আমেরিকানরা তাদের আর্থিক অবস্থাকে তাদের স্ট্রেসের এক নম্বর কারণ হিসেবে চিহ্নিত করে। আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, এদেশে আর্থিক সাক্ষরতারও অভাব রয়েছে। এবং যখন আর্থিক শিক্ষা কার্যক্রম বৃদ্ধি পাচ্ছে (এটি 37 টি রাজ্যে স্কুল পাঠ্যক্রমের জন্য প্রয়োজনীয়), আমাদের এখনও অনেক দূর যেতে হবে। এপ্রিল মাসকে আর্থিক সাক্ষরতার মাস হিসাবে গণ্য করার সাথে, এই টিপসগুলি শিশুদের আর্থিকভাবে সফল ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করবে এবং অভিভাবকদের জানাবে কিভাবে তারা তাদের সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে।
ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা, তা গাড়ি, বাড়ি বা অবসরের জন্যই হোক না কেন, সম্ভবত একটি বাচ্চার মনের সবচেয়ে দূরের জিনিস বলে মনে হয়। কিন্তু তাড়াতাড়ি শুরু করলে তারা চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা অনুভব করতে পারবে। এটি হল "স্নোবল প্রভাব", যেখানে সুদ হিসাবে পূর্বে অর্জিত অর্থের উপর সুদ অর্জিত হয়। যখন বাচ্চারা প্রথম দিকে এবং প্রায়শই বিনিয়োগ করে, তারা দীর্ঘমেয়াদে সুবিধাগুলি পুরোপুরি উপলব্ধি করতে পারে।
কিভাবে শুরু করবেন: যদি সন্তানের বয়স 18 বছরের কম হয়, তাহলে একজন অভিভাবক সন্তানের নামে একটি কাস্টোডিয়াল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। তাদের কিছু সঞ্চয় বিনিয়োগ করুন এবং বাজারে বিক্রি-অফের ক্ষেত্রে কিছুটা অবশিষ্ট রেখে দিন। তাদের উদ্দীপিত করার জন্য, তারা যা বিনিয়োগ করে তার শতাংশের সাথে মিল বিবেচনা করুন। সূচী তহবিল শুরু করার একটি ভাল উপায়।
অর্জিত আয়ের সাথে যদি তারা 18 বা তার বেশি বয়সী হয়, একটি রথ আইআরএ একটি দুর্দান্ত পছন্দ, কারণ বৃদ্ধি কর-মুক্ত। রথ আইআরএগুলিকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, যখন প্রথাগত আইআরএগুলি প্রি-ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়। তরুণ পেশাদারদের জন্য একটি রথ একটি ভাল পছন্দ, যেহেতু ব্যক্তিদের 2021 সালে $140,000 এর কম এবং দম্পতিদের $208,000 এর কম উপার্জন করতে হবে। 50 বছরের কম বয়সী লোকেরা প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন, এটি একটি অবসরের অ্যাকাউন্ট, এবং আপনি যেকোনও সময়ে জরিমানা ছাড়াই আপনার রথ অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, 59½ বছর বয়সের আগে উপার্জন অ্যাক্সেস করা হলে জরিমানা প্রযোজ্য হবে।
আমাদের বেশিরভাগকে শেখানো হয় না যে ভাল ক্রেডিট ধার দিয়ে শুরু হয় এবং সামান্য ঋণ নেওয়া আসলে একটি ভাল জিনিস হতে পারে। কিন্তু ক্রেতা সাবধান — ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি টিজার রেট দিয়ে শুরু করে, কিন্তু তারা দ্বিগুণ অঙ্কে আকাশচুম্বী হতে পারে। চক্রবৃদ্ধি সুদ মনে আছে? এটি সঞ্চয়ের জন্য দুর্দান্ত, তবে ধার নেওয়ার সময় এটি আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে।
কিভাবে শুরু করবেন: যখন আপনার সন্তান 18 বছর বয়সী হবে, তখন তাদের তাদের নামে একটি ক্রেডিট কার্ড খুলতে হবে যা তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা আছে। তাদের একটি ছোট, পুনরাবৃত্ত অর্থ প্রদানের জন্য স্বয়ংক্রিয় বিলিং সেট আপ করুন, যেমন Netflix বা তাদের সেলফোন বিল। তারপর তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ করার জন্য ক্রেডিট কার্ড বিল সেট আপ করা উচিত। এইভাবে, তারা তাদের ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করছে এবং তাদের কখনই দেরি হবে না। যদি আপনার সন্তান একটি অসুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য না হয়, তাহলে একটি সুরক্ষিত কার্ড হল সর্বোত্তম বিকল্প৷ এই কার্ডে তাদের জমা $500 এর বিপরীতে একটি ক্রেডিট লাইন সুরক্ষিত থাকবে। তারা একটি অসুরক্ষিত কার্ডের জন্য যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত তাদের ক্রেডিট তৈরি করতে এটি ব্যবহার করতে পারে। এছাড়াও, নিশ্চিত করুন যে তারা তাদের প্রথম কার্ডটি খোলা রেখেছেন, এমনকি তারা অন্যদের খোলার পরেও। যেকোনো ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য তাদের প্রাচীনতম কার্ড ক্রেডিট কার্ডের সাথে আবদ্ধ।
এমন একটি সময় সর্বদা আসবে যখন আপনার বাচ্চাদের ধার নিতে হবে, এবং এটি কীভাবে বিজ্ঞতার সাথে করতে হয় তা তাদের শেখানো গুরুত্বপূর্ণ। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তাদের আরও ভাল হার পেতে এবং ঋণের সময় কম সুদ দিতে সাহায্য করবে।
কিভাবে শুরু করবেন: "ভাল" ঋণের মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করুন, যা আমাদের ভবিষ্যতের জন্য একটি বিনিয়োগ (একটি বন্ধক, বা ছাত্র বা ছোট-ব্যবসায়িক ঋণ মনে করুন), এবং "খারাপ" ঋণ, যা ক্রেডিট কার্ড বা গাড়ি ঋণ। যদিও আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে, একটি গাড়ি কেনা যে তার সামর্থ্য নেই বা তাদের ক্রেডিট কার্ডের বেশি খরচ করাটা বুদ্ধিমানের কাজ নয়।
ধার করার সময়, কেনার আগে সুদের হারের জন্য কেনাকাটা করুন। তাদের জানাতে হবে যে তারা একটি বড় বৃদ্ধি বা অন্য চাকরি পাবে এই ধারণার সাথে তারা যে অর্থায়ন করতে পারে তা কখনই অতিক্রম করা উচিত নয়।
তাদের ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করার অর্থ তাদের অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা মূল্যায়ন করা। একটি বাজেট তৈরি করে তাদের খরচ ট্র্যাক করার অভ্যাস করুন। একটি বাজেট থাকার ফলে তারা বুঝতে পারবে যে তারা তাদের ভবিষ্যতের দিকে অতিরিক্ত সম্পদ সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ শুরু করতে খরচ কমাতে পারে।
কিভাবে শুরু করবেন: আপনার বাচ্চাদের বাজেটিং টুলের সাথে পরিচয় করিয়ে দিন, যেমন মিন্ট বা কুইকেন, যা তাদের অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করে এবং খরচ ট্র্যাক করতে সাহায্য করে এবং তাদের অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা বোঝায়। কোনো কিছুর জন্য অর্থপ্রদান করার জন্য তাদের ক্রেডিট কার্ড সোয়াইপ করা তাদের পক্ষে সহজ, কিন্তু যখন তারা বুঝতে পারে যে তারা গত মাসে DoorDash-এ $400 খরচ করেছে, তারা পরের বার তাদের পেটে গর্জন করার সময় তাদের ফোন ট্যাপ করার আগে দুবার চিন্তা করতে পারে। আপনি আপনার বাচ্চাদের তাদের গৃহস্থালির কাজ করার জন্য ভাতা দেওয়ার মাধ্যমে এই অভ্যাসটি প্রাথমিকভাবে গড়ে তুলতে পারেন। তাদের একটি সাধারণ বাজেট একত্রিত করতে সাহায্য করুন যাতে তারা মানি-ইন এবং মানি-আউট সম্পর্কে জানতে পারে। একটি নতুন ভিডিও গেম বা একটি নতুন বাইকের মতো জিনিসগুলির জন্য সঞ্চয়ের লক্ষ্য সেট করতে তাদের উত্সাহিত করুন৷
এমন অনেক কিছু আছে যা বাচ্চারা না বুঝেই টাকা খরচ করে। অতিরিক্ত দামের ল্যাটস, নতুন সেলফোন, ডিজাইনার জামাকাপড়, হুলু ইত্যাদির কথা চিন্তা করুন — এটি সবই যোগ করে। যদিও বাচ্চারা মাঝে মাঝে নিজেদের চিকিত্সা করতে পারে, নিশ্চিত করুন যে তাদের খরচ তাদের নিয়ন্ত্রণ করছে না। যদি তারা প্রতি মাসে তাদের ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করতে না পারে, তাহলে এর মানে তারা তাদের সাধ্যের বাইরে জীবনযাপন করছে।
কিভাবে শুরু করবেন: আপনার সন্তানকে একধাপ পিছিয়ে যেতে এবং তাদের কাছে আসলেই কী গুরুত্বপূর্ণ তা মূল্যায়ন করতে উত্সাহিত করুন। তাদের ক্রেডিট কার্ড সোয়াইপ করার আগে, তাদের নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করা উচিত যে তাদের সত্যিই বলা দরকার কিনা। বাচ্চাদের এই পাঠ শেখানোর একটি দুর্দান্ত উপায় হ'ল তাদের গ্রীষ্মকালীন চাকরি নিতে উত্সাহিত করা। তাদের নিজস্ব অর্থ থাকা তাদের নিজেদের খরচের ভুল করার এবং তাদের কাছ থেকে শেখার সুযোগ দেবে। যখন তারা এটির প্রাপ্য, এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ, শুধুমাত্র যদি তারা এটি সামর্থ্য রাখে তখন তারা নিজেদেরকে একবারে চিকিত্সা করতে পারে।
সাম্প্রতিক মাসগুলিতে, আমরা একটি বাস্তব উন্মাদনা দেখেছি যখন কিছু ব্যবসায়ী বাজারের সাথে ক্যাসিনো খেলার চেষ্টা করেছিল। যাইহোক, বাচ্চাদের বুঝতে হবে যে বিনিয়োগ করা জুয়া নয়। আমি কাউকে তাদের সঞ্চয়ের একটি ছোট অংশ দিয়ে ট্রেডার খেলতে দেওয়ার বিরোধিতা করছি না — বলুন 10% — কিন্তু একজন উপদেষ্টা হিসেবে আমি এটা স্পষ্ট করব যে এটা আমার সিদ্ধান্ত নয়, তাদের। জুয়া মানে আপনি সবকিছু হারাতে পারেন। কখনও কখনও এটি একটি ভাল পাঠ শেখা হয়.
বলা হচ্ছে, সাম্প্রতিক উন্মাদনা তাদের (বা আপনাকে!) বাজার থেকে নিরুৎসাহিত করবে না। আমি বুঝতে পারি এটি বিনিয়োগকে ভয়ঙ্কর এবং অনিশ্চিত করে তুলতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ। বাজারে সর্বদা তার উত্থান-পতন থাকবে, এবং কোন গ্যারান্টি না থাকলেও, আমাদের বাজার সর্বদা ফিরে এসেছে।
কিভাবে শুরু করবেন: আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের জন্য একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট বা রথ আইআরএ খোলেন, তাহলে আপনার তাদের বিনিয়োগ প্রক্রিয়ায় জড়িত করা উচিত। তাদের এমন কয়েকটি কোম্পানি বেছে নিতে দিন যাতে তারা বিনিয়োগ করতে চায়, এবং আপনি অবাক হবেন যে তারা কতটা আগ্রহী হবে। আপনি তাদের সাথে বার্ষিক বিবৃতি পর্যালোচনা করতে পারেন যাতে তারা তাদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অগ্রগতি দেখতে পারে।
মহামারী যেমন আমাদের দেখিয়েছে, আমরা কখনই জানি না ভবিষ্যতে কী আছে। লক্ষ লক্ষ লোক তাদের চাকরি হারিয়েছে এবং নতুনের সন্ধানে মাস কাটিয়েছে। আপনার বাচ্চাদের সর্বদা একটি পৃথক তহবিল থাকার গুরুত্ব শিখতে হবে যা তাদের ছয় মাসের খরচ বা তরল বিকল্পগুলিকে কভার করবে যা তারা জরুরি পরিস্থিতিতে ট্যাপ করতে পারে। তারা শীঘ্রই অল্প বয়স্ক হয়ে উঠবে যেমন তাদের ক্রেডিট কার্ড এবং ভাড়া যা বকেয়া আসবে। একটি জরুরি তহবিল থাকা একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে কাজ করবে। এটাও গুরুত্বপূর্ণ যে বাচ্চারা বিনিয়োগ এবং তাদের নগদের মধ্যে পার্থক্য জানে। তাদের দৈনন্দিন জীবনযাত্রার খরচ এবং বৃহত্তর আসন্ন কেনাকাটার জন্য কিছু নগদ আলাদা করে রাখুন।
কিভাবে শুরু করবেন: আপনার সন্তানকে আপনার সাথে ব্যাঙ্কে নিয়ে যান এবং তার জন্য একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট খুলুন। যখনই তারা ছুটির দিন বা জন্মদিনের জন্য নগদ টাকা পায়, তাদের ফিরিয়ে আনুন এবং তাদের একটি অংশ জমা দিন। এটি একটি কাজের পরিবর্তে সঞ্চয়কে একটি অভ্যাস হিসাবে উত্সাহিত করবে।
আর্থিক সাক্ষরতার মাস শুধুমাত্র এক মাস হওয়া উচিত নয় - এর গুরুত্ব এবং প্রাসঙ্গিকতা প্রতিদিন দেখা এবং অনুভূত হয়। এবং পিতামাতা হিসাবে, আমরা আমাদের সন্তানদের দিতে পারি সবচেয়ে বড় উপহারগুলির মধ্যে একটি হল দায়িত্বশীল অর্থের অভ্যাস যা সারাজীবন স্থায়ী হয়। আপনি আপনার বাচ্চাদের (এবং নাতি-নাতনিদের!) যে উত্তরাধিকারগুলি রেখে যাচ্ছেন তার একটি হিসাবে একটি শক্ত আর্থিক সাক্ষরতার ভিত্তি বিবেচনা করুন। এটি করার মাধ্যমে, আপনি আপনার পরিবার এবং বিশ্বে ইতিবাচক পরিবর্তন আনবেন।
সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল হওয়ার জন্য ধনী বাচ্চাদের লালন-পালনের জন্য ৭ টি টিপস
আপনার বাচ্চাদের আর্থিক স্বাধীনতার জন্য সেট আপ করা
আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ বাচ্চাদের জন্য, এই 3টি কাজ করবেন না
কিভাবে দাদা-দাদিরা তাদের বাচ্চাদের আর্থিকভাবে দায়িত্বশীল নাতি-নাতনিদের বড় করতে সাহায্য করতে পারেন
বাচ্চাদের আর্থিক স্বাধীনতা শেখানোর 5টি কৌশল