গাড়ির বীমা কোম্পানিগুলি চতুর টিভি বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে আপনার মনোযোগ আকর্ষণ করার জন্য নিজেরাই পড়ে যাচ্ছে, এই ধারণা দিচ্ছে যে আপনার প্রিমিয়াম কমানো ফোন তোলার মতোই সহজ৷ কিন্তু যখন বাড়ির মালিকদের বীমা আসে? ক্রিকেট।

হ্যাঁ, বাড়ির বীমা সামনে এটি বেশ শান্ত। বছরের পর বছর ধরে, বীমা কোম্পানিগুলি পলিসিধারীদের সাথে মুরগির খেলা খেলেছে যারা তাদের বীমা ব্যবহার করার সাহস করে। তারা প্রিমিয়াম বাড়ানোর হুমকি দিয়েছে -- অথবা আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করেছে -- যখন আপনি অনেক বেশি দাবি করেন। শুধুমাত্র একটি দাবি আপনার প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে যদি এটি "ভুল" ধরনের হয় -- বলুন, প্লাম্বিং লিকের জন্য। এমনকি অনেক বাড়ির মালিক যাদের রেকর্ডে কোন দাবি নেই তারা নতুন ক্যারিয়ার কেনার জন্য খুব ভয় পাচ্ছেন।

মূল্যস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য বাড়ির মালিকদের বীমার হার সাধারণত প্রতি বছর কিছুটা বৃদ্ধি পায়। আপনি যখন একটি দাবি দাখিল করেন -- বিশেষ করে একটি ব্যাপক বিপর্যয়ের সাথে সম্পর্কিত নয়, যেমন হারিকেন বা দাবানলের জন্য -- আপনি আশা করতে পারেন যে আপনার হার কয়েক বছর ধরে আরও বেশি হবে। আপনার রেকর্ডে বিগত তিন বছরের মধ্যে একটি ব্যাপক বিপর্যয়ের সাথে সম্পর্কহীন একটি দাবি থাকা আপনাকে অনেক বীমাকারীর দৌড় থেকে ছিটকে দিতে পারে; ওয়াশিংটন ডিপো, কন-এ এরিকসন ইন্স্যুরেন্স অ্যাডভাইজারস-এর প্রেসিডেন্ট স্পেন্সার হোল্ডিন ​​বলেছেন, সেই সময়সীমার মধ্যে দুটি দাবি এটি পরিবর্তন করা প্রায় অসম্ভব করে তোলে৷

একাধিক দাবি ফাইল করুন এবং যখন আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণের জন্য আসে তখন আপনার বর্তমান বীমাকারী আপনাকে বাদ দেওয়ার ঝুঁকিতে থাকে। সেক্ষেত্রে, আপনাকে আরও ব্যয়বহুল "সারপ্লাস লাইন ক্যারিয়ার" এর মাধ্যমে কভারেজ খুঁজতে হবে, যেমন লন্ডনের লয়েডস, যা উচ্চতর ঝুঁকিতে বিশেষজ্ঞ যা স্ট্যান্ডার্ড বীমাকারীরা স্পর্শ করবে না।

অনেকগুলি কারণ আপনার হারকে প্রভাবিত করতে পারে, যার মধ্যে অনেকগুলি আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে। অতীতে, বীমাকারীরা আপনার প্রিমিয়াম সেট করার জন্য অন্যান্য কারণের মধ্যে বিল্ডিং নির্মাণ, প্রতিরক্ষামূলক বৈশিষ্ট্য এবং দাবির ইতিহাস বিবেচনা করত, একটি বীমা-তথ্য ওয়েবসাইট InsuranceCommentary.com-এর সিইও বিল উইলসন বলেছেন। তারা এখনও সেগুলি বিবেচনা করে, কিন্তু ক্রমবর্ধমানভাবে, "বীমাকারীরা বড় ডেটার উপর নির্ভর করছে, যার অর্থ সম্ভাব্য শত শত রেটিং ফ্যাক্টর থাকতে পারে," তিনি বলেছেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার "বীমা স্কোর" আপনার দাবির ইতিহাস, আপনার বাড়ির নির্মাণ, এর নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য এবং অন্যান্য বিবেচনার সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর মিশ্রিত করতে পারে। অথবা একটি প্রাকৃতিক দুর্যোগ যা একটি রাজ্যে একজন বীমাকারীর সম্পদকে প্রসারিত করে তা অপ্রভাবিত রাজ্যের পলিসিধারীদের প্রিমিয়ামের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

একটি নতুন বাড়ির মালিকদের নীতির জন্য কেনাকাটা করা অর্থ সাশ্রয়ের একটি উপায়। কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ কভারেজ বা দরকারী সুবিধার খরচে পৃষ্ঠে একটি ভাল চুক্তি আসতে পারে। লাফ দেওয়ার আগে, আপনার বর্তমান বীমাকারীর সাথে আপনার হার কমানোর অন্যান্য উপায়গুলি অন্বেষণ করুন৷

সুইচ না করে সেভ করুন

আপনি যদি আপনার বর্তমান বীমাকারীর সাথে সন্তুষ্ট হন, তাহলে একটি নতুন কোম্পানিতে স্যুইচ না করে আপনার প্রিমিয়াম ট্রিম করার উপায় রয়েছে৷ ন্যূনতম $1,000-এর ছাড়যোগ্য বা আপনার সামর্থ্য থাকলে তার চেয়ে বেশি একটি বেছে নিয়ে শুরু করুন। আপনার ছাড়যোগ্য $500 থেকে $1,000 পর্যন্ত বাড়ালে প্রায়ই আপনার প্রিমিয়াম 15% পর্যন্ত কমে যায়।

আপনার এজেন্ট বা বীমাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনি যোগ্য প্রতিটি ছাড় পাচ্ছেন কিনা। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বীমা কোম্পানি আপনাকে অবসর গ্রহণ, ধূমপানমুক্ত জীবনযাপন, ঝড়ের শাটার বা প্রভাব-প্রতিরোধী ছাদ ইনস্টল করা, আপনার নদীর গভীরতানির্ণয় বা বৈদ্যুতিক সিস্টেম সংস্কার করা, গেটেড কমিউনিটিতে বসবাস করা বা কলেজের ডিগ্রি ধারণ করার জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করবে। আপনি পেতে পারেন সবচেয়ে সার্থক ক্রেডিট এক একটি কেন্দ্রীয় অ্যালার্ম সিস্টেম ইনস্টল করার জন্য; আপনি প্রিমিয়ামে যে অর্থ সঞ্চয় করেন তা প্রায়ই মাসিক পর্যবেক্ষণ খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে, উইলসন বলেছেন। কিছু কোম্পানি পুরষ্কার আনুগত্য বা আপনার দাবি-মুক্ত থাকার সময়কাল।

একই বীমাকারীর সাথে আপনার স্বয়ংক্রিয় এবং বাড়ির নীতিগুলি একত্রিত করা সাধারণত প্রায় 15% - এবং কখনও কখনও আরও বেশি সাশ্রয়ের একটি ভাল উপায়। তবে পলিসিগুলিকে আলাদাভাবেও কেনাকাটা করুন, কারণ কখনও কখনও একটি কোম্পানি অটোর চেয়ে কম হারে বাড়িতে অফার করবে, বা তার বিপরীতে, এবং পার্থক্যটি বান্ডলিং করে আপনি যে ক্রেডিট পাবেন তার চেয়ে বেশি হবে, টার্নার অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসের অপারেশন ডিরেক্টর শেরিল ক্রুস বলেছেন বীমা, ব্রান্সউইক, Ga.

ইনফ্লেশন গার্ডগুলি সাধারণত বীমা পলিসিগুলিতে তৈরি করা হয়, যার অর্থ আপনার বাসস্থানের সীমা (আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের আনুমানিক খরচ) বিল্ডিং খরচের সাথে তাল মিলিয়ে প্রতি বছর প্রায় 2% থেকে 4% ইঞ্চি হবে। হোল্ডিন ​​প্রতি ছয় বছর বা তার পরে এই সংখ্যার পুনর্মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেন-কখনও কখনও বাড়িগুলি অতিরিক্ত বীমা করা হয়, বিশেষ করে যাদের বসবাসের সীমা বেশি থাকে তাদের জন্য, এবং আপনার কভারেজ ট্রিম করার জন্য আপনার জায়গা আছে। অন্যদিকে, আপনার বীমাকারীকে কোনো বড় সংস্কারের বিষয়ে অবহিত করুন, যদি এটি পুনর্নির্মাণের খরচ বাড়িয়ে দেয় এবং আপনাকে কম বীমা করে ফেলে।

একজন বীমাকারীর প্রতি অনুগত থাকা -- এবং দীর্ঘ পথ চলার জন্য একজন এজেন্টের প্রতি তার সুবিধা রয়েছে৷ "10 বছরের জন্য দাবি-মুক্ত থাকার পরে যদি আপনার এক বছরে দুটি অপ্রত্যাশিত দাবি থাকে, তাহলে বীমাকারী অনেক বেশি নম্র হবেন এবং সম্ভবত আপনাকে একজন ক্লায়েন্ট হিসাবে রাখবে," মেলানি লোইসেল-মঞ্জিওন বলেছেন, লোইসেল ইন্স্যুরেন্স এজেন্সির ভাইস প্রেসিডেন্ট, Pawtucket, RI-তে এবং যদি আপনার বর্তমান বীমাকারীর সাথে "গ্যারান্টিড রিপ্লেসমেন্ট কস্ট" কভারেজ থাকে, তাহলে আপনি অন্য কোম্পানির সাথে এটি প্রতিলিপি করতে পারবেন না। এই কভারেজটি ক্রমবর্ধমান নির্মাণ ব্যয়ের মুখে কাজে আসতে পারে—বলুন, যদি আপনার আসল অনুমান বন্ধ হয়ে যায়, অথবা যদি কোনো প্রাকৃতিক দুর্যোগ আপনার এলাকার অনেক বাড়ি ধ্বংস করে এবং পুনর্নির্মাণের খরচ বেড়ে যায়।

এজেন্টরা দীর্ঘদিনের ক্লায়েন্টদের সাথে মেরামত করার জন্য তর্ক করতে যেতে পারে যা আপনার ঘরকে আবার আকারে ফিরিয়ে আনার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ন্যূনতম সীমা ছাড়িয়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি গাছ আপনার ছাদে পড়ে এবং আপনার কিছু পুরানো, বিবর্ণ দানা ফাটলে, আপনার এজেন্ট আরও সহজে যুক্তি দিতে পারে যে একজন অনুগত ক্লায়েন্টকে একটি অভিন্ন চেহারার জন্য পুরো ছাদে একটি নতুন সেট করা উচিত।

কখন পাল্টাতে হবে

প্রিমিয়ামে একটি তীক্ষ্ণ উল্লম্ফন -- বলুন, 15% বা তার বেশি -- চারপাশে কেনাকাটা শুরু করার একটি ভাল কারণ, Loiselle-Mongeon বলেছেন৷ আপনি আপনার বাড়িতে উল্লেখযোগ্য আপগ্রেড করার পরে, যেমন নতুন নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যগুলি ইনস্টল করার পরে বা যখন আপনি একটি প্রধান জীবন পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে গেছেন তখন চারপাশে তাকানোও মূল্যবান৷ অবসর নেওয়া বা একটি নতুন কর্মজীবন শুরু করা, উদাহরণস্বরূপ, ডিসকাউন্ট ট্রিগার করতে পারে। অথবা হয়ত আপনি প্রাকৃতিক দুর্যোগ প্রবণ এলাকায় বাস করেন এবং আরও ভাল কভারেজ চান, যেমন একটি উচ্চ হারিকেন নির্মূল করা।

এমনকি যদি আপনি গত তিন বছরের মধ্যে দাবি করে থাকেন, আপনি কিছু বীমাকারীর সাথে আপনার প্রিমিয়াম কমাতে সক্ষম হতে পারেন (একজন স্বাধীন এজেন্ট আপনার সম্ভাবনার মূল্যায়ন করতে পারে)। তবে আপনি একই কভারেজের জন্য কেনাকাটা করছেন তা নিশ্চিত করুন। একটি কম প্রিমিয়ামের অর্থ হতে পারে আপনি মূল্যবান রাইডার বা আপনার বর্তমান নীতিতে এম্বেড করা কভারেজ হারাচ্ছেন, যেমন গাছ অপসারণ বা স্যুয়ারেজ ব্যাকআপের জন্য, যার জন্য আপনার তেমন খরচ হচ্ছে না।

আপনি যদি এমন একটি পলিসি খুঁজে পান যা কম দামে অনুরূপ বা আরও ভাল কভারেজ অফার করে, তাহলে পরীক্ষা করুন যে আপনার নতুন বীমাকারীর রেটিং এজেন্সি A.M-এর সাথে কমপক্ষে B+ রেটিং রয়েছে। আপনি স্যুইচ করার আগে সেরা (আপনাকে www.ambest.com এ নিবন্ধন করতে হবে)। এছাড়াও ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস কনজিউমার ইনফরমেশন সোর্সে বীমাকারীর অভিযোগের রেকর্ডটি দেখুন। কোম্পানির নাম টাইপ করুন এবং ড্রপ-ডাউন মেনুতে "সম্পত্তি/দুর্ঘটনা" বেছে নিন, তারপর সেই কোম্পানির জন্য "ক্লোজড অভিযোগ"-এ ক্লিক করুন যার পাঁচ-সংখ্যার NAIC কোড আপনার নীতির সাথে মিলে যায়। "ক্লোজড অভিযোগ অনুপাত রিপোর্ট" এবং তারপর "বাড়ির মালিক" নির্বাচন করুন। আপনি বাড়ির মালিকের প্রিমিয়ামের শেয়ারের সাথে সমাধান করা অভিযোগের বিমাকারীর মার্কেট শেয়ারের একটি অনুপাত দেখতে পাবেন। জাতীয় মাঝামাঝি হল 1.00; অনুপাত যত কম হবে, বীমাকারীর ট্র্যাক রেকর্ড তত ভালো।

একটি কঠিন নীতি তৈরি করা

এখানে তালিকাভুক্ত কভারেজগুলি ছাড়াও, সমস্ত নীতির ব্যবহারের ক্ষতি আছে৷ বিধান যা সাধারণত আপনার বাড়ির মেরামত করার সময় অন্য কোথাও বসবাস করার জন্য আপনার বসবাসের সীমার 20% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে (আপনি যদি ব্যয়বহুল এলাকায় থাকেন তবে আপনি এই পরিমাণ বাড়াতে চাইতে পারেন)। একটি হোম ইনভেন্টরি টুল দিয়ে আপনার সম্পত্তির স্টক নেওয়া একটি ভাল ধারণা , যেমন অ্যাডভোকেসি গ্রুপ ইউনাইটেড পলিসিহোল্ডারদের দেওয়া বিনামূল্যের অ্যাপ বা স্প্রেডশীট৷

বাসস্থান

আপনার বাসের সীমা আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের আনুমানিক খরচের উপর ভিত্তি করে, এর বাজার মূল্য (বা আপনার জমির মূল্য) নয়। আপনি আপনার এজেন্টকে আপনার জন্য এই খরচ অনুমান করতে বলতে পারেন, অথবা আপনি একটি স্বাধীন মূল্যায়নকারী নিয়োগ করতে পারেন বা স্থানীয় নির্মাতাকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে একটি তুলনামূলক বাড়ি তৈরি করতে কত খরচ হয়। আপনার বাসস্থানের সীমা পুনর্নির্মাণের আনুমানিক খরচের কমপক্ষে 80% হওয়া উচিত। নিয়মিত প্রতিস্থাপন খরচের পরিবর্তে, যা আপনার বাসস্থানের সীমা পর্যন্ত পরিশোধ করবে, গ্যারান্টিযুক্ত প্রতিস্থাপন খরচ বেছে নিন , যা আগের মতো নির্মাণ এবং গুণমানের একই স্তরে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের সম্পূর্ণ খরচ প্রদান করবে (এটি আপনার প্রিমিয়ামে প্রায় $50 থেকে $100 যোগ করবে), অথবা বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ , যা সাধারণত আপনার সীমার উপরে 25% বা 50% পেমেন্ট ক্যাপ করে। একটি খোলা বিপদ বেছে নেওয়া একটি নির্দিষ্ট নামযুক্ত বিপদের পরিবর্তে নীতির অর্থ হল আপনি একটি বিস্তৃত সমস্যার জন্য আচ্ছাদিত হবেন, যেমন খোলা জানালায় বৃষ্টির কারণে পানির ক্ষতি হয়। এটি সম্ভবত একটি অতিরিক্ত 15% খরচ হবে। অর্ডিন্যান্স বা আইন কভারেজ নতুন বিল্ডিং কোডগুলি মেনে চলার জন্য আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে৷

ব্যক্তিগত সম্পত্তি

ব্যক্তিগত সম্পত্তি বা বিষয়বস্তুর সীমা সাধারণত আপনার বাসস্থান কভারেজ সীমার 50% বা 75% পর্যন্ত হবে। প্রতিস্থাপন খরচ প্রকৃত নগদ মূল্যের চেয়ে পছন্দনীয়, যা শুধুমাত্র অবমূল্যায়িত মূল্য প্রদান করে। এটি প্রায় 15% বেশি খরচ করে। একটি নির্ধারিত ব্যক্তিগত সম্পত্তি অনুমোদন দামী আইটেমগুলির জন্য অতিরিক্ত কভারেজ যোগ করতে পারে, যেমন গয়না, শিল্প, বাদ্যযন্ত্র বা প্রাচীন জিনিস, যা সাধারণত তাদের প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম জন্য আচ্ছাদিত হয় এবং অন্যান্য সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে।

অন্যান্য কাঠামো

গ্যারেজ, শেড, বেড়া বা পুলের মতো বিচ্ছিন্ন কাঠামো সাধারণত আপনার বাসস্থানের সীমার 10% পর্যন্ত কভার করা হয়।

দায়

এটি আপনার আর্থিক ক্ষতি কভার করবে যদি আপনি মামলা করেন এবং অন্যদের ব্যক্তিগত আঘাত বা ক্ষতির জন্য দোষী সাব্যস্ত হন (বিশ্বব্যাপী, শুধুমাত্র আপনার বাড়ির প্রাঙ্গনে নয়)। কমপক্ষে $500,000 মূল্যের কিনুন (এটি আপনার প্রিমিয়ামে $40 বা তার কম যোগ করা উচিত)। আপনার বীমাকারী একটি পুল, ট্রামপোলিন বা কুকুরের নির্দিষ্ট প্রজাতির জন্য নিম্ন সীমা আরোপ করে কিনা তা পরীক্ষা করুন (অথবা তাদের সম্পূর্ণ বাদ দেন)। আপনার পলিসি যা প্রদান করে তার বাইরে দায় কভারেজের জন্য, একটি ছাতা নীতি বিবেচনা করুন।

কিভাবে তুলনার দোকান

আপনি www.insurancequotes.com এর মতো তুলনামূলক সাইট থেকে উদ্ধৃতি সংগ্রহ করে অনলাইনে আপনার গবেষণা প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন। মুষ্টিমেয় রাজ্যগুলি তাদের বীমা ওয়েবসাইটের বিভাগের নমুনা হার এবং মূল্য-তুলনা সরঞ্জাম অফার করে। কিন্তু ফলাফল সীমিত হবে এবং আপনার ইচ্ছা বা প্রয়োজনের চেয়ে কম সীমা ধরে নিতে পারে।

সর্বোত্তম পদ্ধতি হল একজন স্বাধীন এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করা যিনি একাধিক বীমাকারীদের সাথে কাজ করেন। একজন এজেন্ট নীতিমালার শব্দার্থ ব্যাখ্যা করতে পারে এবং আপনাকে উপযুক্ত কভারেজ স্তরের দিকে নিয়ে যেতে পারে। আপনার প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেলে এবং বিকল্পগুলির জন্য কেনাকাটা করলে একজন ভাল এজেন্টও আপনার সাথে যোগাযোগ করবে।

একটি স্বাধীন এজেন্ট খুঁজতে, www.trustedchoice.com দেখুন। InsuranceCommentary.com-এর সিইও বিল উইলসন, আপনার বর্তমান বা সম্ভাব্য এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করার পরামর্শ দেন যে তিনি কীভাবে আপনার কভারেজের মাত্রা নির্ধারণ করেন (এজেন্টের কাছে প্রশ্নগুলির একটি বিশদ তালিকা থাকা উচিত), আপনি কীভাবে বিপর্যয়মূলক ঘটনার জন্য আপনার কভারেজের ফাঁক পূরণ করতে পারেন এবং কীভাবে আপেল-থেকে-আপেল তুলনা করার সময় এজেন্ট প্রতিযোগিতামূলক হার খুঁজে পায়।

কিছু বীমাকারী, যেমন Amica মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স, স্টেট ফার্ম এবং USAA, সরাসরি জনসাধারণের কাছে বা একচেটিয়াভাবে তাদের নিজস্ব এজেন্টের মাধ্যমে বিক্রি করে। আমেরিকার কনজিউমার ফেডারেশনের বীমা পরিচালক বব হান্টার, কোট তুলনা করার জন্য এই কোম্পানিগুলিকে আলাদাভাবে কল করার পরামর্শ দেন। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস 'এ শপিং টুল ফর হোমওয়ানার্স ইন্স্যুরেন্স'-এ আপনার বীমাকারী বা এজেন্টের সাথে কথোপকথনের নির্দেশনা দেওয়ার জন্য একটি তুলনামূলক কার্যপত্র এবং প্রশ্ন রয়েছে৷