আপনি হয়তো শুনেছেন যে জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার খরচ সংরক্ষণ করা উচিত। এটি সঠিক দিকনির্দেশনা - তবে জরুরী অবস্থা দ্বারা চিহ্নিত এক বছর পরে আপনি এটিই শেষ কথা শুনতে চান৷
আমাদের অনেকের জন্য, 2020 আমাদের স্বাস্থ্য, নিরাপত্তা, সাহসিকতা এবং মৌলিক আর্থিক স্থিতিশীলতা সাম্প্রতিক স্মৃতিতে অন্য যেকোনো সময়ের চেয়ে বেশি পরীক্ষা করেছে। জরুরী অবস্থার জন্য যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে অর্থ সঞ্চয় না থাকে, তবে গত বছর সম্ভবত এটি লুকিয়ে রাখা শুরু করার সময় ছিল না। এবং যদি আপনি তা করেন, এটি আপনার রিজার্ভে ডুব দেওয়ার একটি প্রধান সুযোগ হতে পারে।
সেই লক্ষ্যে, ব্যাঙ্করেটের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 35% আমেরিকানদের তাদের জরুরি তহবিলে মহামারী শুরু হওয়ার আগের তুলনায় এখন কম আছে, যেখানে মাত্র 13% এর বেশি আছে। মাত্র এক-চতুর্থাংশেরই ছয় মাসের মূল্যের খরচ মেটানোর জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় আছে এবং এক-পঞ্চমাংশের (21%) কোনো জরুরি সঞ্চয় নেই। এই বিশৃঙ্খল পরিসংখ্যান সত্ত্বেও, উত্তরদাতাদের অর্ধেকেরও বেশি (54%) বলেছেন যে তারা যে পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করেছেন তাতে তারা অন্তত কিছুটা আত্মবিশ্বাসী বোধ করছেন। এই ফলাফলগুলি দেখায় যে লোকেরা কী সংরক্ষণ করা দরকার বলে মনে করে তার মধ্যে একটি সংযোগ বিচ্ছিন্ন রয়েছে বনাম সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি আমাদের বলে যে আমাদের সংরক্ষণ করা দরকার।
নিশ্চিত হওয়ার জন্য, জরুরী অবস্থা কভার করার জন্য আমাদের কত টাকার প্রয়োজন হবে তা অনুমান করা কঠিন হতে পারে, এটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ব্যয়, প্রয়োজনে প্রিয়জনকে সাহায্য করা বা দীর্ঘ বেকারত্বের পরে আয় প্রতিস্থাপন করা। এই সমস্ত পরিস্থিতি 2020 সালে খুব সাধারণ ছিল (এবং তা অব্যাহত রয়েছে), এবং অনেক আমেরিকান নিজেদেরকে ছোট করে দেখেছে।
কিন্তু পশ্চাৎদৃষ্টির সুবিধার সাথে, আমাদের মধ্যে অনেকেই হয়তো পরবর্তী সময়ের জন্য আমাদের অতিরিক্ত তহবিলের প্রয়োজনের জন্য প্রস্তুতি নিতে চাই। আপনি আজ যেখানেই থাকুন না কেন শুরু করুন এবং ছোট, বাস্তব পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করলে আপনাকে সঠিক এবং কার্যকর সংরক্ষণের অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য, আমি নীচে জরুরী সঞ্চয় সম্পর্কে সবচেয়ে সাধারণ কিছু প্রশ্নের সমাধান করেছি৷
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, সাধারণ নির্দেশিকা পরামর্শ দেয় যে আপনার জরুরি তহবিলে আপনার তিন থেকে ছয় মাসের মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয় থাকা উচিত। ঠিক আছে, এটি একটি চমত্কার বিস্তৃত পরিসর — তাহলে আপনার কী লক্ষ্য রাখা উচিত? প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা, কিন্তু যদি আপনার সন্তান থাকে বা চলমান চিকিৎসা খরচ থাকে, তাহলে উচ্চ থ্রেশহোল্ড বা তার বেশির জন্য পরিকল্পনা করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
উল্লেখ করার মতো নয়, 2020 সালের ঘটনাগুলি আমাদের দেখিয়েছে যে নির্দিষ্ট কিছু শিল্প অর্থনৈতিক সংকট দ্বারা বিশেষভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে - অনির্দিষ্ট সময়ের জন্য। আপনি যদি এমন একটি চাকরিতে থাকেন যা বাজারের ওঠানামার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ, তাহলে আপনার আরও বেশি লক্ষ্যের প্রয়োজন হতে পারে।
বেশিরভাগ মানুষের জন্য, প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার ব্যয়ের মধ্যে রয়েছে আবাসন, খাদ্য, উপযোগিতা, পরিবহন এবং স্বাস্থ্যসেবা। আপনার পরিবারের উপর নির্ভর করে, তারা শিশু যত্ন বা বয়স্ক যত্ন খরচ, বা শিক্ষা খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। আপনার যদি ঋণ থাকে, তাহলে সেগুলি আপনার ঋণদাতাদের ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদানও অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।
আপনার জরুরী সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করতে, একটি নির্দিষ্ট মাসে আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য আপনি কতটা ব্যয় করেছেন তার গড় নিন এবং এটিকে ছয় দ্বারা গুণ করুন (বা নয় বা 12, আপনি কত মাসের জন্য প্রস্তুত করতে চান তার উপর নির্ভর করে)। শুধু অনুমান করবেন না:আপনার ব্যয়ের সঠিক চিত্র পেতে আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ডের বিবৃতি পর্যালোচনা করুন। মোট কথা আপনাকে অবাক করে দিতে পারে। অবশ্যই, আয়ের ক্ষতিই একমাত্র আর্থিক জরুরী অবস্থা নয়, তাই আপনি বাড়ির মেরামত, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ইভেন্ট বা হঠাৎ ভ্রমণ বা স্থানান্তরের প্রয়োজনের জন্য একটি কুশন তৈরি করতে চাইতে পারেন।
ভবিষ্যতের অজানা জন্য সঞ্চয় করার অতিরিক্ত চাপ ছাড়া আপনার বর্তমান খরচ মেটানো যথেষ্ট কঠিন হতে পারে। কিন্তু বুঝুন যে জরুরী রিজার্ভের অর্থায়ন রাতারাতি ঘটে না; যতক্ষণ না আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছান ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি অল্প পরিমাণে আলাদা করে রাখতে পারেন। আপনি এই অর্থের উৎস হিসাবে আপনি প্রয়োগ করতে পারেন এমন অনেক কৌশল রয়েছে।
প্রথমত, আপনি আপনার মাসিক বাজেটে এই উদ্দেশ্যে সঞ্চয়কে ফ্যাক্টর করতে পারেন। আপনার লক্ষ্য পূরণ না হওয়া পর্যন্ত এটির জন্য কিছু অ-প্রয়োজনীয় বিভাগে ফিরে আসার প্রয়োজন হতে পারে, তবে মনে রাখবেন যে এই সমন্বয়গুলি ক্রমবর্ধমান এবং অস্থায়ী হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আমাদের মধ্যে অনেকেই বাড়িতে বেশি সময় ব্যয় করার কারণে, আগে খাওয়া, বিনোদন, ভ্রমণ এবং যাতায়াতের জন্য যে অর্থ ব্যয় করা হয়েছিল তা পরিবর্তে জরুরি সঞ্চয়ের দিকে পরিচালিত হতে পারে।
এরপরে, আপনি যদি কাজ করেন, আপনি আপনার বোনাসের অংশ বা ট্যাক্স রিফান্ড আপনার জরুরি রিজার্ভে উৎসর্গ করতে পারেন। যদিও এই ডলারগুলিকে "মজার টাকা" হিসাবে বিবেচনা করা বা স্বল্পমেয়াদী খরচে ব্যবহার করা লোভনীয় হতে পারে, আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং সেগুলির কিছু আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিলে বরাদ্দ করার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ দিতে পারে।
আরেকটি সম্ভাবনা একটি পার্শ্ব ব্যবসা শুরু করা হয়. যদি আপনার বন্ধুরা সবসময় বলে থাকে, "আপনাকে এর জন্য চার্জ করা উচিত!" আপনার শখ এবং দক্ষতা সম্পর্কে মন্তব্য করার সময়, এটি কিছু গুরুতর বিবেচনা করুন। অনেক অনলাইন প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যা আপনাকে আপনার সময় এবং জিনিসপত্রের জন্য অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারে।
শেষ অবধি, যদি আপনার অর্থ বিনিয়োগ থাকে, জরুরী অবস্থার জন্য আপনি হাতে তরল নগদ একটি উপযুক্ত অনুপাত পেয়েছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার মোট আর্থিক চিত্রটি একবার দেখুন। একজন আর্থিক পেশাদার সম্পদ বরাদ্দের জন্য উপযুক্ত নির্দেশিকা প্রদানের জন্য একটি দুর্দান্ত সম্পদ হতে পারে।
এছাড়াও আপনি এই কৌশলগুলিকে মিশ্রিত এবং মেলাতে পারেন যাতে সংরক্ষণের কাজটিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করে তোলা যায় এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার লক্ষ্য শীঘ্রই পূরণ করা যায়৷
আপনার বৃষ্টি-দিনের তহবিল একটি তরল অ্যাকাউন্টে রাখুন — উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট — যেটি কোনো জরুরি স্ট্রাইক হলে দ্রুত অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, এই অর্থটি নিজের অ্যাকাউন্টে রাখুন, আপনি যেগুলি বিল পরিশোধ করতে এবং প্রতিদিন কেনাকাটা করতে ব্যবহার করেন তাদের থেকে আলাদা। এইভাবে, আপনার যখন সত্যিই এটি প্রয়োজন তখন এটি সংরক্ষণ করতে আপনার কাছে সহজ সময় থাকবে৷
আপনি যদি নিজেকে একটি জরুরী অবস্থার মধ্যে খুঁজে পান এবং পর্যাপ্ত সঞ্চয় না করে থাকেন, তাহলে উপরের নির্দেশিকাটি খুব কম, খুব দেরী বলে মনে হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, অস্থায়ী ঋণ সহনশীলতা এবং ঋণ ত্রাণ থেকে শুরু করে শূন্য-সুদের প্রচারমূলক সময়কালের ক্রেডিট লাইন এবং নতুন ক্রেডিট কার্ড, নিয়োগকর্তার সহায়তা এবং বেকারত্বের জন্য স্বল্প-মেয়াদী উৎস রয়েছে।
জীবন অপ্রত্যাশিত — কিন্তু আপনি ভবিষ্যত ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারবেন না বলেই এর মানে এই নয় যে আপনি আর্থিক জরুরী অবস্থার সম্ভাবনার জন্য পরিকল্পনা করতে পারবেন না।
আপনি এখন যা লুকিয়ে রেখেছেন তা ভবিষ্যতের জন্য যথেষ্ট বলে ধরে নিয়ে "স্থিতাবস্থার পক্ষপাতিত্ব" এর ফাঁদে পড়া সহজ। যাইহোক, আপনার সঞ্চয়ের বর্তমান স্তরের মূল্যায়ন করার জন্য একটি মুহূর্ত নেওয়া বনাম আপনার আসলে কতটা প্রয়োজন তা আপনাকে পদক্ষেপ নিতে এবং ভবিষ্যতের জরুরী অবস্থার জন্য আপনার অর্থকে আরও ভালভাবে প্রস্তুত করতে অনুপ্রাণিত করতে পারে৷