আপনি আপনার গাড়ি কেনার পর থেকে আপনার আর্থিক অবস্থার কি পরিবর্তন হয়েছে? নতুন গাড়ির ঋণের দুই-তৃতীয়াংশ এখন ছয় বছর বা তারও বেশি সময় ধরে, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, এটির একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। সম্ভবত আপনি আপনার প্রথম এন্ট্রি-লেভেল চাকরী অবতরণের উত্তেজনার সাথে আপনার গাড়ী ফ্লাশ কিনেছেন। এখন আপনি একটি বড় বেতন এবং একটি বার্ষিক বোনাস সহ একজন ম্যানেজার। হাতে অতিরিক্ত নগদ সঙ্গে, আপনি আপনার গাড়ী পেমেন্ট অতিরিক্ত দিতে হবে? আপনি অনেক ক্ষেত্রে আপনার গাড়ির পেমেন্টে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন, কিন্তু এটি করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন যে এটি আপনার অটো লোন, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ব্যক্তিগত অর্থের উপর প্রভাব ফেলবে।
আপনি আপনার গাড়ির ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের সময় নির্ধারণ করার আগে, আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে যে আপনার ঋণদাতা আপনার ঋণের মূল বা সুদের জন্য অর্থপ্রদান প্রয়োগ করে কিনা।
প্রিন্সিপ্যালের (অর্থাৎ, আপনার ধার করা টাকার পরিমাণ) সরাসরি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করা আদর্শ কারণ এটি আপনার ঋণের পরিমাণ এবং আপনার মোট সুদ উভয়ই হ্রাস করে। (ব্যতিক্রম:যদি আপনার ঋণের প্রি-কম্পিউটেড সুদ থাকে , মানে আপনার ঋণের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে মোট সুদ গণনা করা হয়েছে এবং স্থির করা হয়েছে, আপনি যত তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধ করুন না কেন আপনি একই পরিমাণ সুদের অর্থ প্রদান করবেন।)
যাইহোক, অনেক ঋণদাতা আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ সরাসরি মূলে প্রয়োগ করে না। পরিবর্তে, তারা প্রথমে আপনার শেষ অর্থপ্রদানের পর থেকে অর্জিত অতিরিক্ত সুদের ক্ষেত্রে এটি প্রয়োগ করবে, এবং শুধুমাত্র তারপর মূলের কাছে।
আপনি যদি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে একটু বেশি যোগ না করে পুরো অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করেন? দুর্ভাগ্যবশত, অনেক স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা এটিকে প্রিন্সিপালের কাছে প্রয়োগ করার পরিবর্তে আপনার পরবর্তী বিলের প্রাথমিক অর্থপ্রদান হিসাবে বিবেচনা করবে।
আপনি যদি নিশ্চিত করতে চান যে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সরাসরি আপনার লোন প্রিন্সিপালের জন্য প্রয়োগ করা হবে, তাহলে আপনার ঋণদাতার ঠিক কী প্রয়োজন তা খুঁজে বের করুন। আপনাকে লিখিতভাবে আপনার ইচ্ছাগুলি উল্লেখ করতে হতে পারে, অনলাইনে একটি বাক্স চেক করতে হবে বা এমনকি আপনার অতিরিক্ত মূল অর্থপ্রদানগুলি অন্য ঠিকানায় মেল করতে হবে।
আপনি প্রতি মাসে আপনার গাড়ির পেমেন্টে অতিরিক্ত অর্থ দিতে চাইতে পারেন এমন কয়েকটি কারণ রয়েছে।
আপনি আপনার গাড়ির ঋণে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার আগে, যাইহোক, এই প্রশ্নগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ:
আপনার গাড়ির ঋণে বেশি অর্থ প্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে - এবং অগত্যা ইতিবাচক উপায়ে নয়। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি যদি একবার বা দুবার অতিরিক্ত গাড়ি লোন পেমেন্ট করেন তবে এটি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোরকে মোটেও প্রভাবিত করবে না। যাইহোক, আপনি যদি ক্রমাগত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করেন এবং আপনার গাড়ির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করেন, তাহলে এটি আসলে আঘাত করতে পারে আপনার ক্রেডিট স্কোর—বিশেষ করে যদি আপনি সবেমাত্র ক্রেডিট তৈরি করা শুরু করেন, আপনার অনেক ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট নেই বা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার চেষ্টা করছেন।
আপনার ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাবে। যদিও বন্ধ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে অতীতে সফলভাবে পরিচালিত ক্রেডিট দেখাতে পারে, খোলা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর বেশি প্রভাব ফেলে কারণ তারা ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনি বর্তমান সময়ে কতটা ভালভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করছেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনি কতক্ষণ ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তাও বিবেচনা করে, তাই যদি আপনার অটো লোন আপনার সবচেয়ে পুরনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট হয়, তাহলে এটি বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট মিশ্রণকেও কমিয়ে দিতে পারে—অর্থাৎ, আপনার কত রকমের ক্রেডিট রয়েছে। গাড়ী ঋণ, বন্ধকী এবং ছাত্র ঋণ হল কিস্তি ঋণ, যার অর্থ আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ধার করেন এবং মাসিক কিস্তিতে ফেরত দেন। বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট, যার অর্থ আপনার অর্থপ্রদানগুলি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি কতটা ব্যবহার করেন তার উপর ভিত্তি করে। কিস্তি এবং ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট উভয়েরই বৈচিত্র্যময় মিশ্রণ আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। যদি আপনার গাড়ি লোন আপনার একমাত্র কিস্তি ঋণ হয়, তবে এটি তাড়াতাড়ি বন্ধ করার চেয়ে এটি খোলা রাখা ভাল। আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কী প্রভাবিত করে সে সম্পর্কে আরও জানুন।
অবশেষে, আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে যদি আপনার অন্যান্য ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির উচ্চ ব্যালেন্স থাকে। কারণ ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি আসলে কতটা ব্যবহার করেন) আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ফ্যাক্টর। কিভাবে একটি গাড়ী ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতি করতে পারে সম্পর্কে আরও জানুন.
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার ঋণদাতার শর্তাবলী, আপনার আর্থিক চাহিদা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর সহ আপনার গাড়ির পেমেন্টে আরও বেশি অর্থ প্রদান করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অনেক কিছু বিবেচনা করতে হবে। আপনার ক্রেডিট মিক্স, ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি চেক করতে, আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে একটি ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। একবার আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে স্কুপ পেয়ে গেলে, আপনার গাড়ির ঋণে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা সত্যিই একটি ভাল ধারণা কিনা তা আপনি আরও ভালভাবে বুঝতে পারবেন।