একটি বাড়ি হল সবচেয়ে বড় ক্রয় যা বেশিরভাগ আমেরিকানরা করে থাকে—এবং একটি বাড়ি বন্ধক হল সবচেয়ে বড় ঋণ যা আমাদের মধ্যে অধিকাংশই গ্রহণ করবে। তাই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার বন্ধকী দেখানো উচিত নয়? সাধারণত, এটা হবে—কিন্তু এমন কিছু পরিস্থিতিতে আছে যেখানে আপনার মর্টগেজ আপনার রিপোর্টে নাও থাকতে পারে। যদি আপনার ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট না করে, যদি আপনার বন্ধকী নতুন হয় এবং এখনও রিপোর্ট করা না হয়, বা অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে আপনার ঋণের কাগজপত্রে কোনো ত্রুটি থাকলে আপনার বন্ধকী আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নাও দেখা যেতে পারে।
কেন আপনার মর্টগেজ দেখা যাচ্ছে না তা বোঝার জন্য, ক্রেডিট রিপোর্টগুলি কীভাবে কাজ করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। একটি ক্রেডিট রিপোর্ট হল আপনি কীভাবে ক্রেডিট ব্যবহার করেন তার একটি রেকর্ড, আপনার বহন করা ঋণের পরিমাণ এবং ধরন এবং আপনি সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করেন কিনা। তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির প্রত্যেকটি-এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স-আপনার পাওনাদার এবং অন্যান্য উত্স দ্বারা প্রদত্ত তথ্যের ভিত্তিতে আপনার উপর একটি ক্রেডিট রিপোর্ট কম্পাইল করে। আপনি যখনই একটি ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা অন্য ধরনের ক্রেডিট জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতারা আপনার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে এই প্রতিবেদনটি দেখতে পারেন।
আপনার বন্ধকী আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত নাও হতে পারে এমন বেশ কয়েকটি সম্ভাব্য কারণ রয়েছে।
যদি আপনার বন্ধকী তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে না থাকে এবং আপনি উপরের সমস্ত সম্ভাব্য কারণগুলি পরীক্ষা করে দেখে থাকেন তাহলে কী হবে? তারা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করেছে তা যাচাই করতে আপনার বন্ধকী কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করে শুরু করুন। ব্যক্তিরা ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির কাছে তথ্য রিপোর্ট করতে পারে না, তাই আপনার ঋণদাতা রিপোর্ট করলেই আপনার বন্ধকী পেমেন্টের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যোগ করার একমাত্র উপায়।
যদি ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে থাকেন এবং তাদের কাছে আপনার সম্পর্কে সঠিক তথ্য থাকে, যেমন আপনার নাম, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং অন্যান্য শনাক্তকারী বিশদ, তাহলে কেন বন্ধকটি প্রদর্শিত হচ্ছে না তা জানতে তাদের ক্রেডিট ব্যুরোতে যোগাযোগ করতে বলুন। আপনার অ্যাকাউন্ট।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে সবচেয়ে বড় ঋণগুলির একটি হিসাবে, একটি বন্ধকী আপনার ক্রেডিটকে ইতিবাচক বা নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি বন্ধক পাওয়ার পরেই আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে, কারণ আপনি একটি বড় ঋণ নিচ্ছেন এবং এখনও দেখাননি যে আপনি সময়মত অর্থ প্রদান করছেন। উপরন্তু, আপনি যখন বন্ধকের জন্য আবেদন করেন তখন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে একটি কঠিন তদন্ত করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ছোট, অস্থায়ী পতন ঘটাতে পারে।
আপনি নিয়মিত বন্ধকী অর্থ প্রদান করা শুরু করার পরে এবং আপনি দায়িত্বের সাথে ঋণ পরিচালনা করতে পারেন তা প্রমাণ করার পরে, আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়তে শুরু করবে। যাইহোক, যেহেতু আপনার পেমেন্টের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের একক সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর, শুধুমাত্র একটি দেরী পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট এর উপর একটি বড় নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনি যত বেশি মর্টগেজ পেমেন্ট মিস করবেন, আপনার ক্রেডিট স্কোরের তত বেশি ক্ষতি হবে। 120 দিন বা পরপর চারটি মিস পেমেন্টের পরে, অনেক ঋণদাতা আপনার বাড়িতে ফোরক্লোজ করবে। যেন আপনার বাড়ি হারানো যথেষ্ট খারাপ ছিল না, ফোরক্লোজার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি গুরুতর অবমাননাকর চিহ্ন তৈরি করে এবং সাত বছর ধরে সেখানে থাকে এবং ভবিষ্যতে অন্য বন্ধকী বা অন্য ক্রেডিট পাওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
আপনি যদি একটি বন্ধকী পেমেন্ট মিস করে থাকেন তবে আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার জন্য আপনার কাছে এখনও সময় থাকতে পারে। একটি বিলম্বিত অর্থপ্রদান সাধারণত নির্ধারিত তারিখের 30 দিন পর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে না। আপনি যদি আপনার নির্ধারিত তারিখের পরে কিন্তু সেই 30-দিনের উইন্ডোর মধ্যে একটি অর্থপ্রদান করেন, তাহলে আপনাকে ঋণদাতাকে দেরী ফি দিতে হবে, কিন্তু দেরিতে অর্থপ্রদানের বিষয়ে ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা নাও হতে পারে, তাই এটি আপনার ঋণকে প্রভাবিত করবে না ক্রেডিট স্কোর.
যদি আপনার অর্থপ্রদান ইতিমধ্যেই 30 দিনের বেশি বকেয়া হয়ে থাকে বা আপনি যদি আপনার পরবর্তী বন্ধকী অর্থপ্রদানের বিষয়ে চিন্তিত হন তবে আপনার বিকল্পগুলি কী তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন৷ একটি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক ধাক্কা ভুগছেন? আপনি একটি ত্রাণ প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যেমন বন্ধকী সহনশীলতা, যা সাময়িকভাবে আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানকে থামিয়ে দেয় বা হ্রাস করে যাতে আপনি আপনার পায়ে ফিরে যেতে পারেন। COVID-19 দ্বারা সৃষ্ট ব্যাপক আর্থিক অসুবিধার কারণে, অনেক ঋণদাতা এই মুহূর্তে এই ধরনের প্রোগ্রাম অফার করছে। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি স্থায়ীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে, আপনি দীর্ঘমেয়াদী বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে পারেন যেমন বন্ধকী পরিবর্তন, যা আপনাকে আপনার বিদ্যমান ঋণের শর্তাবলী সামঞ্জস্য করতে দেয়, বা আপনার অর্থপ্রদান কমাতে অন্য ঋণদাতার সাথে আপনার ঋণ পুনঃতফসিল করতে দেয়।
আপনার বন্ধকীতে অনুপস্থিত অর্থপ্রদান এড়াতে, আপনার বন্ধকী দেওয়ার আগে আপনাকে প্রচুর অগ্রিম নোটিশ দেওয়ার জন্য আপনার ফোন বা ক্যালেন্ডারে একটি অনুস্মারক বা সতর্কতা রাখুন। আপনার ব্যাঙ্ক বা বন্ধকী ঋণদাতার মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করলে আপনি কখনই পেমেন্ট মিস করবেন না তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে। পেমেন্ট কভার করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট টাকা আছে তা নিশ্চিত করুন।
প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী সময়মতো পরিশোধ করা ভাল ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার অর্থপ্রদান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হচ্ছে তা নিশ্চিত করতে, আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার বন্ধকী তালিকাভুক্ত কিনা তা দেখতে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন।
বিনামূল্যে ক্রেডিট মনিটরিং সেট আপ বিবেচনা করুন যাতে আপনি ট্যাব রাখতে পারেন কিভাবে আপনার বন্ধকী প্রদান দীর্ঘমেয়াদে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। আপনি আপনার নিজের বাড়ির মালিক হওয়ার সন্তুষ্টি উপভোগ করবেন—এবং একই সময়ে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সম্ভাব্যভাবে উন্নত করতে পারবেন।