একটি বাড়ি কেনার প্রকৃত খরচ বিক্রয় মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি। আপনার ডাউন পেমেন্ট, মর্টগেজ ক্লোজিং খরচ এবং মর্টগেজ পেমেন্টের খরচ ছাড়াও, আপনাকে বীমা, সংস্কার এবং অন্যান্য খরচ বিবেচনা করতে হবে। শেষ পর্যন্ত, আপনি যে পরিমাণ খরচ করেন তা আপনার প্রত্যাশার চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে। উভয় চোখ খোলা রেখে যাত্রায় যাওয়া পথে অনাকাঙ্ক্ষিত আর্থিক বিস্ময় রোধ করতে পারে। আপনি একটি বন্ধকী প্রাক-যোগ্যতা দিয়ে শুরু করতে চাইতে পারেন যাতে আপনি একটি বাড়ি কেনার আনুমানিক খরচের ভাঙ্গন পেতে পারেন এবং আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন তা খুঁজে বের করতে পারেন৷
এখানে খরচের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে যা বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া চলাকালীন এবং মুভ-ইন করার পরেই পপ আপ হতে পারে। মোট খরচ আপনার বাড়ির মূল্য, অবস্থান এবং অবস্থার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে—এবং এমনকি আপনার সাজসজ্জার সংবেদনশীলতার উপর ভিত্তি করে—কিন্তু এই অনুমানগুলি আপনার বাজেট তৈরি করার সময় ভাল জাম্পিং অফ পয়েন্ট।
আপনার ডাউন পেমেন্ট হল বাড়ির বিক্রয় মূল্যের পরিমাণ যা আপনি অগ্রিম প্রদান করেন। অবশিষ্ট ব্যালেন্স তারপর আপনার বন্ধকী ঋণ দিয়ে পরিশোধ করা হয়। কিছু ঋণগ্রহীতা 20% কমাতে পছন্দ করে, কিন্তু এই পরিমাণ অনেকের জন্য ব্যয়বহুল হতে পারে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস-এর সাম্প্রতিকতম তথ্য অনুসারে, আগস্ট 2021 পর্যন্ত গড় বাড়ির দাম $356,700 ছিল, $71,300-এর ঠিক উত্তরে 20% ডাউন পেমেন্ট খরচ হবে।
বিভিন্ন বন্ধকী বিকল্প অন্বেষণ এই খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনি আপনার সেরা বিকল্প নির্বাচন করার জন্য বন্ধকী হার তুলনা করুন. ফেডারেল সমর্থিত এফএইচএ লোন, ইউএসডিএ লোন এবং ভিএ লোনগুলি অনেক ছোট ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দেয়-কখনও কখনও 0% থেকে 3.5% পর্যন্ত কম। যদি এটি আপনার প্রথম বাড়ি হয়, আপনি যোগ্য কিনা তা খুঁজে বের করার জন্য আপনি প্রথমবার বাড়ির ক্রেতা প্রোগ্রামটিও দেখতে চাইতে পারেন। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ, আপনি কম ডাউন পেমেন্ট সহ একটি প্রচলিত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
ক্লোজিং খরচ এবং অন্যান্য ফি আপনার বন্ধকীতে নেওয়া হয় এবং ঋণ চূড়ান্ত করার সময় পরিশোধ করা হয়। তারা সাধারণত আপনার চূড়ান্ত বাড়ি কেনার খরচে অতিরিক্ত 2% থেকে 5% যোগ করে, তাই আপনার সঞ্চয়ে সেই অতিরিক্ত কুশন থাকা বুদ্ধিমানের কাজ। ক্লোজিং খরচে আপনার লোন সার্ভিসিং করার জন্য সব ধরনের খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এর মধ্যে আপনার আবেদন প্রক্রিয়াকরণ, নথি প্রস্তুত করা এবং আপনার মূল্যায়ন এবং বাড়ি পরিদর্শন খরচ কভার করা সম্পর্কিত ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
বাড়ির মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে, আপনি সম্পত্তি করের পরিমাণ বৃদ্ধির আশা করতে পারেন। এই ট্যাক্সগুলি স্থানীয় সরকারগুলি দ্বারা আশেপাশের স্কুল, পার্ক, পরিবহন পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ধার্য করা হয়। এটি একটি বিল হিসাবে আসে যা আপনাকে নিজের থেকে বা আপনার বন্ধকী পরিষেবা প্রদানকারী দ্বারা পরিচালিত একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পরিশোধ করতে হবে৷
আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন তা মূলত আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে এবং আপনার বাড়ির মূল্যের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। সংখ্যা পরিবর্তিত হয় কিন্তু ATTOM ডেটা সলিউশন অনুসারে, 2020 সালে একটি একক পরিবারের বাড়ির গড় বার্ষিক পরিমাণ ছিল $3,719৷ ভাগ্যক্রমে, এখানে সংরক্ষণ করার কিছু উপায় রয়েছে:
বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতাদের বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন, যা আপনাকে রক্ষা করে যদি কোনো আচ্ছাদিত ঘটনা আপনার সম্পত্তি বা জিনিসপত্রের ক্ষতি বা ধ্বংস করে। কেউ আপনার সম্পত্তিতে আঘাত পেলে এই ধরনের বীমা কিছু মাত্রার দায় কভারেজও প্রদান করে। খরচ রাজ্য ভেদে ভিন্ন হয়, কিন্তু সাম্প্রতিক ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারের রিপোর্টে দেখা গেছে যে 2018 সালে সাধারণ বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসির গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম ছিল $1,249৷
বীমাকারীরা সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করে যদি আপনি একটি দাবি দায়ের করার একটি বৃহত্তর অনুভূত ঝুঁকি থাকে। এই কারণে, যারা প্রতিকূল আবহাওয়ার ঘটনা প্রবণ অঞ্চলে বাস করে তারা সম্ভবত আরও বেশি অর্থ প্রদান করবে। এখানে সংরক্ষণ করার কিছু সম্ভাব্য উপায় রয়েছে:
আপনার ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম হলে, আপনাকে সম্ভবত বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। এই পরিমাণ সাধারণত মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করা হয়. আপনার যদি প্রচলিত হোম লোন থাকে তবে এটিকে প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI) হিসাবে উল্লেখ করা হয়। বার্ষিক খরচ সাধারণত আপনার মোট ঋণের 0.5% এবং 2% এর মধ্যে হয়। ভাল খবর হল যে আপনি একবার 20% থেকে 22% ইক্যুইটি আঘাত করলে আপনি PMI বাদ দিতে পারেন৷
ফেডারেল সরকার দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত ঋণের জন্যও বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হতে পারে, যদিও খরচগুলি ভিন্নভাবে গঠন করা হয় এবং ঋণের জীবনকালের জন্য নীতির প্রয়োজন হতে পারে। তাদের একটি অগ্রিম ফিও প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করে বা কম ব্যয়বহুল হোম লোন বেছে নিয়ে বন্ধকী বীমা এড়াতে পারেন। একটি নতুন মূল্যায়ন করা বা আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন হল আপনার ইক্যুইটি বাড়ানোর বা বিদ্যমান ঋণে বন্ধকী বীমা থেকে মুক্তি পাওয়ার অন্য দুটি উপায়।
আপনি যে সম্প্রদায়ে যান তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে HOA ফি দিতে হতে পারে। এই অর্থ সাধারণত আশেপাশের রক্ষণাবেক্ষণের জন্য দেওয়া হয় - যেমন রাস্তার রক্ষণাবেক্ষণ, একটি শেয়ার্ড সুইমিং পুল বা কমিউনিটি ল্যান্ডস্কেপিং পরিচালনা করা। অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার জন্য ফি এর একটি অংশ সাধারণত একটি প্রতিবেশী রিজার্ভ তহবিলে পাঠানো হয়৷
প্রতিটি সম্প্রদায় বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধা প্রদান করে, কিন্তু Realtor.com এর মতে, একটি একক পরিবারের বাড়ির জন্য মাসিক HOA ফি প্রায়ই $200 থেকে $300 এর মধ্যে হয়। এই খরচ কমানোর একটি সম্ভাব্য উপায় হল HOA বোর্ডের সাথে সংযোগ করা। তারা অপ্রয়োজনীয় মেরামত পিছিয়ে, রিজার্ভ তহবিল হ্রাস বা হার বৃদ্ধি প্রত্যাখ্যান করার জন্য উন্মুক্ত হতে পারে।
আপনি ভাড়া নেওয়ার সময় যদি ছাদ ফুটো হয়ে যায় বা কোনও যন্ত্র কাজ করে, তাহলে বাড়িওয়ালাকে দ্রুত কল করুন যেখানে আপনার দায়িত্ব শেষ হয় - বাড়ির মালিকদের জন্য তা নয়। কিছু বিশেষজ্ঞ নিয়মিত রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতের জন্য প্রতি বছর আপনার বাড়ির মূল্যের 1% থেকে 4% আলাদা করার পরামর্শ দেন, যদিও আপনি যদি উল্লেখযোগ্য কাজের প্রয়োজন হয় এমন সম্পত্তি কিনছেন তবে বাড়ির মালিক হিসাবে আপনার প্রথম মাস এবং বছরগুলিতে আরও বেশি প্রয়োজন হতে পারে।
অর্থ সঞ্চয় করতে, আপনার সম্পত্তির যে রুটিন রক্ষণাবেক্ষণের জন্য আপনি আশা করেন তার জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করার চেষ্টা করুন। এর মধ্যে লনের যত্ন, নদীর গভীরতানির্ণয় এবং বৈদ্যুতিক মেরামত, এবং কিছু সাধারণ খরচের নাম দেওয়ার জন্য কীটপতঙ্গ নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই ধরনের নিয়মিত খরচের জন্য কোন ঠিকাদার আপনাকে সেরা চুক্তি দিতে পারে তা দেখতে চারপাশে কেনাকাটা করুন। এই জিনিসগুলির উপরে থাকা রাস্তার নিচে আরও বড়, আরও ব্যয়বহুল সমস্যাগুলি প্রতিরোধ করতে পারে। এছাড়াও আপনি DIY মেরামতে আপনার হাত চেষ্টা করতে পারেন এবং সহজ পেশাদারদের সাথে ইতিবাচক সম্পর্ক বজায় রাখতে পারেন যারা আপনাকে পুনরাবৃত্তি পরিষেবার জন্য একটি আনুগত্য ছাড় দিতে পারে৷
একবার আপনি আপনার বাড়িতে প্রবেশ করলে, আপনাকে জায়গাটি পূরণ করতে হবে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ হোম বায়ারস দ্বারা পরিচালিত 2017 সালের সমীক্ষা অনুসারে, গড় নতুন বাড়ি ক্রেতা প্রথম বছরে গৃহসজ্জার জন্য $3,778 ব্যয় করে। অবশ্যই, আপনার রুচি, ইচ্ছা এবং আপনার বাড়ির আকারের উপর নির্ভর করে এই সংখ্যাটি অনেক বেশি হতে পারে। একটি বড় বাড়ির প্রতিটি কক্ষ নতুন, উচ্চ মানের আসবাবপত্র দিয়ে সজ্জিত করা সহজে অনেক বেশি উল্লেখযোগ্য খরচ বহন করতে পারে।
আসবাবপত্রে অর্থ সঞ্চয় করার কয়েকটি ভিন্ন উপায় রয়েছে। আপনি সেকেন্ডহ্যান্ড ফার্নিচারের টুকরা বেছে নিতে পারেন বা স্থানীয় আসবাবপত্রের দোকান থেকে বিনা সুদ অর্থায়নের চুক্তি পেতে পারেন। আপনি সেই সময়ের মধ্যে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারলে এটি বড় সঞ্চয় হতে পারে। একটি 0% intro APR ক্রেডিট কার্ড হল সুদ পরিশোধ না করে সময়ের সাথে সাথে আসবাবপত্র পরিশোধ করার আরেকটি উপায়। এছাড়াও আপনি ধীরে ধীরে জিনিস কিনতে পারেন এবং মৌসুমী বিক্রয়ের সুবিধা নিতে পারেন।
একটি বাড়ি কেনার সময় বিবেচনা করার জন্য প্রচুর অতিরিক্ত খরচ আছে। আপনি যে খরচগুলি প্রদান করতে চান তার জন্য প্রস্তুতির উপরে, আপনার নতুন বাড়িতে চলে যাওয়ার পরে যদি অপ্রত্যাশিত কিছু দেখা দেয় তবে একটি নিরাপত্তা জাল রাখার জন্য আপনার জরুরি তহবিল বাল্ক আপ করা একটি ভাল ধারণা। আপনার যদি কিছু গৃহ প্রকল্পে অর্থায়নের প্রয়োজন হয়, তাহলে শক্তিশালী ক্রেডিট আপনাকে সুদের খরচ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। যদি প্রয়োজন হয়, আপনি কোনো বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সময় নিতে চাইতে পারেন। এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করে শুরু করুন।