লাখ লাখ আমেরিকান এ বছর নতুন চাকরি শুরু করবে। আমরা কীভাবে, কখন এবং কোথায় কাজ করি তা মহামারীতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তনের সাথে সাথে, রিসোর্স সফ্টওয়্যার কোম্পানি Ceridian-এর 2020 সালের পতনের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সমস্ত কর্মীদের মধ্যে চৌষট্টি শতাংশ সক্রিয়ভাবে একটি নতুন সুযোগ খুঁজছেন বা উন্মুক্ত। জরিপে আরও দেখা গেছে যে 30 বছরের কম বয়সী 76% কর্মী এই বিভাগে পড়ে।
আমি সেই তরুণ পেশাদারদের মধ্যে একজন যারা মহামারী চলাকালীন ক্যারিয়ারে পরিবর্তন এনেছে। ফিলাডেলফিয়া থেকে শার্লট, এন.সি.তে চলে যাওয়া, আমি যেখানে চাই সেখানে থাকার এবং এমন কাজ করার সুযোগ যা আমি পছন্দ করি তা পাস করার জন্য খুবই আকর্ষণীয় ছিল। যাইহোক, যে কেউ নতুন চাকরি শুরু করেছে সে জানে, কর্মসংস্থানের পরিবর্তনগুলি চ্যালেঞ্জ ছাড়া আসে না।
নতুন দায়িত্ব শেখার পাশাপাশি, একটি নতুন চাকরি গ্রহণ করার ফলে কাজ করার জন্য আর্থিক সিদ্ধান্তের একটি লন্ড্রি তালিকা তৈরি হয়। উদাহরণস্বরূপ, আমাকে আমার পুরানো 401(k) এর সাথে কী করতে হবে, কোন স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা নির্বাচন করতে হবে তা খুঁজে বের করতে হয়েছিল এবং আমার নতুন 401(k) তে ঐতিহ্যগত বা রথ অবদানের মধ্যে বেছে নিতে হয়েছিল। এমনকি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য, সিদ্ধান্তের লিটানি দ্রুত অপ্রতিরোধ্য হয়ে উঠতে পারে।
আপনি যদি একটি নতুন চাকরি শুরু করেন বা ক্যারিয়ার পরিবর্তনের কথা বিবেচনা করেন, তাহলে এখানে পাঁচটি সুপারিশ রয়েছে যা আপনার ব্যক্তিগত অর্থের যত্ন নেওয়া নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে এবং আপনাকে আপনার নতুন ভূমিকা আয়ত্ত করার উপর ফোকাস করার অনুমতি দেবে৷
কিছু নিয়োগকর্তা অবসরপ্রাপ্ত কর্মচারীদের ক্যালেন্ডার মাসের বাকি অংশের জন্য কভার করবেন যে মাসে তারা চলে যান। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার শেষ দিন 15 জুন হয়, তাহলে কভারেজ 30 জুন পর্যন্ত থাকবে। নতুন নিয়োগকর্তা আপনাকে আপনার শুরুর তারিখে কভার করার অনুমতি দিতে পারে, তবে আপনার শুরুর তারিখের পরের মাসের 1 তারিখের মতো আরেকটি কভারেজ শুরুর তারিখও থাকতে পারে। .
কভারেজ ছাড়া ধরা পড়বেন না, এমনকি শুধুমাত্র কয়েক দিনের জন্য। যদি সম্ভব হয়, আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তাকে নোটিশ দেওয়ার আগে তাদের নীতিগুলি শিখতে উভয় কোম্পানিতে মানব সম্পদের সাথে কাজ করুন যাতে আপনি COBRA নির্দেশিকাগুলির মধ্যে আপনার কভারেজ সমন্বয় করতে পারেন। অন্যথায়, কোনো ফাঁক পূরণ করতে আপনাকে একটি স্বল্পমেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা পলিসি দেখতে হবে।
স্বাস্থ্য পরিচর্যা পরিকল্পনা ক্রমাগত পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে, বিভিন্ন কর্তনযোগ্য পরিমাণে মনোযোগ দিয়ে শুরু করুন। একটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম হল জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সর্বোচ্চ কাটছাঁট কভার করার জন্য সর্বদা হাতে অন্তত পর্যাপ্ত নগদ থাকা।
অতিরিক্তভাবে, যেকোন আওতাভুক্ত নির্ভরশীলদের সম্ভাব্য চাহিদার জন্য অ্যাকাউন্ট করতে ভুলবেন না। যদি আপনার বা একজন আশ্রিত ব্যক্তির এমন একটি চিকিৎসা অবস্থা থাকে যার জন্য নিয়মিত ডাক্তারের কাছে যাওয়া বা প্রেসক্রিপশনের প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি কিছুটা বেশি ব্যয়বহুল বিকল্পের জন্য অর্থপ্রদান করতে পারে।
আপনি ঐচ্ছিক জীবন বীমা বা দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা কভারেজের প্রতিও সতর্কতার সাথে বিবেচনা করতে চাইবেন। তরুণ পেশাদারদের জন্য সবচেয়ে বড় এবং প্রায়শই উপেক্ষিত ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি হল আগামী দশকগুলিতে আপনার আয় করার ক্ষমতা হারানো। প্রতিবন্ধী বীমা দিয়ে নিজেকে এবং আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করা প্রায় সবসময়ই আর্থিকভাবে দায়িত্বশীল পছন্দ।
সবশেষে, আপনি যদি একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) বেছে নেন, তাহলে একটি হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্টে (HSA) নথিভুক্ত করুন। এইচএসএগুলি "ট্রিপল ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজড" চিকিত্সা হিসাবে পরিচিত যা পায়, যার অর্থ অবদানগুলি তৈরি করার সময় কর ছাড়যোগ্য, ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে তহবিল বিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং যোগ্য চিকিৎসার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বিতরণগুলি আয়করমুক্ত। খরচ মনে রাখবেন যে HSA-তে অবদান রাখার জন্য IRS-এর জন্য HDHP-এর আওতায় থাকা ব্যক্তিদের প্রয়োজন।
আপনার নিয়োগকর্তা এমনকি আপনার পক্ষ থেকে HSA অবদান রাখতে পারেন যদি আপনি স্বাস্থ্য স্ক্রীনিংয়ের মতো কিছু সুস্থতামূলক কার্যক্রমে অংশগ্রহণ করেন, তাই আপনি কীভাবে বিনামূল্যে অর্থের জন্য সম্ভাব্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।
অনেক কোম্পানি এর জন্য প্রস্থানকারী কর্মীদের অর্থ প্রদান করবে অব্যবহৃত ছুটির দিন। আমার ক্ষেত্রে, আমার শেষ চাকরি ছেড়ে দেওয়ার সময় আমার প্রায় 25 দিনের অব্যবহৃত ছুটি ছিল, যার জন্য আমি আমার চূড়ান্ত বেতনের চেক ছাড়াও $5,000-এর বেশি পেয়েছি। এমনকি যদি আপনার কাছে মাত্র কয়েকদিন জমা থাকে, আমি দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করছি যে আপনার শেষ দিনের আগে আপনার HR প্রতিনিধির সাথে যোগাযোগ করার জন্য আপনার ছুটির ব্যালেন্স, আপনার অর্থপ্রদান হিসাবে আপনি কতটা পাওয়ার যোগ্য এবং আপনি কখন এটি পাওয়ার আশা করতে পারেন সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷
বিপরীতভাবে, সচেতন থাকুন বিপরীতটি সত্য হতে পারে যদি আপনি আগে অবকাশের সময় ব্যবহার করে থাকেন যা এখনও জমা হয়নি। এই ক্ষেত্রে, আপনি সম্ভবত আপনার শেষ পেচেক থেকে একটি হ্রাসের মাধ্যমে কোম্পানিকে ফেরত দিতে বাধ্য থাকবেন (ধরে নিবেন যে আপনার পেচেকটি বকেয়া পরিমাণ কভার করে)।
আপনি কখন নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় নথিভুক্ত করতে পারেন তা খুঁজে বের করুন এবং আপনি যোগ্য হওয়ার সাথে সাথে তা করুন। অনেক কোম্পানি স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি নীতি গ্রহণ করা সত্ত্বেও, একা এটির উপর নির্ভর করবেন না। এই ধরনের অনেক প্রোগ্রাম স্বয়ংক্রিয়ভাবে মোটামুটি পরিমিত অবদানের হারে নতুন নিয়োগের নথিভুক্ত করে, যেমন বেতনের 3% বা 5%, যা একটি সূচনা বিন্দু হিসাবে কাজ করতে পারে, কিন্তু বেশিরভাগ ব্যক্তির জন্য অবসর গ্রহণ এবং আর্থিক স্বাধীনতার লক্ষ্য অর্জনের জন্য যথেষ্ট হবে না।
অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ সম্মত হন যে আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনা এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের মধ্যে 15% সঞ্চয় যথেষ্ট; যাইহোক, আমি বিশ্বাস করি 20%-25% আদর্শ। এমনকি এটি এখনও সম্ভব না হলেও, আপনার সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল পাওয়ার জন্য আপনি কমপক্ষে প্রয়োজনীয় পরিমাণে অবদান রাখা গুরুত্বপূর্ণ। বিনামূল্যে অর্থের জন্য আরেকটি প্লাগ!
এটাও লক্ষণীয় যে নিম্ন ট্যাক্স ব্র্যাকেটের লোকেরা - ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স সহ প্রায় 25% বা তার নিচে - যদি তাদের 401(k) পরিকল্পনা তাদের অনুমতি দেয় তবে তারা রথ অবদান রাখার কথা বিবেচনা করতে পারে। "প্রথাগত" বা প্রি-ট্যাক্স অবদানের বিপরীতে, রথ অবদানগুলি করের পরে অর্থ দিয়ে করা হয়, যা পরে কর-বিলম্বিত হয় এবং অবসরে কর-মুক্ত বিতরণের অনুমতি দেয়।
অবশেষে, আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করতে ভুলবেন না। বেশিরভাগ তরুণ পেশাদারদের জন্য, একটি টার্গেট তারিখ অবসর তহবিল একটি কঠিন বিকল্প হতে পারে। আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ অবসরের বছরটি বেছে নিন, এটি সেট করুন এবং ভুলে যান৷
৷অনেক তরুণ পেশাদারদের তাদের প্রাক্তন নিয়োগকর্তাদের 401(k) পরিকল্পনায় হাজার হাজার ডলার রয়েছে। এই অ্যাকাউন্টগুলিকে দীর্ঘক্ষণ নিষ্ক্রিয় থাকতে দেবেন না - আপনার অর্থ অনেক জায়গায় থাকলে সেগুলি ভুলে যাওয়া সহজ এবং পরিচালনা করা আরও অনেক কঠিন। আমার অনেক বন্ধুর মতো, আমি আমার প্রথম চাকরি ছেড়ে দেওয়ার পরে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে আমার 401(k) এর উপর ঘূর্ণায়মান এড়িয়ে গিয়েছিলাম যে এটি চাপযুক্ত এবং সময়সাপেক্ষ হবে। আমার আনন্দদায়ক আশ্চর্যের জন্য, কয়েকটি সাধারণ ফর্ম পূরণ করতে, স্থানান্তর শুরু করতে এবং কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে আমার অর্থ বিনিয়োগ করতে 20 মিনিটেরও কম সময় লেগেছিল।
একটি রোলওভার পদ্ধতি যা আপনি বিবেচনা করতে পারেন তা হল পুরানো অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার নতুন 401(k) এ টাকা রোল করা, যদি আপনার নতুন প্ল্যান ইনকামিং রোলওভারের অনুমতি দেয়। বেশিরভাগ 401(k) প্রদানকারী অনলাইন অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস অফার করে এবং রোলওভার প্রক্রিয়ার ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী প্রদান করে। এটি আসলেই যতটা ভীতিকর মনে হয় ততটা নয় - শুধু একটি "ডাইরেক্ট রোলওভার" নির্বাচন করতে ভুলবেন না এবং না একটি বিতরণ।
আপনার অন্য বিকল্প একটি নতুন বা বিদ্যমান IRA মধ্যে টাকা রোল করা হবে. একটি রোলওভার IRA খোলা সহজ এবং কয়েক মিনিটের মধ্যে একটি অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্মের মাধ্যমে করা যেতে পারে৷
শেষ, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, এই অ্যাকাউন্টগুলি নগদ আউট করবেন না। পরিমাণ নির্বিশেষে, ক্যাশ আউট করার ফলে অপ্রয়োজনীয় ট্যাক্স, জরিমানা এবং পরিণামে আপনার ভবিষ্যতকে আরও আনন্দদায়ক অবসর গ্রহণ করা হবে।
একটি নতুন কাজ শুরু করা একটি উত্তেজনাপূর্ণ সময়, আশা এবং সুযোগে পূর্ণ। সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি যথেষ্ট ব্যক্তিগত সম্পদ তৈরি করার পাশাপাশি একটি পরিপূর্ণ ক্যারিয়ার উপভোগ করতে পারেন। আপনার বিকল্পগুলি অধ্যয়ন করতে, একটি কৌশল তৈরি করতে এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট করতে কাজের প্রথম কয়েক সপ্তাহ সময় নিন।