আমরা জানি আপনি মানসিক চাপে আছেন। আপনি একদিনের মধ্যে যা কিছু রাখবেন বলে আশা করা হচ্ছে, এটি আপনার জীবনকে এখানে এবং সেখানে একটু সহজ করার উপায় খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। আমাদের কৌশলগুলি আপনাকে সময় এবং নগদ উভয়ই খালি করার জন্য আপনার আর্থিক জীবনকে সহজ, স্ট্রীমলাইন এবং সংগঠিত করতে সহায়তা করতে পারে।
একবার দেখুন।
আপনি যদি স্থানীয় কার্ডিয়াক ওয়ার্ডের তুলনায় আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওতে বেশি টিকার পেয়ে থাকেন, তাহলে সম্ভবত এটি সহজ করার সময়। 20টি স্টক ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও সম্ভবত স্টক মার্কেটকে সামগ্রিকভাবে প্রতিফলিত করবে—এবং যদি তা হয়, তাহলে আপনি আপনার খরচ কমাতে পারবেন এবং একটি প্যারড-ডাউন পোর্টফোলিও দিয়ে কিছু সময় বাঁচাতে পারবেন।
আপনি যদি আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখার সরলতা পছন্দ করেন, ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন (প্রতীক VWELX) হল মালিকানাধীন ঝুড়ি। 1929 সালের জুলাই মাসে চালু হওয়া শ্রদ্ধেয় তহবিল, স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণে বিনিয়োগ করে এবং কিপলিংগার 25-এর একজন সদস্য—যে নো-লোড ফান্ডগুলি আমরা সবচেয়ে পছন্দ করি। ওয়েলিংটনের একটি মান কাত রয়েছে, যার অর্থ এটি স্টক এবং বন্ড অনুসন্ধান করে যা ওয়াল স্ট্রিট অবমূল্যায়িত করেছে। বর্তমানে ফান্ডের পোর্টফোলিওর 53.9% মার্কিন স্টক, 11.7% আন্তর্জাতিক স্টক এবং 31.9% বন্ডে রয়েছে। তহবিলটি গত 10 বছরে গড়ে 11.1% লাভ করেছে, বা তার বিভাগের গড় তহবিলের তুলনায় প্রতি বছর প্রায় 2.1 শতাংশ পয়েন্ট বেশি। একটি বিকল্প:ভ্যানগার্ড স্টার (VGSTX), যা অন্যান্য ভ্যানগার্ড তহবিলের একটি বৈচিত্র্যময় মুষ্টিমেয় বিনিয়োগ করে।
আরেকটি সমাধান হল একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল, যা আপনি কখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তার উপর ভিত্তি করে এর হোল্ডিং সামঞ্জস্য করে (দেখুন বিল্ডিং এ বেটার 401(কে))। আপনার অবসর গ্রহণের বছরের সবচেয়ে কাছাকাছি তারিখের সাথে তহবিলটি বেছে নিন। T. Rowe Price ধারাবাহিকভাবে ভালো টার্গেট-ডেট ফান্ড আছে; টি. রোয়ে প্রাইস অবসর 2030 (প্রতীক TRRCX), উদাহরণস্বরূপ, গত 10 বছরে এটির শীর্ষ 1% বিভাগে স্থান পেয়েছে।
—জন ওয়াগনার
ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীরা মাত্র দুটি সূচক তহবিলের সাহায্যে একটি কম খরচের মৌলিক পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে। ভ্যানগার্ড টোটাল ওয়ার্ল্ড স্টক দিয়ে শুরু করুন (প্রতীক VTWSX), যা বিশ্বের সমস্ত স্টককে প্রতিনিধিত্ব করে— 53.8% সম্পদ মার্কিন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় এবং 44.8% অ-মার্কিন শেয়ারগুলিতে থাকে৷ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, বিদেশী এবং উদীয়মান বাজারের স্টকগুলির মধ্যে আপনার অর্থ কীভাবে ভাগ করবেন তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না এবং আপনি ব্যয়ের জন্য 0.17% প্রদান করবেন। আপনার বন্ড বরাদ্দের জন্য, ভ্যানগার্ড মোট বন্ড সূচক এ নাড়াচাড়া করুন (প্রতীক VBTLX), যা খরচে 0.05% চার্জ করে।
আপনি যদি একটু বেশি নিয়ন্ত্রণ চান, আপনি তিনটি তহবিলের সাথে যেতে পারেন:একটি মার্কিন স্টক তহবিল, একটি আন্তর্জাতিক তহবিল এবং একটি বন্ড তহবিল৷ উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীদের ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক স্টক সূচক মিশ্রিত করা উচিত (প্রতীক VGTSX), যা ভ্যানগার্ড মোট স্টক ইনডেক্স সহ 0.11% চার্জ করে (প্রতীক VTSAX), একটি মার্কিন বড়-ক্যাপ সূচক তহবিল যা বছরে 0.04% চার্জ করে।
একটি তিন-ফান্ড পরিকল্পনার জন্য বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য কম খরচের সূচক তহবিলের মধ্যে রয়েছে ফিডেলিটি জিরো লার্জ ক্যাপ ইনডেক্স (প্রতীক FNILX)। 2018 সালে প্রবর্তিত, তহবিলটি কোনও বার্ষিক খরচ নেয় না এবং একটি মালিকানাধীন সূচক ব্যবহার করে যা স্ট্যান্ডার্ড এবং দরিদ্রের 500-স্টক সূচককে ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক করে (কিন্তু ঠিক নয়)। ফিডেলিটি জিরো ইন্টারন্যাশনাল ইনডেক্স (প্রতীক FZILX) কোনো বার্ষিক খরচ ছাড়াই আপনার অর্থ বিদেশে বিনিয়োগ করবে।
একইভাবে, Schwab আন্তর্জাতিক সূচক (প্রতীক SWISX) আপনাকে বার্ষিক ব্যয়ের মাত্র 0.06% এবং Schwab মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স দিয়ে উন্নত বাজারে বিদেশী এক্সপোজার দেবে (প্রতীক SWTSX) শুধুমাত্র 0.03% এর জন্য একটি বৈচিত্রপূর্ণ মার্কিন স্টক পোর্টফোলিও যোগ করবে। Schwab US এগ্রিগেট বন্ড ইনডেক্স ফান্ড (প্রতীক SWAGX) আপনি 0.04% এর জন্য আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত নির্দিষ্ট আয় পাবেন। ফিডেলিটি ইউ.এস. বন্ড সূচক (প্রতীক FXNAX) আরেকটি ভালো পছন্দ।
আপনি যদি মিশ্রণে একটি অর্থ তহবিল যোগ করতে চান তবে আমাদের প্রিয় হল ভ্যানগার্ড প্রাইম মানি মার্কেট (প্রতীক VMMXX), যা খরচে 0.16% চার্জ করে এবং 2.3% লাভ করে।
—জন ওয়াগনার
একটি 401(k) এর সেরা বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল নিয়মিত বিরতিতে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা, একটি অনুশীলন যা ডলার-খরচ গড় হিসাবে পরিচিত। এটা নিছক সুবিধাজনক নয়; এটি নিশ্চিত করে যে আপনি যখন বাজার কম থাকে তখন বেশি শেয়ার কিনবেন এবং বেশি হলে কম। আপনার যদি 401(k) না থাকে, তাহলে আপনার ব্রোকারেজ বা ফান্ড কোম্পানিকে একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। বিশ্বের প্রায় প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিয়মিত বিরতিতে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নিতে খুশি হবে৷
আপনি নিয়মিত প্রত্যাহার সেট আপ করতে পারেন, এছাড়াও. ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি আপনাকে মাসিক, ত্রৈমাসিক বা কাস্টম ভিত্তিতে আপনার পছন্দের পরিমাণের জন্য একটি চেক পাঠাবে। বেশিরভাগ কোম্পানি আপনাকে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গণনা করতে সাহায্য করবে।
অবশেষে, আপনি যদি অবসরে নিয়মিত (কিন্তু নিশ্চিত নয়) আয় খুঁজছেন, তাহলে একটি পরিচালিত অর্থপ্রদান তহবিল বিবেচনা করুন। ভ্যানগার্ড ম্যানেজড পেআউট ফান্ড (প্রতীক VPGDX) প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্টের প্রায় 4% বিতরণ করার লক্ষ্য রাখে। টি. Rowe প্রাইস অবসর আয় 2020 (প্রতীক TRLAX) তহবিল আনুমানিক 5% বার্ষিক পেআউট লক্ষ্য করে। শোয়াবের মাসিক আয়ের তহবিলগুলি বছরে 1% থেকে 8% পর্যন্ত অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির একটি পরিসর অফার করে৷
—জন ওয়াগনার
যদি অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য সহ বাজেটিং অ্যাপগুলি এবং আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারেন সে সম্পর্কে জটিল নিয়মগুলিকে ওভারকিলের মতো মনে হয় তবে এমন একটি অ্যাপে যান যা আপনাকে বলে যে আপনি কতটা ব্যয় করতে পারেন৷ উদাহরণ স্বরূপ, Goodbudget পুরানো-বিদ্যালয়ের খাম সিস্টেমকে কার্যকর করে তোলে আপনাকে ভার্চুয়াল খামে স্টাফ করার অনুমতি দিয়ে বিভিন্ন খরচের বিভাগ এবং একই সাথে আপনার হাতে থাকা নগদ ট্র্যাক করে। বিনামূল্যের সংস্করণটি আপনাকে 10টি "নিয়মিত" প্লাস 10টি "বার্ষিক" বা "লক্ষ্য" খাম এবং একটি ভার্চুয়াল খরচ অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক করার ক্ষমতা পায়; গুডবাজেট প্লাস (প্রতি মাসে $6 বা প্রতি বছর $50) আপনাকে সীমাহীন খাম এবং অ্যাকাউন্ট দেয়।
আপনি চলাফেরা করার সময় আপনার কাছে কত টাকা উপলব্ধ আছে তার একটি স্ন্যাপশট দেখতে, পকেটগার্ড ব্যবহার করে দেখুন। আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সংযুক্ত করার পরে এবং একটি মাসিক সঞ্চয় লক্ষ্য সেট আপ করার পরে, আপনি সমস্ত বিল এবং সদস্যতা প্রদানের পরে প্রতিদিন, সপ্তাহ বা মাসে আপনার কত অবশিষ্ট অর্থ ব্যয় করতে হবে তা অ্যাপটি গণনা করবে৷ এটি একটি পাই চার্টের আকারে আপনার ব্যয় বিশ্লেষণ করবে এবং আপনাকে প্রতিটি বিভাগে ব্যয়ের সীমা নির্ধারণ করতে দেবে। পকেটগার্ড প্লাস (প্রতি মাসে $3.99, বা প্রতি বছর $34.99) আপনাকে আপনার নিজস্ব বাজেট বিভাগ তৈরি করতে, নগদ লেনদেন অন্তর্ভুক্ত করতে এবং একাধিক লক্ষ্য নিবন্ধন করতে দেয়৷
অথবা Microsoft Excel থেকে বাজেট টেমপ্লেট ব্যবহার করুন , Google পত্রক৷ অথবা অ্যাপল নম্বর , বিভিন্ন পরিস্থিতিতে, সময় ফ্রেম এবং অনুষ্ঠানের জন্য টেমপ্লেট সহ (বিবাহ, ছুটির কেনাকাটা, পুনর্নির্মাণ)। অতিরিক্ত সুবিধার জন্য, এমন টেমপ্লেটগুলি সন্ধান করুন যা আপনাকে আপনার পরিকল্পিত এবং প্রকৃত খরচগুলিকে পূর্বনির্ধারিত বিভাগে প্রবেশ করতে দেয় এবং যেগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে গণিত করে যেগুলি আপনার আয়ের বিপরীতে আপনার খরচ কীভাবে দাঁড়ায় তা নির্ধারণ করে৷ আপনি যদি নিজেই গণনা করতে চান এবং শুধুমাত্র খরচের সাথে মোকাবিলা করতে চান, তাহলে আপনি Mint.com এ মৌলিক ডাউনলোডযোগ্য বাজেট টেমপ্লেটের একটি অ্যারে পাবেন
—মিরিয়াম ক্রস
মূল্য-সুরক্ষা পরিষেবাগুলি প্রধান খুচরা বিক্রেতাদের কাছ থেকে অর্ডার নিশ্চিতকরণ এবং কেনাকাটার রসিদ এবং নির্বাচিত বুকিং সাইটগুলি থেকে হোটেল সংরক্ষণের জন্য আপনার ই-মেইল ইনবক্সে আবদ্ধ করে। তারপরে তারা মূল্য হ্রাসের জন্য অনুসন্ধান করে এবং আপনার জন্য ফেরত দাবি করে৷
Earny.com 15 টিরও বেশি খুচরা বিক্রেতার সাথে কাজ করে, সেইসাথে সমস্ত সিটিব্যাঙ্ক কার্ড এবং মাস্টারকার্ড (প্রতি বছর চারটি দাবি পর্যন্ত)। এটি প্রতিটি রিফান্ড থেকে 25% ফি কেটে নেয়, অথবা আপনি মাসিক সাবস্ক্রিপশনের জন্য $9.99 দিতে পারেন (ফ্রি "লাইট" প্ল্যানটি শুধুমাত্র ওয়ালমার্টের কেনাকাটা কভার করে)। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি লিঙ্ক করেন যা মূল্য সুরক্ষা প্রদান করে, আপনি Amazon থেকে কেনাকাটাতেও ফেরত পেতে পারেন। Paribus.co (ফ্রি) 25 টিরও বেশি প্রধান খুচরা বিক্রেতার কাছ থেকে প্রাপ্তির জন্য আপনার ইনবক্স নিরীক্ষণ করবে, কিন্তু এটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি নিরীক্ষণ করে না৷
—প্যাট্রিসিয়া মের্টজ এসওয়েইন
একটি কোম্পানি থেকে আপনার বাড়ি এবং গাড়ি বীমা করা সুবিধাজনক এবং আপনার অর্থ সংরক্ষণ করতে পারেন। Insurance.com-এর ভোক্তা বিশ্লেষক পেনি গুসনার বলেছেন, "একজন বীমাকারীর সাথে আপনার নীতিগুলি পর্যালোচনা করা এবং আপনার সীমা এবং ছাড়গুলি আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত কিনা তা এক নজরে দেখে নেওয়া সহজ।" বিল পরিশোধ করার সময় এবং ট্র্যাকিং দাবি করার সময় আপনি একটি সত্তার সাথে মোকাবিলা করবেন এবং কিছু বীমাকারী, যার মধ্যে রয়েছে Esurance, Progressive এবং Safeco, আপনার গাড়ি এবং বাড়ি উভয়ই জড়িত এমন দাবির জন্য শুধুমাত্র একটি কর্তনযোগ্য আরোপ করে- বলুন, যদি ঝড়ের কারণে একটি গাছ পড়ে যায় এবং সম্পত্তি উভয় টুকরা ক্ষতি. Insurance.com-এর মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অটো এবং হোম ইন্স্যুরেন্সের জন্য গড় বান্ডলিং ডিসকাউন্ট হল অটো প্রিমিয়াম থেকে 11.4% ছাড় (অটো এবং কনডো কম্বোসের জন্য 9.6% এবং অটো এবং ভাড়াটেদের জন্য 5%)। সামগ্রিক ছাড় সাধারণত দুটি নীতির মধ্যে ভাগ করা হয়।
আপনি যদি আরও পলিসি বান্ডিল করেন, যেমন জীবন বীমা বা RV, মোটরসাইকেল বা নৌকার জন্য কভারেজ, তাহলে অনেক বীমাকারী একটি বড় ডিসকাউন্ট অফার করে। এমনকি যে কোম্পানিগুলি একটি নির্দিষ্ট ধরণের বীমা আন্ডাররাইট করে না তারা সেই কভারেজ এবং একটি বান্ডলিং ডিসকাউন্ট অফার করতে অন্যান্য বীমাকারীদের সাথে অংশীদার হতে পারে। কিন্তু বান্ডেল করার ফলে সবসময় সঞ্চয় হয় না, তাই পলিসির জন্য পৃথকভাবে এবং একটি বান্ডিলে কেনাকাটা করুন।
—মিরিয়াম ক্রস
একটি ভ্রমণের আগে একাধিক প্লেন, ট্রেন এবং বাসের সময়সূচীর মাধ্যমে বাছাই করা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। আপনার বিকল্পগুলি দেখার একটি সহজ উপায়ের জন্য, Rome2Rio-এর অনুসন্ধান বাক্সে আপনার উত্স এবং গন্তব্য বিন্দুগুলি (শহর, ল্যান্ডমার্ক এবং এমনকি বিশ্বের যে কোনও জায়গায় ঠিকানা) প্লাগ করুন৷ সাইটটি প্লেন, ট্রেন, বাস, ফেরি এবং গাড়ির রুট গণনা করবে এবং প্রতিটি পরিবহনের মোডের জন্য মূল্য পরিসীমা অনুমান করবে।
আপনার ভ্রমণসূচী যথাস্থানে পড়ে, আপনার নিশ্চিতকরণ ই-মেইলগুলি ভ্রমণ-সংস্থা অ্যাপ TripIt-এ ফরোয়ার্ড করুন। (আপনি আপনার ইনবক্স সিঙ্ক করতে পারেন বা ম্যানুয়ালি বিশদ যোগ করতে পারেন।) TripIt-এর বিনামূল্যের সংস্করণ আপনাকে বিভিন্ন অবস্থানের মধ্যে নেভিগেট করতে, আপনার হোটেলের কাছাকাছি সুযোগ-সুবিধাগুলি অনুসন্ধান করতে এবং একটি প্রতিবেশীর নিরাপত্তা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে। এবং এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অবকাশ ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করার জন্য একটি সময়সূচী তৈরি করবে। TripIt Pro (প্রতি বছর $49) এছাড়াও আপনাকে রিয়েল-টাইম ফ্লাইট সতর্কতা, বিমানের আসন খোলা এবং গেট পরিবর্তন পাঠায়; ট্র্যাফিক রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে কখন বিমানবন্দরের উদ্দেশ্যে রওনা হবে সে বিষয়ে আপনাকে পরামর্শ দেয়; এবং অনুসন্ধানযোগ্য বিমানবন্দরের মানচিত্র সরবরাহ করে যা আপনাকে নিকটতম সুশি রেস্তোরাঁ থেকে শুরু করে অ্যাসপিরিন বিক্রি করে এমন একজন ব্যবসায়ীর কাছে নির্দেশ দেবে। এছাড়াও আপনি যে দেশে যাচ্ছেন তার বৈদ্যুতিক সকেটের ধরন, টিকা দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা এবং টিপিং শিষ্টাচার সহ আপনি যে দেশে যাচ্ছেন সে সম্পর্কে দরকারী তথ্যও পেতে পারেন।
—মিরিয়াম ক্রস
মিন্টের মতো বাজেটিং অ্যাপগুলি আয় এবং আউটগো ট্র্যাক করার জন্য দুর্দান্ত, কিন্তু করযোগ্য এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলির একটি সংখ্যা জুড়ে ছড়িয়ে থাকা বিনিয়োগগুলি সংকলন এবং বিশ্লেষণের ক্ষেত্রে এগুলি কুখ্যাতভাবে অপর্যাপ্ত। কিন্তু কিছু বিনিয়োগকারী সংস্থার এমন পরিষেবা রয়েছে যা আপনার বিনিয়োগগুলিকে এক জায়গায় সংগঠিত করে এবং ট্র্যাক করে৷ আপনার পুরো পোর্টফোলিওর একটি ভিউ আপনাকে দেখাবে যে আপনার সামগ্রিক সম্পদ বরাদ্দ আপনার ঝুঁকির সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা এবং আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণ আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে ট্র্যাকে আছে কিনা।
আপনি যদি ব্যক্তিগত মূলধনের সাথে একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করেন এবং সাইটে লগ-ইন শংসাপত্রগুলি প্রবেশ করে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি লিঙ্ক করেন, আপনি আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিওর বরাদ্দ এবং কর্মক্ষমতা দেখতে পাবেন। আপনি সম্পদ শ্রেণী, স্টক সেক্টর বা ব্যক্তিগত হোল্ডিং দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ সম্মিলিত পোর্টফোলিও দেখতে পারেন। "আপনি সূচক" বৈশিষ্ট্যটি দেখায় যে মার্কিন স্টক এবং বন্ড সূচক বা বিদেশী স্টকের একটি ঝুড়ির তুলনায় আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে পারফর্ম করেছে। একটি বিনিয়োগ চেকআপ টুল আপনার বিনিয়োগ প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে সম্পদ বরাদ্দের সামঞ্জস্যের সুপারিশ করে।
অনলাইন ব্রোকারেজ ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস থেকে পোর্টফোলিও অ্যানালিস্ট (ফ্রি) এখনও একটি কাজ চলছে কিন্তু আপনি যখন বাইরের অ্যাকাউন্টগুলি লিঙ্ক করেন তখন একটি পোর্টফোলিও স্ন্যাপশট প্রদান করে। পোর্টফোলিও চেকআপ আপনার পোর্টফোলিওকে অ্যাসেট ক্লাস, সেক্টর এবং দেশ অনুসারে ভেঙে দেয় এবং ব্যবহারকারীদের কয়েক ডজন বেঞ্চমার্কের সাথে রিটার্ন তুলনা করতে দেয়। আপনি কাস্টম রিপোর্টও তৈরি করতে পারেন।
—রায়ান এরমেই
আপনি যদি আমাদের চার-পদক্ষেপের পরিকল্পনা অনুসরণ করেন তবে আপনি বর্জিং ফাইল ড্রয়ারে জায়গা খালি করতে পারেন এবং কাগজের দানবকে স্থায়ীভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন:
ইউটিলিটি বিল এবং ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের বিবৃতিগুলি সাধারণত এক বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য অনলাইনে পাওয়া যায় এবং ব্যাঙ্ক এবং বিনিয়োগের বিবৃতিগুলি কয়েক বছরের জন্য উপলব্ধ হতে পারে। বিশ্বস্ততা 10 বছর পর্যন্ত অ্যাকাউন্টের বিবৃতি এবং ট্রেড নিশ্চিতকরণে অ্যাক্সেস অফার করে; ভ্যানগার্ড ছয় বছরের জন্য বিবৃতিতে অ্যাক্সেস অফার করে এবং $10,000 এর কম অ্যাকাউন্টের ধারকদের জন্য $20 এর বার্ষিক পরিষেবা ফি মওকুফ করে।
—প্যাট্রিসিয়া মের্টজ এসওয়েইন
আপনি যদি কয়েকটি ক্রেডিট কার্ডে ঋণ বহন করে থাকেন, তাহলে একটি মাসিক পেমেন্ট এবং কম সুদের হারের জন্য একটি একক, কম হারের কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তর করুন। আমেরিকান এক্সপ্রেস প্রতিদিন কার্ডটি সম্প্রতি 15 মাসের জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফারে 0% অফার করেছে (তারপর 15.24% থেকে 26.24%) যদি আপনি অ্যাকাউন্ট খোলার 60 দিনের মধ্যে স্থানান্তর করেন এবং এটিতে কোনও ব্যালেন্স-ট্রান্সফার ফি লাগে না। লেক মিশিগান ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রাইম প্লাটিনাম ভিসা সম্প্রতি 8.5% এর মতো কম হার বহন করেছে এবং এর কোনো ব্যালেন্স-ট্রান্সফার ফি নেই (ALS অ্যাসোসিয়েশনকে $5 দান করে LMCU এ যোগ দিন)।
অথবা একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করুন. লোন শপিং সাইট সুপারমনির প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও মিরন লুলিক বলেছেন, “গঠিত, অনুমানযোগ্য মাসিক পরিশোধের পরিকল্পনা আপনাকে বাজেটে লেগে থাকতে এবং একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করবে৷ Bankrate.com অনুযায়ী, চমৎকার ক্রেডিট সহ কারও জন্য গড় ব্যক্তিগত-ঋণের হার হল 9.8%। একটি তৃতীয় বিকল্প:ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একটি হোম-ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট দিয়ে পরিশোধ করুন। HELOCs সম্প্রতি ব্যাঙ্করেট অনুসারে গড় 7.43% হার বহন করে।
ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ বা পুনঃঅর্থায়ন অর্থপূর্ণ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার উচ্চ হারের ব্যক্তিগত ঋণ থাকে; আপনি 2% থেকে 3% পরিবর্তনশীল হার হিসাবে কম অর্থ প্রদান করতে পারেন যদি আপনার দুর্দান্ত ক্রেডিট এবং একটি স্বাস্থ্যকর ঋণ থেকে আয় অনুপাত থাকে। আপনি SuperMoney.com এবং LendingTree.com-এ আর্নেস্ট, LendKey এবং SoFi-এর মতো অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে অফার তুলনা করতে পারেন। আপনার যদি একাধিক ফেডারেল লোন থাকে, তাহলে আপনি সেগুলিকে একটি ফেডারেল লোনে একীভূত করতে পারেন, কিন্তু আপনি কম সুদের হার ক্যাপচার করবেন না—আপনি আগের প্রতিটি ঋণের হারের একটি ওজনযুক্ত গড় পরিশোধ করবেন।
আপনি যদি ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেন, তাহলে সামগ্রিকভাবে আপনার সুদের বেশি হতে পারে। তবুও, যদি আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কম করতে চান তবে একত্রীকরণ একটি ভাল পদক্ষেপ হতে পারে, স্টুডেন্ট লোন হিরোর অ্যান্ড্রু পেন্টিস বলেছেন, একটি সাইট যা ঋণগ্রহীতাদের ছাত্র ঋণ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। আপনি একটি প্রাইভেট ঋণদাতার সাথে ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে একটি কম হার ক্যাপচার করতে পারেন, কিন্তু আপনি ফেডারেল লোন অফার করে এমন অনেক সুবিধা হারাবেন, যেমন ঋণ ক্ষমা, আয়-চালিত পরিশোধ, বিলম্ব এবং সহনশীলতা। "এটি অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য ভুল সিদ্ধান্ত," পেন্টিস বলেছেন৷
৷—লিসা গার্স্টনার
"ইনবক্স জিরো"-এ যাওয়ার আনন্দ বেশিক্ষণ স্থায়ী হবে না যদি আপনি ই-মেইলকে আবার তৈরি করতে দেন। পেশাদার সংগঠক অ্যান্ড্রু মেলেন এই ইনবক্স-টেমিং পদক্ষেপগুলি সুপারিশ করেন:
—প্যাট্রিসিয়া মের্টজ এসওয়েইন
আপনি যদি নিয়মিত বিদেশ ভ্রমণ করেন, তাহলে ক্যাপিটাল ওয়ান কুইকসিলভার বিবেচনা করুন , যা সমস্ত খরচের 1.5% ফেরত দেয় এবং কোন বিদেশী লেনদেন ফি চার্জ করে না। অথবা এমন একটি কার্ড নিয়ে যান যা আপনি যেখানে সবচেয়ে বেশি ব্যয় করেন সেখানে উচ্চতর ছাড় দেয়। আমেরিকান এক্সপ্রেস ব্লু ক্যাশ পছন্দের ($95 বার্ষিক ফি) সুপারমার্কেট কেনাকাটায় 6% নগদ ফেরত প্রদান করে (বার্ষিক $6,000 পর্যন্ত খরচ হয়, তারপর 1%), এবং এটি সম্প্রতি 6% বিভাগে 20টিরও বেশি ভিডিও- এবং মিউজিক-স্ট্রিমিং পরিষেবা যোগ করেছে। এছাড়াও, কার্ডটি গ্যাস-স্টেশন কেনাকাটার পাশাপাশি ট্রানজিট খরচ (বাস, ট্রেন, ট্যাক্সি, উবার এবং লিফটের ভাড়ার পাশাপাশি টোল এবং পার্কিং ফি সহ) এর 3% বিভাগে যোগ করেছে। অন্য সব খরচ 1% উপার্জন করে।
—লিসা গার্স্টনার
একজন পরিকল্পনাকারী নির্দিষ্ট কিছু কাজের যত্ন নেওয়ার মাধ্যমে আপনার কাঁধ থেকে বোঝা নামিয়ে নিতে পারেন—যেমন আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করা—এবং আপনাকে স্মার্ট আর্থিক কৌশলগুলির দিকে পরিচালিত করে, আপনাকে নিজে কিছু গবেষণা করা এড়িয়ে যেতে দেয়। পরিকল্পনাকারীরা বিনিয়োগ বা অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলিকে স্ট্রিমলাইন করার উপায়গুলিও পরামর্শ দিতে পারেন৷
জেমস কিনি, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং আর্থিক পথের মালিক, ব্রিজওয়াটার, এনজে, বলেছেন একজন ক্লায়েন্ট সম্প্রতি 267টি বিনিয়োগের অবস্থানে থাকা 21টি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট নিয়ে তার কাছে এসেছিল৷ "জটিলতা এমন কিছু অর্জন করছিল না যা মুষ্টিমেয় ভাল, ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ সূচক তহবিল দিয়ে করা যায় না," কিনি বলেছেন। ববি মুনরো, একজন CFP এবং সাপোর্টিং ইওর চয়েসেস-এর প্রেসিডেন্ট, হাভানা, ফ্লা. বলেছেন যে ক্লায়েন্টদের প্রায়ই পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে একাধিক কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্ট থাকে এবং তিনি সেগুলিকে একটি IRA বা বর্তমান কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্টে একত্রিত করতে সহায়তা করেন। মুনরো বলেন, একজন পরিকল্পনাকারী একজন ক্লায়েন্টের অন্যান্য আর্থিক পেশাদারদের সাথে কাজ করার মাধ্যমে জীবনকে আরও সহজ করে তুলতে পারে- বলুন, কর-সম্পর্কিত নথিগুলি সংগঠিত করা এবং একজন ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট্যান্টের কাছে পাঠানো।
আপনি একজন উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময়, এমন কাউকে সন্ধান করুন যার অর্থপূর্ণ প্রমাণপত্র রয়েছে যার জন্য উপদেষ্টাকে কঠোর পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে। একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP) বিস্তৃত পরিকল্পনা এবং দক্ষতা প্রদান করে। একজন প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ) করের বিষয়ে পারদর্শী; ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে একটি CPA (PFS) শংসাপত্র বিশেষভাবে সহায়ক হতে পারে। একজন চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক (CFA) বিনিয়োগের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। যদিও কিছু অন্যান্য সম্মানজনক পদবী সেখানে আছে, অন্যরা ক্ষীণ এবং সামান্য পটভূমি বা শিক্ষার প্রয়োজন। আপনি www.finra.org/investors/professional-designations-এ অনেক পদের বিবরণ দেখতে পারেন।
—লিসা গার্স্টনার