সহস্রাব্দ এবং তাদের পূর্বসূরিদের জন্য পোস্ট-হাই স্কুলের নিয়ম ছিল চার বছরের কলেজে গৃহীত হওয়া, শারীরিকভাবে সেখানে যাওয়া, বইয়ের জন্য অর্থ প্রদান, রুম এবং বোর্ডের জন্য অর্থ প্রদান, একটি ডিগ্রি প্রোগ্রাম সম্পূর্ণ করা এবং চাকরি পাওয়া। অবিলম্বে $200,000+ এর সমস্ত প্রয়োজনের সাথে আসতে পারে না? কিছু ঋণ নিন।

সেই আদর্শ ক্র্যাকিংয়ের লক্ষণ, বা অন্ততপক্ষে একটি নতুন আকারে মোচড়ানোর লক্ষণগুলি আরও স্পষ্ট হয়ে উঠছে। একটি ছাত্র ঋণ সংকটের ভয় দ্বারা প্ররোচিত — এবং তাদের ঋণ বোঝানো পূর্বপুরুষের নতুন উদাহরণ সহ — নতুন কলেজ-বয়সী ছাত্ররা ঋণমুক্ত ভবিষ্যত গড়ে তোলার জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে প্রতিষ্ঠিত দৃষ্টান্তের বিকল্পের দিকে ঝুঁকছে৷

TD Ameritrade-এর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা শিরোনাম করেছে যে 5 টির মধ্যে 1 জন তরুণ আমেরিকান (জেনারেশন Z, গবেষকদের দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে 15-21 বছর, এবং তরুণ সহস্রাব্দ, বয়স 22-28) কলেজ ছেড়ে যেতে পারে। একটি গভীর দৃষ্টিভঙ্গি দেখায় যে এই চিন্তাভাবনার বেশিরভাগই এটির সাথে আসা মূল্য এবং ঋণ।

উল্লেখযোগ্যভাবে, ছাত্র ঋণ আর্থিক স্বাধীনতার বড় মাইলফলক অর্জনের পথে বাধার দিকে নিয়ে যাচ্ছে। জরিপ করা তরুণ সহস্রাব্দের মধ্যে, 47% বলেছেন যে তারা তাদের ঋণের কারণে একটি বাড়ি কিনতে দেরি করেছে, 40% অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে দেরি করেছে এবং 31% তাদের পিতামাতার বাড়ি থেকে বের হতে বিলম্ব করেছে। এমনকি 28% অভিভাবক বলেছেন যে তারা তাদের সন্তানদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের নিজস্ব অবসরের জন্য সঞ্চয়কে পিছনে ঠেলে দিয়েছেন।

কলেজের খরচ – এবং মান – পরিবর্তিত হচ্ছে

যাইহোক, আধুনিক বিশ্বের সুযোগগুলি আগামী বছরগুলিতে এই প্রবণতার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। অনলাইন কোর্সগুলি 10 বছর আগের তুলনায় অনেক বেশি সাধারণ, দামী পাঠ্যপুস্তকগুলি ই-বুক হিসাবে পাওয়া যায়, এবং এমনকি সাধারণভাবে একটি আলমা ম্যাটার থাকা শিল্পগুলিতে কম মূল্য রয়েছে যেগুলি ডিগ্রির চেয়ে দক্ষতাকে মূল্য দেয়৷

পূর্ববর্তী একটি নিবন্ধে, আমরা 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা দেখেছি এবং একটি সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করার সময় বিকল্প পরিবারগুলি বিবেচনা করতে পারে। এটিকে বিস্তৃত করে, আমরা দেখতে পাই যে একটি শিশুর ভবিষ্যত তৈরি করার জন্য আরও অনেক উপায় রয়েছে যা কেবলমাত্র একটি শূন্য বিশ্ববিদ্যালয়ে ভর্তি করার জন্য সঞ্চয় করা যা তারা এমনকি পড়তেও পারে না৷

এটা নমনীয় হচ্ছে নিচে আসে. পুরানো প্রবাদটি ব্যাখ্যা করে, এমনকি সেরা পাড়া পরিকল্পনাগুলিও বিপথে যেতে থাকে। 2020 সালে একটি শিশুর ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা আজকের 18 বছর বয়সীদের প্রথম জন্মের চেয়ে আলাদা দেখায় এবং নিশ্চিতভাবেই, আজকের নবজাতকরা যখন বাসা ছেড়ে চলে যাবে তখন তা হবে। অভিভাবকদের জন্য চাবিকাঠি হল, কীভাবে পরিবর্তিত সময়ের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হয় তা শেখা।

অভিভাবক হিসেবে নমনীয়তা

আর্থিক পরিকল্পনার দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি শিশুর জন্য প্রস্তুতি সবসময় সহজ নয়, উপলক্ষ যতটা আনন্দদায়ক। আপনি একটি নবজাতককে বাড়িতে নিয়ে যান এবং ব্যয়ের তালিকাটি দ্রুতগতিতে প্রসারিত হয়:একটি নার্সী সাজানো, একটি ওয়ারড্রোব একত্রিত করা (যে শিশুটি দ্রুত বেড়ে যায়) এবং ডায়াপার কেনা — অনেক ডায়াপার।

অপ্রত্যাশিত খরচও হতে পারে। ধরা যাক একটি দম্পতির এলাকায় সেরা বা নিকটতম ডে কেয়ার তাদের বাজেটের বাইরে। তারা গণিত করতে পারে এবং সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে বাবা-মায়ের একজনের পক্ষে কাজ করা বন্ধ করা বা কম সময়সূচীতে যাওয়া সহজ, আর্থিকভাবে সপ্তাহে 40 ঘন্টা ডে কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে।

এমনকি এক দশক আগের বিশ্বের পরিবর্তনে, যাইহোক, বাড়িতে থাকা একটি কেরিয়ার বা দম্পতির অর্থকে উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যাহত করতে হবে না। এখন যেহেতু লোকেরা দূরবর্তীভাবে কাজের সার্ভারগুলি অ্যাক্সেস করতে পারে, ভিডিও কনফারেন্স সহজেই এবং সহকর্মীদের মেসেজ করতে পারে, অনেক কর্মক্ষেত্র কর্মীদের বাড়ি থেকে কাজ করতে দিচ্ছে৷

গিগ ইকোনমি এবং ডিজিটালি সক্ষম সাইড হাস্টলসের আবির্ভাবও, মানুষকে তাদের ব্যক্তিগত জীবন রক্ষা করে তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি বজায় রাখতে আরও নমনীয়তা দেয়। লোকেরা অনলাইনে ব্যবসা পরিচালনা করতে পারে, যেমন একটি ডিজিটাল স্টোরফ্রন্ট, উদাহরণস্বরূপ।

পরিশেষে, এর অর্থ হল একটি পরিবারের জীবনের পরিস্থিতিতে আকস্মিক পরিবর্তন - যেমন একটি সন্তানের জন্ম যা একটি আশ্চর্যজনক হতে পারে, বা পিতামাতার চাকরি হারানো - সঞ্চয়ের জন্য পরিকল্পনা পরিবর্তন করতে হবে না। অভিভাবকরা নতুন উপায়ে মানিয়ে নিতে পারেন।

সেভার হিসেবে নমনীয়তা

যখন আমরা নমনীয়তার কথা ভাবি, বিশেষ করে একটি শিশুর শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে, এটি আসলে একটি 529 পরিকল্পনার অন্যতম প্রধান সুবিধা। যদিও লোকেদের শাস্তি দেওয়া হয় যখন তারা একটি প্রত্যাহার করে যা একটি যোগ্য শিক্ষার ব্যয়ের জন্য নয়, জরিমানাগুলি ততটা খারাপ নয় যতটা অনেকে মনে করে। পরিকল্পনার বৃদ্ধির উপর ফেডারেল আয়কর আরোপ করা হয়, সাথে বৃদ্ধির উপর 10% জরিমানা, তাই প্রত্যাহার করা পরিমাণের উপর নির্ভর করে, জরিমানা নগণ্য হতে পারে।

তবুও, ট্যাক্সের জরিমানা অভিভাবকদের যথেষ্ট বাগ করেছে যে এমনকি তাদের লক্ষ্য তাদের সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করা হলেও, তারা তাদের সঞ্চয়গুলি একাধিক অ্যাকাউন্টে ছড়িয়ে দিতে চায়। এর কিছু সুস্পষ্ট সুবিধাও রয়েছে, যদি শিশুটি উচ্চ বিদ্যালয়ের পরে কলেজে না যায়। সৌভাগ্যবশত, উভয় সম্ভাবনার জন্য অ্যাকাউন্ট করার জন্য প্রচুর বিকল্প রয়েছে।

• অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট: একটি সন্তানের জন্য নির্ধারিত অর্থ দিয়ে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট তৈরি করা পিতামাতাদের অর্থ কীভাবে ব্যবহার করা হয় তাতে সম্পূর্ণ নমনীয়তা দেয়। অর্থটি শিক্ষার সাথে সম্পর্কিত নয় এমন ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, এটিকে সন্তানের পরিবর্তিত পরিকল্পনার জন্য নমনীয় করে তোলে, যদিও 529 পরিকল্পনার ট্যাক্স সুবিধা না পাওয়ার নেতিবাচক দিক (কর বিলম্বিত এবং সম্ভাব্য কর-মুক্ত বৃদ্ধি)।
• ট্রাস্ট: অন্যান্য নন-529 বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মতো একইভাবে ট্যাক্স করা হয়, ট্রাস্টগুলি পিতামাতাদের ফান্ডের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ দেয়। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, বাবা-মা একজন ট্রাস্টরকে নির্দেশ দিতে পারেন ঠিক কীভাবে ট্রাস্ট ব্যবহার করা যায়। সম্ভবত এটি শুধুমাত্র শিক্ষার জন্য বা একটি ব্যবসা শুরু করার বীজ অর্থের জন্য।
• কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট: এই অ্যাকাউন্টগুলি একজন অভিভাবক (বা অভিভাবক) দ্বারা পরিচালিত হয় যতক্ষণ না শিশুটি পরিপক্কতার বয়সে পৌঁছায়, যা রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে পৃথক হয়। উদাহরণস্বরূপ, পেনসিলভেনিয়ায়, একবার শিশুর বয়স 18 হয়ে গেলে, তাদের তহবিলের সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস থাকে। যদিও সেগুলি একটি ট্রাস্টের তুলনায় সহজ এবং দুর্দান্ত নমনীয়তা রয়েছে, এই অ্যাকাউন্টগুলি এমন কিছু নাও হতে পারে যা পিতামাতার সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন৷ সাম্প্রতিক হাই স্কুল গ্র্যাডের কাছে যদি $200,000 সহ একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট হঠাৎ উপলব্ধ হয়, তাহলে তারা সেরা সিদ্ধান্ত নেবে এমন কোন নিশ্চয়তা নেই।

তারা তাদের সন্তানদের ভবিষ্যতের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে পারে এবং এটি করার জন্য তারা কোন যানবাহন ব্যবহার করবে তা ম্যাপ করা পিতামাতার জন্য একটি বিভ্রান্তিকর প্রক্রিয়া হতে পারে। সব ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, তাই এটি এমন একটি পরিকল্পনা যা পিতামাতার তাদের সন্তানের জন্মের আগেই তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বিকাশ শুরু করা উচিত।

ছাত্র হিসাবে নমনীয়তা

10 বছর আগে, মনে হয়েছিল যে হাই স্কুল স্নাতকদের একটি বাইনারি পছন্দ ছিল:একটি চার বছরের কলেজে যান বা শারীরিক শ্রম জড়িত এমন একটি ক্ষেত্রে যান৷ সিদ্ধান্তটি অবশ্যই তার চেয়ে অনেক বেশি সূক্ষ্ম ছিল, কিন্তু তরুণদের ক্যারিয়ার গড়ার বিকল্পগুলি আজ দ্রুত প্রসারিত হচ্ছে৷

21 শতকের থিম হিসাবে, ডিজিটাল বিশ্ব সবকিছু পরিবর্তন করে। অনলাইন কোর্সগুলি আজ অনেক বেশি সাধারণ, এবং বাড়িতে-থাকা শিক্ষার্থীরা ক্যাম্পাসে থাকা ব্যক্তির মতো একই ডিগ্রি পেতে পারে। সেই পথে যাওয়া, তারা রুম এবং বোর্ডের বড় খরচ এড়ায়। কলেজের অভিজ্ঞতার আরও অনেক দিক এখন ডিজিটাল, দামী পাঠ্যপুস্তক সহ অনলাইনে সস্তা। এই সুবিধাগুলি এমনকি ক্যাম্পাসের ছাত্ররাও উপভোগ করতে পারে৷

কলেজের বাইরের দিকে তাকিয়ে, আরও নিয়োগকর্তারা আজ কর্মীদের জন্য শিক্ষা সহায়তা প্রদান করে যারা স্নাতকোত্তর ডিগ্রী পেতে বা অন্যান্য উন্নত প্রোগ্রামে প্রবেশ করে। এই পদ্ধতিটিও বাঞ্ছনীয় হতে পারে, যেহেতু একজন মাস্টার্স কাউকে ততটা সাহায্য করতে পারে না যদি তাদের প্রাসঙ্গিক কাজের অভিজ্ঞতা না থাকে।

পুরো কলেজের অভিজ্ঞতা থেকে এড়িয়ে যাওয়ার কিছু ত্রুটি রয়েছে। লোকেরা কলেজে আজীবন সংযোগ তৈরি করে, তা বন্ধুদের মাধ্যমে হোক বা সহকর্মী প্রাক্তন ছাত্রদের মাধ্যমে যারা পরবর্তী জীবনে নেটওয়ার্কিংয়ে সহায়তা করে, এবং এটি বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার কিন্তু একটি (কিছুটা) কাঠামোগত পরিবেশে থাকার একটি দুর্দান্ত সুযোগ।

প্রবণতা দেখায়, যাইহোক, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক যুবক স্নাতক ডিগ্রি অর্জনে আগ্রহী নয়। তারা চ্যালেঞ্জ খুঁজতে এবং একটি জীবন গড়তে আগ্রহী - শুধু ঋণে ডুবে না। পিতামাতা হোক বা তাদের সন্তান, আর্থিক বিকল্পগুলির পূর্ণ বোধগম্যতা সেই চ্যালেঞ্জগুলিকে সহজ করে তুলবে এবং জীবন গড়তে সহজ করে তুলবে — যতক্ষণ না নিয়মগুলি অনিবার্যভাবে আবার পরিবর্তিত হয়৷