আপনি খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন যদি আপনি এমন একটি ঋণদাতার সাথে কাজ করেন যার জন্য ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হয় না, বা আপনি যদি অন্যান্য মানদণ্ডের ভিত্তিতে যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। যদিও আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ হতে পারে, ঋণদাতারা আপনার আয়, ঋণ, জামানত এবং ক্রেডিট ইতিহাসও বিবেচনা করতে পারে।
300 থেকে 850 পর্যন্ত ক্রেডিট স্কোরগুলির জন্য, 670-এর কম স্কোর ঋণদাতাদের দ্বারা একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। খারাপ ক্রেডিট আপনার বিকল্পগুলিকে সীমিত করতে পারে এবং আরও ব্যয়বহুল ঋণের অফার নিয়ে যেতে পারে।
খারাপ ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক চিহ্ন থাকে, যেমন দেরীতে অর্থপ্রদান বা অ্যাকাউন্ট যা অতীতে বা সংগ্রহে রয়েছে। এর ফলে কম ক্রেডিট স্কোর একজন ঋণদাতাকে বলে যে ব্যক্তিটি ভবিষ্যতে ঋণের পেমেন্ট মিস করার সম্ভাবনা বেশি, যার ফলে ঋণদাতার অর্থ ব্যয় হতে পারে।
কিছু ঋণদাতা শুধুমাত্র প্রধান (ভাল ক্রেডিট) ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করে তাদের ঝুঁকি সীমিত করার সিদ্ধান্ত নেয়। অন্যরা এটিকে একটি ব্যবসায়িক সুযোগ হিসাবে দেখে এবং সাবপ্রাইম (খারাপ ক্রেডিট) ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেওয়ার উপর মনোযোগ দেয়। এছাড়াও এমন ঋণদাতা রয়েছে যারা ক্রেডিট স্পেকট্রাম জুড়ে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রদান করে।
সাধারণভাবে, ঋণদাতারা যারা খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রদান করে তারা উচ্চতর উৎপত্তি ফি এবং সুদের হার চার্জ করে তাদের ঝুঁকি অফসেট করতে পারে, যার ফলে উচ্চ বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) হয়।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনি $10,000 ধার করতে চান এবং তিন বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে চান।
একটি ঋণের APR তার সুদের হার, ফি এবং পরিশোধের মেয়াদকে বিবেচনায় নেয়, এই কারণেই ঋণের অফারগুলির APR তুলনা করলে সামগ্রিকভাবে কোন ঋণটি সবচেয়ে সস্তা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। ঋণদাতারা প্রায়ই তাদের লোনের সাথে একটি APR রেঞ্জের বিজ্ঞাপন দেয় এবং আপনার অফারের হারগুলি আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা, ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করতে পারে।
আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলে কম ঋণদাতা আপনাকে ঋণ দেবে। যাইহোক, আপনার কাছে এখনও বিকল্প থাকতে পারে এবং আপনার সেরা অফারগুলি খুঁজে পেতে কেনাকাটা করা এখনও একটি ভাল ধারণা৷
আপনি ঋণদাতাদের সন্ধান করে শুরু করতে পারেন যারা নিয়মিত ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করে যাদের ন্যায্য ক্রেডিট রয়েছে—ক্রেডিট স্কোর 580 থেকে 669 পর্যন্ত। এখানে দুটি জনপ্রিয় বিকল্প রয়েছে:
সেরা বিকল্পগুলিও সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। এমনকি যদি আপনার আর্থিক অবস্থা একই থাকে, ঋণদাতারা নিয়মিতভাবে তাদের ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বাজারের প্রতিযোগিতা এবং অর্থনীতিতে পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে কঠোর বা সহজ করে।
আপনি যদি জরুরী লোন খুঁজছেন না, আপনি টাকা ধার করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার উপর ফোকাস করতে চাইতে পারেন।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার ঋণের সুদের হারের সামান্য পরিবর্তন কীভাবে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে সরাসরি প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনি সামগ্রিকভাবে কতটা প্রদান করেন।
† প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ হিসাবে বোঝা উচিত নয়। এক্সপেরিয়ান প্রদত্ত ফলাফলের নির্ভুলতার গ্যারান্টি দিতে পারে না। আপনার ঋণদাতা অন্যান্য ফি চার্জ করতে পারে যা এই গণনায় ফ্যাক্টর করা হয়নি। আপনার দেওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে এই ফলাফলগুলি একটি আনুমানিক প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনার বিশেষ প্রয়োজনের বিষয়ে আপনার নিজের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত৷
ব্যক্তিগত ঋণ ব্রাউজ করুনসম্পূর্ণ ব্যক্তিগত লোন ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন আরও বৈশিষ্ট্য সহ একটি নতুন উইন্ডো খোলে।
খারাপ থেকে চমৎকার ক্রেডিট স্কোরে যেতে মাস বা বছর লাগতে পারে। কিন্তু এমনকি ন্যায্য ক্রেডিট সীমার মধ্যে চলে যাওয়া আপনাকে আরও বিকল্প এবং আরও ভাল অফার দিতে পারে। আপনার স্কোর উন্নত করতে এই টিপস ব্যবহার করে দেখুন:
আপনি যে পদক্ষেপগুলি নিতে চান তা আপনার অনন্য ক্রেডিট রিপোর্টের উপর নির্ভর করতে পারে। যখন আপনি Experian-এর সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করেন, তখন আপনি দেখতে পাবেন কোন উপাদানগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করে বা ক্ষতি করে এবং তারপরে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য একটি কৌশলগত পন্থা নিতে পারে৷
যখন একজন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট এর কারণে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করে, আপনি 60 দিনের মধ্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পেতে পারেন। আপনি অন্য কোথাও ঋণের জন্য আবেদন করতে চান কিনা তাও আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
যদিও ঋণের জন্য অস্বীকার করা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করে না, প্রতিটি নতুন আবেদনের ফলে একটি কঠিন তদন্ত হতে পারে যা আপনার স্কোর সাময়িকভাবে কমিয়ে দিতে পারে। এটি মাথায় রেখে, আরও আবেদন জমা দেওয়ার আগে একটি নরম অনুসন্ধানের সাথে প্রাক-যোগ্য হওয়ার চেষ্টা করুন৷
অথবা, যদি আপনি অপেক্ষা করতে পারেন, আপনার ঋণযোগ্যতা উন্নত করা আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো সমীকরণের অংশ। কিন্তু অন্যান্য কারণগুলিও গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, যেমন আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত। আপনি একটি ঋণ পাওয়ার আগে আপনার আয় বাড়াতে বা অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে হতে পারে।
আপনার যদি ঋণের অনুমোদন পেতে সমস্যা হয় এবং আপনার এখনই অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি বিকল্প বিকল্পগুলিও দেখতে পারেন।
একটি ঋণদাতা থেকে একটি ছোট ঋণ পাওয়ার পরিবর্তে, একটি বন্ধু বা পরিবারের সদস্য সাহায্য প্রস্তাব করতে সক্ষম হতে পারে. অথবা, একটি ঋণযোগ্য বন্ধু বা আত্মীয় একটি ঋণে স্বাক্ষর করতে পারে, যা আপনার যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা বাড়িয়ে দিতে পারে। একই দিনের লোনগুলিও জনপ্রিয়, তবে এগুলি খুব উচ্চ সুদের হারের সাথে আসতে পারে। ঐতিহ্যগত ঋণের বিকল্পের জন্য আপনি এই বিকল্পটি নির্বাচন করার আগে একই দিনের ঋণগুলি কীভাবে কাজ করে তা খুঁজে বের করুন৷
আপনি আপনার বর্তমান পাওনাদারদেরকে আপনার পেমেন্ট সাময়িকভাবে থামাতে বা কম করতে বলতে পারেন—আপনার অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য অর্থ খালি করা। বিভিন্ন ধরনের ঋণ পরামর্শ এবং আর্থিক সহায়তা প্রোগ্রাম রয়েছে, যদিও প্রাপ্যতা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করতে পারে।
অনেক ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতা আপনাকে অনলাইনে একটি প্রাক-যোগ্যতা জমা দিতে দেয় যে আপনি সম্ভবত একটি ঋণের জন্য যোগ্য হবেন কিনা এবং আপনার ক্রেডিটকে আঘাত না করে আপনার আনুমানিক ঋণের অফারগুলি দেখতে পাবেন।
কিন্তু ঋণদাতা দ্বারা ঋণ দেওয়ার পরিবর্তে, আপনি একটি এক্সপেরিয়ান অ্যাকাউন্ট দিয়ে লগ ইন করতে পারেন এবং CreditMatch TM ব্যবহার করতে পারেন। একটি পূর্বযোগ্যতার অনুরোধ জমা দেওয়ার সরঞ্জাম। Experian তারপর একাধিক অংশীদার ঋণদাতাদের কাছ থেকে উপলব্ধ ঋণ অফার প্রদর্শন করবে। কোনটি সেরা তা দেখতে আপনি লোন অফারগুলির তুলনা করতে পারেন, তবে আপনাকে এখনই সিদ্ধান্ত নিতে হবে না—অফারগুলি 30 দিনের জন্য ভাল৷