তুমি চিরতরে ভেঙ্গে পড়বে না। আপনি যখন প্রথম আর্থিক স্বাধীনতার পথে যাত্রা শুরু করছেন তখন এটি ঠিক এমনটি অনুভব করতে পারে।
প্রথমবারের জন্য আপনার অর্থ পরিচালনা করা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে - আপনার হাস্যকরভাবে দূরবর্তী অবসর সহ দৈনন্দিন খরচ, আবাসন এবং স্বাস্থ্য যত্নের মতো বড়-টিকিট খরচ, ভারী ঋণ এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি। কিন্তু যত তাড়াতাড়ি আপনি নিজের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা করা শুরু করবেন, আপনার ভবিষ্যত তত উজ্জ্বল হবে। "অভ্যাস গড়ে তোলা, বিশেষ করে আপনার 20-এর দশকে, দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ," বলেছেন নিউ ইয়র্ক সিটির একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী, যিনি অনেক অল্পবয়সী মানুষের সাথে কাজ করেন৷
আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণের জন্য আপনার 20 বছর বয়সে 10টি জিনিস যা করা উচিত:
আপনার টাকা দিয়ে কী করবেন তা নিয়ে চিন্তা শুরু করার আগে, আপনাকে কিছু উপার্জন করতে হবে।
আপনার কেরিয়ারের পরিপ্রেক্ষিতে চিন্তা করুন , শুধু একটি চাকরি নয় . কারণ আসুন এটির মুখোমুখি হই:আপনি সম্ভবত আপনার প্রথম কাজটি পছন্দ করবেন না এবং এটি আপনার শেষ কাজ হবে না। তবে আপনার এটির সেরাটা নেওয়ার চেষ্টা করা উচিত। আমার প্রথম কাজটি বেশিরভাগ সহকর্মীদের জন্য নথি আনা এবং ডেটা এন্ট্রি করা। হো-হুম। কিন্তু আমি যা করতে পেরেছি তা শিখেছি। অবশ্যই, কখনও কখনও দিনের পাঠ ছিল:"আমি আর কখনও এটি করতে চাই না।" তবে আমি মৌলিক দক্ষতাও শিখেছি, যেমন এক্সেলের জাদু এবং সেইসাথে সঠিক অফিস ফোন এবং ই-মেইল শিষ্টাচার, যা এখনও আমার কর্মজীবনে অত্যন্ত কার্যকর।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আমি একটি মূল্যবান দক্ষতা (লেখা) প্রতিষ্ঠা করেছি এবং সুযোগ সন্ধান করেছি এবং তৈরি করেছি এটা ব্যবহার করতে আমি আমার লেখার বিষয়ে আমার বসদের সাথে কথা বলেছি, এবং আমি আমাদের প্রেস রিলিজ লিখতে, একটি অনলাইন কলাম সম্পাদনা করতে এবং আমাদের ছোট কোম্পানিতে লেখার প্রয়োজন হয় এমন কিছু লিখেছি। অফিসের বাইরে, আমি ব্লগ করেছি এবং বিভিন্ন ফ্রিল্যান্স অ্যাসাইনমেন্ট নিয়েছি - কিছু অর্থ ছাড়াই - আমার নৈপুণ্য অনুশীলন এবং আমার নেটওয়ার্ক তৈরি করার জন্য৷
একবার আপনি বাড়িতে বেকন নিয়ে আসার পরে, আপনাকে এটি কীভাবে টুকরো টুকরো করতে হবে তা বের করতে হবে। বাজেট ছাড়াই, আপনি বিবেচনামূলক আইটেমগুলিতে অতিরিক্ত ব্যয় করার এবং গুরুত্বপূর্ণ বড়-টিকিট কেনার জন্য কম সঞ্চয়ের ঝুঁকি নিয়ে থাকেন। লিটল ফলস, এনজে-এর একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী লরেন লকার বলেন, "সত্যিই বড় বিষয় হল আপনার চাহিদা, আপনার ইচ্ছা এবং আপনার স্বপ্নের মধ্যে পার্থক্য করা।">
প্রথমত, আপনার সমস্ত দৈনন্দিন খরচ (যেমন যাতায়াত খরচ এবং খাবারের বিল) এবং পুনরাবৃত্ত মাসিক পেমেন্ট (ভাড়া, ইউটিলিটি, ঋণ) রাখুন। যখন আপনি জানেন যে আপনার সমস্ত অর্থ কোথায় যাচ্ছে, আপনি আরও সহজে দেখতে পাবেন কিভাবে খরচ কমানো যায়। উদাহরণস্বরূপ, যখন আমি প্রথম একটি বাজেট তৈরি করি, আমি টেক-আউট খাবারের জন্য কতটা ব্যয় করছি তা জেনে আমি হতবাক হয়ে গিয়েছিলাম। খরচ সম্পর্কে সচেতন হওয়ার কারণে আমি কম খাবারের অর্ডার দিয়ে এটি ট্রিম করতে দিয়েছি, কম প্রায়ই।
এর পরে, আপনার স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যে ফ্যাক্টর করুন, যেমন একটি জরুরি তহবিল (আদেশ #5 দেখুন) এবং অবসরের কিটি (আদেশ #6)। এবং আপনি যদি কখনও বসতি স্থাপন এবং একটি বাড়ি কেনার আশা করেন, তাহলে আপনার সম্ভবত যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করা উচিত।
আপনি যদি আপনার বাজেট ডিজিটাইজ করতে চান তবে Mint.com এর মতো একটি বাজেটিং সাইট একটি বড় সাহায্য হতে পারে। এই ধরনের সাইটগুলি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও জানতে, আপনার আর্থিক সুবিধা পেতে 7টি বাজেটিং টুল দেখুন৷
মায়হেম সত্যই সর্বত্র রয়েছে (যেমন অলস্টেট নাটকীয়তা করেছে), এবং একজন প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে, আপনি নিজেকে এবং আপনার সমস্ত জিনিস এর থেকে রক্ষা করার জন্য দায়ী। যখন আপনার সাথে ভয়ঙ্কর কিছু ঘটে—বলুন, জরুরি কক্ষে ভ্রমণ বা আপনার অ্যাপার্টমেন্টে আগুন—বীমা আপনাকে একযোগে হাজার হাজার ডলারের গোলাগুলি থেকে বাঁচাতে পারে।
স্বাস্থ্য পরিচর্যা সম্পর্কে আরও জানতে, দেখুন কিভাবে নতুন গ্র্যাড স্বাস্থ্য বীমা কিনতে পারে। আপনি যদি আপনার বাড়ি ভাড়া নেন, তাহলে কেন ভাড়াটেদের বীমা প্রয়োজন তা দেখুন। এবং যদি আপনার একটি গাড়ী থাকে, আমাদের কুইজ নিন, গাড়ী বীমা:আপনি কি কভার করেছেন?
ঋণ অধিকাংশ তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য একটি বাস্তবতা. তবে এটিকে দীর্ঘস্থায়ী হতে দেওয়া—অথবা, আরও খারাপ, বাড়তে দেওয়া—আপনাকে আরও বেশি সুদের অর্থপ্রদান এবং কম ক্রেডিট স্কোরের আকারে কয়েক বছর পিছিয়ে দিতে পারে৷
আপনার স্টুডেন্ট লোনের জন্য, নিশ্চিত হোন যে আপনার কাছে একটি ভাল পরিশোধের পরিকল্পনা আছে—আপনার স্টুডেন্ট লোন ম্যানেজ করার স্মার্ট উপায় দেখুন—এবং কিছু প্রোগ্রাম বিবেচনা করুন যা বোঝা কমাতে সাহায্য করতে পারে, যেমন Peace Corps বা Americorps। এই খরচ ছাঁটাই করার একটি অনেক সহজ উপায় হল আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করা; এটি করলে আপনার সুদের হার 0.25% কম হয়।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ মোকাবেলা করার জন্য একটি পরিকল্পনা কাজ করুন, এছাড়াও. আশা করি, এত অল্পবয়সী হওয়ার কারণে, আপনি নিজেকে খুব বেশি কবর দেওয়ার সময় পাননি। কিন্তু আপনি যদি দ্রুত সোয়াইপ করে থাকেন, তাহলে আপনার প্রথম ধাপ হল একটি বাজেট স্থাপন করা (আদেশ #2 দেখুন) এবং আপনার খরচের উপর লাগাম লাগান। তারপর প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ হারের কার্ডগুলিতে ঋণ পরিশোধ করা শুরু করা উচিত। আপনি কত দ্রুত ঋণ থেকে মুক্তি পেতে পারেন তা দেখতে আমাদের ক্রেডিট কার্ড পেঅফ ক্যালকুলেটর এবং স্টুডেন্ট লোন রিফাইন্যান্স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন৷
শুধুমাত্র বীমা (আদেশ #3 দেখুন) আপনার সমস্ত সমস্যাকে কভার করবে না। অতিরিক্ত সতর্কতা হিসাবে আপনার হাতে এখনও তরল সঞ্চয় থাকা দরকার।
কেউ কেউ একে বৃষ্টির দিনের তহবিল বলে। আমি একটি মেরু ঘূর্ণি তহবিল হিসাবে আমার মনে. আমাদের বাড়ির মালিকানার প্রথম বছরগুলিতে এক শীতল শীত, আমার বাড়ির তাপ পাম্প ছেড়ে দিয়েছিল। একটি নতুন HVAC ইউনিটের জন্য আমার এবং আমার স্বামীর খরচ প্রায় $4,000। বাড়ির বীমা কোন সাহায্য করেনি, কিন্তু আমাদের জরুরি তহবিল প্রতিস্থাপনের জন্য বা আমাদের পিতামাতাকে টাকা চাওয়া (ack!) কভার করার জন্য ঋণে যাওয়া থেকে রক্ষা করেছে।
কিপলিংগারের সুপারিশ একটি নিরাপদ এবং সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্য পরিশোধের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে জমা করা। আপনার তহবিলে অবদান আপনার বাজেটের একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। আপনি আপনার লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত প্রতিটি পেচেকের অন্তত 10% বাদ দেওয়ার লক্ষ্য রাখুন, এবং বোনাস বা জন্মদিনের উপহারের মতো কিছু অতিরিক্ত আয়ের জন্য ভাগ্যের যে কোনো সময় একটি বুস্ট যোগ করুন। প্রক্রিয়ার গতি বাড়ানোর জন্য, জরুরি তহবিল গঠনের ৭টি কৌশল দেখুন।
আমি জানি, আমি জানি, অবসর এখন থেকে চিরকালের মতো মনে হচ্ছে। কিন্তু যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই সঞ্চয় লক্ষ্যে ফোকাস করা আমাদের জন্য আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। দেয়েসো বলেন, "আমাদের প্রজন্ম, বিশ-ত্রিশটি কিছু, যারা আপনার কর্মজীবনের জন্য অবসর গ্রহণের জন্য প্রথম সঞ্চয় করতে পারে।"
যত তাড়াতাড়ি আপনি সঞ্চয় করা শুরু করবেন, তত ভাল। কম্পাউন্ডিং এর জাদুর কারণে, সময় আপনার অবসরের কিটি মোটাতাজা করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন 25 বছর বয়সী একজন মাসে মাত্র $100 সঞ্চয় করে, 8% রিটার্ন এবং ত্রৈমাসিক চক্রবৃদ্ধি ধরে নিয়ে, তার 65 বছর বয়সে তার $346,039 হবে।
অবসরের জন্য সঞ্চয়কে বিয়োগ বলে মনে করবেন না আপনার পেচেক বা চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা। বরং, সেগুলিকে বিবেচনা করুন আপনার ভবিষ্যত স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান . আপনি যদি আপনার কোম্পানির 401(k)-এ অংশগ্রহণ করেন—যেমন আপনার উচিত—আপনার অবদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে করের আগে প্রতিটি পেচেক থেকে কেটে নেওয়া যেতে পারে। আপনার যদি রথ আইআরএ থাকে (এছাড়াও অত্যন্ত প্রস্তাবিত), আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজের মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করতে পারেন। "এটি প্রথমে ব্যাথা করে, কিন্তু লোকেরা মানিয়ে নেয়," ডেয়েসো বলেছেন। "ওই টাকা ভুলে যায়।"
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার জন্য আপনাকে কিছু ঋণ নিতে হবে ("ক্রেডিট না থাকা খারাপ ক্রেডিট হওয়ার মতোই খারাপ," লকার বলেছেন) এবং দেখান যে আপনি কীভাবে এটি ভালভাবে পরিচালনা করতে জানেন (আদেশ #4 দেখুন) আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর অর্জন করুন। এই নম্বরটি, ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে যার উপর ভিত্তি করে, এটি আপনার আর্থিক জীবনে অনেক মাইলফলকের চাবিকাঠি। একটি ভাল স্কোর মানে ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের কম হার। বাড়িওয়ালারা আপনাকে ইজারা দেওয়ার আগে আপনার স্কোর বিবেচনা করতে পারে। এবং নিয়োগকারীরা নিয়োগ প্রক্রিয়া চলাকালীন আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখে নিতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, যেহেতু আপনি তরুণ, আপনি একটি অসুবিধার মধ্যে আছেন। আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য আপনার FICO স্কোরের 10% এর জন্য গণনা করে, সবচেয়ে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত মডেল। কিন্তু আপনার অনেক স্কোর, 35%, আপনার পেমেন্ট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। তাই আপনার সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করে আপনি সহজেই আপনার আর্থিক গ্রেড বাড়াতে পারেন . আপনার স্কোরের আরও 30% আপনি কতটা পাওনা তার উপর ভিত্তি করে, আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়। অন্য কথায়, প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড সর্বাধিক করা খারাপ, এমনকি যদি আপনি সর্বদা সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করেন। আপনার কার্ড অল্প ব্যবহার করতে ভুলবেন না। "FICO উচ্চ অর্জনকারী," যারা 300 থেকে 850 স্কেলে কমপক্ষে 750 স্কোর করে, তারা সাধারণত তাদের উপলব্ধ ক্রেডিট এর মাত্র 7% ব্যবহার করে।
আপনার পিতামাতাকে আপনার আর্থিক দায়িত্ব থেকে মুক্ত করার চেয়ে আপনি যে তাদের ভালবাসেন তা দেখানোর আর কী ভাল উপায়? "আপনার 20-এর দশকে, মূল লক্ষ্য স্বয়ংসম্পূর্ণ হয়ে উঠছে," বেহর বলেছেন। "আপনার বাবা-মায়ের বেতন থেকে এবং আপনার নিজের দিকে যেতে দেখুন।"
স্পষ্টতই, আর্থিক স্বাধীনতা একটি চাকরি দিয়ে শুরু হয় (আদেশ #1 দেখুন)। আপনার নিজের বীমা (আদেশ #3), গাড়ি, সেল-ফোন প্ল্যান, বাড়ি, সবকিছু পেয়ে কর্ড কাটা উচিত। সামান্য কম স্পষ্ট, আপনি এমনকি এক চিমটেও মা এবং বাবার কাছ থেকে সাহায্য পেতে চান না—অতএব, একটি জরুরি তহবিলের প্রয়োজন (আদেশ #5)।
অবশ্যই, এই সব করা সহজ থেকে বলা সহজ. আপনার যদি আপনার পিতামাতার কাছ থেকে আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে তাদের কাছে পরিপক্ক এবং দায়িত্বশীলভাবে যোগাযোগ করুন।
লাল কাপ, লোকেরা, বা অন্তত তাদের আপনার পাবলিক ইমেজ থেকে স্ক্রাব করার সময়। এটি পছন্দ করুন বা না করুন, আপনার সমস্ত বর্তমান বা সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা সহ আপনার সামাজিক মিডিয়া কার্যকলাপ সমগ্র ওয়েব-সার্ফিং বিশ্ব দ্বারা দেখা যায়৷ অনলাইনে নিজের জন্য অনুসন্ধান করে একসাথে আপনার ডিজিটাল কাজ পান। ইতিমধ্যে সেখানে কী আছে তা দেখতে Spokeo.com এবং Pipl.com, সেইসাথে সুস্পষ্ট Google চেক করুন, এবং আপনি অনিচ্ছাকৃতভাবে মিশ্রণে যোগ করছেন না তা নিশ্চিত করতে Facebook, Instagram এবং অন্যান্য নেটওয়ার্কগুলিতে আপনার গোপনীয়তা সেটিংস দুবার চেক করুন।
সাইবারস্পেসে ভাল জিনিস পাম্প করে আপনার ইতিবাচক ব্যক্তিত্ব যোগ করুন. উদাহরণস্বরূপ, আপনার লিঙ্কডইন অ্যাকাউন্টটি আপনার পেশাদার সম্ভাবনার একটি উজ্জ্বল উপস্থাপনা হওয়া উচিত। এবং আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট বিষয়ে বিশেষজ্ঞ হন তবে আপনি Twitter, Tumblr, WordPress বা অন্যান্য সাইটের মাধ্যমে আপনার জ্ঞান প্রদর্শন করতে পারেন৷
আপনার—আপনার বাবা-মা নয়—আপনার জন্ম শংসাপত্র, সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড এবং অন্যান্য অফিসিয়াল আইডি আপনার কাছে থাকা উচিত। যেকোনো অনলাইন ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড সহ আপনার সমস্ত ব্যাঙ্কিং এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, পরিবারের বিল এবং বীমা নীতিগুলির একটি তালিকা রাখুন৷
আপনার পিতামাতা আপনার জন্য যে কোনো তহবিল পরিচালনা করেছেন, যেমন হেফাজত অ্যাকাউন্ট, সেইসাথে যেকোন দীর্ঘস্থায়ী সঞ্চয় বন্ডের বিবরণ পেতে ভুলবেন না। এই সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য একটি নিরাপদ স্থানে সংরক্ষণ করুন, যেমন একটি প্রকৃত নিরাপদ, এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি বিশ্বাস করেন যে এটি কোথায় অবস্থিত তা জানে৷ অন্যান্য নথিগুলি আপনাকে মনে রাখতে হবে:আপনার অ্যাপার্টমেন্ট লিজ, রুমমেট চুক্তি এবং গাড়ির নিবন্ধন এবং শিরোনাম৷