ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ভারী আর্থিক বোঝা হতে পারে, কিন্তু ত্রাণ পেতে উপায় হতে পারে. যদিও কিছু নির্দিষ্ট প্রোগ্রাম ঋণ পরিশোধে সহায়তা বা ক্ষমা করতে সাহায্য করতে পারে, অধিকাংশ ঋণগ্রহীতারা যোগ্য নন। পরিবর্তে, আপনার ছাত্র ঋণের সুদের হার কমানোর সুযোগ খোঁজার কথা বিবেচনা করুন। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি কিছু ভিন্ন পন্থা অবলম্বন করতে পারেন—এবং কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একাধিক সুবিধা নিতে পারেন।
ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন হল একটি প্রাইভেট ঋণদাতার মাধ্যমে এক বা একাধিক বিদ্যমান ফেডারেল বা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করার প্রক্রিয়া।
স্নাতক হওয়া এবং নিজেকে আর্থিকভাবে প্রতিষ্ঠিত করা আপনাকে একটি কঠিন ক্রেডিট ইতিহাস এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার সুযোগ দিয়েছে। যদি তা হয়, তাহলে আপনি আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে বর্তমানে যা প্রদান করছেন তার চেয়ে কম সুদের হার পেতে সক্ষম হতে পারেন৷
এই প্রক্রিয়ায় একটি ক্রেডিট চেক জড়িত, যা ব্যক্তিগত ঋণদাতারা আপনি যোগ্য কিনা এবং আপনি কী সুদের হার পাবেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি একটি আবেদন জমা দেওয়ার আগে একটি রেট কোট পেতে পারেন, যা আপনাকে একটি ভাল ধারণা দেবে যে আপনি কিসের জন্য যোগ্য এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন৷
আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে তা নিশ্চিত নন? কম হারে স্কোর করার সম্ভাবনা বুঝতে সাহায্য করার জন্য আপনি এক্সপেরিয়ান এবং অন্যান্য প্রদানকারীদের মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন। আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর আপনাকে এমন ক্ষেত্রগুলি দেখাবে যেখানে আপনি উন্নতি করতে পারেন যাতে আপনি একটি অফিসিয়াল আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনার স্কোর সর্বোত্তম আকারে হতে পারে৷
আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তার একটি ধারণা দিতে, ধরা যাক আপনার 10 বছরের পরিশোধের মেয়াদ এবং 5.5% এর ওজনযুক্ত গড় সুদের হার সহ $20,000 ছাত্র ঋণ রয়েছে। আপনি যদি 3.5% সুদের হার এবং একই পরিশোধের মেয়াদ দিয়ে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান $19 কমে যাবে এবং আপনি 10 বছরে $2,314 সাশ্রয় করবেন।
আপনার কাছে যত বেশি ছাত্র ঋণ ঋণ আছে এবং হারের মধ্যে পার্থক্য তত বেশি, আপনি তত বেশি সঞ্চয় করবেন। আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা খুঁজে বের করতে একটি অনলাইন ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷
মনে রাখবেন, যদিও, আপনি যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে আপনি কিছু সুবিধার অ্যাক্সেস মিস করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে:
এছাড়াও, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে পুনঃঅর্থায়ন ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ থেকে আলাদা, যা একটি ফেডারেল লোন প্রোগ্রাম যা শুধুমাত্র ফেডারেল ঋণ গ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ এবং কম সুদের হার অফার করে না।
আপনি যদি পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করছেন, আপনি কিসের জন্য যোগ্য হতে পারেন এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা বোঝার জন্য একাধিক ঋণদাতাদের সাথে প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করে শুরু করুন। আপনার যদি ফেডারেল লোন থাকে, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি ফেডারেল লোনের সাথে আসা সুবিধাগুলি হারানোর খরচের সাথে সেই সঞ্চয়ের তুলনা করেছেন।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, 2021 সালে ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বন্ধ রাখা ভাল হতে পারে যতক্ষণ না কেয়ারস অ্যাক্টের ছাত্র ঋণ প্রদানের বিরতি শেষ না হয় এবং রাষ্ট্রপতি বিডেন ফেডারেল ঋণগ্রহীতাদের জন্য ছাত্র ঋণের একটি অংশ বাতিল করার বিষয়ে আরও নিশ্চিততা প্রদান করেন।
অনেক ছাত্র ঋণ ঋণদাতা এবং পরিষেবা প্রদানকারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য সুদের হারে ছাড় দেয় যারা স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদান সেট আপ করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সুদের হারে ছাড় 0.25%, তাই যদি আপনার হার 5.5% হয়, অটোপে ব্যবহার করে তা 5.25%-এ নামিয়ে আনবে।
ঋণদাতা এবং সেবাদাতারা এই ছাড় প্রদান করে কারণ মিস করা পেমেন্ট সংগ্রহের প্রক্রিয়ার তুলনায় এটি তাদের জন্য কম ব্যয়বহুল। আপনার অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে করাও আপনাকে সাহায্য করে কারণ একটি মিস পেমেন্ট সাধারণত একটি জরিমানা করে, এবং আপনি যদি 30 দিন বা তার বেশি দেরি করেন তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও ক্ষতি করতে পারে।
আপনি যখন আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করছেন, তখন আপনার সুদের হার আরও কম করার একটি ভাল উপায় হল একটি ছোট পরিশোধের মেয়াদ বেছে নেওয়া। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার মেয়াদ কমিয়ে পাঁচ বছর করতে পারেন—ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য 10 বছরের স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের মেয়াদের অর্ধেক।
ঋণদাতারা সাধারণত সংক্ষিপ্ত পরিশোধের শর্তে কম সুদের হার অফার করে কারণ দীর্ঘ পরিশোধের শর্তের তুলনায় এটি তাদের জন্য কয়েকটি উপায়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ:
যে বলে, ছোট পরিশোধের সময়কাল উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে আসে। তাই আপনার বাজেট খুব কম না বাড়িয়ে আপনি অর্থ প্রদান করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আবেদন করার আগে নম্বরগুলি চালান৷
আপনার যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে, সুদের হার কংগ্রেস দ্বারা সেট করা হয় এবং সেগুলি আলোচনার অযোগ্য। বিপরীতে, প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন কোম্পানিগুলি তাদের নিজস্ব সুদের হার নির্ধারণ করে এবং আলোচনার জন্য কিছু জায়গা থাকতে পারে।
এটি অসম্ভাব্য যে আপনি এইভাবে আপনার সুদের হার কমাতে সক্ষম হবেন, তবে, যদি না আপনি আর্থিকভাবে সংগ্রাম করছেন এবং একটি পরিবর্তিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার প্রয়োজন হয়। তারপরেও, এটি একটি কঠিন বিক্রি হতে পারে। কিন্তু আপনার কাছে অন্য কোনো বিকল্প না থাকলে এটি এখনও চেষ্টা করার মতো হতে পারে।
কম সুদের হার স্কোর করা আপনাকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারে যখন আপনি আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে কাজ করেন। কিন্তু তা কার্যকর হোক বা না হোক, আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে এবং আরও বেশি সঞ্চয় করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।
যদি আপনার বাজেটে জায়গা থাকে, তাহলে প্রতি মাসে আপনার অর্থপ্রদানের দিকে আরও বেশি করার কথা বিবেচনা করুন। এই অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সুদের পরিবর্তে সরাসরি মূল ব্যালেন্সে যাবে, যা আপনার ঋণ পরিশোধকে ত্বরান্বিত করবে।
বিকল্পভাবে, আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে অর্ধেক ভাগ করতে পারেন এবং দ্বি-সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান করতে পারেন। বেশিরভাগ মাসে, মোট আপনার নিয়মিত মাসিক পেমেন্টের সমান হবে। কিন্তু বছরে 52 সপ্তাহ থাকে, যার অর্থ 12টির পরিবর্তে 13টি পূর্ণ মাসিক পেমেন্টের সমতুল্য৷
আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত নগদ প্রবাহ না থাকলে, অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের জন্য একটি পার্শ্ব ব্যবসা শুরু করার কথা বিবেচনা করুন। তারপরে আপনি আপনার স্টুডেন্ট লোন পাওয়ার সাথে সাথে আপনার উপার্জন করা সমস্ত অর্থ ফানেল করার পরিকল্পনা করতে পারেন।
আপনার আগ্রহ এবং উপলব্ধ সময়ের উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে পেতে গবেষণা এবং ব্যবসার সুযোগগুলির তুলনা করার জন্য আপনার সময় নিন।
বেশিরভাগ ছাত্র ঋণ গ্রহীতারা তাদের কর জমা দেওয়ার সময় তাদের ছাত্র ঋণের উপর যে সুদ প্রদান করে তা কেটে নিতে পারে। এই ছাড় আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় হ্রাস করে, যা আপনার ট্যাক্স বিল গণনা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।
এটি আপনাকে সরাসরি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে সাহায্য করে না যদি না আপনি গণনা করার জন্য যথেষ্ট বুদ্ধিমান না হন যে কাটার ফলে আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন এবং আপনার ঋণের দিকে তা রাখেন। কিন্তু ডিডাকশন ব্যবহার করলে প্রতি মাসে আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করতে কিছু সুবিধা পাওয়া যাবে।
আপনি যদি গুরুত্ব সহকারে আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের বিষয়ে বিবেচনা করছেন, হয় এখন বা ভবিষ্যতে, আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল যত ভালো দেখাবে, আপনার সুদের হার তত কম হবে। বিল্ডিং ক্রেডিট সময় নিতে পারে, কিন্তু অতিরিক্ত সঞ্চয় এর মূল্য হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে শুরু করুন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করে আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট স্বাস্থ্য এবং কী আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করছে তা বোঝার জন্য শুরু করুন। তারপরে সম্ভাব্য সমস্যাগুলি মোকাবেলার জন্য পদক্ষেপ নিন, যেমন উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স এবং অতীতের বকেয়া অ্যাকাউন্ট৷
আপনি যদি শীঘ্রই পুনঃঅর্থায়ন করতে চান কিন্তু আপনার কাছে স্টারলার ক্রেডিট না থাকে, তাহলে আপনার ঋণের আবেদনে স্বাক্ষর করার জন্য চমৎকার ক্রেডিট আছে এমন একজন প্রিয়জনকে জিজ্ঞাসা করার কথা বিবেচনা করুন। যদিও এই ব্যবস্থাটি আদর্শ নয়, এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট সংক্রান্ত কিছু বড় সমস্যা থাকে যা সমাধান হতে বেশি সময় লাগবে।