আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণের জন্য, আপনার একটি বিনিয়োগ কৌশল প্রয়োজন যেটিতে আপনার আস্থা আছে এবং আপনি অনুশীলন করতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, অনেক আমেরিকানদের এই ক্ষমতার অভাব রয়েছে, যার মানে তারা তাদের লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করবে এমন একটি সুসংগত পদ্ধতির পরিবর্তে বিনিয়োগের সংগ্রহের মাধ্যমে শেষ হয়৷
আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি রোড ম্যাপ ছাড়া, আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পৌঁছাতে পারবেন না। একটি বাড়ি কেনা, আপনার সন্তানকে কলেজে পাঠানো এবং একটি টেকসই অবসরকালীন আয় অর্জনের মতো বড়-ছবির লক্ষ্য অর্জনের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করা প্রয়োজন। একটি রোড ম্যাপের মাধ্যমে সেই লক্ষ্যগুলি অর্জন করা অনেক সহজ যাতে একটি ধাপে ধাপে পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনি সহজেই সম্পাদন করতে পারেন৷
আমি তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের প্রত্যাশী যে কাউকে যে প্রক্রিয়াটি সুপারিশ করি তা পাঁচটি ধাপে রূপরেখা দেওয়া যেতে পারে। আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুসারে আপনার নিজস্ব বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে নীচে অনুসরণ করুন।
একটি উদ্দেশ্য হল সহজভাবে যা আপনি বিনিয়োগ করে অর্জন করতে চান। একটি সময় দিগন্ত যাকে উপদেষ্টারা বলে যে সময়কালের পরে আপনি বিনিয়োগ করা অর্থ ফেরত আশা করবেন — অন্য কথায়, আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে। একটি ভাল নিয়ম হল যে একটি স্বল্প সময়ের দিগন্ত হল পাঁচ বছর বা তার কম, একটি মাঝারি সময়ের দিগন্ত হল ভবিষ্যতে পাঁচ থেকে 10 বছর, এবং একটি দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত 10 বছরেরও বেশি দূরে৷
প্রতিটি ভিন্ন বিনিয়োগ উদ্দেশ্য একটি ভিন্ন সময় দিগন্তের সাথে আসে। যদি উদ্দেশ্য হয় অবসর গ্রহণ, তাহলে আপনার সময়ের দিগন্ত কয়েক বছর থেকে অবসর গ্রহণ পর্যন্ত ছোট পত্নীর আয়ু পর্যন্ত প্রসারিত হয়, যদি আপনি বিবাহিত হন। কেনাকাটার জন্য সঞ্চয়ের উদ্দেশ্য যেমন বাড়ির উন্নতি, একটি মোটর বাড়ি কেনা বা অবকাশ যাপনের বাড়ি ইত্যাদি। সকলেরই আলাদা, অনেক কম সময়ের দিগন্ত রয়েছে। দীর্ঘতম সময় দিগন্ত হতে পারে ধনী বিনিয়োগকারীরা তাদের উত্তরাধিকারীদের জন্য কিছু রেখে যেতে চায়। সেই সময় দিগন্ত তাদের নিজস্ব আয়ু থেকে হতে পারে যতক্ষণ না তাদের সুবিধাভোগীরা তহবিল দাবি করতে সক্ষম এমন বয়সে পৌঁছান।
আপনি এটিতে পৌঁছাতে সক্ষম হবেন এমন উদ্দেশ্য বা সময় দিগন্ত নির্বিশেষে, সর্বদা একটি আপডেট ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি ঝুঁকি সহনশীলতা সম্ভাব্য ক্ষতির সাথে আপনার আরামের মূল্যায়ন করে। (আপনার পরিবর্তনশীল ঝুঁকি সহনশীলতা পরিচালনার জন্য 5টি কৌশল পড়ে এটি সম্পর্কে আরও জানুন।) উদাহরণস্বরূপ, বাজার 10% কমে গেলে সম্ভবত আপনি ঠিক আছেন – আপনি বিরক্ত হবেন না। কিন্তু যদি এটি 20% বা তার বেশি কমে যায়, আপনি এটি নিতে পারবেন না। এটি 3 ধাপে আপনার বিনিয়োগ কৌশলে আপনি কী ধরনের সম্পদ বরাদ্দ করতে চান তা স্পষ্ট করে।
যখন অবসর পরিকল্পনা এবং সেই সময় দিগন্তের কথা আসে, সামাজিক নিরাপত্তা এবং কর পরিকল্পনা পরিকল্পনার দুটি গুরুত্বপূর্ণ দিক। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি বয়স অনুসারে স্লাইডিং স্কেলে সেট করা হয়েছে এবং আপনি পরে ফাইল করলে আরও দাবি করতে পারবেন। আপনার নিজের এবং আপনার পত্নীর আয়ুষ্কালের উপর ভিত্তি করে, এমন অত্যাধুনিক পদ্ধতি রয়েছে যা আপনাকে প্রাপ্ত সুবিধাগুলিকে সর্বাধিক করার অনুমতি দেয়৷
করের ক্ষেত্রে, একজন উপদেষ্টা আপনাকে একটি কর মানচিত্র আঁকতে সাহায্য করতে পারেন যা আপনার আয়কর বন্ধনী এবং বর্তমান আইনের অধীনে আপনার দায়, প্রত্যাশিত ভবিষ্যত বন্ধনী এবং ন্যূনতম বন্টন (RMDs)-এর জন্য প্রয়োজনীয় প্রভাবগুলিকে চিত্রিত করে — যা বয়সের পরে আপনাকে অবশ্যই IRA থেকে নিতে হবে। 72 — আপনার ট্যাক্স অবস্থানে থাকতে পারে।
একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল সেই সমস্ত প্রধান ঘটনা এবং পরিবর্তনগুলির জন্য অ্যাকাউন্টিং যা আপনার উদ্দেশ্যগুলি এবং তাদের সময় দিগন্তকে পরিবর্তন করতে পারে এবং করতে পারে৷ আমি ইতিমধ্যে তাদের একটিতে ইঙ্গিত দিয়েছি:ট্যাক্স আইনে পরিবর্তন।
বেশিরভাগ উপদেষ্টারা হোয়াইট হাউস বা কংগ্রেস যে দলই নিয়ন্ত্রণ করে তা নির্বিশেষে ভবিষ্যতে কর বৃদ্ধির আশা করেন, কারণ সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার অর্থায়ন সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দীর্ঘমেয়াদী দ্বিপক্ষীয় উদ্দেশ্য। পরবর্তী এক বা দুই দশকে এটি কীভাবে কার্যকর হবে তা ধ্রুবক প্রবাহে থাকবে, যেমনটি প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি ট্রাম্পের 2017 ট্যাক্স কাট এবং চাকরি আইন দ্বারা চিত্রিত হয়েছে। নতুন কর আইনও সম্পদ স্থানান্তরে নিযুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য নিয়মগুলিকে প্রভাবিত করতে প্রায় নিশ্চিত৷
রাজনীতিই সব কিছু নয়, অবশ্যই। সুদের হার, সেক্টর হেডওয়াইন্ডস এবং সামগ্রিক বৈশ্বিক ইক্যুইটি বাজার সহ যেকোন পোর্টফোলিওর মধ্যে ব্যবহৃত অন্তর্নিহিত সিকিউরিটিগুলিকে প্রভাবিত করবে নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধ ইভেন্টের অধীনে বাজার কীভাবে কাজ করে তা নিশ্চিত হবে। প্রায় এক বছর আগে আমরা এই প্রভাবের একটি নাটকীয় উদাহরণ দেখেছিলাম যখন কোভিড মহামারীর কারণে সৃষ্ট আর্থিক বিশৃঙ্খলা একটি ভালুকের বাজারে ইক্যুইটিগুলির দ্রুত স্লাইডকে ট্রিগার করেছিল, যা প্রায় এক মাস স্থায়ী হয়েছিল। সেই মাসে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা ব্যক্তিদের ছাড়া এটিকে তেমন গুরুত্বপূর্ণ মনে হতে পারে না৷
সঠিক বরাদ্দ কৌশল বৃদ্ধি, আয় এবং স্থিতিশীলতার মধ্যে উপযুক্ত ভারসাম্য বজায় রাখে। ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার লক্ষ্যগুলির সময় দিগন্ত সহ আমি উপরে যে তথ্যগুলি উল্লেখ করেছি, তা আপনাকে এটি প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করে৷ বরাদ্দ বিভাজন আপনার উদ্দেশ্য, টাইমলাইন এবং ঝুঁকি সহনশীলতা থেকে এই তথ্যগুলি ব্যবহার করে, বাহ্যিক প্রধান বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে এমন একটি কৌশল নিয়ে আসে যা আপনাকে একজন ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী হিসাবে উপযুক্ত করে।
সম্পদ বরাদ্দ সাধারণত শতাংশে প্রকাশ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন যার দীর্ঘমেয়াদী সময়ের দিগন্ত এবং একটি মাঝারি ঝুঁকির প্রোফাইল থাকে, তাহলে আপনি অনুমানমূলকভাবে একটি 60% স্টক, 30% বন্ড এবং 10% নগদ বরাদ্দ বেছে নিতে পারেন।
একবার আপনি আপনার সম্পদ বরাদ্দ সেট করে নিলে, আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে তৈরি করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়। এর অর্থ হল উপলব্ধ সিকিউরিটিজগুলির মধ্যে থেকে আপনাকে নির্বাচন করতে হবে কোনটিতে আপনি আসলে বিনিয়োগ করবেন৷ আপনার পছন্দগুলির মধ্যে রয়েছে:
মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড হল জনপ্রিয় পছন্দ যা তাৎক্ষণিক বৈচিত্র্যের সম্ভাবনা অফার করে। আপনার মাঝারি বরাদ্দের পোর্টফোলিও পূরণ করতে, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার স্টক বরাদ্দের 70% নির্বাচন করতে পারেন একটি S&P 500 ETF-এ যাওয়ার জন্য 10% প্রতিটি বিস্তৃত ভিত্তিক বিদেশী স্টক ETF, মার্কিন মিডক্যাপ স্টক এবং মার্কিন ছোট-ক্যাপ স্টকগুলিতে। আপনার বন্ড বরাদ্দ একটি Lehman Brothers Aggregate Bond ETF, এবং আপনার নগদ বরাদ্দ একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে যেতে পারে৷
আপনি যদি আগের প্রতিটি ধাপের জন্য গবেষণা এবং অ্যাকাউন্টিং করে থাকেন, তাহলে ট্রিগার টানানো ছাড়া আর কিছু করার নেই। এর জন্য একটি প্ল্যাটফর্মে কিছু ধরনের অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন যেমন Schwab, Vanguard বা Fidelity।
আপনি আপনার সঞ্চয় দিয়ে অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগান এবং তারপর আপনার সম্পদ বরাদ্দ অনুযায়ী আপনার অবস্থানগুলি কেনার জন্য যেকোনো অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন।
একটি ধাপে ধাপে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার পরিকল্পনা করার বিন্দু যেমন এটি একটি বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়া। যদিও আমরা ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারি না, তবে আমরা আমাদের দোরগোড়ায় আসার আগে আসন্ন হেডওয়াইন্ডগুলি দেখতে পাচ্ছি, আমরা অবশ্যই আরও ভাল ফলাফলের জন্য আপনার পোর্টফোলিওর সবচেয়ে খারাপ এবং ভাল পরিকল্পনার অবস্থানের জন্য পরিকল্পনা করতে পারি।