা থেকে উপকৃত হতে পারেন।
আদর্শ ঋণ পরিশোধের কৌশল হল আপনার আর্থিক অবস্থার সাথে সবচেয়ে ভালো মানায়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি দ্রুত অগ্রগতি অর্জন করতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনি ঋণ তুষারপাতের কৌশলের চেয়ে ঋণ স্নোবল কৌশল বেছে নিতে পারেন। অথবা আপনার যদি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকে এবং আপনি কম সুদের একত্রীকরণ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তাহলে আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য কাজ করার সময় এটি আপনাকে সবচেয়ে বেশি অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যে কৌশলেই স্থির হন না কেন, আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ, যা আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে করতে পারেন, যাতে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের ধাপে ধাপে অগ্রগতি উদযাপন করতে পারেন।