একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা একটি বড় সিদ্ধান্ত, এবং এটি যেটিতে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে আপনার সতর্কতার সাথে ওজন করা উচিত। এর অর্থ উভয়ই আপনার গবেষণা করছেন, এবং এমনকি আপনি এমন জায়গায় আছেন কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য কিছুটা ব্যক্তিগত আত্মা-অনুসন্ধানও করতে পারেন যেখানে আপনি সত্যিই ট্যাপ করতে পারেন। একজন পেশাদার যে মূল্য দিতে পারে।
আপনি যদি একজন পেশাদার নিয়োগ করবেন কি না তা নিয়ে বিতর্কে থাকেন, তাহলে এই পাঁচটি পয়েন্ট বিবেচনা করুন যা কিছু যুক্তি "পক্ষে" এবং কয়েকটি "বিরুদ্ধে" কভার করে৷
আপনার অর্থের জন্য যদি আপনার বড় উচ্চাকাঙ্ক্ষা থাকে তবে আপনাকে অবশ্যই সক্রিয় হতে হবে। জিনিসগুলি হওয়ার পরে কেবলমাত্র প্রতিক্রিয়া দেখানো সত্যিই বড় লক্ষ্য অর্জন বা উল্লেখযোগ্য সম্পদ বৃদ্ধির জন্য যথেষ্ট হবে না। আপনাকে আক্রমণাত্মকভাবে যেতে হবে এবং আপনি যা চান তা সম্পাদন করার জন্য সক্রিয়ভাবে উপায় খুঁজতে হবে।
কিন্তু এটি করার জন্য অনেক সময়, শক্তি এবং মানসিক স্থানের প্রয়োজন হয় … এবং আপনি যদি সবচেয়ে বেশি অর্জনকারী ব্যক্তিদের মতো হন, আপনি ইতিমধ্যেই সেই সম্পদগুলির অনেকগুলি আপনার-এ উৎসর্গ করছেন প্রতিভা নির্দিষ্ট অঞ্চল। হতে পারে এটি একটি কেরিয়ার ট্র্যাক, বা একটি সফল ব্যবসা চালানো, বা আপনার পরিবারের প্রধান অপারেটিং অফিসার হিসাবে কাজ করা আপনার বাড়ির জীবনকে মসৃণভাবে গুঞ্জন রাখার মতো মনে হচ্ছে৷
আপনার জীবনে যাই হোক না কেন, অন্য একটি পূর্ণ-সময়ের চাকরি যোগ করার জন্য সম্ভবত খুব কম জায়গা রয়েছে:যা ঠিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা। এটি একটি পূর্ণ-সময়ের কাজ যার জন্য বড় দায়িত্ব এবং প্রতিশ্রুতি প্রয়োজন। যদি আপনার কাছে এটি নেওয়ার জায়গা না থাকে, তাহলে সম্ভবত একজন পেশাদারের কাছে আউটসোর্স করা ভাল।
এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যেই আপনার বিদ্যমান কাজের দ্বারা সঙ্কুচিত বা চাপ অনুভব না করেন, তবে বেশিরভাগ লোকই পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানকে গভীরভাবে মূল্য দেয় (যেমন টেকআউট ডিনার এবং হাউসকিপিং) যা তাদের দিনগুলিতে আরও সময় যোগ করে। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগের সুবিধার মধ্যে রয়েছে যে একজন বিশেষজ্ঞ আপনার আর্থিক জাহাজের নেতৃত্ব দিচ্ছেন, জিনিসগুলি যাতে ফাটল ধরে না যায় তা নিশ্চিত করা, সমস্যাযুক্ত স্থানগুলির আশেপাশে নেভিগেট করা এবং আপনাকে যেখানে যেতে হবে সেখানে পৌঁছে দেওয়া … আপনার প্রয়োজন ছাড়াই এটি আপনার নিজেরাই পরিচালনা করুন৷
একজন ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দীর্ঘমেয়াদী, বিশ্বাসযোগ্য সম্পর্ক স্থাপন করার সুযোগ যিনি পরামর্শ, নির্দেশিকা, কোচিং এবং জবাবদিহিতা প্রদান করতে পারেন।
কিন্তু এর মানে আপনাকে চাই করতে হবে to be coached; আপনাকে একটি গাইডকে মূল্য দিতে হবে এবং প্রশংসা করতে হবে যে আপনার দলে এমন কেউ আছেন যিনি ফাটলগুলি নিয়ে চিন্তা করছেন এবং নিশ্চিত করছেন যে কোনও কিছুর মধ্যে পড়ে না (এমনকি, কখনও কখনও, এর অর্থ আপনার নেওয়া পদক্ষেপগুলির বিষয়ে অনুস্মারক প্রেরণ করা)৷
একজন ব্যক্তিগত উপদেষ্টা শুধুমাত্র একজন সেবা প্রদানকারী নয়। তারা এমন কাউকে আপনার পছন্দ করতে হবে, বিশ্বাস করতে হবে, নির্ভর করতে হবে এবং শুনতে হবে এমনকি যখন — বিশেষ করে যখন! - তাদের আপনাকে এমন কিছু বলতে হবে যা আপনি শুনতে চান না। সবাই এই ধরনের সম্পর্ক চায় না, এবং এতে দোষের কিছু নেই।
আপনি যদি অগত্যা পরামর্শমূলক পদ্ধতিতে মানটি দেখতে না পান, তাহলে সেই স্তরের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের অর্থ নাও হতে পারে। অথবা, আপনি যদি আপনার জীবনের এমন একটি পর্যায়ে না থাকেন যেখানে আপনি মনে করেন যে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করছেন এমন কারো সাথে সেই স্তরের সম্পর্ক এবং বিশ্বাস গড়ে তুলতে পারেন, আপনি একটি DIY পদ্ধতি গ্রহণ করে আরও ভাল ফলাফল পেতে পারেন। আপনি সাধারণ দিকনির্দেশনাকে সাধারণভাবে উপলব্ধি করতে পারেন যাতে একটি সর্ব-ইন, হাইপার-ডিটেইল এবং কাস্টমাইজড সমাধান; এই ক্ষেত্রে, সম্ভবত একটি রোবো উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম আপনার প্রয়োজনীয় সহায়তার স্তরের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
ইন্টারনেট একটি অবিশ্বাস্য হাতিয়ার যা চাহিদা অনুযায়ী আপনার কাছে অপরিহার্যভাবে অসীম পরিমাণ তথ্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। তাত্ত্বিকভাবে, ইন্টারনেট নিজেকে প্রায় সব কিছু শেখানো বা আপনি যা জানতে চান তা শেখা সম্ভব করে তোলে।
অনুশীলনে, যাইহোক, আপনি সত্যিকার অর্থে আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম উত্তরের জন্য আপনার উপায় Google করতে পারবেন না আপনার প্রতিটি প্রশ্নের জন্য। এটি বিশেষ করে আর্থিক পরামর্শের মতো একটি সংক্ষিপ্ত ক্ষেত্রে সত্য।
হ্যাঁ, আপনি থাম্বের নিয়ম এবং নির্দেশিকা খুঁজে পেতে পারেন। আপনি মতামত এবং দৃষ্টিকোণ অনেক পেতে পারেন. আপনি আইন এবং নিয়ম এবং ঘটনা অধ্যয়ন করতে পারেন. কিন্তু দুটি সীমাবদ্ধতার কারণেও আপনি নিজেকে অনেক সমস্যায় ফেলতে পারেন:প্রেক্ষাপটের অভাব (অথবা আপনার আর্থিক জীবনের সুনির্দিষ্ট বিষয়ে তথ্যগুলি কীভাবে প্রয়োগ করতে হয় তা না জানা), এবং প্রচুর শব্দ।
মনোবিজ্ঞানী এবং আচরণগত অর্থনীতিবিদ ড্যানিয়েল কাহনেম্যান, অলিভিয়ার সিবনি এবং ক্যাস আর. সানস্টেইন শব্দকে "পেশাদার বিচারে অবাঞ্ছিত পরিবর্তনশীলতা" হিসাবে সংজ্ঞায়িত করেছেন। আর্থিক পরিকল্পনায় যথেষ্ট গোলমাল রয়েছে কারণ অনেক কিছু প্রসঙ্গ এবং সম্পূর্ণ বিষয়ভিত্তিক বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে — যেমন আপনার মূল্যবোধ, আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্য, আপনার আগ্রহ, আপনি যে ট্রেডঅফগুলি করতে ইচ্ছুক এবং আপনার জীবনে আলোচনাযোগ্য নয়৷
এমনকি আপনার কাছে থাকা তথ্য বাস্তবিকভাবে নির্ভুল হলেও গোলমাল আসতে পারে … কিন্তু আপনার নিজের জীবনে ভুল প্রয়োগ করা হয়েছে। এটি ঘটতে পারে যখন আপনি দুটি বেনামী ইন্টারনেট ফোরাম বা ব্লগ থেকে আপনার অর্থ বা জীবন নিয়ে আপনার কী করা উচিত সে সম্পর্কে দুটি মতামত পান৷
এখানেই একজন ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করা প্রচুর পরিমাণে মূল্য প্রদান করতে পারে। একজন ভাল পরিকল্পনাকারী সংখ্যা দিয়ে নয়, একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনাকে বোঝার চেষ্টা করে শুরু করবে। এটি একটি প্রেক্ষাপট এবং কাঠামো প্রদান করে যার আশেপাশে একটি পরিকল্পনা তৈরি করা যায় যা আপনার পরিস্থিতির বস্তুনিষ্ঠ তথ্য এবং পরিসংখ্যান নিয়ে আসে, যা একজন প্রশিক্ষিত, প্রত্যয়িত পেশাদারের প্রজ্ঞা এবং অভিজ্ঞতা দ্বারা সমর্থিত৷
আপনি যদি তাৎপর্যপূর্ণ এবং কোনটি শুধু গোলমাল সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী না হন, তাহলে তথ্যের মাধ্যমে বাছাই করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে নিয়ে আসার সময় হতে পারে। এটি বিশেষভাবে সত্য কারণ আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সময়ের সাথে আরও জটিল হয়ে ওঠে৷
৷"আর্থিক পরিকল্পনাকারী" বা "আর্থিক উপদেষ্টা" এর চাকরির শিরোনাম এমন কিছু নয় যা কোনো সরকারী আইনী সংস্থা বা সংগঠিত গোষ্ঠী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় যা নির্দিষ্ট মান বা নৈতিক নির্দেশিকা নির্ধারণ করে। CFP® চিহ্নগুলির মতো উপাধিগুলির বিপরীতে, নিজেকে একজন পরিকল্পনাকারী বা উপদেষ্টা বলার জন্য প্রবেশে কোনও বাধা নেই৷
এটি আপনাকে আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া ব্যক্তির ব্যবসায়িক মডেল বোঝার জন্য ভোক্তা হিসাবে আপনার উপর বোঝা চাপিয়ে দেয়। এখানে একটি লাল পতাকা হল যখন আপনি আর্থিক পরিকল্পনার জন্য কারো সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করছেন … এবং তারা আপনাকে বিনামূল্যে একটি আর্থিক পরিকল্পনা দেওয়ার প্রস্তাব দিচ্ছে।
সেই ব্যক্তিকে কোনওভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে, তাই জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ:কীভাবে? যখন পরিকল্পনাটি "বিনামূল্যে" হয়, তখন এটি প্রায়শই একটি পণ্যের বিক্রয়ের সাথে সংযুক্ত থাকে - সেই বীমা হোক বা একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ যা বিক্রয়কর্মীকে কমিশন প্রদান করবে।
এর মধ্যে কিছু পণ্য এবং সমাধানের অভ্যন্তরে একটি স্থান রয়েছে একটি আর্থিক পরিকল্পনা, কিছুর জন্য মানুষ কিন্তু তারা প্রতিটি পরিস্থিতিতে সবার জন্য সর্বজনীনভাবে ভাল বিকল্প নয়। আপনি যদি একজন সত্যিকারের আর্থিক পরিকল্পনা পেশাদারের কাছ থেকে আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শ পেতে প্রস্তুত হন, তাহলে সেই পরিষেবাটিই আপনার সন্ধান করা উচিত এবং পাওয়ার জন্য অর্থপ্রদানের আশা করা উচিত৷
বেশীরভাগ মানুষ একটি ভাল জিনিস হিসাবে "কম্পাউন্ডিং" মনে করে. কম্পাউন্ডিং রিটার্ন হল যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ থেকে আরও বেশি সম্পদ তৈরি করতে দেয় যখন আপনি সেগুলিকে বাজারে রাখেন; কেউ যুক্তি দিতে পারে যে এটি জটিলতা, দক্ষতা বিনিয়োগ নয়, যে ওয়ারেন বাফেটকে তার বিশাল সম্পদের জন্য সত্যিই ধন্যবাদ জানাতে হবে।
কিন্তু কম্পাউন্ডিং আপনার বিরুদ্ধেও কাজ করতে পারে। অলক্ষিত একটি ছোট ভুলের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে সমান বিশাল সুযোগের খরচ বা আপনার অর্থ বৃদ্ধির হারানো সুযোগের সমান হতে পারে। আপনি যা মিস করেন তা শুধু নয়; এটি এমন ভুল যা আপনি নিজেও জানেন না যে আপনি করছেন (যেমন ভুলবশত আপনার রথকে বছরের পর বছর ধরে অতিরিক্ত অর্থায়ন করা কারণ আপনি এমন আয়ের সীমা অতিক্রম করেছেন যা আপনি জানেন না যে এটির অস্তিত্ব আছে এবং IRS-এর ত্রুটির জন্য একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ জরিমানা রয়েছে) .
আপনি যখন প্রথম শুরু করেন, তখন ভুলের মূল্য কম হতে পারে এবং সম্ভবত এমনকি তুচ্ছও হতে পারে — যেখানে কেবল শুরু করা সাধারণত নিখুঁত কৌশল নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া বা আপনার করা প্রতিটি সম্ভাব্য ভুল পদক্ষেপ এড়ানোর চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
এটি সময়ের সাথে সত্য ধরে না, যাইহোক। আপনার যত বেশি আছে, তত বেশি হারাতে হবে — এবং আপনি তত বেশি ঝুঁকিতে ফেলবেন। আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যকে লাইনে রাখার কোন কারণ নেই কারণ আপনি কখনও দ্বিতীয় মতামত পেতে বা এমন কোনও পেশাদারের সাথে কাজ করতে বিরক্ত হননি যিনি মিস সুযোগ, অলক্ষিত হুমকি বা ঝুঁকির বিরুদ্ধে আপনার সুরক্ষায় ফাঁকগুলি নির্দেশ করতে পারেন।
আপনি যদি সবসময় নিজের পরিকল্পনা এবং অর্থ ব্যবস্থাপনা করে থাকেন, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন যে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার কোনো আর্থিক পরিকল্পনাকারীর প্রয়োজন নেই। কিন্তু প্রত্যেকেরই অন্ধ দাগ আছে, এবং আমাদের সকলেরই এমন জ্ঞান আছে যা আমরা জানতাম না আমরা জানতাম না। উচ্চ অর্জনকারী ব্যবসায়ীদের পরামর্শদাতা এবং অভিজাত ক্রীড়াবিদদের প্রশিক্ষক থাকার একটি কারণ রয়েছে … এবং কেন বেশিরভাগ ধনী ব্যক্তিরা আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নির্দেশনা চান:তারা বিশেষজ্ঞের নির্দেশনা, অভিজ্ঞতা এবং দৃষ্টিকোণকে মূল্য দেয় এবং তারা উভয়ই বুঝতে চায় কখন কাজ করতে হবে এবং< কখন কোর্সটি করতে হবে।
একজন ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে এটি করতে সাহায্য করতে পারে, এবং তারা আপনাকে ভুল এবং খারাপ পছন্দগুলি থেকে দূরে রাখতে সহায়তা করার জন্য যে মূল্য প্রদান করে তা সম্ভবত আপনি যে কোনও ফি দিতে পারেন তার থেকে অনেক বেশি মূল্যবান৷