আপনি সাধারণত আপনার স্টুডেন্ট লোন সার্ভিসার বা ঋণদাতাকে সরাসরি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে স্টুডেন্ট লোন দিতে পারবেন না।

যাইহোক, স্টুডেন্ট লোন পরিশোধের জন্য একটি থার্ড-পার্টি পেমেন্ট সার্ভিস বা ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করা সম্ভব- বলুন, 0% এপিআর পিরিয়ড সহ কার্ডে স্থানান্তর করে বা নগদ অগ্রিম নেওয়ার মাধ্যমে। কিন্তু এই বিকল্পগুলি ঝুঁকিপূর্ণ এবং ব্যয়বহুল। প্রায় সব ক্ষেত্রেই, আপনি অতিরিক্ত ফি প্রদান করবেন এবং সম্ভাব্য সুদে আরও বেশি।

পরিবর্তে, আপনি যদি আপনার ঋণের সামর্থ্যের জন্য লড়াই করে থাকেন, তাহলে পেমেন্ট কমাতে বা থামানোর বিকল্পগুলি দেখুন। অথবা, যদি আপনার কাছে সম্পূর্ণরূপে আপনার ঋণ পরিশোধ করার উপায় থাকে এবং বিনিময়ে ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার অর্জন করতে চান, তাহলে প্রথমে আপনি কত ফি দিতে হবে তা গণনা করুন; এটা সার্থক নাও হতে পারে.

কেন ক্রেডিট কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদান করা একটি ভাল ধারণা নাও হতে পারে

যে কোম্পানিগুলি ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান সংগ্রহ করে তাদের সাধারণত নগদ অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয় এবং আপনার বিল পরিশোধের জন্য আপনাকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার অনুমতি দেয় না। এর পরিবর্তে নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি আপনার জন্য উপলব্ধ, কিন্তু সেগুলি সবগুলিই খারাপ দিকগুলির সাথে আসে:

• ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে মাসিক পেমেন্ট করতে তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারী ব্যবহার করুন। প্লাস্টিকের মতো পরিষেবাগুলি আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে বিল পরিশোধ করতে দেয়, তবে আপনি প্রতিটি অর্থপ্রদানের জন্য একটি লেনদেন ফি প্রদান করবেন (প্লাস্টিকের চার্জ 2.5%, তবে ফি পরিবর্তিত হতে পারে)। এই চার্জ আপনার ঋণের খরচ যোগ করবে।
• একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে ছাত্র ঋণের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা ছাত্র ঋণ একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে পরিশোধ করার অনুমতি দেয়, যা কিছু ঋণগ্রহীতা পুরস্কার পেতে করে। ঋণদাতা সাধারণত একটি লেনদেন ফি চার্জ করে, যাইহোক, যা একটি বৃহৎ ছাত্র ঋণের ব্যালেন্সে তাৎপর্যপূর্ণ হতে পারে এবং যেকোন সম্ভাব্য পুরস্কারকে ছাড়িয়ে যেতে পারে। আপনার একটি ক্রেডিট সীমাও প্রয়োজন যা আপনার ছাত্র ঋণের ব্যালেন্স মিটমাট করতে পারে, তবে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতের দিকে মনোযোগ দিন।
• একটি ক্রেডিট কার্ডে স্টুডেন্ট লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফার করুন। কিছু ক্রেডিট কার্ড স্টুডেন্ট লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফারের অনুমতি দেয়, যা উপকারী হতে পারে যদি আপনি 0% APR ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারের জন্য যোগ্য হন। সুদ-মুক্ত ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে মাস খানেক সময় থাকবে, যদি আপনি জানেন যে আপনি সেই সময়ে আপনার স্থানান্তরিত ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে পারেন তা বোঝা যায়। কিন্তু বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি একটি ফি প্রদান করবেন—প্রায়শই স্থানান্তরিত ব্যালেন্সের 3%—যা আপনার ঋণের বোঝাকে বাড়িয়ে দেবে।
• নগদ অগ্রিম ব্যবহার করে ছাত্র ঋণ পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনাকে আপনার ক্রেডিট লাইনে নগদ অগ্রিম পেতে অনুমতি দিতে পারে। যখন আপনি এই অর্থটি একটি জরুরি অবস্থায় ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করতে পারেন, তখন নগদ অগ্রিম অত্যন্ত উচ্চ ফি এবং সুদের হারের সাথে আসে যা 25% এর বেশি হতে পারে। এই বিকল্পটি একটি শেষ অবলম্বন বিবেচনা করুন। স্টুডেন্ট লোন থেকে ত্রাণ পাওয়ার জন্য আপনি অন্য উপায়গুলি খোঁজার চেয়ে ভাল হতে পারেন, যা আমরা পরে কভার করব৷

আপনার স্টুডেন্ট লোন ইস্যুকারীর দ্বারা চার্জ করা সুদের ফি স্টিং হতে পারে, তবে খুব সম্ভবত আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের চার্জ আরও খারাপ হবে। আপনি যদি 0% APR অফারের সুবিধা না নেন বা অবিলম্বে আপনার বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ না করেন, আপনি সম্ভবত ক্রেডিট কার্ডের সুদের ফি পরিশোধ করতে পারেন। গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার বর্তমানে 17% এর বেশি, যা সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খরচ হতে পারে।

আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর রক্ষা করার যত্ন নিন—শুধু সময়মত বিল পরিশোধ করে নয়, ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখার মাধ্যমে। আপনার ব্যালেন্স বাড়ার সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও বাড়ে, যা আপনার মোট ক্রেডিট লিমিটের অংশ যা আপনি ব্যবহার করছেন। ক্রেডিট ব্যবহার আপনার ক্রেডিট স্কোরের দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, পেমেন্ট ইতিহাসের পরে। সাধারণত, ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্থ হয় কারণ ব্যবহার 30%-এর উপরে বেড়ে যায়।

স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টে সাহায্য পাওয়ার অন্যান্য উপায়

আপনি যদি নগদ ঘাটতির কারণে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করছেন, তবে ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানে পিছিয়ে পড়া এড়াতে আরও অনেক উপায় রয়েছে। এই বিকল্পগুলি চেষ্টা করুন:

• আয়-চালিত ঋণ পরিশোধ :এটি ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ সেরা বিকল্প যারা তাদের ঋণ দীর্ঘমেয়াদে বহন করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন। আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি ছাত্র ঋণের বিলগুলিকে আপনার বিবেচনামূলক আয়ের 10% থেকে 20% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করে (আপনি ট্যাক্স এবং কেনার প্রয়োজনীয়তাগুলির পরে যা রেখে গেছেন), এবং 20 বা 25 বছর পরে অবশিষ্ট যে কোনও ব্যালেন্সও আপনাকে ক্ষমা করা হবে। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত আয়-চালিত পরিশোধের প্রস্তাব দেয় না। কিন্তু আপনি আপনার ঋণদাতাকে আপনার সুদের হার কমানোর সুযোগ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন বা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদ পরিশোধ করতে পারেন।
• বিলম্বন বা সহনশীলতা :ফেডারেল এবং প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন উভয়ই অস্থায়ীভাবে পেমেন্ট বন্ধ করার বিকল্প নিয়ে আসে। যদি আপনার আর্থিক কষ্ট অল্প সময়ের জন্য স্থায়ী হয়—যদি আপনি চাকরির মধ্যে থাকেন, বলুন—আপনি বিলম্বিত বা সহনশীলতার জন্য আবেদন করতে পারেন এবং ছাত্র ঋণের বিল থেকে বিরতি পেতে পারেন।
  ফেডারেল ঋণের জন্য, আপনি যে বিকল্পের জন্য যোগ্য হবেন আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। আপনার যদি ভর্তুকি বা পারকিন্স ঋণ থাকে, তাহলে সরকার বিলম্বের সময় যে সুদ জমা হয় তা কভার করবে। ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহীতাদের জন্য শুধুমাত্র সহনশীলতা পাওয়া যায়; ঋণদাতারা প্রায়ই এটিকে ফেডারেল সরকারের তুলনায় কম ইনক্রিমেন্টে মঞ্জুর করে, এবং সুদ সবসময়ই জমা হবে।
• পুনঃঅর্থায়ন :আপনার যদি ভালো বা চমৎকার ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি আপনার ছাত্র ঋণকে কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনার মাসিক অর্থপ্রদান সম্ভবত উল্লেখযোগ্যভাবে সঙ্কুচিত হবে না যদি না আপনি আপনার পরিশোধের মেয়াদ বাড়ান, তবে এটি সুদের সঞ্চয় হ্রাস করতে পারে।
  অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য, এটি মাসে মাসে অর্থ-সঞ্চয়কারী পদক্ষেপ থেকে পুনঃঅর্থায়নকে রাখে। কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, কম হারে, আপনি ছাত্র ঋণের সুদের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে সঞ্চয় করতে পারেন। মনে রাখবেন যে পুনঃঅর্থায়ন ফেডারেল ঋণকে ব্যক্তিগত ঋণে পরিণত করে, যার অর্থ আপনি আয়-চালিত পরিশোধ এবং উদার বিলম্ব এবং সহনশীলতার বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস হারাবেন।
• একত্রীকরণ :ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণ পুনঃঅর্থায়নের অনুরূপ যে এটি একটি নতুন ঋণের সাথে একাধিক ঋণ প্রতিস্থাপন করে। কিন্তু এটি আপনাকে কম সুদের হার দেবে না। পরিবর্তে, এটি একটি বর্ধিত পরিশোধের মেয়াদের দিকে নিয়ে যেতে পারে, আপনাকে একটি ছোট মাসিক অর্থ প্রদান করে, এবং এটি আপনাকে ফেডারেল লোনের সুবিধাগুলিতে অ্যাক্সেস বজায় রাখতে দেয়৷
  আপনি যদি আপনার ফেডারেল ঋণের জন্য কম অর্থপ্রদান চান, আয়-চালিত পরিশোধের জন্য সাধারণত একটি ভাল বিকল্প তাই আপনি ক্ষমার জন্যও যোগ্য। প্রকৃতপক্ষে, আয়-চালিত পরিশোধের জন্য যোগ্য করার জন্য আপনাকে অবশ্যই নির্দিষ্ট ধরণের ফেডারেল ঋণ একত্রিত করতে হবে।

স্টুডেন্ট লোনের সাথে ক্রেডিট কার্ড পেয়ার করা

একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা সবসময় একটি বুদ্ধিমান পছন্দ নয়, ফি এবং সুদের চার্জের কারণে যা দ্রুত যোগ করতে পারে।

আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে আগ্রহী হন তবে একটি ভাল ধারণা? স্টুডেন্ট লোনের জন্য কার্ড কেনাকাটায় আপনি যে পয়েন্ট বা ক্যাশব্যাক পুরস্কার পান তা প্রয়োগ করা। কিছু ক্রেডিট কার্ড আপনাকে সরাসরি এটি করতে দেয়। তবে আরও সাধারণভাবে, আপনি স্টেটমেন্ট ক্রেডিট না করে চেক বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফারের মাধ্যমে আপনার পুরষ্কার চাইতে পারেন এবং স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট করতে এটি ব্যবহার করতে পারেন।

লোন পেমেন্টের জন্য ক্রেডিট ব্যবহার করার আগে, এটির কত খরচ হবে তা পরিষ্কার করে নিন যাতে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর বা নগদ প্রবাহকে বিপদে না ফেলে আপনার আর্থিক স্ট্রিমলাইন করতে পারেন৷