20 বছরের বেশি সময়ের জন্য একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা সম্ভব।
যদিও বেশিরভাগ পুনঃঅর্থায়নকারী ঋণদাতা সর্বোচ্চ 20 বছরের মেয়াদ অফার করে, আপনি 25 বছরের মেয়াদ প্রদানকারী ঋণদাতাদের খুঁজে পেতে পারেন। কিন্তু আপনি শুধুমাত্র একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার বেছে নিতে সক্ষম হতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, যা সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে; অথবা আপনাকে একটি ন্যূনতম ঋণ ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হতে পারে।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, এই ধরনের দীর্ঘ মেয়াদে পুনঃঅর্থায়ন আপনার সুদের সঞ্চয়কে সীমিত করতে পারে, যা ঋণগ্রহীতারা পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করার একটি প্রাথমিক কারণ। 20 বছরের বেশি মেয়াদে স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন করার আগে যা জানতে হবে তা এখানে।
আপনি যখন একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, অনেকটা বন্ধকের মতো, একজন ঋণদাতা আপনাকে আপনার ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে একটি নতুন সুদের হারের জন্য যোগ্য করবে।
আদর্শভাবে, আপনি একটি নতুন হার পাবেন যা আপনার প্রাপ্ত আসল ছাত্র ঋণের সুদের হারের চেয়ে কম, আপনার শক্তিশালী বর্তমান আর্থিক অবস্থানের জন্য ধন্যবাদ (অথবা আপনার কাছে থাকলে একজন কসাইনারের ব্যবহার)। স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়নের জন্য সাধারণত ভাল বা দুর্দান্ত ক্রেডিট প্রয়োজন, যার অর্থ 670 বা তার বেশি স্কোর, এবং ঋণদাতারা আপনার আয় এবং এর তুলনায় আপনার ঋণের পরিমাণও দেখবে।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন, যার সুদের হার প্রায়ই ফেডারেল লোনের হারের চেয়ে বেশি, বিশেষ করে পুনঃঅর্থায়নের জন্য ভাল প্রার্থী। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলিও অনন্য সুবিধাগুলির সাথে আসে, যেমন দীর্ঘতর অর্থপ্রদান-স্থগিতকরণের সময়কাল এবং ক্ষমা প্রোগ্রাম, যেগুলি আপনি পুনঃঅর্থায়ন করার সময় হারাবেন। আপনি যখন ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন তখন আপনি এই সুরক্ষাগুলি ছেড়ে দিতে ইচ্ছুক হন তা নিশ্চিত করুন।
আপনি অনুমোদিত হলে, পুনঃঅর্থায়নকারী ঋণদাতা আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করবে, অথবা একাধিক ঋণ যদি আপনি একাধিক পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, এবং আপনি যে হারের জন্য যোগ্য সেই হারে আপনাকে একটি নতুন ঋণ প্রদান করবে। আপনি ঋণ চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী আপনার নতুন ঋণদাতাকে অর্থ প্রদান করবেন।
U-fi, একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নকারী ঋণদাতা, একটি 25-বছরের ঋণের মেয়াদ অফার করে, কিন্তু এটি এমন একমাত্র ঋণদাতাদের মধ্যে একটি। আপনার অবশ্যই $25,000 ন্যূনতম ঋণ ব্যালেন্স থাকতে হবে এবং এটি পেতে একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার বেছে নিতে হবে।
একটি 25-বছরের ঋণের মেয়াদ আদর্শ নয়। সুদের উপর সর্বাধিক অর্থ সঞ্চয় করার জন্য, পুনঃঅর্থায়নের সময় আপনি পরিচালনা করতে পারেন এমন সংক্ষিপ্ততম ঋণের মেয়াদ বেছে নিন। এর অর্থ হতে পারে আপনার ছাত্র ঋণের মাসিক অর্থপ্রদান কমে যাবে না। পরিবর্তে, আপনি প্রতি মাসে একই, বা আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু আপনি আপনার পুনঃঅর্থায়নকৃত ঋণ পরিশোধ করার সময়, আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন না করে থাকেন তার চেয়ে কম সুদ পরিশোধ করবেন।
এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. আপনার যদি 6% গড় সুদের হারে আপনার স্টুডেন্ট লোনে $25,000 এবং সাত বছর বাকি থাকে, তাহলে আপনি প্রতি মাসে $365 এবং সামগ্রিকভাবে $5,678 দিতে হবে। 4% সুদে সেই পরিমাণটি পাঁচ বছরের মেয়াদে পুনঃঅর্থায়ন করুন এবং আপনি প্রতি মাসে $460 প্রদান করবেন, কিন্তু সুদে $2,625। আপনি পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে $3,000 এর বেশি সাশ্রয় করবেন, যদিও আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমবে না। 25-বছরের মেয়াদ আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে $132-এ নামিয়ে আনবে, কিন্তু আপনি সুদের জন্য একটি বিশাল $14,588 প্রদান করবেন।
পাঁচ বছর সাধারণত আপনি খুঁজে পাবেন সবচেয়ে সংক্ষিপ্ত ঋণ মেয়াদ. বেশ কিছু ঋণদাতা—সোফাই, সিটিজেনস ব্যাঙ্ক, কমনবন্ড এবং এডুকেশন লোন ফাইন্যান্স, উদাহরণস্বরূপ—পাঁচ, সাত, ১০, ১৫ বা ২০ বছর মেয়াদী ঋণ দেয়। অন্যরা, Purefy দ্বারা PenFed এর মতো, পাঁচ-, আট-, 12- এবং 15-বছরের শর্তাবলী অফার করে। আর্নেস্ট কাস্টম মেয়াদের দৈর্ঘ্য প্রদান করে যা পাঁচ থেকে ২০ বছরের মধ্যে স্থায়ী হতে পারে।
যদি আপনি একটি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য খুঁজছেন কারণ আপনি একটি কম মাসিক অর্থপ্রদান চান, বা প্রয়োজন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন আপনার জন্য সঠিক নাও হতে পারে। আপনার আয় ঋণদাতাদের পুনঃঅর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা পূরণ নাও করতে পারে। বিশেষ করে ফেডারেল লোন পুনঃঅর্থায়ন না করাই ভালো হতে পারে যাতে আপনি সংগ্রামী ঋণগ্রহীতাদের জন্য তাদের সুবিধার সুবিধা নিতে পারেন।
এই সুবিধাগুলির মধ্যে আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত, যা আপনার আয়ের শতাংশে মাসিক অর্থপ্রদানকে কম করে। কিছু আয়-চালিত পরিকল্পনা আপনার ঋণের মেয়াদ 25 বছর পর্যন্ত বাড়িয়ে দেয়-এবং এগুলি সমস্ত অবশিষ্ট ব্যালেন্সের জন্য ক্ষমা প্রদান করে।
আপনি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলিকে একত্রিত করতেও ইচ্ছুক হতে পারেন, যা আপনার ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে 30 বছর পর্যন্ত ঋণের মেয়াদের মতো একটি একক মাসিক অর্থ প্রদান করে। কিন্তু আপনি যদি ফেডারেল একত্রীকরণ ঋণ পরিশোধ করতে বেশি সময় নেন তাহলে আপনি সুদের বেশি অর্থ প্রদান করবেন এবং আপনার ঋণের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনি ক্ষমা পাবেন না। একত্রীকরণ সবচেয়ে সহায়ক যদি আপনি এটি ব্যবহার করার জন্য নির্দিষ্ট ধরনের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে চান:
20 বছরের বেশি মেয়াদে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করার সময় যত্ন নিন। আপনি সুদের সঞ্চয় দেখতে পাবেন না যা পুনঃঅর্থায়ন সার্থক করে তোলে। একটি দীর্ঘ মেয়াদী খোঁজার অর্থ হতে পারে বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সময় যা আপনার ঋণগুলিকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে৷