একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হয়ে ওঠার জন্য কী কী প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং পদবী অর্জনের জন্য আমি কী কী কাজ করেছি সে সম্পর্কে প্রায়ই আমাকে জিজ্ঞাসা করা হয়। 800,000 টিরও বেশি লোক আছে যারা কিছু মাত্রায় "আর্থিক উপদেষ্টা" হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, আমি জানতাম যে আমাকে নিজেকে আলাদা করতে হবে। কিন্তু, এটা সব আলাদা হওয়ার বিষয়ে ছিল না; এটি আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার গভীর উপলব্ধি এবং উপলব্ধি সম্পর্কেও ছিল৷
আমি জানতাম একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার (CFP®) হয়ে ওঠা আমার কর্মজীবনকে উন্নত করার উত্তর। আমি কেবল আমার অভিজ্ঞতা শেয়ার করাই নয় বরং আরও কয়েকজন CFP® পেশাদারদের তাদের অভিজ্ঞতার সাথে কথা বলার জন্য উপযুক্ত বলে মনে করেছি।
কিন্তু আমরা কীভাবে তা খুঁজে বের করার আগে, আসুন এক ধাপ পিছিয়ে নেওয়া যাক। আমি কিভাবে একজন CFP হতে অনুপ্রাণিত হয়েছিলাম সে সম্পর্কে আমি আপনাকে আরও বলি। আপনারা যারা ইতিমধ্যে জানেন না তাদের জন্য, এখানে একটি CFP কী করে এবং কীভাবে তারা অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের থেকে আলাদা।
আমি আমার কাজ ভালোবাসি. সত্যি বলতে পেরে আমি কতটা ভাগ্যবান এবং সৌভাগ্যবান মনে করি তা বলতে পারব না। আমার কাজ কি সহজ? এইচ-ই-ডাবল-হকি-স্টিকস না! একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট দক্ষতার সেট প্রয়োজন যা আমি ব্যবসা শুরু না করা পর্যন্ত আমার কোন ধারণা ছিল না। কিন্তু আমি কতটা সফল তা বলার জন্য এখানে আসিনি। আমি যা করতে চাই তা হল সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের কাছ থেকে পাওয়া সবচেয়ে সাধারণ প্রশ্নের সমাধান করা:
আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টা হতে আগ্রহী। আপনি আপনার শিল্পে শুরু করার সর্বোত্তম উপায় কি বলে মনে করেন?
হুউ . এটি উত্তর দেওয়া একটি সহজ প্রশ্ন বলে মনে হতে পারে, কিন্তু 15 বছর আগে আমি ব্যবসায় আসার পর থেকে অনেক কিছু বদলে গেছে।
খুব শীঘ্রই এটি একটি ভাল দৌড়ের শেষ হবে - স্নাতক এগিয়ে আসছে। আমি এজি এডওয়ার্ডস অ্যান্ড সন্সের সাথে আমার জীবনের অন্যতম সেরা সাক্ষাত্কার নিয়েছিলাম (সেগুলি ওয়েলস ফার্গো দ্বারা কেনা হয়েছিল)। এটা খুবই ভালো ছিল, আসলে, আমি অনুভব করেছি যে আমি সেন্ট লুইসে তাদের কর্পোরেট অফিসে একটি অবস্থান পেয়েছি এবং আমি শীঘ্রই কর্পোরেট সিঁড়িতে চড়ে শীর্ষে যাওয়ার স্বপ্নে বেঁচে থাকব।
এটা সব ভাল লাগছিল; তারপর “ডট কম " বুদ্বুদের বিষ্ফোরণ. পরিবর্তিত হয়েছে . এবং ভাল জন্য না. এ.জি. এডওয়ার্ডস, সেই সময়ে, 117 বছর ধরে অস্তিত্বে ছিল এবং কখনও কোনও কোম্পানি ছাঁটাই হয়নি। কখনই না . অর্থাৎ, যতক্ষণ না, আমি স্নাতক হওয়ার জন্য প্রস্তুত ছিলাম। অবশ্যই, তাই না? আমার ভবিষ্যত, যেটা একবার সেন্ট লুইসে থাকার স্বপ্ন দেখেছিল, চলে গেছে। এখন আমি কি করতে যাচ্ছি?
আমার একটি দুর্দান্ত সাক্ষাত্কারের সুযোগ পাওয়ার একটি অংশ ছিল কারণ আমি ইতিমধ্যেই আমার শহরের স্থানীয় এজি এডওয়ার্ডস অফিসে ইন্টার্ন করছিলাম। আমি আমার জুনিয়র এবং সিনিয়র বছরের মধ্যে একটি বেপরোয়া পরিমাপ হিসাবে ইন্টার্নশিপ অবতরণ করেছি।
আমার কাছে সেই সব পাকার মুহূর্ত ছিল যেখানে আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে স্থানীয় খুচরা চাকরির আমার কাজের ইতিহাস এবং আমার সামরিক অভিজ্ঞতা ছাড়া, আমার জীবনবৃত্তান্তে সত্যিই অসামান্য কিছুই ছিল না। এটি আমাকে আঘাত করেছিল যে আমি কীভাবে এক বছরে স্নাতক হব এবং আমাকে এখনও উঠতে হবে এবং কিছু করতে হবে এবং আমার এখনই এটি করা দরকার।
একটি সংযোগের মাধ্যমে, আমি স্থানীয় এজি এডওয়ার্ডস শাখায় একটি গ্রীষ্মকালীন ইন্টার্নশিপ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেছি, এবং আমি এটি পেতে যথেষ্ট ভাগ্যবান ছিলাম। এটি অন্য যে কোনও ইন্টার্নশিপের মতো ছিল যা আপনি কল্পনা করবেন:ফাইলিং, কাগজ কাটা, সমস্ত প্রশাসনিক কাজ যা অফিসে অন্য কেউ করতে চায় না। যদিও কাজগুলি প্রতিকারমূলক ছিল, আমি ইন্টার্নশিপটিকে একটি বাস্তব কাজের মতো বিবেচনা করেছি। আমি যথাসময়ে উপস্থিত হয়েছি, অংশটি পরিধান করেছি, আমাকে যা জিজ্ঞাসা করা হয়েছিল তা সবই করেছি (এবং এর উপরে), এবং কর্মীদের উপর অনেক ভালো প্রভাব ফেলেছি।
পথের মধ্যে, শাখার শীর্ষস্থানীয় প্রযোজকদের একজনের সাহায্যে আমাকে জিজ্ঞাসা করা হয়েছিল যে আমি কিছু আর্থিক বিবরণী জমা দিতে সাহায্য করতে পারি কিনা যা তাদের কাছে জমা ছিল। আমি ইন্টার্ন, অবশ্যই, আমি সাহায্য করব। আমি যখন সেগুলি ফাইল করা শুরু করি, আমি বুঝতে পারি যে তাদের ফাইলিং সিস্টেমটি কিছুটা পুরানো হয়ে গেছে৷
আসলে, এটি একটি জগাখিচুড়ি ছিল. তাই আমি তাদের ফাইল সিস্টেম পুনরায় সেটআপ করার জন্য এটি নিয়েছি যা আমি ভেবেছিলাম যে দীর্ঘমেয়াদে তাদের সাহায্য করবে। দেখা যাচ্ছে, সামান্য অতিরিক্ত প্রচেষ্টা খুব ভাল ছাপ তৈরি করেছে। দেখা যাচ্ছে, শীর্ষ প্রযোজক তার সহকারীকে তাদের দৈনন্দিন কাজে সাহায্য করার জন্য খণ্ডকালীন কাউকে নিয়োগ করতে চেয়েছিলেন।
এই সময়ে, আমি কলেজে সিনিয়র হওয়ার জন্য প্রস্তুত হচ্ছিলাম। আমি ইতিমধ্যে একটি মলের চাকরিতে সপ্তাহে 15 থেকে 20 ঘন্টা কাজ করছিলাম। কিন্তু আমি ভেবেছিলাম দরজায় পা রাখাটা ভালো সুযোগ। আমার সিনিয়র বছর, আমাকে সকাল 8 টায় কাজ করার জন্য নিয়োগ করা হয়েছিল - দুপুর, সোমবার, বুধবার এবং শুক্রবার (আমার বেশিরভাগ ক্লাস ছিল মঙ্গলবার এবং বৃহস্পতিবার), এবং তারপরে আমি সন্ধ্যায় এবং সপ্তাহান্তে আমার মলের চাকরিতেও কাজ করব। পি>
আমি সেই সময়ে চাকরির অনেক কিছু ভাবিনি, এটি কী পরিণত হতে পারে। দেখা যাচ্ছে এটি অনেক কিছু নিয়ে যাবে। আমি তাদের জন্য কাজ চালিয়ে যাচ্ছি এবং তাদের প্রতিদিনের কাজগুলির সাথে তাদের সাহায্য করছি। তারপর, পথে, দালাল আমাকে জিজ্ঞেস করেছিল যে আমি তাকে কোল্ড-কল করতে আগ্রহী কিনা।
আমার কখনই ছিল না এই ধরণের কিছু করা হয়েছে, কিন্তু আমি ভেবেছিলাম, ওহ, কী হেক, আমরা এটি চেষ্টা করে দেখব। প্রতিবার একবারে আমি স্থানীয় সম্প্রদায়ের বাসিন্দাদের কাছ থেকে কেনা একটি তালিকা থেকে এলোমেলোভাবে কল করব। আমি একটি মৌলিক স্পীল সহ, তার জন্য অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট করার জন্য কল করছিলাম; এবং, তার এবং আমার বিস্ময়ের জন্য, আমি তাকে কয়েকটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট নিয়েছিলাম।
আমার প্রথম নামফলক - কত উত্তেজনাপূর্ণ!
গ্র্যাজুয়েশন যত ঘনিয়ে আসছিল, দেখা যাচ্ছে এই প্রযোজক যাকে আমি তার ফাইলিংয়ে সাহায্য করেছি, একজন জুনিয়র ব্রোকার নিয়োগ করতে চাইছিল। তিনি জিজ্ঞাসা করেছিলেন যে আমি আগ্রহী কিনা, কিন্তু প্রাথমিকভাবে আমি তাকে প্রত্যাখ্যান করেছিলাম, কারণ আমার অনেক বড় স্বপ্ন ছিল।
আমি সেন্ট লুইসে একটি কর্পোরেট চাকরি করার পরিকল্পনা করেছিলাম, এবং আমি অনুভব করেছি যে আমি মানুষের অর্থ পরিচালনা করার জন্য খুব কম বয়সী। আমি লক্ষ্য করেছি যে অনেক শীর্ষস্থানীয় ক্লায়েন্ট যারা শাখায় এসেছিল তারা আমার বয়সের তিনগুণ না হলেও অন্তত দুবার ছিল।
আমি অনুভব করেছি যে তাদের অবসর পরিকল্পনার বিষয়ে তাদের পরামর্শ দেওয়ার আমার কোন ব্যবসা ছিল না। তাই আমি দূরে প্লাগ রাখা, পরবর্তী বড় এবং ভাল জিনিস আশা. স্নাতক এগিয়ে আসার সাথে সাথে আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে বড় এবং ভাল জিনিসটি আসছে না। আমি কিছু সারিবদ্ধ না করে স্নাতক হতে চাইনি, তাই আমি তার প্রস্তাব গ্রহণ করেছি।
আমি একজন জুনিয়র ব্রোকার হতে যাচ্ছিলাম।
আমার কাছে “কর্পোরেট এক্সিকিউটিভ এর মতো একই রিং ছিল না ” অথবা “বিনিয়োগ ব্যাঙ্কার ”, তবে কী আসতে পারে তার সম্ভাবনার জন্য আমি এখনও উত্তেজিত ছিলাম। জীবনের বেশিরভাগ সবকিছুই আমি চেষ্টা করেছি, এমনকি চেষ্টা করেছি, আমি সবসময় সফল হয়েছি; তাই স্বাভাবিকভাবেই, আমি ভেবেছিলাম এটি আলাদা হবে না।
আমি এখনও জানতাম না যে আমি আমার বাকি জীবনের জন্য এটি করব কিনা, তবে কী ঘটতে পারে তা দেখার সুযোগের জন্য আমি উত্তেজিত ছিলাম। এবং তারা যেমন বলে, "বাকিটা ইতিহাস।"
আপনি যদি আপনার জীবনের একই মুহুর্তে থাকেন, যেখানে আপনি সত্যিকার অর্থে একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার হওয়ার সম্ভাবনার কথা ভাবছেন, আপনি হয়ত ভাবছেন যে প্রক্রিয়াটি শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত ঠিক কেমন দেখাচ্ছে। ঠিক আছে, এখানে ঠিক কি লাগে।
এমনকি আপনি CFP® প্রোগ্রামে আবেদন করার আগে, আপনাকে প্রাথমিক শিক্ষার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে। আমার কর্মজীবনের বিন্দুতে, আমি CFP® সার্টিফিকেশন অনুসরণ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম, আমি কলেজ থেকে পাঁচ বছরেরও বেশি সময় বাদ দিয়েছিলাম, আমার ফিনান্সে স্নাতক ছিল, তাই আমি সহজেই শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছিলাম। বর্তমানে, CFP বোর্ড এই প্রয়োজনীয়তাগুলি অর্জনের জন্য তিনটি ভিন্ন পথের অনুমতি দেয়। CFP.net ওয়েবসাইট থেকে সরাসরি নেওয়া:
একাডেমিক ডিগ্রী এবং শংসাপত্র যা শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে:
CFP বোর্ড দ্বারা স্বীকৃত কিছু শিল্পের প্রমাণপত্র, অথবা উচ্চ-বিভাগ স্তরের কলেজ কোর্সের সফল সমাপ্তি, CFP বোর্ড দ্বারা নির্ধারিত কিছু বা সমস্ত শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে।
একটি স্বীকৃত কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয় থেকে একটি স্নাতক ডিগ্রী (বা উচ্চতর), বা এর সমতুল্য, 1 যেকোন বিষয়ে, CFP® সার্টিফিকেশন অর্জন করতে হবে। স্নাতক ডিগ্রী প্রয়োজনীয়তা প্রাথমিক শংসাপত্রের একটি শর্ত; এটি একটি প্রয়োজনীয়তা নয়৷ CFP® সার্টিফিকেশন পরীক্ষা দেওয়ার যোগ্য হতে। আপনি CFP® সার্টিফিকেশন পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার পর, আপনাকে প্রমাণ প্রদান করতে হবে (ডিগ্রী প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান থেকে অফিসিয়াল ট্রান্সক্রিপ্ট) আপনার কাছে যোগ্য স্নাতক ডিগ্রি বা উচ্চতর ডিগ্রি রয়েছে। জিম ব্লেকেনশিপ, CFP® এবং Getting Your Financial Ducks in a Ro এর লেখক, CFP® উপাধি অর্জনের বিষয়ে তার অভিজ্ঞতা শেয়ার করেছেন:
আমি আমেরিকান কলেজ চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালটেন্ট (ChFC) কোর্স নিয়েছিলাম যা শিক্ষার পূর্বপ্রস্তুতি পূরণ করেছিল। সেই সময়ে আমার নিয়োগকর্তা (একটি বীমা কোম্পানি) ChFC কোর্সটি প্রদান করেছিলেন। আমি ডাল্টন থেকে একটি CFP স্ব-অধ্যয়ন কোর্সের সাথে এটি অনুসরণ করেছি।
তারপর আমি ডাল্টন থেকে একটি দুই সপ্তাহান্তে লাইভ পর্যালোচনা গিয়েছিলাম। আমার অভিজ্ঞতায়, আমেরিকান কলেজ কোর্সের চেয়ে ডাল্টন কোর্সগুলি অনেক বেশি কার্যকর ছিল৷
হোলি মোলি, কী একটা পরীক্ষা!
দুই দিন , 10-ঘন্টার পরীক্ষা ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার সমস্ত মূল ক্ষেত্র প্রয়োগ করে। যদিও সমস্ত প্রশ্ন বহুনির্বাচনী, সেগুলি এমনভাবে সাজানো হয়েছে যেখানে প্রতিটি প্রশ্ন “প্রায় "ঠিক শোনাচ্ছে। এটাই পরীক্ষাটিকে এত চ্যালেঞ্জিং করে তোলে।
পরীক্ষাটি বছরে তিনবার পরিচালিত হয় - সাধারণত মার্চ, জুলাই এবং নভেম্বর মাসের তৃতীয় শুক্রবার এবং শনিবার, প্রায় 50টি ঘরোয়া স্থানে।
আমি 2007 সালের নভেম্বরে মিসৌরি-সেন্ট লুইস বিশ্ববিদ্যালয়ে ভর্তি হয়েছিলাম। আবেদনের সময়সীমা প্রতিটি পরীক্ষার তারিখের প্রায় সাত সপ্তাহ আগে (যেমন, ফেব্রুয়ারি 1, জুন 1 এবং অক্টোবর 1)।
পরীক্ষা দেওয়ার জন্য আবেদন করতে, অনলাইন আবেদনটি সম্পূর্ণ করুন, একটি অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোড করুন, অথবা আপনাকে একটি মেল করার জন্য 800-487-1497 নম্বরে কল করুন। $595 ফি প্রদান সহ সম্পূর্ণ অ্যাপ্লিকেশন , আবেদনপত্রে মুদ্রিত সময়সীমার মধ্যে অবশ্যই গ্রহণ করতে হবে – কোন ব্যতিক্রম নেই৷
আমার আগের ফার্মের কাপলান ইউনিভার্সিটির সাথে একটি ব্যবস্থা ছিল যা একটি "বুট ক্যাম্প" শৈলী ক্লাস অফার করে। মাসে একবার, নয় মাসের জন্য, আমি চারদিনের (সকাল 8টা থেকে সন্ধ্যা 6টা) বক্তৃতায় বসার জন্য সেন্ট লুইসে যেতাম। আমি আমার জীবনে এর বেশি ডায়েট কোক এবং কফি পান করিনি!
আমাদের প্রশিক্ষক অত্যন্ত বুদ্ধিমান ছিলেন এবং আমাদের সমস্ত ধারণার মধ্য দিয়ে আমাদের পথ চলতে সাহায্য করেছিলেন। দিনে 9+ ঘন্টার জন্য এস্টেট পরিকল্পনা সম্পর্কে শেখার কল্পনা করুন। আপনি কি এখনও ঈর্ষান্বিত? সমস্ত সেশনের পরে, আমরা প্রকৃত পরীক্ষার এক মাস আগে একজন ভিন্ন প্রশিক্ষকের সাথে একটি চূড়ান্ত সংক্ষিপ্ত বিবরণ পেয়েছি। আপনি যদি এটি করতে না পারেন, তাহলে CFP প্রিপারেশন কোর্সের জন্য অন্য বিকল্প রয়েছে।
পিছনে প্রতিফলিত, আমি সত্যিই অন্য উপায় জানি না আমি এত অল্প সময়ের মধ্যে এত তথ্য শোষণ করতে পারতাম। যদি আমাকে স্ব-অধ্যয়নের মাধ্যমে CFP প্রোগ্রামটি করতে হয়, আমি সম্ভবত এখনও উপাধি ছাড়াই থাকব (কোনও রসিকতা নেই)। রিচার্ড টি. ফ্রেইট, CFP® যিনি থিঙ্ক বিয়ন্ড দ্য নাম্বারস ব্লগের লেখকও, CFP স্ব-অধ্যয়ন প্রোগ্রামের সাথে তার অভিজ্ঞতা শেয়ার করে আমার সন্দেহ নিশ্চিত করেছেন:
"স্ব-অধ্যয়নের সাথে নিজেকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করতে ব্যর্থ হওয়ার পরে, 3 বছর ধরে আমি 3টি ভিন্ন কমিউনিটি কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়ে পৃথক কোর্স (1998 সালে 5) নিয়েছি, প্রায়শই পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার জন্য সপ্তাহে দুবার এক ঘন্টা ভ্রমণ করেছি। . তারপর সামগ্রিক পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার জন্য আমি কেন জানের "ব্লিটজ" 3 দিনের কোর্স নিয়েছিলাম।
আমি জানি এটি বরফের মধ্যে স্কুলে যাওয়ার উভয় পথে পুরানো হাঁটার মতো শোনাচ্ছে, তবে এটি কোনওভাবেই কেকওয়াক ছিল না। আমার সামগ্রিক পরীক্ষায় সে বছর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পাসের হার ছিল ৪৯%।”
আমি 2007 সালের নভেম্বরে পরীক্ষায় বসেছিলাম এবং জানুয়ারির শুরু পর্যন্ত আমার পরীক্ষার ফলাফল পাইনি। সাসপেন্স নিয়ে কথা বলুন। যেদিন মেইল এসেছিল সেদিনই আমি বাসায় ছিলাম।
আমার মনে আছে সিএফপি বোর্ডের পাতলা, ছোট্ট সাদা খামটি দেখে আমার হৃদয় ডুবে গেল। খামটা এত পাতলা কেন? এটি একটি খারাপ লক্ষণ ছিল? আমি ঘাবড়ে গিয়ে ভিতরে ঢুকলাম এবং অবশেষে খামটা খুলে ফেললাম...অভিনন্দন আপনি পাস করেছেন .
আমি উত্তেজনায় চিৎকার করে উঠলাম এবং তারপর আমার স্ত্রীকে সুসংবাদ জানাতে ডাকলাম। সাধারণত, প্রতিটি পরীক্ষার সময় প্রায় 50% পাসের হার থাকে এবং এটি আমার গ্রুপের সাথে প্রায় একই ছিল। এই কারণেই আমি এত কৃতজ্ঞ ছিলাম যে আমি পাস করেছি। যখন আপনি নোটিশ পাবেন যে আপনি পাস করেছেন, তখন আপনাকে বাকি প্রয়োজনীয়তাগুলি সন্তুষ্ট করতে হবে৷৷
2007 সালের মার্চ মাসে, আমি কাপলান ইউনিভার্সিটি CFP® কোর্স শুরু করি। সেই সময়ে, আমি ইতিমধ্যে পাঁচ বছর ধরে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ছিলাম, যা অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছিল। CFP বোর্ডের জন্য আপনার কমপক্ষে তিন বছরের পূর্ণ-সময় কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে . ওয়েবসাইট অনুসারে, অভিজ্ঞতাটি বিভিন্ন উপায়ে অর্জন করা যেতে পারে যার মধ্যে রয়েছে:
জো পিটজল, CFP® শেয়ার করেছেন কীভাবে তিনি তার অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণে একটি প্রধান শুরু করেছিলেন:
“আমার অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণে একটি প্রধান শুরু করার জন্য, আমি তিনটি আর্থিক পরিকল্পনার ইন্টার্নশিপ করেছি এবং স্কুলে থাকাকালীন দুই বছরের জন্য ট্যাক্স ফার্মে ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করেছি (এটি সম্মিলিতভাবে প্রায় এক বছরের জন্য গণনা করা হয়েছে)। তারপর আমি পরীক্ষা দেওয়ার এবং পাস করার আগে পূর্ণ-সময়ের আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে এক বছর কাজ করেছি। ছয় মাস পরে, আমি আনুষ্ঠানিকভাবে 3 বছরের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছি এবং CFP® হয়েছি।”
CFP® শংসাপত্রের জন্য আবেদনকারীদের অবশ্যই CFP বোর্ডের প্রার্থীর ফিটনেস স্ট্যান্ডার্ডগুলি পাস করতে হবে, যা এমন আচরণ বর্ণনা করে যা একজন ব্যক্তিকে প্রত্যয়িত হতে বাধা দিতে পারে। এটি এমন একটি দিক যা একজন CFP® পেশাদার হওয়াকে অনেক বেশি বিশিষ্ট করে তোলে; আমরা আপনার সাধারণ আর্থিক উপদেষ্টাদের তুলনায় উচ্চতর মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত।
আপনি CFP বোর্ডের নৈতিকতা এবং পেশাগত দায়িত্বের কোড মেনে চলার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার সাথে সাথে বোর্ড একটি পটভূমি পরীক্ষা করবে। এবং আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলন মান . ব্রায়ান প্লেইন, CFP® তার পদবী অর্জনের জন্য একটি অনুরূপ ত্বরিত পদ্ধতি শেয়ার করে:
“আপাতদৃষ্টিতে আমি শাস্তির জন্য পেটুক কারণ আমি উত্তর-পশ্চিমাঞ্চলে ত্বরান্বিত 9-মাসের প্রোগ্রামের মাধ্যমে আমার শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছি এবং তারপরে আমার পরীক্ষা দেওয়ার আগে 4-দিনের লাইভ পর্যালোচনা কোর্স করেছি…প্রথমবার।
মেইলে "ফেল" চিঠি পাওয়াটা অস্বস্তিকর ছিল, কিন্তু পরের বার যখন আমি পরীক্ষায় বসলাম তখন আমি যখন আমার "পাস" চিঠি পেয়েছি তখন এটি আমাকে অভিজ্ঞতার আরও বেশি প্রশংসা করেছিল। বলা বাহুল্য, চিঠিটা আমার কাছে এখনো আছে!”
আপনি এই তিনটি ধাপ যাচাই করার পরে, এটি পরিশোধ করার সময় (হ্যাঁ, আগে থেকে $595 ফি শুধুমাত্র আবেদন করার জন্য ছিল)। ব্যাকগ্রাউন্ড চেকের জন্য আপনাকে $100-এর একটি এককালীন, অ-ফেরতযোগ্য প্রাথমিক শংসাপত্রের আবেদন ফি দিতে হবে। এছাড়াও, আপনি $360 এর দ্বিবার্ষিক সার্টিফিকেশন ফি এর জন্য দায়ী থাকবেন .
আমার কাছে, পুরো প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে আমি যে পরিমাণ জ্ঞান অর্জন করেছি তার তুলনায় এই খরচটি সর্বনিম্ন। Jason McGarraugh, CFP® লাইসেন্সপ্রাপ্ত হওয়ার পথের একটি বিশদ বিবরণ দিয়েছেন:
“আমি ডিগ্রী পরিকল্পনা রাউট গিয়েছিলাম. টেক্সাস টেক-এ কর্পোরেট ফিনান্সে বিবিএ পাওয়ার পর 4 বছর অতিবাহিত করার পর আমি যে আর্থিক পরিকল্পনার জ্ঞান চেয়েছিলাম তা ছাড়াই আমি স্নাতক হয়েছি। আনুমানিক 2000 আমি আবিষ্কার করেছি যে টেক্সাস টেকের আসলে আর্থিক পরিকল্পনায় মাস্টার্স প্রোগ্রাম ছিল।
আমি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনায় আমার বিজ্ঞানের মাস্টার্সে কাজ করে 2 1/2 বছর কাটিয়েছি যার মধ্যে ডিগ্রী প্ল্যানটি রাউন্ড আউট করার জন্য অতিরিক্ত ক্লাস সহ প্রয়োজনীয় CFP® কোর্স অন্তর্ভুক্ত ছিল। স্নাতক হওয়ার পর আমি সিঙ্গাপুরের একটি প্রাইভেট স্কুলে কাজ করার জন্য একটি সেমিস্টার কাটিয়েছি যেটি সেখানে CFP® কোর্সগুলি শেখায়৷
আমি 2003 সালের মে মাসে Lubbock-এ ফিরে আসি এবং জুলাই পরীক্ষার প্রস্তুতির জন্য টেকের অধ্যাপকদের সাথে দুই মাসের লাইভ পর্যালোচনা শুরু করি। আমি সিঙ্গাপুরে রিভিউ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করেছি এবং কিছু বন্ধুদের সাথে কয়েক মাসের ভাড়াও রিভিউ নিচ্ছিল। আমি দুই মাস সপ্তাহে 6 দিন অধ্যয়ন করেছি এবং প্রথম রাউন্ডে পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছি।
আমি সম্ভবত প্রায় 250 ঘন্টা অধ্যয়ন এবং ক্লাস সময় রেখেছি। আমি শিথিল করার জন্য সপ্তাহে একটি এলোমেলো দিন ছুটি নেওয়ার একটি বিন্দু তৈরি করেছি। ফলাফল ফিরে পেতে প্রায় এক মাস সময় লেগেছিল এবং এই সময়ে আমি চাকরির জন্য ইন্টারভিউ দিচ্ছিলাম।
2003 সালের অক্টোবরের প্রথম দিকে আমি বীমা এবং সিকিউরিটিজের জন্য সম্পূর্ণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয়েছিলাম এবং ফোর্ট ওয়ার্থ, TX (প্ল্যান বি) এ ওয়াডেল অ্যান্ড রিডের সাথে কাজ করি। টেকের রেড টু ব্ল্যাক প্রোগ্রামের সাথে একজন পিয়ার ফাইন্যান্সিয়াল কাউন্সেলর হিসাবে 12 মাসের অভিজ্ঞতার জন্য আমি 2005 সালের অক্টোবরে আমার 3 বছরে পৌঁছেছি।”
একবার সবকিছু সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, আপনি একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন যে আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে একজন CFP® এবং আপনি নিজেকে একজন হিসাবে উল্লেখ করতে পারেন। এটি এতদূর করার পরে, আপনি এটি প্রাপ্য৷
এখন নতুন ব্যবসা কার্ড অর্ডার করার এবং আপনার ওয়েবসাইটে উপযুক্ত আপডেট করার সময়। আমি কখনই ভাবিনি যে আমি “তিনটি ছোট চিঠি নিয়ে এত উত্তেজিত হব কিন্তু সেই অক্ষরগুলি অর্জনের জন্য সমস্ত সময় বিনিয়োগ করা তাদের অতিরিক্ত বিশেষ করে তোলে৷
একবার আপনি পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়ে গেলে, আপনি শেষ করেন না। প্রতি দুই বছর পর আপনার CFP® শংসাপত্রগুলি রাখতে আপনাকে অবিরত শিক্ষার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে। CE প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনি কোথায় এবং কীভাবে CE প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করবেন তা আপনার উপর নির্ভর করে, আপনাকে কেবল নিশ্চিত করতে হবে যে এটি CFP বোর্ড দ্বারা একটি পূর্ব-অনুমোদিত প্রোগ্রাম। এটি করার জন্য আজকাল প্রচুর সংস্থান রয়েছে। আমার পছন্দের একটি হল মিনি কুইজ যা ট্রেড জার্নালে পাওয়া যায় যেমন ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার ম্যাগাজিন এবং জার্নাল অফ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং। নতুন কিছু শিখতে এবং এর জন্য ক্রেডিট পেতেও সবসময় ভালো লাগে!
আপনি কি এখনও একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হওয়ার কথা ভাবছেন ? মনে করুন আপনি প্রস্তুত ? পড়তে থাকুন।
2011 সালে, আমি আমার জীবনের সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ ব্যবসায়িক ট্রানজিশনের একটি শুরু করেছি – আমি আমার নিজস্ব নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফার্ম গঠন করেছি। আমি প্রক্রিয়া সম্পর্কে জানতে ইচ্ছুক উপদেষ্টাদের কাছ থেকে অনেক প্রশ্ন পাই।
এছাড়াও, আমার বন্ধু এবং ব্লগিং বন্ধুরা আছে যারা কৌতূহলী এবং একটি আর্থিক পরিকল্পনা ব্যবসা শুরু করার পর্দার আড়ালে দেখতে পছন্দ করবে। যেহেতু আমার নিজের ফার্ম শুরু করার জন্য আমার বেল্টের নিচে 5 বছরের বেশি সময় আছে, তাই আমি ভেবেছিলাম যে কীভাবে সবকিছু কমে গেছে তা আমি একটু শেয়ার করব।
আমি এটি করার জন্য গত এক বছরে কতটা ব্যয় করেছি তা বোঝারও চেষ্টা করছি... আমার CPA-এর জন্য সৌভাগ্য! আমি শুরু করার আগে, প্রথমে আমার গল্পে ফিরে একটি লাফ দিয়ে শুরু করা যাক যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে আমার “তিনটি ছোট চিঠি পাওয়ার পর থেকে ঠিক কী ঘটেছিল " অনুমোদিত.
2007 সালে, অন্য তিনজন উপদেষ্টা এবং আমি এ.জি. এডওয়ার্ডস অ্যান্ড সন্স ত্যাগ করি, যেটি সম্প্রতি ওয়াচোভিয়া (বর্তমানে ওয়েলস ফার্গো) কিনে নিয়েছিল এবং অ্যালায়েন্স ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানিং গ্রুপ শুরু করেছিল। . আমরা স্বাধীন ব্রোকার-ডিলারের অধীনে একটি স্বাধীন আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা, LPL Financial .
এলপিএল ফাইন্যান্সিয়াল ছিল সবচেয়ে বড় স্বাধীন ব্রোকারেজ ফার্ম এবং তাদের এবং একজন এডওয়ার্ড জোনস বা মেরিল লিঞ্চ (বা কোনো বড় ব্রোকারেজ ফার্ম) মধ্যে বড় পার্থক্য, অন্তত উপদেষ্টার দৃষ্টিকোণ থেকে, তারা কি আপনাকে আপনার তৈরি করতে দেয়? নিজস্ব কোম্পানি স্থানীয় পর্যায়ে।
এ কারণেই আমরা অ্যালায়েন্স ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানিং গ্রুপ হিসেবে ডিবিএ (ব্যবসা করছি) হিসেবে কাজ করেছি। মূলত, সম্পর্কের ক্ষেত্রে, আমি তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে একজন স্বাধীন ঠিকাদার ছিলাম, এবং তারপরে LPL আমার লাইসেন্সগুলি ধরে রেখেছিল:আমার সিরিজ 7 এবং আমার বীমা লাইসেন্স৷
মনে রাখবেন অনেক উপদেষ্টা এই পদক্ষেপটি নেন না, যদিও এটি আরও জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। অর্থপ্রদানের দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি অবশ্যই কিছু ঝুঁকি নিতে অর্থ প্রদান করে। আমাকে ব্যাখ্যা করতে দিন...
A.G. Edwards-এর সাথে, আমার পেআউট ছিল 40% .
এর অর্থ প্রতিটি কমিশন বা অর্জিত ফি এর জন্য, আমি প্রতি ডলারের 60% কোম্পানিকে দেব। আমার পিছনে কোম্পানির নাম, ব্যাক অফিস সাপোর্ট, আমার সম্পূর্ণ সজ্জিত অফিস (ফোন, কম্পিউটার, ডেস্ক, ইত্যাদি), একজন রিসেপশনিস্ট এবং অফিস চালানোর জন্য আপনার যা কিছু প্রয়োজন তার জন্য আমার মূল্য ছিল।
অনেকের জন্য, এটি একটি ব্যবসা চালানোর সমস্ত অতিরিক্ত চাপ সরিয়ে দেয় যাতে আপনি শুধুমাত্র আপনার বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের উপর ফোকাস করতে পারেন (এবং আরও কিছু অর্জন করতে পারেন)।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যদি আমার মতো একজন উদ্যোক্তা হন; এটা যথেষ্ট ছিল না।
এলপিএলে যাওয়ার অর্থ হল আমরা এখন সত্যিকারের ব্যবসার মালিক হয়েছি। আমাদের নিজস্ব অফিস বিল্ডিং খুঁজে বের করতে হয়েছিল, আমাদের নিজস্ব কম্পিউটার, ডেস্ক, প্রিন্টার, ফাইলিং ক্যাবিনেট, ফোন সিস্টেম, 47″ টিভি (আমি আজ পর্যন্ত যুক্তি দেব এটি একটি প্রয়োজনীয়তা!), অভ্যর্থনাকারী, ইত্যাদি কিনতে হয়েছিল। কেউ কেন? যে মোকাবেলা করতে চান?
কারণ পেআউট 40% থেকে 90% বেড়েছে। হ্যাঁ, এটি একটি চমত্কার উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি। যা এটিকে আরও উল্লেখযোগ্য করে তুলেছে তা হল আমরা খরচগুলি 4 উপায়ে বিভক্ত করতে সক্ষম হয়েছি। (অবশেষে আমরা আরও 3 জন উপদেষ্টা যোগ করেছি যাতে সবকিছু 7 উপায়ে বিভক্ত হয়।)
এর মানে আমার পকেটে বেশি টাকা! এই কারণে আমার আয় নাটকীয়ভাবে বেড়েছে। প্রকৃতপক্ষে, 2007 সালে আমি যখন এ.জি. এডওয়ার্ডস ছেড়ে ছিলাম তখন এটি 4-5 গুণ বেড়েছে।
আমার অনুশীলন বাড়তে থাকে এবং সত্যি বলতে, আমার পরিবর্তন করার কোন কারণ ছিল না। কোন কারণ নেই. যাইহোক, এই একটি ছোট ঘটনা ঘটেছিল যা অবশেষে আমাকে বুঝতে পেরেছিল যে পরিবর্তনটি কেবল আসছে না, এটি অনিবার্য ছিল।
যে "ঘটনা" এই ব্লগ ছিল. আমার ব্লগটি চলতে থাকলে, এবং আমি সম্মতি বাধা থেকে ক্লান্ত হয়ে পড়ি , আমি জানতাম আমার একটা পরিবর্তন করা দরকার। আপনার যদি একটি সিরিজ 7 লাইসেন্স থাকে, আপনি অনলাইনে যা কিছু করেন তা খুব ভালোভাবে যাচাই-বাছাই করে আসে এবং সবকিছু, আমি বলতে চাচ্ছি, প্রথমেই আগে থেকে অনুমোদিত হতে হবে।
যারা এই শিল্পের সাথে পরিচিত নন তাদের জন্য নোট করুন:আপনার যদি একটি সিরিজ 7 থাকে, তাহলে আপনার কাছে একটি নিরাপত্তা (স্টক, ETF, মিউচুয়াল ফান্ড, পরিবর্তনশীল বার্ষিক) বিক্রি করার এবং একটি কমিশন উপার্জন করার ক্ষমতা রয়েছে। আপনি যদি কমিশন উপার্জন করতে পারেন, তাহলে আপনি কীভাবে এই ধরনের সিকিউরিটি নিয়ে আলোচনা করেন সে সম্পর্কে FINRA-এর মোটামুটি কঠোর নিয়ম রয়েছে। এটিই তাদের 7 এর সাথে পরামর্শদাতাদের জন্য ব্লগিংকে একটি চ্যালেঞ্জ করে তোলে।
প্রাক-অনুমোদন খুব সময়সাপেক্ষ, কিন্তু এটি সবচেয়ে হতাশাজনক অংশ ছিল না। আমিও আমি যা বলতে পারি সীমাবদ্ধ ছিলাম এবং কিভাবে বলতে পারি . একটি উদাহরণ হিসাবে, আমার পোস্ট 7 আর্থিক উপদেষ্টাদের আমি মুখে পাঞ্চ করতে চাই কখনই অনুমোদন করা হত না। কখনোই না! আর সেই কারণেই আমি এটি লিখতে অনেক বেশি উপভোগ করেছি।
আমি যে স্বাধীনতা চেয়েছিলাম তা পেতে, এর জন্য আমাকে আমার সিরিজ 7 বাদ দিতে হবে এবং তারপর ইলিনয় রাজ্যের সাথে আমার নিজস্ব RIA (নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সংস্থা) গঠন করতে হবে। আমার পথে অনেক বাধা ছিল কারণ আমি জানতাম না যে এটি কীভাবে কাজ করে।
আমার অনেক ফ্যাক্ট-ফাইন্ডিং করার ছিল। কিছু ভাল যোগাযোগের জন্য ধন্যবাদ, আমি শিখেছি যে আমার অন্যান্য অংশীদারদের মতো একই অফিসে কাজ করা সম্ভব, আমি শুধু একটি পৃথক সত্তা তৈরি করতে চাই, তাই, অ্যালায়েন্স ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি, জন্মগ্রহণ করেছিল৷
এই পরিবর্তনগুলি প্রতিফলিত করার জন্য আমাকে একটি নতুন ফোন নম্বর পেতে, নতুন ব্যবসায়িক কার্ড অর্ডার করতে এবং আমার সাহিত্য পরিবর্তন করতে হয়েছিল। এখন, প্রশ্ন ছিল আমার অভিভাবক কে হবেন? অভিভাবক হল সেই প্রদানকারী যিনি স্টেটমেন্ট অফার করেন, অন্যান্য জিনিসের মধ্যে বিনিয়োগ কেনা ও বিক্রি করার জন্য একটি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম।
এলপিএল ফাইন্যান্সিয়ালের একটি আরআইএ প্ল্যাটফর্ম রয়েছে, আমি জানতাম না যে এটি সব কাজ করবে কিনা। নিশ্চিত যথেষ্ট, এটা করেছে. আমার অনেক ক্লায়েন্টের জন্য এটি একটি সহজ রূপান্তর ছিল কারণ তারা একই বিবৃতি পেতে থাকবে এবং বেশিরভাগই একই অ্যাকাউন্ট নম্বর রাখবে।
আরেকটি নোট :এটি সম্ভবত পুরো প্রক্রিয়া সম্পর্কে সবচেয়ে বিভ্রান্তিকর অংশ ছিল, যা আমার ক্লায়েন্টদের সম্পূর্ণরূপে বোঝা কঠিন ছিল, বিশেষ করে যেহেতু এখনও এলপিএলের সাথে ছিল। আমি ব্যাখ্যা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আমি LPL এর ব্যবসায়িক কাঠামোর মধ্যে বিভাগগুলি পরিবর্তন করেছি। আগে আমি তাদের সাথে একজন স্বাধীন এজেন্ট/কন্ট্রাক্টর ছিলাম। এখন আমার ফার্ম, অ্যালায়েন্স ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি।, একটি ক্লায়েন্ট তাদের কাস্টোডিয়াল পরিষেবাগুলি ব্যবহার করছে। LPL আর আমার কোনো লাইসেন্স ধরে রাখে না এবং তারা আমার জন্য দায়ী নয়। পরিবর্তে, ইলিনয় রাজ্য এখন আমার জন্য দায়ী। কাদা হিসাবে পরিষ্কার? ভাল. 🙂
সুতরাং, একবার আমি জানতে পারলাম যে আমি একই অফিসে থাকতে পারি এবং আমি আমার তত্ত্বাবধায়ক হিসাবে LPL এর সাথে থাকতে পারি, এটি প্রক্রিয়া শুরু করার সময় ছিল। তখনই আমি একজন কমপ্লায়েন্স অ্যাটর্নির সাথে যোগাযোগ করি যিনি আমার প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি সেট আপ করবেন এবং আমাকে রাষ্ট্রের সাথে নিবন্ধিত হতে সাহায্য করবেন।
আমাকে একটি নতুন এলএলসি সেট আপ করতে হবে। এবং তারপরে আমার সিপিএর সাথে যোগাযোগ করেছি যিনি আমাকে প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে সাহায্য করেছেন। 2011 সালের মে মাসে, রূপান্তর শুরু করার জন্য প্রস্তুত ছিল।
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আমি আমার RIA কাস্টোডিয়ান হিসাবে LPL Financial-এর সাথে যুক্ত হয়েছি। সুতরাং, সেই বিষয়ে, স্যুইচিংয়ের কোনও খরচ ছিল না। আরও কয়েকটি যাদের আমি দেখেছিলাম তারা হল শোয়াব, টিডি আমেরিট্রেড, ই*ট্রেড এবং ফিডেলিটি। আমার এলপিএলের সাথে লেগে থাকার সবচেয়ে বড় কারণ ছিল:
আমার বেশিরভাগ রাজস্ব ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদ থেকে আসে (আমি আমার সাথে বিনিয়োগ করা আমার ক্লায়েন্টদের সম্পদের একটি % উপার্জন করি), LPL ফি গণনা করা, ফি কেটে নেওয়া এবং তারপর আমাকে উপযুক্ত অর্থপ্রদান করার যত্ন নেয়।
যখন আমি আরও কয়েকজন অভিভাবককে নিয়ে গবেষণা করি, তখন আমি শিখেছি যে এটি এমন কিছু ছিল যা আমার নিজেরই করতে হবে, এবং এটি সত্যই আমাকে মোটেও উত্তেজিত করেনি; তাই, যতদূর পর্যন্ত এলপিএল-এর সাথে যুক্ত হওয়ার খরচ, বেশিরভাগই শুধু টিকিটের চার্জ।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি $5 থেকে $26.50 পর্যন্ত যেকোন জায়গায় স্থান পেয়েছে; ইক্যুইটি ট্রেডগুলি প্রায় $15, এবং অন্যান্য বিনিয়োগ যেমন বন্ড বা UIT গুলি $50 সীমার মধ্যে রয়েছে৷ মনে রাখবেন যে আমি এই ব্যবসার অনেক কিছু করি না, তাই আমি সঠিক খরচ জানি না। আমার বেশিরভাগ ট্রেডিং খরচ মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, এবং ETF জড়িত৷
প্রথম প্রধান খরচ সম্মতি ছিল. আমার ADV (ক্লায়েন্ট ব্রোশিওর) সেট আপ করার জন্য আমাকে কাউকে খুঁজতে হয়েছিল ) এবং ইলিনয় রাজ্যের সাথে আমার উপদেষ্টা সংস্থা স্থাপনের প্রক্রিয়া শুরু করুন। এলপিএল-এর কিছু বিক্রেতা ছিল যাদের কাছে তারা আমাকে রেফার করেছিল এবং আমি তাদের কয়েকজনকে কল করার চেষ্টা করেছি, কিন্তু তাদের টাইমলাইন আমার সাথে মেলেনি।
তাদের খরচ $2000 থেকে যেকোনো জায়গায় $5000 থেকে , বেশিরভাগই নির্ভর করে তারা কোন রাজ্যে অবস্থিত ছিল তার উপর। নিউইয়র্কের লোকেরা সবচেয়ে বেশি চার্জ করে বলে মনে হচ্ছে। আমার ব্লগের মাধ্যমে, আমি অন্য একজন উপদেষ্টার সাথে দেখা করেছি যিনি RIA নির্দেশনায় গিয়েছিলেন এবং তিনি আমাকে তার অনুগত লোকের কাছে উল্লেখ করেছিলেন যাকে তিনি ব্যবহার করেছিলেন৷
সেটআপ ফি ছিল $3,000, এবং তিনি পুরো প্রক্রিয়াটির যত্ন নেন; এবং আমি আপনাকে বলি, $3,000 সম্পূর্ণ মূল্যের ছিল৷ . মোট খরচ:$3,000.00। পুনরাবৃত্ত খরচ:প্রতি বছর $2,000।
দ্বিতীয় প্রধান খরচ হল এলএলসি সেট আপ করা; সৌভাগ্যবশত, আমি ইলিনয় রাজ্যে বাস করতাম, যেখানে শুধুমাত্র একটি এলএলসি সেট আপ করার জন্য আপনাকে প্রায় $450 থেকে $500 খরচ হয় (দ্রষ্টব্য:ভারী ব্যঙ্গ ) আমি নিজে এটি সেট আপ করতে পারতাম, কিন্তু আমি সত্যই স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করিনি, তাই আমার CPA প্রক্রিয়াটিতে সাহায্য করেছে। সেখানে মোট খরচ ছিল $850। মোট খরচ:$850। পুনরাবৃত্ত খরচ:প্রতি বছর $250৷৷
আমার জন্য অন্য প্রধান খরচ ছিল আমি যে ব্যবসা হারিয়েছি। পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এবং কিছু 529 এবং 403(b) অ্যাকাউন্টে আমার কাছে একটি শালীন পরিমাণ অর্থ বাঁধা ছিল যা আমি স্থানান্তর করতে সক্ষম হব না। এছাড়াও, আমার একটি স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে সম্পর্ক ছিল যেখানে আমি তাদের পছন্দের উপদেষ্টা ছিলাম যাকে তারা তাদের সমস্ত বিনিয়োগ ব্যবসা আমার কাছে রেফার করবে।
আমি যদি আমার নিজের ফার্ম শুরু করতে যাচ্ছি তবে এটি আমাকে ছেড়ে দিতে হয়েছিল। যদিও, সঠিক সংখ্যা বলা কঠিন; আমি অনুমান করছি যে আমি প্রায় $36,000 প্রতি বছর পুনরাবৃত্ত আয় ছেড়ে দিয়েছি RIA দিকনির্দেশে যেতে। মোট রাজস্ব হারিয়েছে:প্রতি বছর প্রায় $36,000।
ওহ, আপনার নিজের ব্যবসা থাকার আনন্দ. আমার পেশার সাথে, আপনার ব্যবসায়িক দায় বীমা এবং পেশাদার দায় বীমা (E&O) উভয়ই প্রয়োজন। The business liability runs us $1,470 per year (this also includes worker’s comp for my new employee) and $3,654 per year for E&O.
The E&O is about $1,000 more per year than I was paying with LPL, but I decided to go with a carrier who specializes in investment advisers. Total cost:$5,124 per year. Recurring:same.
Since the office was already set up, we already had phone systems intact, and the way it worked before was we all just split the phone bill equal ways with my other partners. Now that I had to have my own dedicated phone line, I had to add two full extensions and a fax line for my new office.
Luckily, we were able to program those new lines on the existing phone systems so there wasn’t the cost of having to buy new phones.
Furthermore, one of my partners in the office has a good friend who works for the local phone company, so I was able to get the installation costs waived, which was a big source of savings, but having to get my new phone systems still added on an additional $140 a month to have my own phone system. Total cost:$140 per month. Recurring:same.
One area where I was able to cut costs was the fax line. I figured I was paying approximately $30 a month just to have an open fax line, and that was without sending any faxes. I looked into some online providers, and the one I settled on was Nextiva.
For $60 for the entire year – $5 a month – I was able to have a fax line which works directly with my email system. It was very reliable, and I would definitely recommend it to any small office who needs a fax line but doesn’t send hundreds of faxes per month. Total cost:$60 per year. Recurring:same.
Since I had a new business name, new phone number, and new email address, I had to get new stationary. I didn’t change the logo very much, so our logo graphic designer was able to make changes fairly easily. Overall, I think I had to pay about $200 to get new stationary and business cards, which wasn’t that bad. Total cost:$200. Recurring:none.
Now that I had a new business, I knew I had to have a new website, especially one which looks slick, but I wasn’t crazy about having to pay $300-$500 to set this up.
I was lucky, in that a friend of mine offered to essentially set it up for free. I already purchased the domain for $10, and I got a snazzy-looking website. Nothing like saving a little bit of money! Total cost:$10. Recurring:$10 per year.
The other most annoying fee is with our local bank. We currently have free checking with complete online access, and my wife is a big fan of being able to pay stuff online; but now, instead of getting paid as an individual, I get paid into my business account, Alliance Wealth Management LLC.
The LLC has its own separate tax ID number, and my bank does not allow to do online transfers when you have two tax ID numbers.
(Side note – I also have another LLC set up for my online business.) To be able to transfer money between the three different tax ID numbers, the bank charges us $35 a month to do so.
Right now, we are paying it, as it is a convenience, and we’ve been with this bank since I was sixteen years old. I will say that we are exploring other options. Recurring cost:$35 per month.
Before beginning the transition, my total overhead was $1,075 per month. I am sure many people would look at that and laugh. Yes, I lived in the Midwest where things are cheap. Since I’m still occupying the same office, I have the same printer, same desk, computer, the bookshelf that I had before, and so there weren’t any greater expenses on that end.
We had a 3500-square-foot building that we pay just about a dollar a square foot a month for rent. We also had one assistant and all the typical expenses you would have in a professional office. All those expenses are split seven ways, which makes my share ridiculously inexpensive.
Those costs include the other phone system, postage, Direct TV – that’s for my 47-inch television in my office – heating and air condition, electricity, taxes, and insurance. Recurring Cost:$1075 per month.
What I’ve pretty much outlined up above are the essential costs that I must have to run the business. These others are add-ons, meaning I could probably get by without them, but they definitely make running a practice much easier:
As a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ professional, I also have the dues I have to pay. Total Cost:$325 every 2 years I’m also a member of the Financial Planning Association.
FPA is the largest membership organization for personal financial planning experts in the U.S. and includes professionals from all backgrounds and business models. Total Cost is $395 per year Lastly, I have kept my insurance license open and that costs me roughly $180 every 2 years .
As you can see, it’s not cheap to start your own financial planning firm, but I can say that’s it definitely worth it. I’m exactly where I needed to be to grow my practice, and my blog, on my terms.
The one cost I haven’t mentioned yet is hiring additional employees after starting my own RIA. That has brought on a whole new set up challenges, but once again has been worth it.
Now that I was all set up, success just came knocking on my door… right ? Right ? Not so fast. Let’s talk about what it takes to go from setup to success.
Podcast: The 7 Rules on How to Become (and stay) a Successful Financial Advisor
First, how do you define success?
Success can come from many aspects:life, career, family. Often I get asked how I became a financial advisor and what has led to my success. When someone views me as successful, I’m always flattered. While I do consider myself successful, I’m also very humble.
By industry standards, I’m just a pea. I’m not a rainmaker, not a million dollar producer, not one of Forbes Top 100 financial advisors. I don’t have hundreds of millions under management.
Most big-time producers would probably chuckle if they knew the size of my book of clients. So, why do others and myself consider me to be successful? Because I love what I do (and it shows ) and I get paid very well to help people each and every day.
Being a financial advisor is not easy . That’s something I really didn’t know when I got started in the business because my naivety and inexperience– but quickly found out.
When I began my career with A.G. Edwards &Sons in 2002, I was in a training class of around 55 people. My class ranged from 23 year-olds, like myself, starting their careers to 50+ year-olds attempting a third career. After completing training and being “in production ” (better know as licensed to sell) for a year, our class of 55 had been slashed to less than half .
At my five-year anniversary mark, there were only 5 of us left . If you’re a numbers geek and you use my class as an example of your odds of surviving, then you have a 91% chance you are going to fail if you decide to become a financial advisor.
How do you like your odds? As I reflect on my career, I’m truly thankful for many blessings which have been bestowed to me. There have been many emotional roller coasters along the way, but I know the following basic fundamental principles have been the foundation to my success.
So, you didn’t think I was blowing smoke, I recruited two other successful financial advisors, Russ Thornton and Brian Plain, to give their take what it takes to truly succeed in our business.
One of the keys to my success has much to do with how I was raised. My family has always taught me live by the golden rule:
Treat others the way that I would like to be treated.
It’s such simple advice which rings true in every situation. I apply this basic principle in life and, most importantly, in my career. If a client calls me while I’m on the phone, I’m sure to call them back as soon as I can. কেন? Because I hate having to wait on someone to call me back and I don’t want my client having to wait. Same thing on emails and sending out paperwork. Brian concurs,
Always do what’s right for your client. This will often mean giving up short term financial gain. Do what’s right for your client because it is the RIGHT thing to do. Do it early and often and you’ll see it come back to you in spades.
This business is not for everyone. I’ve seen many people get started and think to themselves that they have what it takes, only to see them fizzle out in under a year.
What made me different? Because I wanted it. My first year, I spent all day and 2-3 nights , per week , cold calling. Yes, I was the annoying guy who would interrupt your favorite TV show by asking you the following:
Hi, Mr. So and So. My name is Jeff Rose, and I’m calling from A.G. Edwards here in Carbondale. I”m just calling you today to see if you are an investor and if you are open to new investment ideas from time to time.
That was it. That was my magical spiel. Imagine saying that 100-200 times a day.
If you weren’t jealous of me yet then I’m sure you’re jealous now. After cold-calling, I started hosting lunch and dinner seminars. I used to beg/invite potential clients to a free meal so they could hear me talk about some general investment message.
I used to do one of these every 6 weeks or so trying to get my name out there. In addition, I would sacrifice weekends setting up booths at trade shows. I would and have driven over 2 hours to meet with somebody hoping they would do business with me. There were many highs and lows and I’ve enjoyed every moment.
When I first started in the business I had no clients given to me and it was up to me to find new ones. When I came across someone who was a potential prospect, I was very eager to convert them to a client. I was so eager I would follow up more so than was properly necessary.
I learned along the way you have to wait until people are ready to act, BUT you still want to make sure they think of you when the time is right. That’s why it is important to follow up:phone call, e-mail, even draft handwritten notes. Just make sure when you do follow up, it’s not too often. Russ adds a bit of his experience in working in a Wall Street firm,
A Wall St. brokerage firm is a sales firm. I’m not criticizing sales because it’s a critical function in any healthy business. In fact, though I’m an independent advisor today, I’m still selling my advice.
I guess my point is that you should understand up-front and make a career choice on the basis of what you want, and are willing, to sell to people.
How you ever been to cocktail party and got stuck having to listen to a person who felt the need to tell you EVERYTHING about them even though you never asked? Don’t worry I won’t do this to you. One thing about me is I’m a very curious person by nature. I like to ask a lot of questions and most importantly:L-I-S-T-E-N . Brian adds,
Be an educator and share your knowledge. A successful advisor talks WITH clients, not AT clients. Making things simple and understandable isn’t easy, but it is essential.
A child mis-educated is a child lost. – John F. Kennedy
One of the surprising aspects of my job is how much I play the role as educator. Most people I work with don’t have the desire to know or understand what the beta or standard deviation is on their portfolio. All they know is they have worked their butt off to save as much as they have and that money has to last them the rest of their life.
And they are hiring me to help them through the process. Some part of the process is easy – I need X amount dollars per month to survive – while other aspects can be confusing – I’m looking to set up an A-B Trust to protect my assets from estate tax.
Whatever the circumstance, it’s imperative all parties have a good understanding of what we are trying to accomplish. Without the general understanding, and the education of the financial goals at hand, any major bump along the way could jeopardize the desired result. Russ points out,
When it’s all said and done, it’s the client’s money. You can give them the best advice and listen to anything and everything they’re willing to share with you, but they have the final say in any decisions that are made.
I’ve found the best way to work with clients is to be a caring educator. No, I’m not trying to teach them everything I know, but I want my clients to have a thorough understanding of their choices and the possible consequences of each choice they might make.
If you really want to be a successful financial advisor, you have to genuinely care about the people (your clients) you are helping. You can’t look at them as “how much money they have ” or “how much you make off of them .”
In 2008, when the market was falling, I could care less about how much I lost. I was more concerned about all my retired and soon-to-be-retiring clients and how this would affect them. If you don’t care—truly, genuinely care—people see right through you.
See, the LORD your God has given you the land. Go up and take possession of it as the LORD, the God of your fathers, told you. Do not be afraid; do not be discouraged. – Deuteronomy 1:21
I can remember in my first year of becoming a financial advisor I had one of the worst earning months of my short career. I made less in a month than I made when I was still working part-time at GNC making $6/hour while I was in college!
Luckily, I was still young and didn’t have a family to support and I made it. Well, I wouldn’t necessarily say I made it, but I did survive. What also helped me is having God on my side and giving me the strength and power to not doubt myself and continue forward in order to succeed. Brian ends with,
“Worry about the things you can control. Always take care of your clients and do right by them. Don’t be afraid to let them know how they can help you grow your practice. If you’re consistently exceeding your clients expectations, they’ll likely become your best source of potential referrals.”
Russ concludes,
“There are very few certainties in life. And there are perhaps even fewer in the financial services world. But, I sleep comfortably at night knowing I’m doing work I love and working hard to take the best possible care of my clients. I consider my clients part of my extended family and do my best to treat them as such.
Sure, there will be problems and obstacles which inevitably pop up along the way, and there’s only so much I can do to minimize these, but I am comforted by the knowledge there is no one else out there who could care about my clients as much as I do.”
Thanks for Brian and Russ for contributing!
A great organization I’m a proud member of is the Financial Planning Association . It’s a tremendous resource for consumers and financial professionals. For someone who is hoping to get in the financial planning business, FPA offers a residency program (think of it as an internship) which is a client-centered training experience using comprehensive and detailed case studies.
By completing the 6-day internship program, candidates will be eligible for 30 hours of CFP Board continuing education credit or three months of financial planning work experience. You can learn more by visiting the FPA’s website.
The question came from Derek:
“Hey Jeff, First thing I want to say great blog! I’m currently in the workforce and entertaining a new profession as a financial planner. I really enjoy keeping up with the markets and many of my friends and co-workers come to me for advice on their investments.
I’ve been doing some research in getting in the business and it seems daunting as many of the big brokerage firms want you to work crazy hours the first couple of years. I’m not ready to give up my day job and was considering giving it a go part-time. What do you think about the likelihood of being a part-time a financial planner?”
Derek is NOT the 1st person to ask me about becoming a part-time financial advisor. In fact, many people who have a love for investing, numbers, and helping people have emailed asking me something similar.
To all of those who are interested in the financial planning profession on part-time basis, this video is for you. Making sure I hadn’t missed anything regarding being a part-time financial advisor, I asked some of my colleagues to share their thoughts on the matter. Here are some comments from fellow financial advisors about whether you can do it part-time:
I think if a person wants to pursue a part-time or “on the side” financial planning business, they need to first decide how they want to do it. Let’s assume for a minute it’s possible.
None is better or worse than the other, but I think getting clear on this up front will help clarify the rest of the thought process. Also, beyond an immediate friends and family circle, how will they market and attract new clients?
I know I’ve raised more questions than I’ve answered. I’m frankly not sure if it can be done, but rather than assume it can’t, I think anyone interested needs a thorough understanding of what role they want to play in the financial advice/planning industry before moving ahead.