ঘৃণা অশুভ এই মন্ত্র আমরা প্রায়ই শুনি। তবুও এটি বেশিরভাগ লোককে অনুমান করা থেকে বিরত করে না যে তাদের সর্বদা ব্যাঙ্ক পেমেন্ট থাকবে। অনেকের জন্য, যানবাহন কেনার জন্য ক্রেডিট ব্যবহার করা, ছুটি নেওয়া বা বাড়ির উন্নয়ন প্রকল্পে অর্থ প্রদান করা তাদের জীবনধারাকে কাজ করার জন্য একটি স্বাভাবিক মানসিকতা। তারা বিশ্বাস করে যে আয়ের শূন্যতা পূরণের জন্য অর্থ ধার করাই তাদের জীবনধারাকে সমর্থন করার উত্তর।
বাস্তবে, এটি তাদের একটি মানি হ্যামস্টার হুইলে প্রবেশ করে, যার অর্থ তারা একটি পেচেক উপার্জন করার জন্য কাজ করে এবং তারপরে তারা যে অর্থ উপার্জন করে তা বিল পরিশোধ এবং ব্যাঙ্কে অর্থপ্রদান করার জন্য ব্যয় করে।
এটি ত্রুটিপূর্ণ যুক্তি এবং আপনার নগদ প্রবাহের চাহিদা পূরণের জন্য ক্রমাগত ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করার একটি ফাঁদ বা চক্র তৈরি করে৷
আসুন একধাপ পিছিয়ে যাই এবং অর্থের ক্ষেত্রে বড় চিত্রটি দেখি। এই বড় ছবি আসলে তুলনামূলকভাবে সহজ:অর্থ হয় আপনার দিকে বা আপনার থেকে দূরে প্রবাহিত হচ্ছে। যদি অর্থ আপনার দিকে প্রবাহিত হয়, আপনার নিয়ন্ত্রণ আছে। যদি আপনার কাছ থেকে অর্থ প্রবাহিত হয়, আপনি নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দিচ্ছেন।
এটি ঋণের আশেপাশের সাধারণ কথোপকথনের সমস্যা, ফোকাস প্রায়শই শুধুমাত্র ঋণ পরিশোধের উপর কেন্দ্রীভূত হয়। এবং যখন ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা গুরুত্বপূর্ণ তখন এটি একমাত্র ফোকাস হতে পারে না।
ফোকাস শুধুমাত্র উপসর্গ নয় সমস্যার উৎস হতে হবে. সমস্যার উৎস হল দুর্বল পরিকল্পনা (দরিদ্র নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা এবং একটি সাইলোতে অর্থ সিদ্ধান্ত নেওয়া)। লক্ষণ হল ঋণ নিজেই।
আমরা যদি শুধুমাত্র উপসর্গের উপর ফোকাস করি (ঋণ পরিশোধ করা) সমস্যা সমাধানের জন্য কিছুই করা হয়নি (দরিদ্র পরিকল্পনা) এবং সেই কারণেই উপসর্গের উপর ফোকাস করা ঋণ চক্রে থাকার জন্য আজীবন প্রেসক্রিপশন।
অতএব, আপনাকে প্রথমে আপনার চিন্তাভাবনাকে ঋণের শর্তাবলী থেকে দূরে সরিয়ে নিতে হবে এবং আপনি কতটা ব্যাঙ্ক পেমেন্ট সামর্থ্য করতে পারেন এবং ব্যাঙ্কগুলিতে আপনার প্রবাহিত আয়ের শতাংশ কমিয়ে আনার দিকে সরানো শুরু করুন। ব্যাঙ্কগুলিতে কম টাকা প্রবাহিত করার মাধ্যমে, আপনার নিয়ন্ত্রণে বেশি অর্থ প্রবাহিত হয় যা নিজের জন্য সম্পদ তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
সুতরাং, আপনি যদি আপনার কাছ থেকে এবং ব্যাঙ্কে নগদ প্রবাহের সাথে নিজেকে খুঁজে পান, আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত অবিলম্বে সেই অর্থগুলি পুনর্গঠন বা বাদ দেওয়ার জন্য কাজ করা। লক্ষ্য করুন আমি পেমেন্ট বলেছি … ব্যালেন্স নয়।
এই প্রক্রিয়ার প্রথম ধাপ হল সেই ঋণগুলিকে চিহ্নিত করা যেগুলির জন্য আপনার মাসিক সম্পদের অত্যধিক প্রয়োজন এবং সেগুলিকে পুনঃগঠন করার জন্য কাজ শুরু করা যাতে সেই ডলারগুলির নিয়ন্ত্রণ আপনাকে ফেরত দিয়ে সম্পদ তৈরিতে মনোযোগ দেওয়া যায়৷
লোন আপনার পক্ষে আছে কিনা বা এটি ব্যাঙ্কের পক্ষে আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে আমরা একটি কৌশল ব্যবহার করি তা হল ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনার বকেয়া ব্যালেন্স ভাগ করা।
উদাহরণস্বরূপ, $30,000-এর একটি অটো লোন প্রতি মাসে $670 দিতে পারে। আমাদের সূত্র ব্যবহার করে, এই লোনটিকে 44 স্কোর দেওয়া হবে। এই স্কোরটি প্রস্তাব করে যে ঋণটি একটি খারাপ ঋণ এবং এটি আপনার মাসিক আয়ের অনেকটাই আপনার কাছ থেকে দূরে এবং আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে নিয়ে যাচ্ছে।
আপনি এটা সম্পর্কে কি করা উচিত? একটি বিকল্প হতে পারে একটি বাড়ি থেকে ইক্যুইটি অপসারণ করতে প্রতি মাসে $143 পেমেন্ট কমাতে এবং এটিকে 209 এর একটি নতুন স্কোর বরাদ্দ করা, যা প্রস্তাব করে যে এটি একটি ভাল ঋণ। এই কৌশলটি প্রতি মাসে $527 ব্যাঙ্ক থেকে দূরে সরিয়ে নিয়ে যায় এবং সম্পদ তৈরিতে ফোকাস করতে আপনার নিয়ন্ত্রণে ফিরে আসে।
এরপরে, আপনার বর্তমান ঋণের ব্যালেন্স এবং ন্যূনতম অর্থপ্রদানের আইটেমাইজ করুন। আপনার মনোযোগ প্রয়োজন এমন ঋণগুলি সনাক্ত করতে উপরে বর্ণিত সূত্রটি ব্যবহার করুন৷
একবার আপনার কাছে এই তথ্যটি লেখা হয়ে গেলে, পরবর্তী পদক্ষেপটি হল খারাপ ঋণ হিসাবে নির্ধারিত ঋণগুলির পুনর্গঠন করার জন্য আপনার কাছে কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে তা চিহ্নিত করা শুরু করা। সেই প্রক্রিয়াটি আপনার সমস্ত সংস্থান যেমন হাতে নগদ, বিনিয়োগ, জীবন বীমা নগদ মূল্য এবং হোম ইকুইটি আইটেমাইজ করে শুরু হয়। আপনি প্রতি মাসে এইগুলিতে কত টাকা অবদান রাখছেন তাও আপনি অন্তর্ভুক্ত করতে চাইবেন। এটি আপনাকে শনাক্ত করতে সাহায্য করবে যে আপনি কীভাবে এটি করার উপর আপনার উপলব্ধ সংস্থানগুলিকে ফোকাস করে আপনার খারাপ ঋণ মোকাবেলা করতে সক্ষম হবেন৷
হোম ইক্যুইটির উপর একটি নোট, আপনি যদি আপনার বাড়ির মূল্য নেন এবং সেই পরিমাণকে 80% দ্বারা গুণ করেন এবং তারপরে আপনার বর্তমান বন্ধকের পরিমাণ বিয়োগ করেন, আপনি আপনার বাড়ির উপলব্ধ ইক্যুইটি নিয়ে আসবেন। যদি আপনার একটি ইতিবাচক নম্বর থাকে, তাহলে এটি হল ইক্যুইটি যা আপনি একটি অটো লোনের পুনঃঅর্থায়নের সাথে আগে বর্ণিত হিসাবে আপনার অর্থপ্রদান কমাতে সাহায্য করতে পারেন৷
আপনার বাড়ি: আপনি সম্ভবত দেখতে পাবেন যে হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করার জন্য একটি বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন আমাদের সূত্র ব্যবহার করে সেরা-স্কোরিং বিকল্প হতে চলেছে। একটি বাড়ির বন্ধকীতে প্রায়ই আরও অনুকূল হার এবং শর্ত থাকে যা আপনাকে আপনার নগদ প্রবাহের আরও নিয়ন্ত্রণ ফিরিয়ে নেওয়া শুরু করতে দেয়। এই বাড়ির বন্ধ পরিশোধ সম্পর্কে নয়; এটি আপনার ব্যাঙ্কের প্রতিশ্রুতি কমানোর বিষয়ে। একটি 30-বছরের ঋণ ব্যবহার করা সবচেয়ে অনুকূল ঋণ এবং এর ফলে সম্ভাব্য সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান হয়৷
আপনার গাড়ি: কখনও কখনও একটি যানবাহন পুনঃঅর্থায়ন অন্যান্য ব্যালেন্স একত্রিত করতে অর্থ খালি করতে পারে এবং অর্থপ্রদান হ্রাস করতে পারে। আবার, এটি গাড়ির ঋণের বিষয়ে নয়; এটি সমস্যা সমাধানের বিষয়ে, যা আপনার পুরো আর্থিক ছবি দেখে শুরু হয় কিভাবে আপনি ইতিমধ্যেই যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে তা সর্বোত্তমভাবে বহন করবেন। এই ক্ষেত্রে, একটি অটো লোন একটি ফ্লোটিং রেট ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় একটি আরও কাঠামোগত এবং নিয়ন্ত্রণযোগ্য ঋণ যা আপনাকে এটিতে আরও বেশি চার্জ করতে দেয়৷
আপনার ছাত্র ঋণ: আপনি যদি ভারসাম্য প্রসারিত করেন এবং প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান যতটা সম্ভব কম রাখার দিকে মনোনিবেশ করেন তবে ছাত্র ঋণ পুনর্বিবেচনা করা কাজ করতে পারে। যখন মেয়াদ বাড়ানোর কথা আসে, অনেক লোক অবিলম্বে সুদের চার্জ এবং বর্ধিত শর্তাবলী সম্পর্কে ভাবতে শুরু করে। এখানেই একটি ইউটোপিয়া বাস্তবতার সাথে ধাক্কা খায়। যদি আপনার কাছে যা থাকে তা হল স্টুডেন্ট লোন এবং আপনি অটোমোবাইল এবং অন্যান্য বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করছেন, তাহলে এটি আপনার ফোকাস হওয়া উচিত নয়। যাইহোক, ছাত্র ঋণ আছে যারা সংখ্যাগরিষ্ঠ এছাড়াও অটো ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণ আছে. এই সবগুলিই ডমিনোগুলির একটি সেট যেখানে ছাত্র ঋণের মতো কিছুর জন্য একটি ঋণ পরিশোধ সীমিত সংস্থানগুলিতে অবদান রাখতে পারে, যা শেষ মেটানোর জন্য অন্যান্য ব্যাঙ্কের ঋণকে বাধ্য করে৷
জীবন বীমা: পুরো জীবন বীমা ব্যবহার করে একটি ব্যাঙ্কিং কৌশল এমন কিছু ক্ষেত্রে কাজ করতে পারে যেখানে হাতে নগদ অর্থ রয়েছে যা আমাদের ঋণকে একীভূত করতে এবং পেমেন্ট নিয়ন্ত্রণ করতে নীতির বিধানগুলি ব্যবহার করতে সক্ষম করে। নগদ মূল্যের জীবন বীমা চুক্তিগুলি ঋণের অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় যেখানে বীমা কোম্পানী আপনার মৃত্যু সুবিধা এবং নগদ সমর্পণ মূল্য একটি সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করবে। এই ঋণগুলি খুব অনুকূল শর্তাবলীর সাথে আসে এবং নীতির নকশার উপর নির্ভর করে আপনার নগদ মূল্যের নিরবচ্ছিন্ন বৃদ্ধি হতে পারে৷
দুর্ভাগ্যবশত, এমন পরিস্থিতিতে আছে যেখানে পরিবর্তনের জন্য কোন জায়গা নেই। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি কোনো সম্পদের সাথে সামান্য পরিমাণে ক্রেডিট নিয়ে থাকেন, তাহলে অনেক বিকল্প নাও থাকতে পারে। এই পরিস্থিতিতে, আপনার সর্বোত্তম বাজি হল একটি ঋণ স্নোবল সিস্টেমের উপর ফোকাস করা, যেখানে আপনি অন্যান্য ব্যালেন্সে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় প্রথমে ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্সে সর্বনিম্ন অর্থপ্রদানের উপরে অর্থ প্রদান করেন। যখন একটি ঋণ পরিশোধ করা হয় তখন আপনি পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স ইত্যাদি পরিশোধের জন্য সেই অর্থপ্রদান ব্যবহার করেন।
অবশ্যই, আপনি এটিকে অন্য স্তরে নিয়ে যেতে পারেন এবং জিনিস বিক্রি শুরু করতে পারেন, বাড়ি এবং গাড়ির আকার কমাতে পারেন এবং একটি দ্বিতীয় কাজ পেতে পারেন, যা কিছু লোকের জন্য আপনার ঠিক যা করতে হবে তা হতে পারে।
প্রতিটি পরিস্থিতি ভিন্ন, এবং আপনি এই কৌশলগুলির কিছু বা সমস্ত ব্যবহার করে উপকৃত হতে পারেন। এখানে আলোচনা করা তথ্য, কৌশল এবং কৌশলগুলির সাথে আমার লক্ষ্য হল আপনাকে বুঝতে সাহায্য করা যে আচরণ পরিবর্তনের উপর ফোকাস করা দরকার যাতে আপনি আর আপনার জীবনধারার অর্থায়নের জন্য ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার না করেন৷
আপনার অতীতে এমন কিছু কেনাকাটা রয়েছে যা আপনার কাছে ঋণ তৈরি করেছে এবং আপনি যদি সেই ঋণগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনার সমস্ত সংস্থান উত্সর্গ করেন তবে আপনি নিজেকে ক্রমাগত ঋণের চক্রের মধ্যে খুঁজে পাবেন। আপনি এই সত্যটিকে অবহেলা করতে পারবেন না যে আপনার ভবিষ্যতের নগদ চাহিদা থাকবে এবং আপনি যদি এখন সেগুলির জন্য পরিকল্পনা না করেন তবে আপনি আরও ব্যাঙ্ক লোন নেওয়ার অবলম্বন করবেন৷
আপনার নিয়ন্ত্রণে আরও অর্থ স্থানান্তর করে এবং ভবিষ্যতের সমস্ত বড় টিকিটের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে আইটেম করে একটি কৌশলগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করে, আপনি নির্ধারণ করতে পারেন আপনার নগদ প্রবাহের কতটা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা উচিত এবং আপনার ভবিষ্যতের প্রয়োজনগুলি পূরণ করতে কতটা ব্যবহার করা উচিত। পি>
ঋণের হ্যামস্টার হুইল থেকে বেরিয়ে আসার জন্য আপনি কী ক্রয় করেন এবং আপনি কীভাবে সেগুলি করেন সেই সাথে সম্পদ তৈরির দিকে আপনার মনোযোগ পুনঃনির্দেশিত করার জন্য আলাদাভাবে চিন্তা করতে হবে।
আপনি যদি সম্পদ গড়ে তোলা এবং আপনার কাছে থাকা অর্থের অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণের দিকে মনোনিবেশ করেন, তাহলে আপনি শীঘ্রই দেখতে পাবেন যে আপনার জীবনধারাকে সন্তুষ্ট করার জন্য আপনার আর ব্যাঙ্কের প্রয়োজন নেই৷
Kalos Capital Inc., সদস্য FINRA/SIPC/MSRB-এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা, একটি SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, উভয়ই 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005-এ অবস্থিত৷ Kalos Capital Inc. এবং Kalos Management Inc. ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। Skrobonja Financial Group LLC এবং Skrobonja Insurance Services LLC Kalos Capital Inc. বা Kalos Management Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।