প্রশ্ন: আমাদের মেয়ে তার দাদার 529 কলেজ-সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী। আমরা কলেজের বিল পরিশোধ করছি, কিন্তু তিনি কি আমাদের সেই শিক্ষাগত খরচের জন্য পরিশোধ করতে পারবেন?

উত্তর: হ্যাঁ, তিনি আপনাকে যোগ্য খরচের জন্য অর্থ ফেরত দিতে পারেন, যেমন টিউশন, পাঠ্যপুস্তক এবং ফি, যা আপনি আপনার মেয়ের পক্ষ থেকে প্রদান করেছেন। যে বছরে খরচ করা হয়েছে সেই ক্যালেন্ডার বছরেই উত্তোলন করা উচিত এবং আপনার রেকর্ডের জন্য রসিদ, বাতিল চেক এবং অন্যান্য কাগজপত্র রাখা উচিত যদি আইআরএস প্রমাণ চায় যে টাকাটি একটি যোগ্য ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়েছে।

দাদা-দাদির মালিকানাধীন 529 অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার আগে, এটি আপনার ছাত্রের আর্থিক সহায়তা পুরস্কারের উপর কী প্রভাব ফেলবে তা পর্যালোচনা করুন। একটি দাদা-দাদির মালিকানাধীন 529 অ্যাকাউন্টে অর্থ ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA)-এর জন্য বিনামূল্যের আবেদনে সম্পদ হিসাবে রিপোর্ট করা হয় না। কিন্তু অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন ছাত্রদের অকরবিহীন আয় হিসাবে রিপোর্ট করা হয়, যা বিতরণের পরিমাণের 50% পর্যন্ত সাহায্যের যোগ্যতা হ্রাস করে। (সহায়তা হ্রাস করার আগে ছাত্রদের বার্ষিক আয় $6,600 পর্যন্ত অনুমোদিত।)

আর্থিক সাহায্যের উপর প্রভাব কমাতে, দাদা-দাদিরা আর্থিক সাহায্যের জন্য গণনা করা শেষ কর বছরের পরে বিতরণ করতে পারেন। কিছু সাম্প্রতিক পরিবর্তনের পর, FAFSA এখন দুই বছরের লুকব্যাক সময়ের উপর ভিত্তি করে। 2020-21 শিক্ষাবর্ষের জন্য 1 অক্টোবর, 2019 থেকে শুরু হওয়া পরিবারগুলি, উদাহরণস্বরূপ, 2018-এর আয় এবং অন্যান্য আর্থিক তথ্য ব্যবহার করবে৷ কলেজের দ্বিতীয় বছরের 1 জানুয়ারির পরে করা ডিস্ট্রিবিউশনগুলি FAFSA-তে দেখানো হবে না, ধরে নিলাম যে শিক্ষার্থীরা চার বছরে স্নাতক হয়েছে৷

SavingforCollege.com-এর প্রকাশক মার্ক ক্যানট্রোভিটস বলেছেন, আর্থিক সাহায্যের উপর দাদা-দাদির মালিকানাধীন 529-এর প্রভাব সীমিত করার জন্য আরও বেশ কয়েকটি সমাধান রয়েছে। টাকা তোলার আগে দাদা-দাদি অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে ছাত্রের পিতামাতার নাম বলতে পারেন। এইভাবে, বিতরণগুলি আর্থিক সহায়তার বিপরীতে গণনা করা হবে না। পরিবর্তে, অ্যাকাউন্টটিকে ভবিষ্যতের এফএএফএসএ-তে অভিভাবক সম্পদ হিসাবে রিপোর্ট করা হবে, যা অ্যাকাউন্টের মূল্যের 5.6% পর্যন্ত সাহায্যের যোগ্যতা হ্রাস করবে। যাইহোক, সমস্ত 529 প্ল্যান আপনাকে অ্যাকাউন্ট মালিকদের পরিবর্তন করতে দেয় না। এবং কিছু রাজ্য যদি অ্যাকাউন্টের মালিক পরিবর্তন করা হয় তবে পূর্ববর্তী মালিকের কাছ থেকে পাওয়া রাজ্য আয়কর সুবিধাগুলিকে উল্টে দেবে৷ প্রতিটি রাজ্যের নিয়ম সম্পর্কে তথ্যের জন্য SavingforCollege.com দেখুন৷

আরেকটি কৌশল:পিতা-মাতার মালিকানাধীন 529 প্ল্যানে দাদা-দাদি এক সময়ে এক বছরের মূল্যের তহবিল রোল করতে পারেন। যদি রোলওভারটি FAFSA দায়ের করার পরে ঘটে এবং পরবর্তী FAFSA জমা দেওয়ার আগে তহবিল ব্যয় করা হয়, তাহলে অর্থ FAFSA-এ একটি সম্পদ হিসাবে প্রদর্শিত হবে না। এবং বিতরণগুলি সাহায্যের যোগ্যতাকে প্রভাবিত করবে না কারণ 529 পিতামাতার মালিকানাধীন। অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে, পিতামাতার মালিকানাধীন 529 প্ল্যানটি দাদা-দাদির মালিকানাধীন অ্যাকাউন্টের মতো একই অবস্থায় থাকা উচিত, ক্যানট্রোভিটজ বলেছেন৷