এটি আবার বছরের প্রায় সেই সময় - বার্ষিক তালিকাভুক্তি (বা খোলা তালিকাভুক্তি) মরসুম। আপনি যদি বেশিরভাগ আমেরিকান কর্মীদের মতো হন তবে আপনি সম্ভবত শেষ মুহুর্ত পর্যন্ত এটিকে খুব বেশি চিন্তা করতে যাচ্ছেন না। এবং যখন আপনি অবশেষে আপনার নির্বাচন করবেন, তখন আপনার স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে শূন্য হবে এবং আপনার অন্যান্য কর্মক্ষেত্রের সুবিধার বিকল্পগুলির ক্ষেত্রে কেবলমাত্র "গত বছরের বাক্সগুলি চেক করুন"৷
গত বছরের বাক্সগুলি চেক করার সময় আপনার সময় বাঁচাতে পারে (এবং মাথাব্যথা), অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে এটি আপনাকে বা আপনার প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে দুর্বল করে দীর্ঘমেয়াদে ব্যয় করতে পারে।
এই বার্ষিক তালিকাভুক্তির মরসুমে আপনি আপনার বেতন চেক, আপনার সঞ্চয় এবং আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করতে এখানে তিনটি উপায় রয়েছে৷
আপনার গাড়ির বীমা করা একটি নো-ব্রেইনার, আসলে এটি বেশিরভাগ রাজ্যে বাধ্যতামূলক (ভার্জিনিয়া এবং নিউ হ্যাম্পশায়ার সহ কয়েকটি উল্লেখযোগ্য ব্যতিক্রম সহ)। তাহলে কেন আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদের একটি বীমা করবেন না:আপনার কাজ করার এবং আয় করার ক্ষমতা? এটি করার একটি উপায় হ'ল অক্ষমতা বীমা।
প্রুডেন্সিয়ালের ফিনান্সিয়াল ওয়েলনেস সেন্সাস অনুসারে, কর্মক্ষেত্রটি হল অক্ষমতা বীমা অ্যাক্সেস করার সবচেয়ে প্রচলিত চ্যানেল, যেখানে 63% কর্মচারী রিপোর্ট করেছেন যে তাদের নিয়োগকর্তা এটি অফার করেন। তবুও 30% কর্মচারী যাদের কর্মক্ষেত্রে অক্ষমতা বীমার অ্যাক্সেস আছে তারা এটি প্রত্যাখ্যান করে৷
এমনকি যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে বিনা মূল্যে স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা প্রদান করেন, তবুও আপনি আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার প্রাপ্ত সুবিধার পরিমাণ বাড়ানোর জন্য সম্পূরক অক্ষমতা বীমা কেনার প্রয়োজন আছে কিনা তা অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। কেন? বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অক্ষমতা বীমা আপনার আয়ের প্রায় 60% কভার করে এবং আপনার অক্ষমতা হওয়ার সম্ভাবনা আপনার ধারণার চেয়ে বেশি হতে পারে। প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে 4 জনের একজন অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে সাময়িকভাবে অক্ষম হয়ে পড়বে। শীর্ষ কারণগুলিও আপনি যা ভাবতে পারেন তার চেয়ে কম অসাধারণ:পেশীবহুল সমস্যা, ক্যান্সার, আঘাত, কার্ডিওভাসকুলার সমস্যা, মানসিক ব্যাধি এবং গর্ভাবস্থা।
আপনি হয়তো এই বছর দেখতে পাবেন যে আপনার নিয়োগকর্তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে একটি সম্পূরক অক্ষমতা বীমা প্ল্যানে নথিভুক্ত করেছেন কারণ গত বছর শ্রম বিভাগ স্পষ্ট করেছে যে নিয়োগকর্তাদের অক্ষমতা, জীবন, দুর্ঘটনা এবং গুরুতর অসুস্থতা সহ বীমা পরিকল্পনায় তাদের কর্মচারীদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিভুক্ত করার বিকল্প রয়েছে — ঠিক যেমন তারা ইতিমধ্যে অবসর পরিকল্পনার জন্য করে। মনে রাখবেন যে আপনি যদি এই বছর অতিরিক্ত কভারেজ না চান তবে আপনার কাছে সর্বদা অপ্ট আউট করার বিকল্প রয়েছে৷
আপনি একটি নতুন চাকরি বা পদোন্নতি স্কোর করেছেন? বিয়ে নাকি ডিভোর্স? আপনি কি একটি নতুন শিশুকে স্বাগত জানিয়েছেন? নতুন বাড়ি কিনবেন? কলেজ আপনার কিশোর জন্য দিগন্তে? জীবনের এই গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলকগুলি শুধুমাত্র আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুস্থতাকে প্রভাবিত করে না, বরং আপনার স্বল্প-মেয়াদী নগদ প্রবাহকেও প্রভাবিত করে, যা আপনি আপনার সুবিধার জন্য কতটা ব্যয় করতে পারেন তা প্রভাবিত করতে পারে৷
অবশ্যই, বেশিরভাগ লোকেরা পরিবারের উপার্জনকারী হারানোর ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষার গুরুত্বের সাথে পরিচিত। আপনি বা আপনার পত্নী বা সঙ্গী যদি সময়ের আগে পাস করেন তাহলে আপনি আপনার জীবন বীমা কভারেজের স্তর পুনঃমূল্যায়ন করতে চাইতে পারেন। আপনার পরিবারকে তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে, বন্ধকী পরিশোধ করতে এবং বাচ্চাদের কলেজে ভর্তি করার জন্য কতটা প্রয়োজন তা বিবেচনা করুন।
আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি আপনার সমস্ত বীমা কভারেজের জন্য আপনার সুবিধাভোগীদের পুনরায় মূল্যায়ন করেছেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার প্রাক্তন পত্নীকে আপনার সমস্ত নীতির সুবিধাভোগী হিসাবে সরিয়ে দিয়েছেন এবং আপনি যদি বিয়ে করেন তবে আপনি বিপরীতটি করতে চাইবেন।
ক্রমবর্ধমান চিকিৎসা খরচের সাথে, ডিডাক্টিবল যা বেশিরভাগ পরিবারের জন্য $3,000 থেকে $8,000 পর্যন্ত হতে পারে এবং হাসপাতালে থাকার গড় খরচ এখন $10,000-এর উপরে, হাসপাতালের বীমা (হাসপাতাল ক্ষতিপূরণও বলা হয়) বিবেচনার যোগ্য হতে পারে। অন্যান্য ধরণের সম্পূরক বীমার মতো সাধারণ না হলেও (শুধুমাত্র 33% কর্মচারী বলে যে তাদের নিয়োগকর্তা এটি অফার করেন), 28% কর্মচারী চান যে তাদের কাছে এটি ছিল, প্রুডেন্সিয়ালের আর্থিক সুস্থতা শুমারি অনুসারে। পেআউটগুলি স্বাস্থ্য বীমা কর্তনযোগ্য, সহ-বীমা এবং হাসপাতালের পরিদর্শন থেকে উদ্ভূত অন্য যেকোন পকেটের খরচ কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল অর্থপ্রদানকারীরা যে উদ্দেশ্যেই বেছে নেন সেই উদ্দেশ্যে অর্থপ্রদান ব্যবহার করা যেতে পারে, কারণ স্বাস্থ্য বীমার বিপরীতে, হাসপাতালের ক্ষতিপূরণ পরিকল্পনাগুলি নির্দিষ্ট চিকিৎসা পরিষেবার সাথে আবদ্ধ নয়। পরিবর্তে তারা পলিসিধারকদের অর্থ প্রদান করে যখন একটি নির্দিষ্ট ঘটনা ঘটে (অর্থাৎ, একটি হাসপাতালে থাকা)। হাসপাতালের বীমা সাধারণত একটি স্বেচ্ছাসেবী অফার হিসাবে কর্মক্ষেত্রে অফার করা হয়, যার অর্থ এটি 100% কর্মচারী দ্বারা প্রতি মাসে $10 এর মতো অর্থায়ন করা হয়।
স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs), একটি সুবিধা যা স্বাস্থ্য বীমা পরিপূরক করতে ব্যবহৃত হয়, এমন কিছু যা বেশিরভাগ কর্মীরা বেশ পরিচিত। আপনি যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন, আপনি HSA-তে অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন। একটি HSA-এর সুবিধার মধ্যে রয়েছে একটি ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা এবং এই সত্য যে তহবিল বছরের পর বছর রোল করা যেতে পারে, এমনকি অবসর গ্রহণেও — আপনাকে বর্তমান পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয় এবং অবসরকালীন ভবিষ্যতের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য তহবিল দেওয়ার সুযোগ প্রদান করে।
2020 নথিভুক্তকরণ মরসুমের জন্য অবদানের সীমা হল শুধুমাত্র স্ব-কভারেজের জন্য $3,550 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $7,100 (2019 সালে $3,500 এবং $7,000 থেকে বেশি)। এবং যদি আপনি যথেষ্ট ভাগ্যবান হন যে একজন নিয়োগকর্তা আপনার HSA-তে অবদান রাখবে, আপনি যদি এটির জন্য সাইন আপ না করেন তবে আপনি মূলত টেবিলে টাকা রেখে যাচ্ছেন। (এইচএসএ সম্পর্কে আরও জানতে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে একটি এইচএসএ ব্যবহার করুন দেখুন।)
একটি দুর্ঘটনা বা গুরুতর অসুস্থতা, যেমন ক্যান্সার, শুধুমাত্র একটি মানসিক দৃষ্টিকোণ থেকে একটি পরিবারের জন্য ধ্বংসাত্মক নয়, এটি আর্থিকভাবে পঙ্গুও হতে পারে। সাধারণত, স্বাস্থ্য বীমা শুধুমাত্র অসুস্থতা বা দুর্ঘটনার ফলে কিছু মেডিকেল বিল কভার করবে। অবৈতনিক চিকিৎসা বিলের ফলে দেউলিয়া হওয়া এই বছর প্রায় 2 মিলিয়ন মানুষকে প্রভাবিত করবে এবং বছরব্যাপী স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ সহ প্রায় 10 মিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্করা এখনও চিকিৎসা বিল জমা করবে যা তারা এই বছর পরিশোধ করতে পারবে না, NerdWallet Health থেকে 2019 সালের গবেষণা অনুসারে।
দুর্ঘটনা বীমা এবং গুরুতর অসুস্থতা বীমা দাবিদারদের প্রতিটি কভার করা আঘাত বা গুরুতর অসুস্থতার জন্য নগদ সুবিধা প্রদান করে, আপনার স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা অর্থ প্রদান করা যাই হোক না কেন। আপনার প্রয়োজন যাই হোক না কেন খরচ কভার করার জন্য সুবিধাগুলি সরাসরি আপনাকে প্রদান করা হয়। এই খরচগুলির মধ্যে চিকিৎসা সহ-প্রদান, কর্তনযোগ্য এবং পকেটের বাইরের খরচ, আপনার পুনরুদ্ধারের সময় শিশু যত্ন এবং পরিবারের খরচ, একটি চিকিত্সা কেন্দ্রে ভ্রমণ এবং আপনার আঘাত থেকে উদ্ভূত আপনার বাড়িতে পরিবর্তনগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যখন আপনার বার্ষিক তালিকাভুক্তির মৌসুম নির্বাচন করার প্রস্তুতি নিচ্ছেন, তখন এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি শেষ পর্যন্ত বেনিফিটগুলির জন্য যে মূল্য প্রদান করবেন তা কর্মক্ষেত্রের বাইরে আপনি যদি এটি কিনে থাকেন তবে আপনি যে মূল্য প্রদান করবেন তার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম হবে এবং কিছু ক্ষেত্রে নিয়োগকর্তা আপনার জন্য খরচ একটি অংশ প্রদান. কর্মক্ষেত্রের সুবিধাগুলি বেতন কর্তনের মাধ্যমে কেনার জন্যও সুবিধাজনক।
এই শরতে আপনি কীভাবে আপনার সুবিধা প্যাকেজের সুবিধা নিতে পারেন তা দেখতে আপনার এইচআর বিভাগের সাথে কথা বলুন।
1026403-00001-00