আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে আপনার কাছে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বিকল্প থাকতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ঋণ দেখার পাশাপাশি, আপনি অর্থ ধার করতে পারেন—প্রায়ই দ্রুত—অনেক সংখ্যক অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে, যারা ঋণগ্রহীতাদের একটি শ্রেণীতে ক্যাটারিং করে, ব্যতিক্রমীভাবে ক্রেডিট পাওয়ার থেকে ক্রেডিট চ্যালেঞ্জ করা পর্যন্ত।
ধরা:ব্যক্তিগত ঋণে সেরা ফিট খুঁজে পেতে কিছু কেনাকাটা প্রয়োজন। ব্যক্তিগত ঋণের হার, ফি এবং শর্তাবলী ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা-এবং এমনকি ঋণ থেকে ঋণ এবং ঋণগ্রহীতা থেকে ঋণগ্রহীতার মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম ঋণ পেতে, আপনাকে কিছু গবেষণা করতে হবে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করা বা বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান থেকে শুরু করে অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলি কভার করার জন্য বিস্তৃত ব্যবহারের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল সরবরাহ করতে পারে। পেমেন্ট একটি সেট পেঅফ সময়ের মধ্যে স্থির করা হয়, এবং সুদের হার প্রায়ই ক্রেডিট কার্ড ঋণের তুলনায় কম হয়। আপনি যদি আপনার খরচ কমাতে চান, বিল পরিশোধ সহজ করতে চান বা ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন, তাহলে একটি ব্যক্তিগত ঋণ তদন্তের যোগ্য৷
আপনি যদি বাজারের একটি দ্রুত স্ক্যান করেন, আপনি বিস্তৃত ঋণদাতা খুঁজে পাবেন, যার বেশিরভাগই একটি নির্দিষ্ট ধরনের ঋণগ্রহীতার বিশেষজ্ঞ। আপনি কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর পাওয়ার মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্ট্যাটাস সম্পর্কে একটি হ্যান্ডেল পান। কোনো ভুলত্রুটির জন্য আপনার প্রতিবেদন পর্যালোচনা করুন এবং ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের মধ্যে আপনি কোথায় ফিট করছেন তা দ্রুত দেখে নিন। আপনার ক্রেডিট কোথায় আছে তা জানা আপনাকে এমন একজন ঋণদাতা খুঁজে পেতে সাহায্য করবে যিনি আপনাকে ঋণ দিতে ইচ্ছুক হবে এবং রেট এবং শর্তাবলীর ক্ষেত্রে আপনি কী আশা করতে পারেন তা আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করবে।
এখন আপনি কেনাকাটা করার জন্য প্রস্তুত, এই প্রক্রিয়াটি নেভিগেট করার সময় এখানে 10টি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
আপনি ইন্টারনেট অনুসন্ধান করে ব্যক্তিগত অনলাইন ঋণদাতা কেনাকাটা শুরু করতে পারেন। আপনার অনুসন্ধানকে স্ট্রীমলাইন করতে, আপনি Experian's CreditMatch™ এর মতো একটি টুলও ব্যবহার করতে পারেন, যা বিভিন্ন ঋণদাতার সাথে আপনার তথ্যের সাথে মেলে। আপনি এক নজরে আপনার সেরা বিকল্পগুলি দেখতে পাবেন এবং আনুমানিক APR, পরিশোধের শর্তাবলী, মাসিক অর্থপ্রদান এবং আরও অনেক কিছু দ্বারা আপনার ফলাফলগুলি সাজাতে পারেন৷ উদাহরণস্বরূপ, দুর্দান্ত ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতারা SoFi থেকে আকর্ষণীয় অফারগুলি পেতে পারেন, যেমন কোনও উত্স বা প্রিপেমেন্ট ফি ছাড়াই ঋণ এবং সম্ভাব্য কম APR৷
আপনি সম্ভবত প্রায় কোনও আইনি উদ্দেশ্যে একটি ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজে পেতে পারেন, তবে ব্যক্তিগত ঋণগুলি কীভাবে ব্যবহার করা হবে তার উপর বিধিনিষেধ বহন করতে পারে। আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার মনের উদ্দেশ্যে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। পেঅফ থেকে লোন, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতাদের কম সুদের হার এবং কম থেকে কোন উৎপত্তি ফি সহ ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করতে সাহায্য করার জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা হয়েছে। আপনি যদি আপনার গাড়ি ঠিক করার জন্য টাকা ব্যবহার করতে চান, তাহলে আপনাকে অন্য ঋণদাতা খুঁজতে হবে।
যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অনলাইন কোম্পানিগুলি ব্যক্তিগত ঋণের বৃদ্ধিতে চালিত হয়েছে, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিও ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। ব্যাঙ্কগুলিতে রেট এবং ফি কম প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে-বিশেষ করে যদি আপনার ইতিমধ্যেই কোনও ব্যাঙ্কের সাথে সম্পর্ক না থাকে। আপনি যদি তা করেন এবং আপনার ক্রেডিট চমৎকার হয়, তাহলে আপনার ব্যাঙ্ক কী অফার করছে তা পরীক্ষা করে দেখতে হবে।
অলাভজনক ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রায়ই হার এবং ফি সহ ব্যক্তিগত ঋণ প্রোগ্রাম প্রচার করে যা একটি সাধারণ ব্যাঙ্কের অফারগুলিকে হারাতে পারে। ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাসোসিয়েশনে গিয়ে আপনি আপনার এলাকায় একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন খুঁজে পেতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট ভাল হলে, আপনি ইতিমধ্যেই 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের অফারে ডুবে থাকতে পারেন। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এটি একটি ব্যক্তিগত লোন নেওয়ার একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে - যতক্ষণ না আপনি ইন্ট্রো পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন এবং আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড সুদের হার চার্জ করা হয়। আপনি এগিয়ে আসবেন তা নিশ্চিত করতে নম্বরগুলি চালান (ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি অ্যাকাউন্টে নিয়ে)। এটি পরবর্তী গুরুত্বপূর্ণ পরামর্শের দিকে নিয়ে যায়...
রেট, শর্তাবলী, ফি এবং ঋণের আকার "চোখ দেখে" তুলনা করলে দ্রুত হাত থেকে বেরিয়ে যাবে। আরও খারাপ, আমাদের বেশিরভাগের জন্য এই বিভিন্ন কারণগুলি কীভাবে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান এবং সামগ্রিক খরচগুলিকে প্রভাবিত করবে তা সঠিকভাবে ধাঁধাঁ দেওয়া সম্ভব নয়। একটি ঋণ ক্যালকুলেটর সংখ্যা চালানোর একটি দ্রুত এবং ব্যথাহীন উপায়. একটি ব্যবহার করলে আপনি অনেক বিকল্পের তুলনা করতে পারবেন এবং এখনও দ্রুত সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা—এমনকি ক্রমবর্ধমানভাবে—আপনাকে আরও ভাল হার এবং শর্তাবলী পেতে সাহায্য করতে পারে, আপনার স্কোর স্কেলে যেখানেই পড়ুক না কেন। কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ন্যায্য পরিসরে বা কম হয় (670-এর নিচে), তাহলে সম্ভব হলে আপনার স্কোর অপ্টিমাইজ করা বিশেষভাবে মূল্যবান হতে পারে। আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য আপনাকে কতটা সময় কাজ করতে হবে তার উপর নির্ভর করে, এখানে গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট অর্জনের কয়েকটি উপায় রয়েছে:
অনেক অনলাইন ঋণদান প্ল্যাটফর্মের মধ্যে যেগুলি মধ্য-পরিসরের ক্রেডিট সহ লোকেদের পূরণ করে তাদের মধ্যে রয়েছে LendingClub-এর মতো কোম্পানি যা ঋণগ্রহীতাদের সাথে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের সাথে মেলে। যদিও আপনাকে সাধারণত মানদণ্ড পূরণ করতে হবে যা আপনি একটি প্রথাগত ঋণদাতার সাথে যা খুঁজে পান তার অনুরূপ, কিছু P2P ঋণ প্ল্যাটফর্ম অতিরিক্ত মানদণ্ড অন্তর্ভুক্ত করে। আপস্টার্ট, উদাহরণস্বরূপ, ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্তে বিকল্প ডেটা ব্যবহার করে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর তথ্য অনুসারে, আপস্টার্টের অনন্য আন্ডাররাইটিং পদ্ধতির ফলে প্রচলিত মডেলের তুলনায় 27% বেশি লোকের জন্য ঋণ অনুমোদন হয়েছে।
এমনকি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সত্যিই সাহায্যের প্রয়োজন হয়, আপনি এখনও বৈধ ঋণদাতাদের সাথে ভাল বিকল্প খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন। ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের নিম্ন প্রান্তে ঋণগ্রহীতারা সাধারণত উচ্চ হার এবং ফি প্রদান করে এবং তারা তাদের ঋণে কসাইনার যোগ করার বা হার কমানোর জন্য জামানত রাখার বিষয়টি বিবেচনা করতে চাইতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, Avant, ন্যায্য ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের একটি গাড়িতে ইক্যুইটি জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে দেয়, যা তাদের সুদের হার এবং অগ্রিম ফি কম করে। রাইজ, একজন ঋণদাতা যা দুর্বল ক্রেডিটে বিশেষজ্ঞ, উচ্চ সুদের হার (299% পর্যন্ত) চার্জ করে, কিন্তু আপনি যদি সময়মতো মাসিক কিস্তি পরিশোধ করেন তবে আপনার হার কমাতে পারে। এবং 2019 সালে OneMain Financial লোন করা অর্থের অর্ধেকের বেশি একটি FICO ® এর মাধ্যমে ঋণগ্রহীতাদের কাছে গেছে স্কোর ☉ 619 বা তার কম। তারা অসুরক্ষিত এবং সমান্তরাল ঋণ অফার করে এবং ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে বা আপনার বন্ধের দিন চেক করার মাধ্যমে আপনার ঋণের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে।
হার এবং শর্তাবলীর তুলনা করা, আপনার ঋণের বিকল্পগুলিতে সংখ্যাগুলি চালানো, আপনার সম্ভাব্য ঋণদাতাদের উপর গবেষণা পর্যালোচনা করা এবং আপনার ব্যক্তিগত ঋণ আর্থিক অর্থপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার পরিস্থিতিকে সমালোচনামূলকভাবে দেখা গুরুত্বপূর্ণ - আপনার ক্রেডিট ব্যতিক্রমী বা দরিদ্র কিনা। কিন্তু ক্রেডিট স্কেলের নিম্ন প্রান্তে ঋণগ্রহীতাদের জন্য, প্রতিকূল লেনদেন এবং অসাধু ঋণদাতাদের বিরুদ্ধে সতর্ক থাকা আরও গুরুত্বপূর্ণ৷
Payday এবং গাড়ির শিরোনাম ঋণদাতারা আপত্তিজনক সুদের হার চার্জ করতে পারে এবং এমনভাবে ঋণ গঠন করতে পারে যা ঋণ থেকে নিজেকে বের করে আনা প্রায় অসম্ভব করে তোলে। মানসম্পন্ন ঋণদাতা খুঁজে বের করা এবং পর্যালোচনা পড়া আপনাকে এমন একটি বিকল্প সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যা সত্যিই আপনার জন্য কাজ করবে।
বেশিরভাগ অনলাইন ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে একটি কঠিন অনুসন্ধান না চালিয়েই আপনাকে ঋণের জন্য অগ্রাধিকার দিতে পারে। এই পদক্ষেপটি ব্যবহার করে, আপনি প্রায় কোন ঋণের হার এবং শর্তাবলী তারা আপনাকে অফার করতে পারে তা দেখতে সক্ষম হবেন (আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে আবেদন না করা পর্যন্ত রেট সেট করা হয় না)—এবং, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত না করেই অনেকগুলি বিকল্প অনুসন্ধান করুন৷ যতক্ষণ না আপনি ক্ষেত্রটি সংকুচিত করছেন, ঋণের আবেদন শুরু করার অতিরিক্ত পদক্ষেপ নেওয়া থেকে বিরত থাকার চেষ্টা করুন। এর ফলে একটি কঠিন অনুসন্ধান হবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দেবে।
একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করতে কয়েক ধাপের বেশি প্রয়োজন। কিন্তু এমন একটি ঋণ খোঁজা যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে কম করে, আপনার আর্থিক জীবনকে সহজ করে বা আপনাকে প্রয়োজনীয় ক্রয় করতে সক্ষম করে—দর এবং শর্তাবলী সহ যা আপনি জীবনযাপন করতে পারেন—শোধ করতে পারেন৷