একটি হোম লোন পাওয়া একটি বড় আর্থিক মাইলফলক চিহ্নিত করে৷ এবং একটি বাড়ির বিক্রয় মূল্যই একমাত্র কারণ নয় যা একটি নতুন হোম লোনের মোট খরচকে প্রভাবিত করে। আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ, সুদের হার এবং আপনার ঋণের মেয়াদের দৈর্ঘ্য সবই আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদানকে রূপ দেবে। সুসংবাদটি হল প্রতি মাসে আপনি শেষ পর্যন্ত কতটা প্রদান করবেন তা কমানোর জন্য বেশ কয়েকটি কৌশল রয়েছে। নতুন হোম লোনে কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করবেন তা এখানে।
ডাউন পেমেন্টের জন্য 20% ডাউন করাকে দীর্ঘকাল ধরে স্বর্ণের মান হিসাবে বিবেচনা করা হয়েছে, তবে এটি বাড়ির মালিকানার ক্ষেত্রেও বাধা হতে পারে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস অনুসারে, এই লেখার সময় জাতীয় মিডিয়ান বাড়ির মূল্য $375,300। একটি 20% ডাউন পেমেন্ট সেই মূল্য সীমার মধ্যে একটি বাড়িতে $70,000 এর বেশি হবে৷
সেই পরিমাণ সংরক্ষণ করা অনেক লোকের নাগালের বাইরে, কিন্তু যদি 20% ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করা সম্ভব হয়, তাহলে আপনি আপনার মাসিক ঋণের অর্থপ্রদান উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারেন এবং বন্ধকী বীমা প্রদান করা এড়াতে পারেন। যদি আপনার জন্য 20% হওয়ার সম্ভাবনা না থাকে, তাহলে আপনার সামর্থ্যের পরিমাণ কমিয়ে দিন এবং আপনার বাজেটের সাথে যতটা সম্ভব ডাউন পেমেন্ট করার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন।
ধরা যাক আপনি $300,000-এ একটি বাড়ি খুঁজে পেয়েছেন এবং 30 বছরের স্থায়ী বন্ধকের জন্য 5% ($15,000) নামিয়েছেন৷ 5% সুদের হার ধরে নিলে, আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান হবে মোটামুটি $2,020। ডাউন পেমেন্ট বাম্পিং আপ বাম্পিং আপনি বাড়ি ক্রয়ের অর্থের জন্য ধার করতে হবে পরিমাণ হ্রাস. এখানে 15% কম করলে আপনার মাসিক পেমেন্ট $1,776 এ নামিয়ে আনবে এবং শুরু থেকেই আপনাকে আপনার বাড়িতে আরও ইকুইটি দেবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর যত শক্তিশালী হবে, আপনি কম বন্ধকী সুদের হারের জন্য যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি হবে। এর কারণ হল বন্ধকী ঋণদাতারা সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরকে একটি নির্দেশক হিসেবে ব্যবহার করে যে আপনি প্রতিশ্রুতি অনুযায়ী আপনার হোম লোন পরিশোধ করতে পারবেন। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর পরামর্শ দেয় যে আপনি কীভাবে দায়িত্বশীলভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করতে জানেন। অন্যদিকে, কম স্কোর আপনাকে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসেবে চিহ্নিত করতে পারে। বন্ধকী ঋণদাতারা ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য এই ক্ষেত্রে উচ্চ সুদের হার চার্জ করে।
একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করা স্মার্ট কারণ একটি কম সুদের হার একটি ছোট মাসিক অর্থপ্রদান এবং ঋণের জীবনকাল ধরে সম্ভাব্য হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করে। এখানে আপনার ক্রেডিট শক্তিশালী করার কয়েকটি সহজ উপায় রয়েছে:
যেকোন ধরনের ঋণের মতো, আপনি দীর্ঘ মেয়াদে ঋণের মেয়াদ নিয়ে আপনার অর্থপ্রদান কমিয়ে আনতে পারেন। ধরুন আপনি 5% সুদের হার সহ $300,000 বাড়িতে 10% ডাউন পেমেন্ট করছেন। একটি 15 বছরের স্থায়ী বন্ধকী সহ, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান (কর এবং বীমা সহ) $2,600 এর কাছাকাছি হবে৷ কিন্তু আপনি যদি ঋণের মেয়াদ 30 বছর পর্যন্ত প্রসারিত করেন, তাহলে সেই সংখ্যাটি $1,907-এ নেমে আসে।
যদিও একটি দীর্ঘ মেয়াদে একটি আরো পরিচালনাযোগ্য মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য তৈরি হতে পারে, ট্রেড-অফ হল যে আপনি শেষ পর্যন্ত ঋণের জীবনের উপর সুদের বেশি অর্থ প্রদান করবেন। উপরের উদাহরণে, দীর্ঘ ঋণ মেয়াদের জন্য প্রদত্ত মোট সুদ হল স্বল্প মেয়াদের তুলনায় $137,464 বেশি। এটি দীর্ঘ মেয়াদে অনেক টাকা, তাই আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে এটি কম মাসিক অর্থপ্রদানের মূল্য কিনা।
একটি নতুন হোম লোনে অর্থ সঞ্চয় করার আরেকটি উপায় হল একটি কম ব্যয়বহুল সম্পত্তি বেছে নেওয়া। রিয়েল এস্টেট এবং আর্থিক পরিকল্পনা সাইট OJO ল্যাবসের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 11টি হাউজিং মার্কেটে, গড় বাড়ির দাম এখন $500,000 ছাড়িয়ে গেছে। আপনার প্রত্যাশা পুনরুদ্ধার করা আপনাকে এমন একটি বন্ধক সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার মাসিক বাজেট ভঙ্গ করে না। এর অর্থ হতে পারে একটি ছোট বাড়ির সাথে যাওয়া বা একটি ভিন্ন আশেপাশের অন্বেষণ করা যেখানে বাড়ির দামগুলি আরও যুক্তিসঙ্গত।
আপনি এমন একটি এলাকায় স্থানান্তর করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন যেখানে সস্তা সম্পত্তি কর রয়েছে। অনেক বাড়ির মালিকদের তাদের সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমা একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানে রোল করা হয়। এখানে আপনার খরচ কমানো আপনার মোট খরচ কমিয়ে আনতে পারে।
এই লেখার সময়, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস অনুসারে, জাতীয় মিডিয়ান বাড়ির বিক্রয় মূল্য এক বছর আগের থেকে 15% বেড়েছে-এবং ইনভেন্টরি কম। সংরক্ষণের একটি উপায় হতে পারে বাজার কিছুটা ঠান্ডা না হওয়া পর্যন্ত আপনার বাড়ির শিকারে বিরতি দেওয়া। শুধু মনে রাখবেন যে সুদের হার বৃদ্ধির পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, যা বাড়ির দাম হ্রাসে জয়কে অস্বীকার করতে পারে।
একটি লাল-গরম হাউজিং বাজারের জন্য অপেক্ষা করার সময়, সম্ভাব্য বাড়ি ক্রেতারা তাদের ক্রেডিট উন্নত করতে এবং একটি বৃহত্তর ডাউন পেমেন্টের জন্য সেই সময়টি ব্যবহার করতে পারেন। এইভাবে তারা একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থানে থাকবে যদি এবং কখন বাজার সঠিক হতে শুরু করে।
সমাপনী খরচ সাধারণত একটি বাড়ির ক্রয় মূল্যে 2% থেকে 5% যোগ করে। তারা আপনার হোম লোন তৈরির সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ধরণের ফিগুলির জন্য হিসাব করে, যার মধ্যে রয়েছে:
এখন একটি উজ্জ্বল স্থানের জন্য:আলোচনার জন্য জায়গা থাকতে পারে। টেবিলে কী থাকতে পারে তা দেখতে আপনার ঋণদাতা, বিক্রেতা এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টের সাথে সংযোগ করুন। বিক্রেতা, উদাহরণস্বরূপ, কিছু সমাপনী খরচ কভার করার জন্য উন্মুক্ত হতে পারে। বাড়িতে কিছু কাজের প্রয়োজন হলে আপনার আরও বেশি সুবিধা থাকতে পারে। রিয়েল এস্টেট এজেন্টের কমিশন ফিও আলোচনা সাপেক্ষ হতে পারে।
একটি নতুন হোম লোন নেওয়া সব ধরণের খরচের সাথে আসে, তবে অনেকগুলি পাথরে সেট করা হয় না। আপনার মর্টগেজের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট ভালো অবস্থায় আছে কিনা তা নিশ্চিত করা হল আপনার ঋণের খরচ কমাতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। এটি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার মাধ্যমে শুরু হয়৷
৷