যদিও বাজেট প্রায়ই বিরক্তির উদ্রেক করে, এটা উচিত নয়। বাজেট করা স্বাধীনতার একটি চিহ্ন, যা আপনাকে খরচ এবং সঞ্চয় করার সিদ্ধান্তে চালকের আসনে বসায়।
আপনারা যারা খামের বাজেট খুব সহজ মনে করেন, আসুন বিশদ বাজেট নিয়ে আলোচনা করি পরিবর্তে পদ্ধতি। এই পদ্ধতিটি একটু বেশি কাজ করে, কিন্তু যারা খাম বাজেটের অনুমতির চেয়ে তাদের আর্থিক বিষয়ে আরও গভীরভাবে ডুব দিতে চান তাদের জন্য এটি দুর্দান্ত৷
মূলত, এই বাজেট পদ্ধতিতে একটি স্প্রেডশীট রয়েছে যা আপনি ডাউনলোড করতে এবং আপনার চেকবুক, পে স্টাব এবং ট্যাক্স রিটার্ন থেকে নম্বর দিয়ে পূরণ করতে পারেন। চিন্তা করবেন না:এটি তার চেয়ে বেশি জটিল শোনাচ্ছে, এবং আমরা আপনাকে প্রতিটি ধাপে নিয়ে যাব।
প্রথমে, পারিবারিক সম্পদ সম্পদ পুনঃনির্ধারণ পৃষ্ঠাতে যান এবং পরিপূরক সম্পদ বিভাগে উপযুক্ত নমুনা বাজেট ডাউনলোড করুন। হাইলাইট করা বাক্সগুলি প্রদত্ত বিভাগের জন্য প্রথমে কোন ডলারের পরিমাণ লিখতে হবে তার পরামর্শ। আমরা এই চিত্রটির জন্য বিবাহিত টেমপ্লেট ব্যবহার করছি, তবে আপনি পরিবর্তে একক টেমপ্লেটটি ডাউনলোড করতে পারেন৷
আসুন এই ওয়ার্কশীটটিকে পাঁচটি ভাগে ভাগ করি।
আপনার এবং আপনার পত্নীর জন্য সমস্ত আয়ের উত্স দেখুন (কর্মসংস্থান, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ, বাইরের সহায়তা, ইত্যাদি) এবং প্রতিটিকে একটি লাইন আইটেম হিসাবে আলাদাভাবে তালিকাভুক্ত করুন। বার্ষিক কলামটি প্রথমে পপুলেট করা উচিত।
রক্ষণশীল হতে, বার্ষিক বোনাস আয় বিভাগ থেকে ছেড়ে দেওয়া উচিত। এই অস্থির অর্থপ্রদানগুলি সত্যিই একটি বোনাসের প্রতিনিধিত্ব করবে, কারণ আপনি ঋণ পরিশোধ করতে বা সঞ্চয় যোগ করতে পারেন। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি এই বোনাস থেকে ট্যাক্স আটকে রেখেছেন যেমন আপনি অন্য কোনো মজুরি করেন।
এর মধ্যে আপনার ভাড়া বা বন্ধক থেকে শুরু করে ইউটিলিটি, শিশু যত্ন, ঋণ পরিশোধ এবং গাড়ির বীমা প্রিমিয়াম সবই অন্তর্ভুক্ত। এই বিভাগে প্রতিটি লাইন আইটেমের জন্য আপনার কাছে একটি ডলারের পরিমাণ নাও থাকতে পারে, তবে এটি একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট হওয়ার উদ্দেশ্যে।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, মাসিক বৃহৎ বার্ষিক খরচ পরিশোধ করা সহায়ক তাই ছুটির দিনে আপনাকে বছরের শেষের বড় বিলের কথা ভাবতে হবে না। যদি আপনার বন্ধকী প্রদানকারী রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স এবং বাড়ির বীমা বিল এসক্রো করার প্রস্তাব দেয়, তাহলে তা করুন। বীমা এজেন্সি এবং প্রাইভেট স্কুলগুলি সাধারণত একক, বার্ষিক অর্থপ্রদানের পরিবর্তে 12 মাসের মধ্যে পেমেন্ট ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য একটি ন্যূনতম চার্জের জন্য অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা অফার করে।
এখানে মনে রাখার জন্য একটি বাজেটের নিয়ম:স্থির, প্রয়োজনীয় ব্যয় মোট আয়ের 50% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।
"বিবেচনামূলক" মানে অপ্রয়োজনীয় নয়; এটি কেবল ব্যয়ের পরিবর্তনশীলতাকে প্রতিফলিত করে। এই বিভাগের খরচের মধ্যে এটিএম প্রত্যাহার, পোশাক, রেস্তোরাঁর খাবার, ফিটনেস সদস্যতা, উপহার এবং মুদির জিনিস অন্তর্ভুক্ত থাকবে। আবার, আপনার প্রতিটি বিভাগ পূরণ নাও হতে পারে, তবে এটি আপনাকে একটি বিন্দু রেফারেন্স দেওয়ার জন্য।
এই তৃতীয় বিভাগটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য আপনার পরিবারের জন্য প্রচুর নড়বড়ে জায়গা ছেড়ে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি দশমাংশ দেন তবে স্থায়ী ব্যয়ের বিভাগে দাতব্য দান করতে দ্বিধা বোধ করুন।
বিবেচনামূলক ব্যয়ের মাসিক পরিমাণ নির্ধারণ করতে, গড় সম্পর্কে চিন্তা করুন। ছুটির জন্য অবশ্যই 12 মাসের জন্য প্রতি মাসে $300 খরচ হবে না, তাই একটি বার্ষিক ছুটির বাজেট বিবেচনা করুন এবং 12 দ্বারা ভাগ করুন। লক্ষ্য করুন যে এখানে চিকিৎসা খরচ আপনার পকেটের বাইরের খরচ। যেকোন নিয়োগকর্তা-স্পন্সর বীমা কভারেজ নিম্নলিখিত বিভাগে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে, পার্ট 4, বেতন কর্তনের অধীনে।
আরেকটি বাজেট নিয়ম:আপনার মোট আয়ের 30% বা তার নিচে বিবেচনামূলক ব্যয় করার লক্ষ্য রাখুন।
এই বিভাগে আপনার ট্যাক্স পেমেন্ট, স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম এবং অবসর গ্রহণের অবদানের মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই তথ্য কাস্টমাইজ করতে পে স্টাব এবং আগের বছরের ট্যাক্স রিটার্ন দেখুন। আপনার তালিকাভুক্ত স্বাস্থ্য, ডেন্টাল এবং দৃষ্টি বীমা প্রিমিয়ামগুলি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে নির্বাচনের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।
401(k) বা 403(b) প্ল্যানের মতো একটি কোম্পানি-স্পন্সর করা প্ল্যানে বেতন স্থগিত করার সুপারিশ করা হয়। এমনকি আপনি নিয়োগকর্তার ম্যাচের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আরো প্রিট্যাক্স সঞ্চয় কম কর বিলের দিকে নিয়ে যায়, তাই উচ্চ আয়ের করদাতারা তাদের অবসর গ্রহণের অবদান সর্বাধিক করে এখন উপকৃত হতে পারে। Roth IRA — যদি আপনি যোগ্য হন — অথবা Roth 401(k) অবদানগুলি সহায়ক হয় যদি আপনি ভবিষ্যতে আশা করার চেয়ে কম আয়কর বন্ধনীতে থাকেন৷
আপনার নীচের লাইনটি 5 ধারায় রয়েছে। এটি হল অন্যান্য সমস্ত বিভাগ পূরণ করার পরে আপনার অবশিষ্ট থাকা পরিমাণ। যদি একটি উদ্বৃত্ত আছে, মহান! আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ হল একত্রে সিদ্ধান্ত নেওয়া যে কোন অ-অবসর লক্ষ্য(গুলি) প্রথমে মোকাবেলা করতে হবে। অথবা আপনি পার্ট 4, পে-রোল ডিডাকশন বিভাগে আপনার অবসরের অবদান বাড়ানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন।
যদি আপনি নিজেকে একটি ঘাটতি খুঁজে পান, তাহলে ত্রুটির জন্য অন্যান্য বিভাগগুলিতে পুনরায় যান এবং দেখুন আপনি প্রয়োজনীয় বা বিবেচনামূলক ব্যয় বিভাগে প্রস্তাবিত শতাংশ নির্দেশিকাগুলির উপরে আছেন কিনা। নিরুৎসাহিত হবেন না; এটি একটি সূচনা বিন্দু এবং আপনি যৌথভাবে লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার সাথে সাথে আপনার স্ত্রীর সাথে একটি চমৎকার কথোপকথন শুরু করতে পারে।
পদ্ধতি একক ব্যক্তিদের জন্য অনুরূপ. আপনি প্রতিটি বিভাগে একই শতাংশের জন্য লক্ষ্য করার চেষ্টা করছেন:50% স্থির ব্যয় এবং 30% বিবেচনামূলক ব্যয়ের বেশি নয়।
অতিরিক্ত নগদ প্রবাহ বিস্ময়কর কারণ আপনি আপনার উপায়ে বসবাস করে একটি দুর্দান্ত কাজ করছেন। পার্ট 5-এ একটি ঘাটতি, বা নেতিবাচক মান, মানে আপনাকে কিছু লাইফস্টাইল সামঞ্জস্য করতে হবে। আরও আয় উপার্জন বা ব্যয় কমানোর সৃজনশীল উপায় খুঁজুন।
নগদ প্রবাহ হল অনেক ধারণার মধ্যে একটি যা আমরা পারিবারিক সম্পদ পুনঃসংজ্ঞায়িত করতে আলোচনা করি। বিনামূল্যের জন্য আমাদের স্টার্টার গাইড এবং পারিবারিক সম্পদ তৈরির টিপস পেতে আমাদের ইমেল তালিকায় যোগ দিন।