আপনার গাড়ী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সঠিক সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর, বর্তমান গাড়ী ঋণের সুদের হার এবং আপনার সাধারণ আর্থিক পরিস্থিতি সহ কয়েকটি ভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। কিন্তু আপনার গাড়ী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা সবসময় একটি ভাল ধারণা নয়। আপনি যদি মনে করেন আপনার গাড়ির পেমেন্ট বা সুদের হার খুব বেশি, তাহলে আপনার পুরানো ঋণ পরিশোধের জন্য নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে।

কখন আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করবেন

এমন কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে যখন আপনি আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। আপনার পরিস্থিতি সঠিক কিনা তা এখানে কিভাবে জানবেন।

• আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়েছে। কম ক্রেডিট স্কোরের কারণে যদি আপনাকে আপনার বর্তমান স্বয়ংক্রিয় ঋণে তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হার দেওয়া হয়, তাহলে একটি উন্নত ক্রেডিট ইতিহাস আপনাকে পুনঃঅর্থায়ন ঋণে কম সুদের হার স্কোর করতে সাহায্য করতে পারে। যদিও খুব তাড়াতাড়ি আবেদন করা এড়িয়ে চলুন। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার ক্রেডিট স্কোর আগামী কয়েক মাসে আরও উন্নত হবে, সম্ভাব্য সর্বোত্তম শর্তগুলি পেতে এটি উচ্চতর হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার কথা বিবেচনা করুন৷
• সুদের হার কমছে৷৷ বিভিন্ন অর্থনৈতিক কারণের উপর নির্ভর করে স্বয়ংক্রিয় ঋণের হার বাড়তে এবং কমতে পারে। যখন হার কমতে থাকে, তখন আপনার কাছে পুনঃঅর্থায়ন ঋণের মাধ্যমে কিছু অর্থ সঞ্চয় করার সুযোগ থাকতে পারে।
• আপনি ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকিতে আছেন। আপনি যদি পার পেতে লড়াই করে থাকেন এবং আপনার গাড়িটি পুনরুদ্ধারের জন্য হারাতে না চান, তাহলে আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান হ্রাস করা আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় শ্বাস-প্রশ্বাসের ঘর দিতে পারে। এমনকি আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্য না হলেও, আপনি দীর্ঘ মেয়াদে একটি পুনঃঅর্থায়ন ঋণের জন্য আবেদন করে একটি কম মাসিক অর্থপ্রদান পেতে সক্ষম হতে পারেন।

যখন পুনঃঅর্থায়ন একটি খারাপ ধারণা হতে পারে

আপনার গাড়ির ঋণ পুনঃতফসিল করার সময় আপনার অর্থের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে, কিছু ক্ষতির দিকে খেয়াল রাখতে হবে।

• আপনার ঋণের একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে। একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি শুরু হতে পারে যদি আপনি আপনার ঋণের বকেয়া হওয়ার আগে সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন। যদিও এই ফি প্রধান গাড়ি ঋণদাতাদের মধ্যে খুব সাধারণ নয়, এটি বিদ্যমান। যদি আপনার ঋণের নথিতে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি দেখায়, তাহলে লোন সুইচ থেকে আপনি যে সঞ্চয়গুলি পান তা জরিমানার খরচের বেশি না হলে পুনঃঅর্থায়নের অর্থ হবে না৷
• আপনি ঋণের মেয়াদ বাড়াতে চান। যদিও এই কৌশলটি সহায়ক হতে পারে যদি বিকল্পটি ঋণে খেলাপি হয় এবং আপনার গাড়ি হারায়, তবে আপনার বর্তমানে যে অর্থপ্রদান রয়েছে তা সামর্থ্য থাকলে এটি সাধারণত একটি ভাল ধারণা নয়। এর কারণ হল আপনি যদি আপনার বর্তমান ঋণের পরিবর্তে একটি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ আছে, তাহলে আপনি নতুন ঋণের জীবনকাল ধরে আরও বেশি সুদ দিতে হবে - যদি না আপনি এটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন।
• আপনি এর মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী৷৷ আপনি যদি আপনার গাড়ির লোনে পানির নিচে থাকেন—অর্থাৎ আপনি যানবাহনের মূল্যের চেয়ে বেশি পাওনা-পুনঃঅর্থায়ন এখনও সম্ভব কিন্তু সর্বদা একটি দুর্দান্ত ধারণা নয়। এটি প্রাথমিকভাবে কারণ আপনার মূল ঋণদাতাকে বিষয়টি বন্ধ করার আগে বিবেচনা করার আগে আপনাকে পার্থক্য (যাকে নেতিবাচক ইক্যুইটি বলা হয়) একটি একক পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার কাছে পর্যাপ্ত নগদ না থাকলে, এটি কাজ করতে আপনার একটি কঠিন সময় হবে৷

কীভাবে একটি গাড়িকে পুনঃঅর্থায়ন করতে হয়

বেশিরভাগ অংশের জন্য, একটি গাড়ী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি নতুন ক্রয়ের জন্য একটি গাড়ী ঋণ পাওয়ার অনুরূপ। কোন শর্তাবলী উপলব্ধ এবং কোন অফারগুলির জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে বিভিন্ন ঋণদাতাদের উপর আপনার গবেষণা করে শুরু করুন৷

কিছু ঋণদাতাদের সাথে, আপনি প্রাক-যোগ্যতা পেতে একটি আবেদন জমা দিতে সক্ষম হতে পারেন। এই প্রক্রিয়াটি সাধারণত আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে না তবে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে আপনি কিসের জন্য যোগ্য তা দেখতে আপনাকে সাহায্য করতে মূল্যবান হতে পারে৷

একবার আপনার তুলনা করার জন্য পর্যাপ্ত অফার পাওয়া গেলে, আপনার জন্য সেরাটি বেছে নিন এবং একটি অফিসিয়াল আবেদন জমা দিন। ঋণদাতা আপনার, গাড়ী এবং আপনার বিদ্যমান গাড়ী ঋণ সম্পর্কে তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে। প্রক্রিয়াটি সুষ্ঠুভাবে চলতে যত দ্রুত সম্ভব এই তথ্য প্রদান করুন।

আপনি যদি অনুমোদন পান এবং ঋণদাতার প্রস্তাবিত শর্তাবলী গ্রহণ করেন, তাহলে কাগজপত্রে স্বাক্ষর করে ঋণ চূড়ান্ত করুন। ঋণদাতা আপনার বিদ্যমান ঋণ সরাসরি পরিশোধ করবে।

এই প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনার বর্তমান লোনের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না করা পর্যন্ত পেমেন্ট করা চালিয়ে যেতে ভুলবেন না। আপনার নতুন ঋণদাতা সময়মতো পুরানো ঋণ পরিশোধ না করার কারণে আপনি শেষ যে জিনিসটি চান তা হল আপনার ক্রেডিট ডিঙ করা।

কীভাবে পুনঃঅর্থায়ন ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে

কার্যত প্রতিবার আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত চালাবে। FICO এর মতে, এই অনুসন্ধানটি সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকে পাঁচটি পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে।

একাধিক হার্ড ক্রেডিট অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি জটিল নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে, কিন্তু আপনি যদি স্বল্প সময়ের মধ্যে একাধিক স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য আবেদন করেন - সাধারণত 14 দিন কিন্তু কখনও কখনও দীর্ঘ - আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করার সময় সেগুলিকে শুধুমাত্র একটি অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করা হবে এবং নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে না।

যখন ঋণদাতা আপনার নামে একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলে, তখন এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আবার প্রভাবিত করতে পারে কারণ এটি আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কমিয়ে দেয়, একটি ফ্যাক্টর যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্যকে প্রভাবিত করে।

উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার ক্রেডিট এর উপর সম্ভাব্য নেতিবাচক প্রভাব সাধারণত ন্যূনতম এবং অস্থায়ী। আপনি যদি আপনার নতুন ঋণে অর্থপ্রদান না করা শুরু করেন, তবে, এটি আপনার স্কোরের উপর একটি বড় এবং দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব ফেলতে পারে।

পুনঃঅর্থায়ন করার আগে আপনার বিকল্পগুলি সাবধানে বিবেচনা করুন

আপনার গাড়ী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন কিছু পরিস্থিতিতে একটি ভাল ধারণা হতে পারে, কিন্তু অগত্যা অন্যদের জন্য নয়। আপনি যদি আপনার বর্তমান ঋণ প্রতিস্থাপনের কথা ভাবছেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার কারণ এবং বিকল্পগুলি বুঝতে পেরেছেন৷

আপনি প্রথম ঋণ পাওয়ার পর থেকে আপনি অগ্রগতি করেছেন কিনা তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে শুরু করুন। তারপর বিবেচনা করুন কেন আপনি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান এবং প্রক্রিয়াটির সাথে কী সম্ভাব্য ত্রুটি এবং খরচ যুক্ত। তারপরে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয় ঋণ তুলনা করুন যে পুনর্অর্থায়ন আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে কিনা বা এটি জিনিসগুলিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে৷

পুনঃঅর্থায়ন আপনার জন্য সঠিক কিনা তার কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই, তবে এই প্রক্রিয়াটি অনুসরণ করা আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্তে আসতে সাহায্য করতে পারে।