COVID-19 মহামারী দ্বারা সৃষ্ট অর্থনৈতিক সঙ্কট অনেক বাড়ির মালিকদের বিচলিত করেছে। মর্টগেজ ব্যাঙ্কার্স অ্যাসোসিয়েশন (এমবিএ) অনুসারে, মোটামুটি 4.2 মিলিয়ন বাড়ির মালিক বন্ধকী সহনশীলতার পরিকল্পনায় রয়েছে, যা তাদের মাসিক অর্থপ্রদান স্থগিত করতে দেয়৷
একই সময়ে, অনেক বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য রেকর্ড-স্বল্প সুদের হারের সুবিধা নিতে চাইছেন যাতে তারা কিছু অর্থপ্রদানের ত্রাণ পেতে এবং অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। MBA পুনঃঅর্থায়ন সূচক, যা জমা দেওয়া পুনঃঅর্থায়নের আবেদনের সংখ্যা পরিমাপ করে, এক বছর আগের একই সপ্তাহ থেকে জুনের মাঝামাঝি সময়ে 106% বেড়েছে।
কিন্তু আপনি সহনশীলতার মধ্যে থাকাকালীন কি আপনার বন্ধকী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা সম্ভব? বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, দুর্ভাগ্যবশত, এটি নয়। যাইহোক, আপনি যদি আপনার সহনশীলতা শেষ করেন তবে আপনার কাছে কিছু বিকল্প থাকতে পারে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
মর্টগেজ সহনশীলতা হল একটি প্রক্রিয়া যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট থামাতে বা কমাতে দেয়, যা আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার ঋণদাতার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।
যদিও সহনশীলতা আপনাকে কিছু সাময়িক স্বস্তি দিতে পারে, তবে এটি ক্ষমার মতো নয়:সহনশীলতার সময়কাল শেষ হয়ে গেলে আপনি যে পেমেন্ট মিস করেছেন তা পূরণ করতে হবে।
করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ অ্যান্ড ইকোনমিক সিকিউরিটি (কেয়ারস) অ্যাক্ট ফেডারেল সমর্থিত বন্ধক সহ বাড়ির মালিকদের আর্থিক কষ্টের কারণে মোট সহনশীলতার 18 মাস পর্যন্ত সহনশীলতার জন্য অনুরোধ করার অনুমতি দেয়।
আইনটি ফ্যানি মে, ফ্রেডি ম্যাক, ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ), ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার (ইউএসডিএ) এবং ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ) দ্বারা সমর্থিত ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
আপনি যদি কেয়ারস আইনের অধীনে সহনশীলতার অনুরোধ করেন, তাহলে আপনার আর্থিক প্রয়োজন প্রমাণ করার জন্য ডকুমেন্টেশন প্রদানের বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করার দরকার নেই- আপনার মহামারী-সম্পর্কিত কষ্টের দাবি যথেষ্ট। নির্ধারিত পরিমাণের বাইরে কোনো অতিরিক্ত ফি, জরিমানা বা সুদ প্রক্রিয়াটির সাথে যুক্ত নেই।
আপনি যদি আপনার তাৎক্ষণিক আর্থিক ভবিষ্যৎ সম্পর্কে নিশ্চিত না হন তবে বন্ধকী সহনশীলতা সতর্কতা অবলম্বন করার একটি ভাল উপায় হতে পারে এবং এটি এমন কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে যারা তাদের চাকরি হারিয়েছেন বা তাদের সময়গুলি উল্লেখযোগ্যভাবে কাটা হয়েছে।
কিন্তু আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান বা অদূর ভবিষ্যতে একটি নতুন বাড়ি কিনতে চান তাহলে আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট স্থগিত করা ব্যাকফায়ার হতে পারে।
এর কারণ হল যে সংস্থাগুলি এবং সরকারী সংস্থাগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সিংহভাগ বন্ধকী ঋণের বীমা করে থাকে তারা সহনশীলতার সাথে বন্ধকী ঋণ সহ বাড়ির মালিকদের সেই ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার বা এমনকি সহনশীলতার সময় একটি নতুন বন্ধকী ঋণ পাওয়ার অনুমতি দেয় না। পূর্বে, লোন পেমেন্ট আবার চালু হওয়ার পর পুরো এক বছরের জন্য নতুন ঋণের অনুমোদন পাওয়াও অসম্ভব ছিল।
মে মাসে, ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি সেই সময়সীমা কমিয়ে ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত বন্ধক সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য নির্দেশিকা জারি করেছে। এখন আপনি আপনার বর্তমান বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন বা একটি নতুন বাড়ি ক্রয় করতে পারেন একবার আপনি পরপর তিনটি বন্ধকী পেমেন্ট করার পরে, হয় আপনার সহনশীলতা পরিকল্পনা শেষ হওয়ার পরে বা একটি পরিশোধের পরিকল্পনা বা ঋণ পরিবর্তনের অধীনে৷
সুতরাং, আপনি যদি সতর্কতা হিসাবে সহনশীলতার ওজন করেন কিন্তু এখনও ট্রিগার টান না, তাহলে বিবেচনা করুন যে আপনি অদূর ভবিষ্যতে একটি নতুন বাড়ি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান বা কিনতে চান এবং সহনশীলতার স্বল্পমেয়াদী সুবিধাগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য মূল্যবান কিনা- মেয়াদী খরচ।
আপনি যদি বর্তমানে আপনার বন্ধকী ঋণদাতার সাথে একটি সহনশীলতার পরিকল্পনায় থাকেন এবং আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়নের আশা করেন, তাহলে সহনশীলতা শেষ করতে অবিলম্বে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন যাতে আপনি আবার মাসিক অর্থপ্রদান শুরু করতে পারেন।
যদি আপনার লোন ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত হয়, যা বেশিরভাগ প্রচলিত ঋণ, কেবলমাত্র আপনার পরের তিনটি পরপর মাসিক অর্থপ্রদান যথাসময়ে করুন। এটি সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, আপনি আপনার বাড়ির পুনঃঅর্থায়নের প্রক্রিয়া শুরু করতে সক্ষম হবেন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার বাড়ি ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত কিনা, আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন।
আপনার যদি একটি বন্ধকী ঋণ থাকে যা FHA, USDA বা VA সহ একটি সরকারি সংস্থা দ্বারা সমর্থিত হয়, তাহলে আপনার বিকল্পগুলি কী তা দেখতে আপনার বন্ধকী ঋণদাতাকে কল করুন।
আপনি যদি আপনার বন্ধকী ঋণ পুনঃঅর্থায়নের কথা ভাবছেন, তাহলে প্রক্রিয়াটিকে মূল্যবান করার জন্য আপনার ক্রেডিটকে যথেষ্ট ভালো আকারে রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো হবে, কম সুদের হার স্কোর করার সম্ভাবনা তত বেশি।
শুরু করার জন্য, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে দেখুন যে কোন এলাকায় আপনাকে ঠিকানা দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একজন পাওনাদারের সাথে অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বর্তমান পাওয়ার জন্য কাজ করুন। এটি অগত্যা অবিলম্বে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবে না, তবে এটি আরও ক্ষতি প্রতিরোধ করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার অন্যান্য উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে:
যদিও এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে কিছু অপেক্ষাকৃত দ্রুত ফলাফল প্রদান করতে পারে - যেমন আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা - অন্যগুলি আরও বেশি সময় নিতে পারে। আপনার বর্তমান অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনি নতুন ঋণের আরও ভাল শর্তাদি নিশ্চিত করতে আপনার ক্রেডিট নিয়ে কাজ করার জন্য আরও বেশি সময় নিয়ে উপকৃত হতে পারেন৷
করোনাভাইরাস মহামারী মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং বিশ্বজুড়ে অনেক অপ্রত্যাশিত সমস্যার সৃষ্টি করেছে। যদি আপনি বেকারত্বের কারণে আর্থিকভাবে সংগ্রাম করে থাকেন, ঘন্টা হ্রাস বা অন্যান্য কষ্টের কারণে, বন্ধকী সহনশীলতা আপনার তাৎক্ষণিক প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম সমাধান হতে পারে-এমনকি যদি এর অর্থ হল যে আপনাকে আপনার বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন বন্ধ করতে হবে।
আপনার তাত্ক্ষণিক প্রয়োজনের যত্ন নেওয়ার জন্য আপনাকে রেকর্ড-নিম্ন হারে পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগ ব্যয় করতে পারে, তবে উদার সহনশীলতার বিকল্পগুলির সুবিধা নেওয়া আপনার পরিস্থিতি আরও খারাপ হওয়া থেকে রোধ করতে পারে এবং আপনাকে অন্যান্য প্রয়োজনীয় ব্যয় পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি আর্থিকভাবে নিজের পায়ে ফিরে যাওয়ার জন্য কাজ চালিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা জানার জন্য নিয়মিত আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করাকে অগ্রাধিকার দিন এবং সম্ভাব্য সমস্যাগুলি চিহ্নিত করুন যা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে এবং ভবিষ্যতে পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা আরও চ্যালেঞ্জিং করে তোলে।