দুপুরের খাবার বাইরে খাওয়া সহজ। এটা সুবিধাজনক. এটা কাজ থেকে একটি চমৎকার বিরতি, এবং, ছেলে, এটা সুস্বাদু. এবং এটার দাম কত? মোটেও বেশি না। "মাত্র কয়েক ডলার।" ভাল, যে বিপণনকারীরা আপনি কি মনে করতে চান. বিপণন শিল্প তার জীবন ব্যয় করে আপনাকে বোঝাতে যে এটি একটি দুর্দান্ত লাঞ্চ উপভোগ করার জন্য মাত্র "কয়েক ডলার"। বাস্তবতা হল, এতে আপনার খরচ অনেক বেশি। চলুন দেখে নেওয়া যাক ঠিক কতটা।

একদিন আগে, COVID-19 মহামারীর আগে, আমি লাঞ্চে গিয়েছিলাম, Panera এ থামলাম, একটি সালাদ এবং একটি পানীয় খেয়েছিলাম, এবং খরচ ছিল $14.50। হেক, এত বেশি নয়, লাঞ্চের জন্য $14.50। এটি আজকাল বেশিরভাগ জায়গায় সিনেমার চেয়ে কম। এবং এটি সুস্বাদু এবং সুবিধাজনক ছিল। কিন্তু আমি যদি বাড়ি থেকে কিছু নিয়ে আসতাম? আমি কতটা বাঁচাতে পারতাম? আপনাকে যে আসল প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করতে হবে তা হল, "কীভাবে চক্রবৃদ্ধি সুদ এবং চক্রবৃদ্ধি সঞ্চয় সময়ের সাথে সাথে আমার সুবিধার জন্য কাজ করে?" আসুন সংখ্যাগুলো দেখি।

লাঞ্চ আউট কিভাবে দ্রুত যোগ করতে পারে

আপনি যদি প্রতিদিন দুপুরের খাবার খেয়ে থাকেন এবং মাত্র 14.50 ডলার ব্যয় করেন, তবে এটি আপনার বাজেটের বাইরে নাও মনে হতে পারে, তবে এটি যোগ করে। পাঁচ কর্মদিবস দ্বারা গুন করুন, প্রতিদিন $14.50 সপ্তাহে $72.50 এ পরিণত হয়, যা বছরে $3,770 হয়। এটিকে বাড়ি থেকে একটি সাধারণ মধ্যাহ্নভোজের সাথে তুলনা করুন, যার খরচ হতে পারে দিনে প্রায় $3, সপ্তাহে $15 এবং বছরে মাত্র $780৷

অপেক্ষা কর; এটা খুব খারাপ হচ্ছে. 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে, আপনি যদি বাড়িতে রান্না করা লাঞ্চ খেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার খরচ হবে $31,200। যদিও এটি অনেকের মতো শোনাতে পারে, এটি $119,600 কম রেস্তোরাঁর খাবারের জন্য আপনি যা দিতে চান তার চেয়ে, যা মোট $150,800 যোগ করে। এখন অনেক টাকা। বিপণন গুরুরা চান না যে আপনি $150,800 পরিমাণের দিকে তাকান। তারা আপনাকে $14.50 পরিমাণের দিকে তাকাতে চায়। কিন্তু আপনি কি লাঞ্চ প্যাক করবেন যদি এটি আপনার $119,600 সাশ্রয় করে?

যদি এটি আপনাকে 1.2 মিলিয়ন ডলারের বেশি বাঁচায় তবে কী হবে? আমি কি বলতে চাইছি তা আমাকে দেখান৷

পরবর্তী, ট্যাক্সের ফ্যাক্টর এবং 401(k) সঞ্চয়

মনে রাখবেন, আপনি যখন 14.50 ডলারে মধ্যাহ্নভোজন কিনবেন, তখন আপনি এমন অর্থ ব্যবহার করছেন যা আপনার পেচেক থেকে এসেছে যা ইতিমধ্যেই ট্যাক্স করা হয়েছে। আপনি যদি 22% ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকেন, তাহলে আপনি 22% ফেডারেল হারাতে চলেছেন এবং প্রতি পেচেক রাজ্যের করের ক্ষেত্রে 5% বেশি হারাতে চলেছেন। এটি আপনার পেচেকের 27%, চলে গেছে। তাহলে এর মানে হল যে $14.50 "ট্যাক্সের পরে" মধ্যাহ্নভোজের অর্থ আসলে আপনার পেচেক থেকে "ট্যাক্সের আগে" উপার্জনের $19.86 খরচ করে৷

কেন যে গুরুত্বপূর্ণ? ঠিক আছে, যদি সেই $19.86 ট্যাক্স না করে সরাসরি সঞ্চয়ে যায়? আপনি আপনার 401(k) তে সেই টাকা রেখে তা করতে পারেন। এখন, বছরের শেষে $3,770/বছরের সঞ্চয়ের পরিবর্তে ($14.50/দিন দুপুরের খাবার x 5 দিন/সপ্তাহ x 52 সপ্তাহ/বছর), আপনি আসলে $5,164/বছর সঞ্চয় করতেন — এটি ট্যাক্স সঞ্চয়কে প্রতিফলিত করে, যা লাঞ্চের $14.50 খরচের সাথে সরাসরি আপনার 401(k) এ যাবে ($19.86/দিন লাঞ্চ x 5 দিন/সপ্তাহ x 52 সপ্তাহ/বছর)।

কিন্তু এটা আরও ভাল পায়। অনেক নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সাথে মিল রাখার প্রস্তাব করেন। সবচেয়ে সাধারণ মিল হল ডলারে 50 সেন্ট, বেতনের 6% পর্যন্ত। এর মানে হল দিনে 14.50 ডলারে দুপুরের খাবার খাওয়ার পরিবর্তে, আপনি আপনার 401(k) এ বছরে $5,164 যোগ করতে পারেন। এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা ডলারে 50 সেন্টে আপনার অবদানের সাথে মেলে, তাহলে আপনি আপনার 401(k) এ মোট $7,745/বছর যোগ করবেন। যে লাঞ্চ জন্য অনেক টাকা.

অবশেষে, চক্রবৃদ্ধি সুদের চিত্র

কিন্তু অপেক্ষা করুন, আরো আছে! সেই টাকা শুধু আপনার 401(k) এ বসে না। এটি বৃদ্ধি পায়। ধরা যাক আপনি যখন ২৫ বছর বয়সে এই অর্থটি আপনার 401(k) তে অবদান রাখা শুরু করেন এবং সেই অর্থটি 40 বছরের জন্য 6.75% রিটার্ন সহ বাড়তে দিন, যা সময়ের সাথে সাথে বাজার যা করেছে তার প্রবণতা রয়েছে। খাবারে $14.50, বছরে $3,770, বার 40 বছর, আপনি 65 বছর বয়সের মধ্যে $150,800 সঞ্চয় করেছেন। কিন্তু আপনি যদি সেই অর্থ বিনিয়োগ করতেন, প্রাক-করযুক্ত, আপনার 401(k) সাথে আপনার কোম্পানির ম্যাচের সাথে, 40 বছরের বেশি, আপনার 401(k) $1,547,919 হতে পারে! অনুরূপ পরিস্থিতিতে আপনার $3 বাড়িতে রান্না করা খাবার কী যোগ করবে? মাত্র $320,340 সুতরাং, এটি বিয়োগ করে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে এটিকে ব্রাউন-ব্যাগ করে, আপনি মোট $1,227,579 বাঁচাতে পারতেন।

মধ্যাহ্নভোজ না খেয়ে অবসরের জন্য $1.2 মিলিয়নেরও বেশি সঞ্চয়। আপনি কি 1.2 মিলিয়ন ডলারে আপনার দুপুরের খাবার প্যাক করবেন?

তাই, takeaway কি? টেকঅ্যাওয়ে হল মার্কেটাররা তাদের পণ্য কেনার জন্য আপনাকে বোঝানোর জন্য তাদের নৈপুণ্যকে সম্মান করার জন্য বছরের পর বছর অতিবাহিত করেছে এবং আপনার দৃষ্টিতে দাম খুব কম রাখার জন্য আপনি এটিকে দৈনিক, সাপ্তাহিক বা মাসিক খরচের পরিপ্রেক্ষিতে দেখেছেন। আপনি যখন একটি গাড়ি কেনেন, তখন তারা গাড়ির মোট মূল্য সম্পর্কে আপনার সাথে কথা বলে না। তাদের সমস্ত প্রচেষ্টা আপনাকে বোঝানোর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যে মাসিক খরচ আপনার বাজেটের মধ্যে রয়েছে। তারা চায় না যে আপনি আপনার লোনের জীবনের সমস্ত গাড়ির খরচ, ট্যাক্স, এবং সুদ যোগ করুন। আপনার মধ্যাহ্নভোজের ক্ষেত্রেও তাই!

এই 14.50 ডলারের মধ্যাহ্নভোজনের জন্য আসলে আপনার জন্য কাজ করা প্রাক-ট্যাক্সড অর্জিত আয়ের মাত্র $20 লাজুক খরচ হচ্ছে। আপনি যখন আপনার নিয়োগকর্তার মিলিত অবদান যোগ করেন তখন শুধুমাত্র $40/লাঞ্চের জন্য লজ্জা পান — যা অবসর গ্রহণের মাধ্যমে $1.5 মিলিয়নেরও বেশি হতে পারে। এখন, 40 বছর ধরে, এটি মোট 10,400টি মধ্যাহ্নভোজে পরিণত হয়েছে। যার অর্থ প্রতিটি মধ্যাহ্নভোজের প্রকৃত মূল্য $14.50 নয় বরং $148.84  ($1.5 মিলিয়ন+/ 10,400 লাঞ্চ =$148.84/লাঞ্চ)।

এটা কিভাবে সম্ভব? এটি একটি বর্ধিত সময়ের মধ্যে চক্রবৃদ্ধি সুদ এবং চক্রবৃদ্ধি সঞ্চয়ের শক্তি। বছরের পর বছর ধরে জলের স্রোতের মতোই গ্র্যান্ড ক্যানিয়ন তৈরি হয়েছে। আপনি সামঞ্জস্যপূর্ণ সঞ্চয় এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের একই শক্তি ব্যবহার করতে পারেন এমন একটি অবসর নেস্ট ডিম তৈরি করতে যা আপনি কখনই বাঁচতে পারবেন না, তবে এটি সংখ্যা বোঝার সাথে শুরু হয়। তাহলে, লাঞ্চের জন্য $14 নাকি অবসরে $1.5 মিলিয়ন?