একটি বাড়ি কেনার পর, পরবর্তী প্রধান ক্রয়ের সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি (এবং খরচ) হল একটি গাড়ি। The Wall Street Journal-এ সাম্প্রতিক নিবন্ধ সহ সাম্প্রতিক শিরোনামগুলি৷ শিরোনাম “এখন একটি গাড়ি কেনা নির্মম,” ইনভেন্টরি এবং যন্ত্রাংশের অভাবের কারণে গাড়ির বাজার কীভাবে উল্টে গেছে এবং জুন 2020 থেকে ব্যবহৃত গাড়ির লেনদেনের মূল্য 24% বেড়েছে সে সম্পর্কে কথা বলুন।
ন্যূনতম লেনদেনের সাথে, একটি গাড়ি কেনা এখন অতীতের তুলনায় অনেক বেশি চ্যালেঞ্জিং বলে মনে হচ্ছে৷
ইজারা বা কিনতে কিনা তা আপনার পরিস্থিতি এবং পছন্দের উপর নির্ভর করতে পারে। আমি কয়েক বছর আগে একজন সহকর্মীর সাথে আলোচনা করার সময় একটি মোটামুটি গণনা করেছিলাম (অনুমান করে গাড়ির বাজার স্বাভাবিকভাবে আচরণ করছে) এবং উপসংহারটি ছিল আপনি ঠিক একই গাড়িটি কিনেছেন বা ইজারা দিয়েছেন কিনা, সম্ভবত আপনি প্রায় তিনটিতে ভেঙে পড়বেন। -বছরের চিহ্ন। সেই বিন্দুর আগে, আপনি লিজে কম খরচ করতে পারেন, কিন্তু এর পরে, আপনি কেনার মাধ্যমে এগিয়ে আসার প্রবণতা দেখাবেন। কেন? কারণ ইজারা প্রদানগুলি যে কোনও নতুন গাড়ির সাথে আপনার অভিজ্ঞতার জন্য বড় অবচয়কে বিবেচনা করে, যা প্রথম দুই থেকে তিন বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ। আপনি যদি ইজারা দেন, আপনি এখনও অবমূল্যায়নের জন্য অর্থ প্রদান করছেন।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি নগদে $50K একটি গাড়ি কেনেন, তিন বছর পর আপনি এটিকে $30K বলে বিক্রি করতে সক্ষম হবেন, যার মানে আপনি সেই তিন বছরের জন্য গাড়িটির মালিকানায় $20K "ব্যয়" করেছেন৷ আপনি যদি গাড়িটি লিজ দেন, তাহলে অবচয় ফ্যাক্টরের কারণে আপনার তিন বছরের মূল্যের লিজ পেমেন্ট সম্ভবত একই $20K এর কাছাকাছি হবে। আপনি যদি গাড়িটি কিনেন এবং এর চেয়ে বেশি সময় ধরে রাখেন তবে এটি অবমূল্যায়ন হতে থাকে — তবে সময়ের সাথে সাথে হ্রাসের হারে। সুতরাং, ছয় বছরের জন্য একই গাড়ির মালিকানা ছয় বছরের জন্য লিজ দেওয়ার চেয়ে সস্তা। ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট প্রায় তিন বছর।
তাই বাঁচানোর একটি উপায় হল একটি দুই থেকে তিন বছর বয়সী একটি গাড়ি কেনা যা ইতিমধ্যেই প্রাথমিক অবচয়ের আঘাত নিয়েছে, এটিকে সাত থেকে 10 বছর ধরে রাখুন এবং আশা করি মেরামত ব্যয়বহুল হবে না৷
সুদের হারের উপর নির্ভর করে, আপনার কাছে পর্যাপ্ত নগদ উপলব্ধ থাকলে নগদ অর্থ প্রদান করা বোধগম্য হতে পারে। যদি আপনার কাছে $50K নগদে বসে থাকে 1% কিন্তু আপনার লোন হবে 6%, তাহলে নগদ অর্থ প্রদানের অর্থ হতে পারে। জরুরী সঞ্চয়ের জন্য যদি $50K আপনার কাছে থাকে, তাহলে আপনি হয়ত অবমূল্যায়নকারী সম্পদে তহবিল টাই আপ করতে চান না এবং ফিনান্স রুটে যেতে পছন্দ করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি এখনও কাজ করছেন। আরেকটি বিবেচ্য বিষয় হ'ল গাড়িটি কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়ে গেলে আপনার সেই $50K নতুন সঞ্চয়ের সাথে প্রতিস্থাপনের সম্ভাবনা। কিছু লোকের মনস্তাত্ত্বিকভাবে ব্যাঙ্ককে অর্থ প্রদানের চেয়ে নিজেদের অর্থ পরিশোধ করতে কঠিন সময় থাকে। নতুন গাড়ির সুদের হার সাধারণত ব্যবহৃত গাড়ির তুলনায় কম হয় এবং প্রায়শই ডিলার খুব কম সুদের অর্থায়নের প্রস্তাব দিতে পারে।
যদি আপনার $50K ইক্যুইটি মার্কেটে বিনিয়োগ করা হয় এবং আপনি সময়ের সাথে 7% বা তার বেশি রিটার্ন আশা করেন (যদিও বাজার যে কোনও উপায়ে যেতে পারে), আপনি অর্থায়ন করতে পছন্দ করতে পারেন এবং আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য ছেড়ে দিতে পারেন।
অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের জন্য আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল যদি আপনার সমস্ত অর্থ একটি IRA বা অন্য অবসর অ্যাকাউন্টে থাকে — একটি গাড়ি কেনার জন্য $50K একমুঠো টাকা নেওয়া আসলে একটি $70K উত্তোলন হতে পারে একবার আপনি করের উপর নির্ভর করে এবং আপনাকে উচ্চতর দিকে ঠেলে দিতে পারে। সেই বছরের জন্য ট্যাক্স বন্ধনী।
আপনি যদি একটি গাড়ি কিনছেন, তাহলে আপনি কী ওয়ারেন্টির আওতায় রয়েছে এবং কতক্ষণের জন্য তা পরীক্ষা করতে চান৷ কভার না করা কিছু আপনার দায়িত্ব এবং একটি অতিরিক্ত খরচ হবে. নতুন গাড়ির কিছু ওয়্যারেন্টি যে কাগজে ছাপানো হয় তার মূল্য নয় (ব্যয়বহুল যান্ত্রিক সিস্টেম যা সমস্যা দেয় তা কখনও কখনও কভার করা হয় না) এবং প্রায়শই ডিলার একটি বর্ধিত ওয়ারেন্টি কেনার জন্য আপনার সাথে কথা বলে।
আপনি একটি বর্ধিত ওয়ারেন্টি কিনতে হবে? ঠিক আছে, এটি একটি জুয়া যা বীমার মতোই কাজ করে, তবে কভারেজটি মূল্যবান কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনি যে ধরনের মেরামতের বিরুদ্ধে বীমা করছেন তা বুঝতে চান (সেগুলি সবকিছু কভার করে না)। কিছু ওয়্যারেন্টি ব্যয়বহুল, এবং গাড়ির মেরামতের প্রয়োজন হলে আপনি ওয়ারেন্টির জন্য যে নগদ অর্থ প্রদান করবেন তা সঞ্চয় করার অর্থ হতে পারে। আপনার যদি ব্যয়বহুল সমস্যা হয় তবে আপনি যদি গাড়িটি মেরামত করার সামর্থ্য না রাখেন তবে এটি অর্থপূর্ণ হতে পারে।
বিবেচনা করার আরেকটি বিষয় হল আপনার মালিকানাধীন গাড়ির সাথে যদি আপনার দুর্ঘটনা ঘটে, আপনি যখন এটি পুনরায় বিক্রি করার চেষ্টা করেন তখন আপনি এটির জন্য কম মূল্য পেতে যাচ্ছেন। কিছু বীমা পলিসি এই সম্ভাবনার জন্য কভারেজ অফার করে। একটি গাড়ি বেছে নেওয়ার আগে, সেই ধরনের গাড়ির জন্য পুনরায় বিক্রয়ের মানগুলি পরীক্ষা করে দেখুন যাতে আপনি যখন বিক্রি করতে প্রস্তুত হন, তখন ভবিষ্যতের মূল্যায়ন সম্পর্কে আপনার ধারণা থাকবে৷
একটি গাড়ির দাম কত তা বোঝার জন্য, TrueCar.com বা Edmunds.com হল দুর্দান্ত সরঞ্জাম৷ TrueCar এলাকার সমস্ত নতুন বা ব্যবহৃত গাড়িকে একত্রিত করে যা আপনি নির্ধারণ করেন (তৈরি, বছর, মডেল ইত্যাদি) উপর ভিত্তি করে।
বেশিরভাগ গাড়ির ডিলারের কিছু আলোচনার ঘর থাকে, যা কয়েক হাজার ডলার পর্যন্ত হতে পারে, বিশেষ করে যদি একটি নতুন মডেল বের হয়, তাই আলোচনা করার আগে আপনার গবেষণা করুন।
আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য গাড়ি রাখার প্রবণতা রাখেন, তবে ক্রয় করা যেতে পারে, কিন্তু যদি প্রতি কয়েক বছর ধরে একটি চকচকে নতুন খেলনা আপনার জিনিস হয়, তাহলে আপনি হয়তো ইজারা নেওয়ার বিষয়টি দেখতে চাইতে পারেন। আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তিত হতে পারে, যেমন পথে একটি নতুন শিশু, বৃদ্ধ বাবা-মা আপনার সাথে বসবাস করতে আসছেন বা ভবিষ্যতে গ্রীষ্মের জলবায়ু থেকে শীতকালীন জলবায়ুতে চলে যাচ্ছেন, লিজ দেওয়া আরও নমনীয়তা প্রদান করে কারণ আপনি গাড়ির জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ নন। দুই থেকে চার বছরের বেশি। এছাড়াও, আপনি সম্ভবত একটি লিজ দিয়ে আপনার অর্থের জন্য আরও গাড়ি পেতে সক্ষম হবেন৷
৷লিজ দেওয়ার জন্য সাধারণত একটি অগ্রিম খরচ থাকে, যা স্বাক্ষর করার সময় বকেয়া পরিমাণ (ট্যাক্স, ট্যাগ, শিরোনাম, ডাউন পেমেন্ট, বিতরণ খরচ ইত্যাদি)। এই একক পরিমাণ সাধারণত আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করে এবং আপনার ক্রেডিট এর উপর নির্ভর করে প্রয়োজন হতে পারে। কিছু ডিলার $0 ডাউন অফার করে, কিন্তু এই সবই আপনার মাসিক পেমেন্ট বৃদ্ধি করে; এটি একটি সংখ্যার খেলা - একটি উচ্চ ডাউন পেমেন্ট মানে কম মাসিক পেমেন্ট এবং তদ্বিপরীত। আপনি গড়ে প্রতি মাসে কী অর্থ প্রদান করছেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে, আপনি ডাউন পেমেন্টকে লিজের মাসগুলির দ্বারা ভাগ করতে চাইতে পারেন৷
কিছু ব্র্যান্ডের নির্ধারিত রক্ষণাবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা বেশ সুবিধাজনক হতে পারে। যাইহোক, টায়ার সুরক্ষা এবং ডেন্ট এবং স্ক্র্যাচ বীমার মতো বেশ কয়েকটি কভারেজ রয়েছে যা আপনি কিনতে পারেন যা আপনার ইজারা প্রদানকে বাড়িয়ে দেবে। বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড লিজ অফার প্রতি বছর 10,000-মাইল সীমার অনুমতি দেয়। আপনি যদি 10,000 মাইলের বেশি ড্রাইভ করেন, তাহলে এটি সামনের প্রান্তে আপনার অর্থপ্রদানও বাড়িয়ে দেবে, অথবা আপনি যখন গাড়িটি ফেরত দেন তখন আপনাকে অতিরিক্ত মাইলের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।
আপনি গাড়ি ফেরত দেওয়ার আগে মাইলের জন্য অর্থ প্রদান করা সাধারণত সস্তা হয় এবং কিছু ক্ষেত্রে একটি সময়সীমা থাকে (লিজ শেষ হওয়ার তিন মাস আগে আপনাকে অতিরিক্ত মাইল কিনতে হবে)। অতিরিক্ত মাইলেজ প্রায় $0.15 থেকে $0.30 প্রতি মাইল হতে পারে এবং মোটামুটি দ্রুত যোগ করতে পারে। $0.30 প্রতি মাইল 3,000 অতিরিক্ত মাইল খরচ হবে $900।
সুতরাং, যদি আপনি বার্ষিক 15,000 মাইলের বেশি গাড়ি চালান, তাহলে একটি গাড়ি কেনা আপনার জন্য সস্তা হতে পারে - এবং আপনি যদি বছরে 25,000 মাইল চালান তবে এটি সীমাবদ্ধ এবং ব্যয়বহুল হতে পারে। এমনকি একটি কেনা গাড়ির ক্ষেত্রেও মনে রাখবেন, বর্ধিত মাইলেজ আপনাকে কম বিক্রয় মূল্য এনে দেবে যখন আপনি যেকোন ভাবেই বিক্রি করতে প্রস্তুত থাকবেন।
ইজারাগুলিতে আপনাকে এবং লিজিং কোম্পানির সুরক্ষার জন্য সম্পূর্ণ বীমা কভারেজ প্রয়োজন, তাই আপনি যদি কম বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে চান তবে ক্রয় একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। অতিরিক্তভাবে, লিজড গাড়িতে সাধারণত অন্তর্নির্মিত GAP বীমা থাকে; এটি আপনার পাওনা এবং আপনার গাড়িটি চুরি হয়ে গেলে বা দুর্ঘটনায় মোট মূল্যের মধ্যে পার্থক্য প্রদান করে। লোনগুলিতে সাধারণত এই কভারেজ থাকে না, তাই এটি তাদের অফার করে কিনা তা দেখার জন্য আপনাকে আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
কিছু কোম্পানি/ওয়েবসাইট আছে যেগুলো আপনাকে মাস-থেকে-মাসের ভিত্তিতে একটি গাড়ি লিজ দেওয়ার অনুমতি দেবে, যা আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে উপকারী হতে পারে। যদি আপনাকে আপনার লিজ তাড়াতাড়ি শেষ করতে হয়, www.swapalease.com একটি দরকারী ওয়েবসাইট যা আমি অতীতে বেশ কয়েকবার ব্যবহার করেছি এবং খুব দক্ষ বলে মনে করেছি; যাইহোক, সমস্ত গাড়ির ব্র্যান্ড সমর্থিত নয়।
পরিশেষে, আপনি যদি নিজের ব্যবসার মালিক হন এবং ট্যাক্স রিট-অফ হিসাবে ইজারা প্রদান বা মাইলেজ ভাতা ব্যবহার করতে পারেন, তাহলে এটি বিবেচনা করার জন্য আরেকটি কারণ হতে পারে।