31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
সরাসরি একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা ডিলারশিপ সহ বিভিন্ন উত্সের মাধ্যমে একটি গাড়ি ঋণ পাওয়া সম্ভব; পরোক্ষভাবে ডিলার দ্বারা সাজানো অর্থায়নের মাধ্যমে; অথবা একটি অনলাইন ব্যাংক থেকে।
গাড়ির ক্রেতাদের জন্য প্রচুর অর্থায়নের বিকল্প বিদ্যমান থাকলেও প্রত্যেকটির সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। আপনি গাড়ি কেনার প্রক্রিয়া শুরু করার আগে গাড়ির ঋণ কোথায় পাবেন সে সম্পর্কে এখানে কী জানতে হবে।
একটি ডিলারশিপের মাধ্যমে আপনি তিন ধরনের অর্থায়ন পেতে পারেন:ডিলার দ্বারা সাজানো অর্থায়ন, ক্যাপটিভ অর্থায়ন এবং "এখানে কিনুন, এখানে অর্থ প্রদান করুন" ব্যবস্থা।
আপনি একটি স্বাধীন ডিলার বা একটি ফ্র্যাঞ্চাইজ ডিলারশিপের সাথে কাজ করছেন যা প্রাথমিকভাবে শুধুমাত্র একটি প্রস্তুতকারকের কাছ থেকে গাড়ি বিক্রি করে, আপনি ডিলার দ্বারা সাজানো অর্থায়নের সুবিধা নিতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য ডিলারের দোকান রাখার মাধ্যমে প্রক্রিয়াটি কাজ করে। তারা একাধিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে উদ্ধৃতি পাবে, যা আপনি সেরাটি খুঁজে পেতে তুলনা করতে পারেন। এই প্রক্রিয়াটি সুবিধাজনক হতে পারে এবং আপনার কিছু সময় বাঁচাতে পারে, তবে মনে রাখবেন যে আপনি এইভাবে যে সুদের হার পাবেন তা আপনি নিজে থেকে যা পেতে সক্ষম হবেন তার থেকে কিছুটা বেশি হতে পারে। এর কারণ হল ডিলাররা "বাই রেট" বলে অফার করতে পারে যার মধ্যে প্রক্রিয়াটি পরিচালনা করার জন্য ক্ষতিপূরণ রয়েছে।
অনেক গাড়ি প্রস্তুতকারক ক্যাপটিভ ফাইন্যান্সিং কোম্পানির মালিক যারা মূল ফার্ম দ্বারা তৈরি গাড়ির অর্থায়ন করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ফ্র্যাঞ্চাইজি ডিলারের কাছ থেকে একটি নতুন বা প্রত্যয়িত প্রাক-মালিকানাধীন Toyota কিনছেন, তাহলে আপনি Toyota Financial Services-এর মাধ্যমে আপনার ক্রয়ের অর্থায়ন করতে পারবেন।
ক্যাপটিভ ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি প্রায়ই বিশেষ অর্থায়নের প্রচার প্রদান করতে পারে, বিশেষ করে নতুন মডেলগুলিতে। কিন্তু আপনি কোন তৈরি এবং মডেলগুলি বেছে নিতে পারেন সেগুলি সাধারণত সীমাবদ্ধ এবং আপনি অন্য ঋণদাতাদের সাথে অফারটির তুলনা করার সুযোগ নাও পেতে পারেন৷
এখানে কিনুন, এখানে অর্থ প্রদান করুন ডিলাররা এমন লোকদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ যাদের খারাপ ক্রেডিট নেই বা একেবারেই কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই এবং ঋণদাতার কাছে আপনার চুক্তি পাঠানোর পরিবর্তে ঘরে অর্থায়ন পরিচালনা করে।
এই ধরনের ব্যবস্থা অনুমোদন পেতে সহজ করে দিতে পারে যদি আপনার অন্য কোথাও অর্থায়ন পেতে কষ্ট হয়। কিন্তু এখানে কিনুন, এখানে অর্থ প্রদান করুন ডিলারশিপগুলি অতিরিক্ত ফি এবং সুদ চার্জ করে এবং প্রায়শই একটি উচ্চ ডাউন পেমেন্টের জন্য বলে।
তারা আপনাকে গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি ধার দিতে পারে - যা অন্যান্য ডিলারদের মধ্যে অস্বাভাবিক - যা আপনার অর্থ প্রদানের সামর্থ্যকে কঠিন করে তুলতে পারে। ফলস্বরূপ, এই ডিলারদের কাছে দখল বেশি।
ডিলারের মাধ্যমে অর্থায়ন পাওয়ার একটি বিকল্প হল সরাসরি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করা। আপনি ডিলারশিপে যাওয়ার আগে এর জন্য অনলাইনে, ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে ব্যাঙ্কের সাথে পূর্বানুমোদন পেতে হবে।
ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করে, আপনি যে গাড়িটি কিনতে চান সে সম্পর্কে বিশদ বিবরণ প্রদান করতে হতে পারে, যা আপনি কি খুঁজছেন তা নিশ্চিত না হলে এটি কঠিন হতে পারে। যাইহোক, কিছু ব্যাঙ্কের শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে এবং প্রক্রিয়াটির প্রাথমিক অংশের জন্য আপনি কতটা ঋণ নিতে চান।
একবার আপনি প্রি-অনুমোদিত হয়ে গেলে, আপনি ডিলারশিপে অফারটি নিয়ে যেতে পারেন, তারপরে আপনার গাড়ি বাছাই করে এবং চুক্তি তৈরি করার পরে আবেদন এবং তহবিল প্রক্রিয়া চূড়ান্ত করতে পারেন।
একটি ব্যাঙ্ক থেকে একটি গাড়ী লোন পাওয়া সম্ভাব্যভাবে আপনাকে ডিলার দ্বারা সাজানো অর্থায়নের মাধ্যমে আপনি যা পেতে চান তার চেয়ে কম সুদের হার দিয়ে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি নিজে থেকে বেশ কয়েকটি পৃথক ব্যাঙ্ক থেকে উদ্ধৃতি পাওয়ার চেষ্টা করেন তবে কেনাকাটা করতে বেশি সময় লাগতে পারে।
একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে একটি গাড়ী ঋণ পাওয়া একটি ব্যাংকের মাধ্যমে এটি করার অনুরূপ। প্রধান পার্থক্য হল ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে সাধারণত বড় ব্যাঙ্কগুলির মতো একই অনলাইন উপস্থিতি থাকে না, তাই আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে বা ফোনে পুরো প্রক্রিয়াটি করতে হতে পারে। লোন পাওয়ার জন্য আপনাকে সাধারণত ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হতে হবে, যা কেনাকাটা করা কঠিন করে তুলতে পারে।
এটি বলেছে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রায়ই ব্যাঙ্কের তুলনায় কম সুদের হার এবং ফি প্রদান করে এবং প্রায়শই আরও ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করে।
অনলাইন ঋণদাতারা ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নের অনুরূপভাবে কাজ করে কিন্তু সম্পূর্ণ অনলাইন আবেদনের অভিজ্ঞতা প্রদান করে। আপনাকে স্থানীয় শাখায় গাড়ি চালানোর জন্য বা কিছু ক্ষেত্রে এমনকি ফোনে যাওয়ার বিষয়েও চিন্তা করতে হবে না।
কিছু অনলাইন মার্কেটপ্লেস আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে এক জায়গায় একাধিক অনলাইন অটো ঋণদাতাদের তুলনা করার অনুমতি দেয়। এই সেটআপটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার কেনাকাটা করা এবং সেরা শর্তাবলী সহ বিকল্পটি বেছে নেওয়া সহজ করে তোলে।
নেতিবাচক দিক হল যে সেখানে বেশ কিছু অপরিচিত অনলাইন ঋণদাতা রয়েছে, তাই আপনি সবসময় জানেন না যে আপনি কী ধরনের অভিজ্ঞতা পেতে যাচ্ছেন। এছাড়াও, আপনি কোন ঋণদাতার সাথে কাজ করেন তার উপর নির্ভর করে সুদের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আপনাকে উপযুক্ত উপযুক্ত খুঁজে পেতে সময় এবং গবেষণা করতে হতে পারে।
অনেকগুলি অর্থায়নের বিকল্প উপলব্ধ থাকায়, আপনার পরিস্থিতির জন্য কোনটি সেরা তা জানা কঠিন হতে পারে। আপনি যখন আপনার পছন্দগুলি তুলনা করেন, সুদের হার, ঋণের শর্তাবলী, যানবাহনের সীমাবদ্ধতা এবং সীমাবদ্ধতা, সুবিধা, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আরও অনেক কিছু সহ আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ সমস্ত বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে চিন্তা করুন।
আপনার জন্য সঠিক শর্তাবলী সহ একটি গাড়ী লোন পেতে কিছুটা সময় লাগতে পারে, তবে কেনাকাটা করা প্রক্রিয়াটির একটি অপরিহার্য পদক্ষেপ যাতে আপনি টেবিলে টাকা রেখে না যান।
আপনি এটি করার সময়, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে হার্ড অনুসন্ধানের সংখ্যা ন্যূনতম রাখতে ভুলবেন না। আপনি যদি অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক লোনের জন্য আবেদন করেন - সাধারণত 14 দিন কিন্তু কখনও কখনও দীর্ঘ - আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করার সময় সেগুলিকে একটিতে একত্রিত করা হবে এবং একটি বিশাল প্রভাব ফেলবে না৷ কিন্তু আপনি যদি প্রক্রিয়াটি টেনে আনেন, আপনার বিরুদ্ধে একাধিক অনুসন্ধান গণনা করা হলে আপনার ক্রেডিট স্কোর নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হতে পারে।
এছাড়াও, নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পরিমাণ অর্থায়ন করছেন তার উপর ফোকাস করুন এবং শুধুমাত্র মাসিক অর্থপ্রদান নয়। ঋণদাতা এবং বিক্রেতারা আরও সাশ্রয়ী মূল্যে অর্থায়ন করা সহজ করার জন্য দীর্ঘতর ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী অফার করতে পারে। কিন্তু দীর্ঘ পরিশোধের শর্তে আপনার সুদের বেশি খরচ হতে পারে, এমনকি যদি মাসিক পেমেন্ট কম হয়।
আপনি একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট ভাল অবস্থায় আছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও খারাপ ক্রেডিট সহ একটি গাড়ী লোন পাওয়া সম্ভব, আপনার স্কোর বেশি হলে আপনি আরও অনুকূল শর্তাবলী পাবেন৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন এবং Experian বা AnnualCreditReport.com থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পান, তারপর আপনার সমাধানের প্রয়োজন হতে পারে এমন কোনো সমস্যা ক্ষেত্র সন্ধান করুন। আপনি যদি এক বা একাধিক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ধরা পড়ার চেষ্টা করুন এবং সময়মতো পেমেন্ট করুন। আপনার যদি উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স থাকে, তবে সেগুলি কমিয়ে দেওয়ার জন্য কাজ করুন।
আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সময় লাগতে পারে, এবং আপনার যদি এখন একটি নতুন গাড়িতে উঠতে হয় তবে আপনার স্কোরকে যথেষ্ট দ্রুত বৃদ্ধি করা সবসময় সম্ভব নয়। কিন্তু যদি আপনার কাছে সময় থাকে, তাহলে আপনি যে ধরনের গাড়ির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আপনি এটির জন্য কতটা অর্থপ্রদান করতে পারেন তাতে এটি একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে।