লোন আপনাকে জীবনের প্রধান লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনি অন্যথায় সামর্থ্য করতে পারেন না, যেমন কলেজে পড়া বা বাড়ি কেনা। সমস্ত ধরণের ক্রিয়াকলাপের জন্য ঋণ রয়েছে এবং এমনকি আপনি বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, কোনো টাকা ধার নেওয়ার আগে, আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণের ধরন জানা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণ এবং তাদের মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷
৷আপনি উদ্দেশ্য দ্বারা বা তারা কিভাবে কাজ করে ঋণের ধরন দেখতে পারেন। এখানে কিছু মৌলিক ঋণ শর্ত আছে যা ঋণগ্রহীতাদের জানা উচিত। অন্যথায় উল্লেখ না থাকলে, সবই ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে পাওয়া যায়।
এখানে সবচেয়ে সাধারণ আট ধরনের ঋণ এবং তাদের মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
যদিও স্বয়ংক্রিয় এবং বন্ধকী ঋণ একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ডিজাইন করা হয়েছে, ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত আপনার পছন্দের যেকোনো কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। কিছু লোক জরুরী খরচ, বিবাহ বা বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য ব্যবহার করে, উদাহরণস্বরূপ। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত হয়, যার অর্থ তাদের জামানতের প্রয়োজন হয় না। তাদের নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার এবং কয়েক মাস থেকে কয়েক বছরের ঋণ পরিশোধের শর্ত থাকতে পারে।
আপনি যখন একটি যানবাহন কিনবেন, একটি অটো লোন আপনাকে গাড়ির মূল্য ধার করতে দেয়, যেকোনো ডাউন পেমেন্ট বিয়োগ করে। গাড়িটি জামানত হিসাবে কাজ করে এবং যদি ঋণগ্রহীতা অর্থপ্রদান করা বন্ধ করে দেয় তবে তা পুনরুদ্ধার করা যেতে পারে। অটো লোনের মেয়াদ সাধারণত 36 মাস থেকে 72 মাস পর্যন্ত হয়, যদিও অটোর দাম বাড়ার সাথে সাথে ঋণের মেয়াদ আরও বেশি সাধারণ হয়ে উঠছে।
ছাত্র ঋণ কলেজ এবং স্নাতক স্কুলের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে। এগুলি ফেডারেল সরকার এবং বেসরকারী ঋণদাতা উভয়ের কাছ থেকে পাওয়া যায়। ফেডারেল ছাত্র ঋণ বেশি আকাঙ্খিত কারণ তারা বিলম্ব, সহনশীলতা, ক্ষমা এবং আয়-ভিত্তিক পরিশোধের বিকল্পগুলি অফার করে। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন দ্বারা অর্থায়ন করা এবং স্কুলগুলির মাধ্যমে আর্থিক সহায়তা হিসাবে দেওয়া, তাদের সাধারণত ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না। ঋণের শর্তাবলী, ফি, পরিশোধের সময়কাল এবং সুদের হার সহ, একই ধরনের ঋণের প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার জন্য একই।
ছাত্র ঋণ ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের কাছ থেকে , অন্যদিকে, সাধারণত একটি ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় এবং প্রতিটি ঋণদাতা তার নিজস্ব ঋণের শর্তাবলী, সুদের হার এবং ফি সেট করে। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের বিপরীতে, এই ঋণগুলিতে ঋণ মাফ বা আয়-ভিত্তিক পরিশোধের পরিকল্পনার মতো সুবিধার অভাব রয়েছে।
একটি বন্ধকী ঋণ একটি বাড়ির ক্রয় মূল্য বিয়োগ কোনো ডাউন পেমেন্ট কভার. সম্পত্তি সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে, যা বন্ধকী অর্থ প্রদান মিস হলে ঋণদাতা দ্বারা ফোরক্লোস করা যেতে পারে। বন্ধকীগুলি সাধারণত 10, 15, 20 বা 30 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয়। প্রচলিত বন্ধকীগুলি সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা বীমা করা হয় না। কিছু ঋণগ্রহীতা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) বা ভেটেরান্স অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (VA) এর মতো সরকারী সংস্থাগুলির দ্বারা সমর্থিত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। বন্ধকগুলিতে নির্দিষ্ট সুদের হার থাকতে পারে যা ঋণের জীবনকালের মধ্যে একই থাকে বা ঋণদাতা দ্বারা বার্ষিক পরিবর্তন করা যেতে পারে এমন সামঞ্জস্যযোগ্য হার।
একটি হোম ইকুইটি লোন বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) আপনাকে আপনার বাড়ির ইকুইটির শতাংশ পর্যন্ত ধার করতে দেয় যে কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার জন্য৷ হোম ইক্যুইটি লোন হল কিস্তি লোন:আপনি একমুঠো টাকা পান এবং নিয়মিত মাসিক কিস্তিতে সময়ের সাথে সাথে (সাধারণত পাঁচ থেকে 30 বছর) ফেরত দেন। একটি HELOC ক্রেডিট ঘূর্ণায়মান হয়. ক্রেডিট কার্ডের মতো, আপনি "ড্র পিরিয়ড" এর সময় প্রয়োজন অনুযায়ী ক্রেডিট লাইন থেকে ড্র করতে পারেন এবং ড্র পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত ধার করা পরিমাণের উপর শুধুমাত্র সুদ দিতে পারেন। তারপরে, ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার সাধারণত 20 বছর থাকে। HELOC-এর সাধারণত পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে; হোম ইক্যুইটি ঋণের সুদের হার নির্দিষ্ট আছে।
একটি ক্রেডিট-বিল্ডার লোন তাদের ক্রেডিট উন্নত করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে বা ক্রেডিট ফাইল নেই তাদের ক্রেডিট উন্নত করতে এবং ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন নাও হতে পারে। ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ (সাধারণত $300 থেকে $1,000) একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখে। তারপরে আপনি ছয় থেকে 24 মাসের মধ্যে নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট করবেন। যখন ঋণ পরিশোধ করা হয়, আপনি টাকা ফেরত পাবেন (সুদ সহ, কিছু ক্ষেত্রে)। আপনি একটি ক্রেডিট-বিল্ডার লোনের জন্য আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে ঋণদাতা এটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) রিপোর্ট করে যাতে সময়মত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারে।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ যা ক্রেডিট কার্ডের মতো উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সুদের হার আপনার বিদ্যমান ঋণের তুলনায় কম হলে এই ঋণগুলি আপনাকে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। ঋণ একত্রিত করা ঋণ পরিশোধকেও সহজ করে কারণ এর অর্থ হল একাধিক ঋণদাতার পরিবর্তে শুধুমাত্র একটি ঋণদাতাকে পরিশোধ করা। ঋণের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমাতে পারে, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে। ঋণ একত্রীকরণ ঋণের নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার এবং পরিশোধের শর্তাবলীর একটি পরিসীমা থাকতে পারে।
এড়ানোর জন্য এক ধরনের ঋণ হল payday ঋণ। এই স্বল্প-মেয়াদী ঋণগুলি সাধারণত 400% বা তার বেশি বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমতুল্য ফি চার্জ করে এবং আপনার পরবর্তী বেতন দিবসের মধ্যে সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে। অনলাইন বা ইট-এন্ড-মর্টার পে-ডে ঋণদাতাদের কাছ থেকে পাওয়া যায়, এই ঋণগুলি সাধারণত $50 থেকে $1,000 পর্যন্ত হয় এবং ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না। যদিও পে-ডে লোনগুলি পাওয়া সহজ, সেগুলি প্রায়শই সময়মতো পরিশোধ করা কঠিন, তাই ঋণগ্রহীতারা সেগুলি পুনর্নবীকরণ করে, যার ফলে নতুন ফি এবং চার্জ এবং ঋণের একটি দুষ্ট চক্রের দিকে পরিচালিত হয়। আপনার যদি জরুরি প্রয়োজনে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডগুলি আরও ভাল বিকল্প।
এমনকি একই ধরনের ঋণের মধ্যেও, ঋণের সুদের হার বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে, যেমন ঋণদাতা ঋণ প্রদানকারী, ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা, ঋণের মেয়াদ এবং ঋণ সুরক্ষিত বা অনিরাপদ কিনা। সাধারণভাবে, যদিও, স্বল্পমেয়াদী বা অসুরক্ষিত ঋণের সুদের হার দীর্ঘমেয়াদী বা সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় বেশি থাকে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত আপনার দেওয়া সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে—কম সুদের হার পেতে সাধারণত ভালো থেকে চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন।
তুলনায়, গড় ক্রেডিট কার্ড APR ছিল 2021 সালের মে পর্যন্ত 16.3%।
আপনি যে ধরনের ঋণ চান না কেন, ভালো ক্রেডিট আপনার অনুকূল সুদের হারের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। লোন অনুসন্ধান করার আগে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে ঋণের সাথে মিল পেতে আপনি Experian CreditMatch™ ব্যবহার করতে পারেন।