গর্ভাবস্থার সমস্যাগুলির সাথে আমার লড়াইয়ের পরে, আমি কত দ্রুত জানতে পেরেছিলাম যে আমি একা নই তাতে অবাক হয়েছিলাম। বন্ধুবান্ধব, আত্মীয়স্বজন এবং সহকর্মীরা তাদের নিজস্ব গল্প শেয়ার করতে কাঠের কাজ থেকে বেরিয়ে এসেছিলেন — যাদেরকে আমি বছরের পর বছর ধরে চিনি তারা হঠাৎ আমাকে তাদের যাত্রার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ বলে যা আমি কখনও শুনিনি।
আমি কিছু ফিসফিস করা কথোপকথনও শুনি যখন আমি মানুষকে বলি যে আমি জীবিকার জন্য কী করি। "ওহ, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা? আমরা কি কোথাও গিয়ে কথা বলতে পারি?" আমি তাদের গল্পের কিছু খুব ব্যক্তিগত অংশের জন্য তাদের স্বীকারোক্তিকারী হয়ে উঠি।
বন্ধ্যাত্ব এবং আর্থিক — দুটি বিষয় নিয়ে আমরা চুপ করে কথা বলি, যদি তা হয়। কিন্তু এই দুটি ধারা একত্রিত হলে কী হবে? বন্ধ্যাত্বের খরচ, বিশুদ্ধভাবে আর্থিক স্তরে, মানসিক বোঝার কথা না বললেই নয়, এটি একটি বেদনাদায়ক বাস্তবতা যা এর ভদ্র গোপনীয়তার দ্বারা আরও তীক্ষ্ণ হয়ে উঠেছে৷
সিডিসি অনুসারে, আট দম্পতির মধ্যে একজন বন্ধ্যাত্বের সাথে লড়াই করে। সম্ভাবনা হল, আপনার ছুটির টেবিলে কেউ এই ব্যয়বহুল এবং ক্লান্তিকর যাত্রার মধ্য দিয়ে গেছে, এর মাঝখানে আছে বা সবেমাত্র শুরু করছে। নতুন ঠাকুমাকে কেন্দ্র করে জমায়েত করা এবং প্রজন্মকে একসাথে দেখা কঠিন হতে পারে।
এই নৃশংস ট্রায়াল-এন্ড-এরর প্রক্রিয়ার আর্থিক খরচ একটি নিষিদ্ধ বিষয়ের একটি নিষিদ্ধ দিক এবং অনেক পরিবারের জন্য যন্ত্রণাকে বাড়িয়ে তোলে৷
বন্ধ্যাত্ব অনেক রূপ নেয় এবং এর অনেক চিকিৎসা আছে, কিন্তু আমি বিশেষভাবে IVF বা ইন ভিট্রো ফার্টিলাইজেশনের উপর ফোকাস করতে চাই, যেটি সবচেয়ে কার্যকরী এবং সাধারণ চিকিৎসাগুলির মধ্যে একটি। অনেক চিকিৎসা পদ্ধতির মতো, IVF-এর খরচ প্রতারণামূলক এবং হিসাব করা কঠিন হতে পারে।
আমেরিকান সোসাইটি ফর রিপ্রোডাক্টিভ মেডিসিনের মতে, চিকিত্সা নিজেই কোনও ছোট বিল নয়, জাতীয়ভাবে গড়ে প্রায় $12,400। এই অনতিক্রম্য মনে হতে পারে না, কিন্তু কাছাকাছি দেখুন. বেশীরভাগ দম্পতিদের একটি "নিয়ত" করার আগে তিনটি না হলে দুটি চিকিত্সার প্রয়োজন হয়, যাতে আপনার বিল অবিলম্বে গুণিত হয়। উপরন্তু, অন্যান্য অনুমান মূল্য অনেক বেশী রাখা. ফার্টিলিটিআইকিউ-এর ডেটা থেকে আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে একটি আইভিএফ চক্রের খরচ $23,400-এর বেশি।
কাজ থেকে ছুটির সময় এবং এমনকি থাকার খরচ যোগ করুন যদি আপনি আপনার ক্লিনিকের কাছাকাছি না থাকেন, যখন আপনি চিকিৎসা পর্যবেক্ষণ এবং পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যান, সম্ভাব্য অনেক মাস ধরে। এটি একটি বড় বিল, এবং একটি আরও বড় বিল বিবেচনা করে আপনাকে এটির মধ্য দিয়ে তিনবার যেতে হতে পারে। এবং IVF কাজ করবে এমন কোন গ্যারান্টি নেই। একজন আমেরিকান দম্পতির জন্য তাদের চিকিৎসা যাত্রায় প্রায় $50,000 পকেটের বাইরে খরচ করা অস্বাভাবিক কিছু নয়।
এটি আমেরিকান মনের জন্য একটি সন্দেহজনক সান্ত্বনা:আমাদের মানিব্যাগের কোথাও একটি বীমা কার্ড রয়েছে যা ভয়ঙ্কর মূল্য ট্যাগটি অদৃশ্য করে দেবে বলে মনে করা হচ্ছে৷
দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ IVF রোগীরা নিজেদের বিলের উপর ভিত্তি করে দেখতে পান। শুধুমাত্র কয়েকটি রাজ্যের উর্বরতা চিকিত্সা কভার করার জন্য কর্মক্ষেত্রের বীমা প্রয়োজন, এবং কভারেজ প্রায়ই সীমিত। মনে রাখবেন, এটি শুধুমাত্র বিগত 30 বছর বা তারও বেশি সময়ের মধ্যে যে বিমা আদৌ সন্তান প্রসবকে কভার করে।
অনেক বীমা কোম্পানি বন্ধ্যাত্বের চিকিৎসাকে স্পর্শ করবে না, সেগুলিকে স্বেচ্ছাসেবী এবং তাই বাইরের কভারেজের কাছাকাছি কোথাও শ্রেণীবদ্ধ করে।
10,000 বন্ধ্যাত্ব রোগীদের একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায়, 71% বলেছেন যে তাদের চিকিত্সার জন্য তাদের কোন বীমা কভারেজ নেই এবং বাকি 29% বলেছেন যে তাদের "কিছু কভারেজ" রয়েছে৷
যখন একজন দম্পতিকে দাতার ডিম বা শুক্রাণু ব্যবহার করতে হবে, তখন এটি আরও জটিল হয়ে ওঠে। সেল্ফ ম্যাগাজিনে একজন মহিলার বর্ণনা করা হয়েছে :"আমার স্বামীর বীমা উর্বরতার চিকিত্সা কভার করে, তবে শুধুমাত্র যদি আমরা আমার ডিম এবং তার শুক্রাণু ব্যবহার করি। যেহেতু আমাদের দাতার ডিম ব্যবহার করতে হয়েছিল, তারা এটিকে স্বেচ্ছাসেবী বলে মনে করেছিল এবং তারা এটিকে কভার করবে না।" যদি বন্ধ্যাত্বের যাত্রা দীর্ঘ এবং জটিল হয় — যেমনটি বেশির ভাগই হয় — দাতাদের ব্যবহার অস্বাভাবিক নয়।
বন্ধ্যাত্বকে একবার একটি "কুলুঙ্গি" সমস্যা হিসাবে বিবেচনা করা হত এবং আইভিএফ সহ চিকিত্সাগুলি কভার করা হয়নি, কারণ সেগুলি পরীক্ষামূলক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছিল। কিছু লোক এবং বীমাকারীদের মধ্যে সেই মনোভাব রয়ে গেছে। আজ, 1978 সাল থেকে IVF-এর মাধ্যমে 8 মিলিয়নেরও বেশি শিশুর জন্ম হয়েছে, চিকিত্সার উপর যে কোনও "পরীক্ষামূলক" এবং "কুলুঙ্গি" লেবেল খুব কমই ন্যায্য বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু আমরা এখানে আছি৷
আমাদের অধিকাংশের জন্য বন্ধ্যাত্ব সংগ্রামের জীবন পর্যায়ে মনে রাখতে হবে। আপনি যদি সুস্থ অবসর গ্রহণের আগ্রহ সহ একজন মধ্যবয়সী ব্যক্তি হিসাবে এটি পড়ছেন, তাহলে আপনার কাছে একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়ের জন্য $50,000 তরল সম্পদ থাকতে পারে। কিন্তু আপনি যখন 30 বছর বয়সী এবং একটি পরিবার শুরু করার জন্য প্রস্তুত তখন কি এটি ছিল?
যে বয়সে বেশির ভাগ মানুষ চিকিৎসা চায়, 20 এবং 30, সেই বছর যখন মানুষ সম্পদের ভিত্তি স্থাপন করে। হাউস ডাউন পেমেন্ট এবং ছাত্র ঋণ সম্ভবত আর্থিক জীবন আয়ত্ত. চিকিৎসার জন্য এক বছরের বেতন মুক্ত করা অসম্ভাব্য, এবং যখন মানুষের কাছে এত পুঁজি থাকবে, কয়েক বছর পরে, সন্তান ধারণের জানালা বন্ধ হয়ে যাবে।
এটি কোন বড় আশ্চর্যের বিষয় নয় যে আইভিএফ চিকিত্সার সাফল্য প্রায়শই অর্থকে অনুসরণ করে। বেশিরভাগ IVF সাফল্যের গল্প এমনভাবে দেখায় যে আপনি ভাবতে পারেন:সাদা, উচ্চ-মধ্যবিত্ত, পরিবারে $100,000 বা তার বেশি উপার্জন করে। গণিত এখানে সোজা. আপনি যদি ধনী হন, তাহলে আপনার আরও চিকিৎসায় বিনিয়োগ করার আয় আছে, যেখানে যারা কম করেন তারা হয়তো চিকিৎসার খরচ বহন করতে পারবেন না।
আবার আপনার ছুটির টেবিল সম্পর্কে চিন্তা করুন. আপনি সম্ভবত সেখানে এমন লোকদের বসে থাকতে দেখেছেন যারা এই যাত্রাটি বহন করতে সক্ষম হবেন না। অথবা তারা তাদের আর্থিক পরিকল্পনার গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলি ঘুরে বেড়ানোর মধ্যে থাকতে পারে — সঞ্চয় হ্রাস করা, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি নগদ করা — এটি ঘটতে পারে। এই সব কিছুর জন্য অর্থ প্রদানের বিশ্রী পরিস্থিতিতে যা অন্য সবার জন্য সহজ বলে মনে হয়।
দম্পতিদের IVF-এর মাধ্যমে যাত্রা করার বিকল্পগুলি জটিল কিন্তু সম্ভব। আমরা উপলব্ধ কিছু প্রোগ্রাম ব্যবহার করে কিছু অর্থে বীমা কভারেজ "নকল" করতে পারি।
আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) হল একটি ট্রিপল-ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজড ফান্ড, চিকিৎসা খরচ থেকে আপনার সম্পদ রক্ষা করার জন্য একটি শক্তিশালী আর্থিক হাতিয়ার। IVF একটি HSA-এর জন্য একটি যোগ্য স্বাস্থ্য ব্যয় হিসাবে বিবেচিত হয়, যা গর্ভধারণের চেষ্টাকারী দম্পতিদের জন্য দুর্দান্ত খবর৷
যাইহোক, মনে রাখবেন যে একটি HSA হল একটি তহবিল যা আপনি আপনার অবদানের মাধ্যমে তৈরি করেন এবং এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট হারে বৃদ্ধি পেতে পারে। প্রধান সন্তান ধারণের বছরগুলিতে, দম্পতিদের তাদের HSA তৈরি করতে সর্বাধিক কয়েক দশক সময় লেগেছে এবং একটি পরিবারের জন্য 2021 অবদানের সীমা প্রতি বছর $7,200।
একটি সাম্প্রতিক পরিসংখ্যানে বলা হয়েছে যে গড় HSA অ্যাকাউন্টে $2,803 ছিল এবং ব্যবহারকারীরা এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বার্ষিক গড়ে মাত্র $1,500 খরচ করে৷
শেষ পর্যন্ত, আপনার HSA খরচ কমানোর জন্য অত্যন্ত সহায়ক হতে পারে, কিন্তু এটি বেশিরভাগ দম্পতির জন্য সম্পূর্ণ $50,000 বিল কভার করতে শুরু করবে না। এটি একটি FSA-এর জন্য একটি যোগ্য খরচ, কিন্তু গল্পটি অনেকটা একই।
আপনি যদি আপনার ট্যাক্স আইটেমাইজ করেন, তাহলে আপনি আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 7.5% এর বেশি যেকোনো চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কর ছাড় পেতে পারেন। একটি ট্যাক্স কর্তন আপনার পরিকল্পনার মধ্যে কাজ করতে পারে যাতে আপনাকে সুরক্ষা দিতে এবং খরচের জন্য অন্যান্য আয় মুক্ত করতে সহায়তা করে। এছাড়াও আপনি থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করতে অন্যান্য মেডিকেল বিলের সাথে IVF-এর খরচ যোগ করতে পারেন — এটি মোট 7.5%।
আবার, এটি খরচ কমাতে এবং ধাক্কা নরম করতে সাহায্য করতে পারে, তবে এটি সম্পূর্ণরূপে খরচ পূরণ করা থেকে অনেক দূরে। মোট 7.5% উদার দেখায় কিন্তু দিনের শেষে এটি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ নয়, বিশেষ করে যদি আপনার আয় বেশি থাকে। এছাড়াও, ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্টের পর থেকে, ন্যূনতম স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন $25,100 (2021-এর জন্য) নির্ধারণ করা হয়েছে, যার অর্থ হল অনেক আমেরিকান শুরু করার জন্য আইটেমাইজ করছে না।
যেখানে বীমার অভাব রয়েছে সেখানে বন্ধ্যাত্ব আর্থিক কর্মসূচির উদ্ভব হয়েছে। বিশেষায়িত ঋণ — যেমন এগফান্ড এবং ফিউচার ফ্যামিলি — এবং শেয়ার্ড-রিস্ক গ্রুপ দুটি বিকল্প। যোগ্যদের জন্য Nest Egg Foundation-এর মতো চ্যানেলের মাধ্যমে অনুদানও বিদ্যমান। আবার, এগুলি সহজ সমাধান নয় — আপনি একটি বিস্তৃত আবেদন প্রক্রিয়া এবং একটি অপেক্ষা তালিকা দেখছেন, কিন্তু তারা জিনিসগুলিকে আরও সম্ভব করে তোলে৷
নীচের লাইন:IVF-এর জন্য আর্থিক সাহায্য বিদ্যমান, তবে এটির জন্য ব্যাপক পরিকল্পনা, ধৈর্য এবং, সত্যি কথা বলতে, প্রক্রিয়াটি পেতে একটু ভাগ্য লাগে। এটি বেশিরভাগ দম্পতির জন্য আপনার বীমা কার্ড ফেলে দেওয়ার মতো সহজ নয়, অন্তত এখনও নয়৷
সাংবাদিক এলিজাবেথ হোমস তার IVF যাত্রার বর্ণনা দিয়েছেন, যা শেষ পর্যন্ত সফল কিন্তু খুব দীর্ঘ ছিল, এভাবে:“আমাদের অন্ধ সংকল্পে আমরা দ্বিগুণ হয়ে গিয়েছিলাম পিছনের পিছনের চক্কর দিয়ে। একটি দ্বিতীয় ব্যর্থ স্থানান্তর, IVF এর দ্বিতীয় পূর্ণ রাউন্ড এবং তারপরে একটি তৃতীয় অসফল স্থানান্তরের পরে, আমার শরীরের প্রতিক্রিয়া কমে যায়।" অবশেষে যখন তারা গর্ভধারণ করে, তখন অনেক সময় এবং অনেক টাকা পরে।
কিছুই সহজ নয়, বিশেষ করে কিছুই করার মূল্য নেই। আমি যখন এটি লিখি তখন আমি আমার মেয়েকে পাশের ঘরে শুনতে পাচ্ছি — এটি সেই শব্দ যা আমি যদি এত বছর আগে, অপারেটিং রুমে একা থাকার সময় শুনতে পেতাম। প্রতিটি বিট চাপ, এবং প্রতিটি শেষ শতাংশ, অবশ্যই এটি মূল্যবান ছিল।
আমি আমার পরিচিত বন্ধু এবং আত্মীয়দের কথা মনে করি যারা এখন এই যাত্রার মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন, এবং তাদের জন্য আমার আশা হল তারা যখন এই মরসুমে বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারকে দেখতে পাবে তখন একটি নিরাপদ স্থান থাকবে। কারও সাথে কথা বলা হোক বা তার চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ কথা হল না, আমি তাদের মন থেকে লজ্জা বা উদ্বেগের কোনো গুজব দূর করতে চাই। আমি নিজেই জানি মানসিক টোল এবং কিছু খরচ জড়িত।
আটজনের মধ্যে একজন। সেই পরিসংখ্যান এবং যাত্রার জটিলতা এবং ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি অফার করতে পারেন এমন সেরা উপহারগুলির মধ্যে একটি হল একটি শোনার কান — দামের ট্যাগগুলিতে বাকরুদ্ধ হওয়া বা চিকিৎসা নিয়ে আলোচনায় ঝাপিয়ে পড়া নয়, কেবল সেখানে থাকা এবং উপস্থিত থাকা।