আপনার যদি স্টুডেন্ট লোন থাকে বা একটি পাওয়ার কথা বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন যে কখন সুদ শুরু হবে। এটা কি একবার আপনি স্নাতক বা কলেজ ছেড়ে, নাকি এখনই শুরু হয়?
আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণ জমা হওয়ার মুহুর্তে ছাত্র ঋণের সুদ জমা হতে শুরু করে। ঋণগ্রহীতার কাছে যেভাবে সুদ নেওয়া হয় তা পরিবর্তিত হয়, যদিও, আপনার ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ হল ছাত্র ঋণ যা ফেডারেল সরকার স্নাতক ছাত্রদের জন্য অফার করে যারা আর্থিক প্রয়োজন দেখায়। আপনি যেদিন লোন পাবেন সেদিনই তারা সুদ পেতে শুরু করে।
ফেডারেল সরকার ভর্তুকিযুক্ত ঋণের সুদ পরিশোধ করে যখন আপনি একজন ছাত্র থাকেন অন্তত অর্ধেক সময়, স্নাতক হওয়ার পর ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ডের সময় এবং যেকোনো ঋণ বিলম্বিত হওয়ার সময়। একবার আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে, আপনি আপনার সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে সুদ সহ লোন পেমেন্ট করা শুরু করবেন।
সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণগুলিও ফেডারেল সরকার কর্তৃক প্রদত্ত ছাত্র ঋণ এবং আর্থিক প্রয়োজন নির্বিশেষে স্নাতক এবং স্নাতক ছাত্রদের জন্য উপলব্ধ।
ডাইরেক্ট প্লাস লোন, প্রায়শই প্যারেন্ট প্লাস লোন বা গ্র্যাড প্লাস লোন হিসাবে উল্লেখ করা হয়, অন্য একটি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের বিকল্প। পিতামাতার প্লাস ঋণগুলি স্নাতক ছাত্রদের পিতামাতার জন্য, যখন স্নাতক প্লাস ঋণগুলি পেশাদার এবং স্নাতক ছাত্রদের জন্য।
আপনি যেদিন তহবিল পাবেন সেদিন থেকেই সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন এবং সরাসরি PLUS ঋণের সুদ শুরু হয়। প্রত্যক্ষ ভর্তুকিযুক্ত ঋণের বিপরীতে, তবে, আপনি ঋণ নেওয়ার মুহূর্ত থেকে আপনি পরিশোধ করার দিন পর্যন্ত অ-ভর্তুকিহীন ঋণের সমস্ত সুদের জন্য দায়ী।
কমপক্ষে অর্ধ-সময় বা গ্রেস পিরিয়ডের সময় নথিভুক্ত হওয়ার সময় আপনাকে সরাসরি আন-ভর্তুকিবিহীন ঋণে মাসিক অর্থপ্রদান করতে হবে না। PLUS লোন প্রাপকদের কাছে ঋণ গ্রহীতা স্নাতক না হওয়া পর্যন্ত পেমেন্ট বিলম্বিত করার বিকল্পও রয়েছে, অন্তত অর্ধেক সময় বা স্কুল ছেড়ে যাওয়া ছাত্র নয়।
তাতে বলা হয়েছে, মাসিক লোন পেমেন্ট করা শুরু করার আগে একটি আন-ভর্তুকিবিহীন ঋণের অন্তত সুদ পরিশোধ করা আপনার উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। এর কারণ এই যে গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে অর্জিত সুদ "কপিটালাইজড" হবে বা আপনার আসল মূল পরিমাণে যোগ করা হবে। সেই সময়ে আপনার ঋণ নতুন ঋণের পরিমাণের উপর সুদ জমা করতে শুরু করবে—প্রধান এবং মূলধনীকৃত সুদ।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন হল ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য প্রোভাইডারদের দেওয়া লোন যা ছাত্রদের শিক্ষার খরচের জন্য সাহায্য করে। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের মতো, আপনি যখন লোন ফান্ড পাবেন তখনই প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সুদ সাধারণত জমা হতে শুরু করে।
একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে আপনি যে শর্তাবলী পাবেন তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করবে এবং সুদের হার স্থির বা পরিবর্তনশীল হতে পারে। একটি নির্দিষ্ট হার পুরো ঋণের জন্য একই থাকে, যখন একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে।
অনেক প্রাইভেট লোনের জন্য আপনাকে স্কুলে থাকাকালীন অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হবে, কিন্তু অন্যরা আপনাকে নথিভুক্ত করার সময় অর্থপ্রদান পিছিয়ে দেওয়ার অনুমতি দিতে পারে। আপনার ঋণ চুক্তি চেক করুন বা ঋণদাতা কীভাবে সুদ নেয় এবং কখন অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয় সে সম্পর্কে আরও জানতে সরাসরি কল করুন।
অনেক লোন প্রদানকারী একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করে যা আপনার লোন পেমেন্ট স্থগিত রাখে যতক্ষণ না আপনি স্কুল ছাড়ার এবং একটি উপযুক্ত বেতন উপার্জন শুরু করার সুযোগ পান। সেই গ্রেস পিরিয়ড কয়েক মাস বা ছয় মাসের মতো দীর্ঘ হতে পারে। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি জুন মাসে স্কুল ছেড়ে যান এবং আপনার ঋণদাতা আপনাকে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড দেয়, তাহলে আপনার প্রথম লোন পেমেন্ট পরের বছরের জানুয়ারিতে হবে।
যদিও সব গ্রেস পিরিয়ড একই নয়। এটা নির্ভর করে ঋণের ধরন এবং সেবাদাতার উপর। নীচে ফেডারেল এবং বেসরকারী উভয় ঋণের জন্য অনুগ্রহের সময়কাল রয়েছে:
গ্রেস পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট বিলম্ব করার কথা ভাবছেন? এটি করা আপনাকে আপাতত আপনার পকেটে আরও টাকা রাখতে সাহায্য করতে পারে, তবে আপনার ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে ঋণের মোট খরচ বৃদ্ধি হতে পারে। উল্লিখিত হিসাবে, অ-ভর্তুকিহীন ঋণের উপর সুদ ক্রমাগত বৃদ্ধি পাবে এবং মূলধনী সুদের কারণে সময়ের সাথে সাথে সেগুলি আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে।
যাইহোক, যদি আপনার ঋণ ভর্তুকি দেওয়া হয় তবে গ্রেস পিরিয়ডটি তার কোর্সে চলতে দেওয়া ক্ষতি করবে না। আপনি এই লোনের উপর সুদ পরিশোধ করবেন না যতক্ষণ না তাদের পরিশোধ করা শুরু হয়, তাই মূল ঋণের পরিমাণ একই পরিমাণ হবে যখন গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে যাবে।
এখন আপনি জানেন যে কখন আপনার ছাত্র ঋণের সুদ শুরু হয়, এটি একটি পরিশোধের কৌশল তৈরি করার সময়। আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার সময় সুদের একটি বান্ডিল বাঁচাতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে।
যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ছাত্র ঋণ ফেরত দেওয়া শুরু করতে পারবেন, আপনার ওয়ালেট তত বেশি উপকৃত হবে। আপনার যদি ভর্তুকিবিহীন ঋণ থাকে, তাহলে আপনি ঋণের জীবনকাল ধরে সুদের অর্থ প্রদানের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারেন। অথবা আপনার যদি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ থাকে তবে আপনি প্রিন্সিপালে একটি ডেন্ট রাখতে পারেন।
প্রতি মাসে কিছু অতিরিক্ত ডলার আপনাকে দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, আপনার স্টুডেন্ট লোনের জন্য আপনি যে কোনো অপ্রত্যাশিত একমুঠো নগদ প্রাপ্ত করার কথা বিবেচনা করুন। ঋণ পরিসেবাকারীকে জানাতে ভুলবেন না যে আপনি প্রিন্সিপাল কমাতে বর্তমান মাসের পেমেন্টে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রয়োগ করতে চান।
আপনার সমস্ত ছাত্র ঋণ লিখুন এবং সুদের হার দ্বারা তাদের ব্যবস্থা করুন। সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের দিকে মনোনিবেশ করুন কারণ এটি আপনাকে সবচেয়ে বেশি ব্যয় করে। এছাড়াও, উচ্চ-সুদের ঋণের অগ্রাধিকার আপনাকে আপনার বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করতে এবং দ্রুত শেষ লাইনে পৌঁছাতে সাহায্য করে।
আপনি পরিশোধের প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করতে আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ একত্রিত করতে পারেন। প্রতি মাসে শুধুমাত্র একটি অর্থপ্রদান করার পাশাপাশি, আপনি একটি একক ঋণ পণ্যে একত্রিত করা সমস্ত ঋণের জন্য একটি সুদের হারও পাবেন এবং সম্ভবত আপনি ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য ব্যয় করা সময় কমিয়ে দেবেন।
আপনার যদি ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, তাহলে কম সুদের হার সুরক্ষিত করতে এবং অর্থ সাশ্রয়ের জন্য পুনর্অর্থায়ন বিবেচনা করুন। Experian CreditMatch™ আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সাথে আপনাকে মেলাতে পারে।
আপনার শিক্ষার জন্য তহবিল ধারের খরচ কমাতে স্কুলে থাকাকালীন অর্থ প্রদান করার কথা বিবেচনা করুন। এমনকি যদি আপনার কাছে এক টন টাকা অবশিষ্ট না থাকে, তবে ছোট শুরু করুন এবং আপনার আয় বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করার জন্য আপনার অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করুন।
আপনার স্টুডেন্ট লোনের উপরে থাকাটাও অত্যাবশ্যক কারণ আপনি তহবিল পাওয়ার পরেই সেগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে উপস্থিত হবে। আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে স্টুডেন্ট লোন অ্যাক্টিভিটি দেখতে পারেন এবং এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে ফ্রি ক্রেডিট মনিটরিংয়ে কোনো ভুল নেই তা নিশ্চিত করতে পারেন।