ডেবোরা থর্ন বয়স্ক গ্রাহকদের জন্য ঋণের বিপদ সম্পর্কে একটি বা দুটি জিনিস জানেন। একজন শিক্ষাবিদ হিসেবে, তিনি কয়েক দশক ধরে এই সমস্যাটি অধ্যয়ন করেছেন, এবং তিনি বয়স্ক আমেরিকানদের মধ্যে দেউলিয়াত্ব ফাইলিং বৃদ্ধির নথিভুক্ত একটি সাম্প্রতিক গবেষণার প্রধান লেখক।

এবং এখনও, 57 বছর বয়সে, থর্ন নিজেই ঋণের বোঝা বহন করে অবসরের দিকে এগিয়ে যাচ্ছেন। আইডাহো বিশ্ববিদ্যালয়ের সমাজবিজ্ঞানের সহযোগী অধ্যাপক থর্ন বলেছেন, "আমার ছাত্র ঋণ পরিশোধের আগে আমার বয়স 65 হবে, এবং আমি বিশাল ছাত্র ঋণ গ্রহণ করিনি।" আরও কি, "আমি একটি বন্ধক নিয়ে অবসর গ্রহণ করব," সে বলে, একটি পদক্ষেপ তার বিশ্বাস "আর্থিকভাবে বোকামি।"

থর্নের মিতব্যয়িতা সত্ত্বেও ঋণটি টিকে থাকে এবং এটি যে আর্থিক উদ্বেগ সৃষ্টি করে তা তার জীবনের প্রতিটি দিককে স্পর্শ করে। তিনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত কাজ করার পরিকল্পনা করেছেন, এবং তিনি অতিরিক্ত ক্লাস শেখান যাতে তিনি তার সঞ্চয় বাড়াতে পারেন। তিনি একটি 1989 পিকআপ ট্রাক চালান এবং এই বছর মাত্র দুই দিনের ছুটি নিয়েছিলেন। তিনি নিরামিষ খাবারে লেগে থাকেন এবং চিকিৎসা বিলের "ভয় থেকে" ব্যায়াম করেন, তিনি বলেন। "অনেক লোক প্রান্তে বাস করছে," সে বলে, "এবং আমরা ভয় পাচ্ছি।"

ক্রমবর্ধমান সংখ্যক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, সোনালী বছরগুলি লাল কালিতে ভেসে গেছে। ট্রান্সআমেরিকা সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট স্টাডিজের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, 10 জনের মধ্যে চারজন অবসরপ্রাপ্তরা বর্তমান অগ্রাধিকার হিসাবে ঋণ পরিশোধ করাকে উল্লেখ করেছেন। বয়স্ক আমেরিকানরা ক্রমবর্ধমানভাবে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করছে, এবং দেউলিয়া জনসংখ্যার মধ্যে তাদের প্রতিনিধিত্ব সর্বকালের সর্বোচ্চ, থর্ন এবং তার সহকর্মীদের সাম্প্রতিক গবেষণা অনুসারে, যা কনজিউমার দেউলিয়া প্রকল্পের তথ্যের উপর ভিত্তি করে। দেউলিয়া হওয়া সাতজনের মধ্যে একজনের বয়স 65 বা তার বেশি, গবেষণায় দেখা গেছে, 25 বছর আগের তুলনায় প্রায় পাঁচগুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। "যদি আমি 65 বছর বয়সী হই এবং সত্যিই অসুস্থ হয়ে পড়ি এবং অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিল থাকে বা অবসরের পর্যাপ্ত সঞ্চয় না থাকে, তাহলে কোন রিবাউন্ড নেই," থর্ন বলেছেন। "অবসরে ছটফট করার কোন জায়গা নেই।"

ক্রমবর্ধমান আয় এবং চিকিৎসা ব্যয় বয়স্ক আমেরিকানদের আর্থিক সঙ্কটের প্রধান কারণ, গবেষণায় দেখা গেছে। হার্ভার্ড ইউনিভার্সিটির জয়েন্ট সেন্টার ফর হাউজিং স্টাডিজ অনুসারে, মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ শর্তে, তাদের পঞ্চাশ থেকে ষাটের দশকের মাঝামাঝি পরিবারের মধ্য আয় এখনও 2010 স্তরের নীচে। ট্রান্সামেরিকা কেন্দ্রের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ক্যাথরিন কলিনসন বলেছেন, অপরিকল্পিত প্রাথমিক অবসর, প্রায়শই চাকরি হারানো বা স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে, অবসরপ্রাপ্তদের ঋণের সমস্যায় অবদান রাখে। ট্রান্সআমেরিকা সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় 60% অবসরপ্রাপ্তরা পরিকল্পনার চেয়ে তাড়াতাড়ি অবসর নিয়েছিলেন৷

আদর্শভাবে, আপনি কম সুদের হার বন্ধকের সম্ভাব্য ব্যতিক্রম সহ, অবসর গ্রহণের ঋণ-মুক্ত প্রবেশ করবেন। কিন্তু যদি চাকরি হারানো, আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিল বা অন্যান্য বাধাগুলি দীর্ঘ শট বলে মনে করে, হতাশ হবেন না। বুদ্ধিমান আর্থিক পদক্ষেপ এবং কৌশলগত বেল্ট-টাইনিং এমনকি সবচেয়ে ভয়ঙ্কর ঋণের বোঝাকেও নিয়ন্ত্রণ করতে পারে এবং আপনার সোনালী বছরগুলিকে কালোতে ফিরিয়ে দিতে সাহায্য করতে পারে৷

"যদি কেউ ঋণের পাহাড়ের সম্মুখীন হয়, প্রথম পদক্ষেপটি একটি তালিকা গ্রহণ করা হয়," কলিনসন বলেছেন, ঋণের সমস্ত উত্স, বকেয়া পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের শর্তাদি তালিকাবদ্ধ করে৷ সেখান থেকে, তিনি বলেন, "আপনি কীভাবে এটি পরিশোধ করতে যাচ্ছেন তা অগ্রাধিকার দেওয়া শুরু করতে পারেন," প্রথমে উচ্চ-সুদের ঋণের উপর ফোকাস করে৷

ক্রেডিট কার্ড৷৷ যারা আর্থিক দুর্দশার মধ্যে রয়েছে তাদের জন্য, একটি ক্রেডিট কার্ড "নিরাপত্তা বন্ধ করে আপনার পকেটে একটি লোড হ্যান্ডগানের মতো হতে পারে," বলেছেন রবার্ট বেল, 59, জেকিল আইল্যান্ড, গা-তে বসবাসকারী অবসরপ্রাপ্ত পেটেন্ট অ্যাটর্নি। তার জানা উচিত। প্রায় এক দশক আগে কিছু বিনিয়োগের সম্পত্তি বিক্রি করার পর, তিনি $40,000 মূলধন-লাভ কর বিল দিয়েছিলেন যা তিনি পরিশোধ করতে পারেননি। তাই তিনি এটি একটি ক্রেডিট কার্ডে রেখেছিলেন। এক বিলম্বে অর্থপ্রদানের পরে, কার্ড প্রদানকারী তার সুদের হার বাড়িয়ে দেয়, "এবং আমি ঋণের নীচে থেকে বের হতে পারিনি", তিনি বলেছেন। "আমি একটি $500 ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করছিলাম, এবং $250 এর সুদ ছিল।"

ক্রেডিটকার্ডস ডটকমের শিল্প বিশ্লেষক টেড রসম্যান বলেছেন জুলাই পর্যন্ত, শালীন ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার রেকর্ড 17.76% ছিল। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বহন করার জন্য ছোট ভোক্তাদের তুলনায় বেবি বুমারদের সম্ভাবনা কম, কিন্তু যখন তারা তা করে, তখন তাদের ভারসাম্য বেশি থাকে:গড়ে $3,900, Gen Xers-এর জন্য $3,300 এবং সহস্রাব্দের জন্য $2,500। রোসম্যান বলেছেন, অবসরের দিকে এগিয়ে আসা অল্প বয়স্ক বুমাররা সবচেয়ে বড় গর্তের মধ্যে রয়েছে, গড়ে $4,500 ক্রেডিট কার্ডের ঋণ রয়েছে৷

বয়স্ক ভোক্তারা তাদের আয়ের পরিপূরক হিসেবে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করছেন এবং সেইসাথে প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সেল-ফোন বিল, গাড়ির পেমেন্ট এবং অন্যান্য খরচে সাহায্য করার জন্য, Credit.org-এর এক্সিকিউটিভ ভাইস প্রেসিডেন্ট মেলিন্ডা ওপারম্যান বলেছেন। যদি এটি পরিচিত মনে হয়, আপনার প্রথম পদক্ষেপ হতে পারে বাচ্চাদের জন্য আপনার আর্থিক সহায়তায় লাগাম দেওয়া ("ডোন্ট লেট দ্য কিডস রেক রিটায়ারমেন্ট" দেখুন)।

অসহনীয় ট্যাক্স বিল বা মেডিকেল বিলের মুখোমুখি হলে প্লাস্টিকটি বের করার তাগিদকে প্রতিহত করুন। একটি IRS কিস্তি পরিকল্পনা সম্ভবত আপনাকে কম হার দেবে এবং আপনাকে ছয় বছর পর্যন্ত আপনার ট্যাক্স ট্যাব পরিশোধ করার অনুমতি দিতে পারে। চিকিৎসা ঋণের জন্য, আপনি স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে ডিসকাউন্ট বা অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন বা চিকিৎসা বিলের জন্য যোগ্য পরিবারকে সহায়তা করে এমন সরকারি প্রোগ্রাম থেকে উপকৃত হতে পারেন। আপনি যদি এই ঋণগুলি ক্রেডিট কার্ডে চাপ দেন, তাহলে আপনি এই ধরনের বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস হারাতে পারেন।

আপনি যদি মোটা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করছেন, তাহলে দেখুন আপনি আপনার ব্যালেন্স এমন একটি কার্ডে স্থানান্তর করার যোগ্য কিনা যা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক মাসের জন্য 0% প্রারম্ভিক হার অফার করে। 0% হার প্রযোজ্য মাসগুলির সংখ্যা দ্বারা বকেয়া পরিমাণকে ভাগ করুন, রসম্যান বলেছেন, এবং হার বৃদ্ধির আগে ঋণ মুছে ফেলার জন্য প্রতি মাসে সেই পরিমাণ অর্থ প্রদানের বিষয়ে "সত্যিই শৃঙ্খলাবদ্ধ" হন৷

Citi Simplicity কার্ডটি প্রথম 21 মাসের জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফারের উপর 0% হারের সাথে, রসম্যান বলেছেন, আরও উদার পরিচায়ক সময়ের মধ্যে একটি অফার করে৷ তবে এটি স্থানান্তরিত পরিমাণের উপর 5% ফিও নেয়। চেজ স্লেট এবং অ্যামেক্স এভরিডে কার্ডগুলি কোনও ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি নেয় না এবং প্রথম 15 মাসের জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফারে 0% হার অফার করে৷

বেল তার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একটি 0% সুদের কার্ডে স্থানান্তর করেছেন, আক্রমনাত্মকভাবে ব্যালেন্স পরিশোধ করেছেন এবং শেষ পর্যন্ত ঋণমুক্ত অবসর নিতে সক্ষম হয়েছেন। যদিও তার এখনও একটি ক্রেডিট কার্ড আছে, তিনি বলেছেন, "আমি এটিকে এমনভাবে ব্যবহার করি যে এটি একটি বোমা নিক্ষেপ করার জন্য প্রস্তুত।"

বন্ধক। ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বাড়ির মালিক বন্ধকী ঋণের স্তুপ নিয়ে অবসর গ্রহণ করছেন। জয়েন্ট সেন্টার ফর হাউজিং স্টাডিজ অনুসারে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী 40% এরও বেশি বাড়ির মালিকদের 2016 সালে একটি বন্ধক ছিল, যা 1989 সালে 20% থেকে বেশি। এবং পুরোনো বাড়ির মালিকদের ঋণ-থেকে-মূল্যের অনুপাত সেই সময়ের মধ্যে তিনগুণ বেড়ে 39% হয়েছে।

কম হারে বন্ধকী এবং ভালো আর্থিক পরিকল্পনা সহ কিছু ধনী বাড়ির মালিকদের জন্য, অবসরে বন্ধক বহন করা উদ্বেগের সামান্য কারণ হতে পারে। কিন্তু মাঝারি আয়ের অনেক লোক-এবং এমনকি কিছু উচ্চ-নিট-মূল্য অবসরপ্রাপ্তরা-এটি সমস্যাযুক্ত বলে মনে করেন। রিক ব্রুকস, ব্ল্যাঙ্কিনশিপ অ্যান্ড ফস্টারের একজন অধ্যক্ষ, সোলানা বিচ, ক্যালিফোর্নিয়াতে, একজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করেন যার তার প্রাথমিক বাসভবনে একটি বড় বন্ধক ছিল এবং তার করযোগ্য সঞ্চয়ের বেশিরভাগই সেকেন্ড হোমে ডাউন পেমেন্টে রেখেছিলেন। "তিনি অবসর নেওয়ার পর থেকে অন্য প্রতিটি মিটিংয়ে প্রশ্ন উঠেছে, 'আমি কীভাবে এই ঘৃণার বানরকে আমার পিঠ থেকে সরিয়ে দেব?' " ব্রুকস বলেছেন। দুর্ভাগ্যবশত, "প্রতিটি ডলার তিনি ব্যয় করেন অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে আসে," তিনি বলেন, "তাই সেই বানরটিকে তার পিঠ থেকে সরিয়ে দেওয়ার ট্যাক্স খরচ অনেক বেশি।"

অবসর গ্রহণের আগে একটি বন্ধকী পরিশোধ করবেন কিনা তা বিবেচনা করার সময়, অবসরে আপনার প্রত্যাশিত নগদ প্রবাহ দেখুন, আর্থিক-স্বাস্থ্য সংস্থা বেস্ট মানি মুভসের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ইলিস গ্লিঙ্ক বলেছেন। আপনি যদি গ্যারান্টিযুক্ত আয় থেকে থাকেন যা বন্ধকী এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট নয়, তাহলে অবসর নেওয়ার আগে নোটটি পরিশোধ করার জন্য সামান্য চাপ থাকতে পারে। কিন্তু অনেকেই অবসরের প্রথম বছরে অনেক বেশি নগদ খরচ করে, গ্লিঙ্ক সতর্ক করে দেয়।

এই যুক্তি থেকে সতর্ক থাকুন যে আপনার নিম্ন-দরের বন্ধক রাখা উচিত কারণ আপনি সুদের অর্থ প্রদানের চেয়ে বাজারে বেশি উপার্জন করতে পারেন। নিশ্চিত, স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওর-এর 500-স্টক সূচক এই বছর আগস্টের মাঝামাঝি পর্যন্ত প্রায় 18% বেড়েছে, কিন্তু "পরের বছর S&P 15% কম হতে পারে, এবং আপনি এখনও সেই বন্ধকটি পরিশোধ করছেন," ব্রুকস বলেছেন। এছাড়াও আপনি কিভাবে অর্থ বিনিয়োগ করছেন তা বিবেচনা করুন যা আপনি বন্ধকী পরিশোধ করতে ব্যবহার করবেন। যদি এটি রক্ষণশীল বন্ড বা জমার শংসাপত্রে থাকে, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী সুদের হারের চেয়ে বেশি উপার্জন করতে পারবেন না।

কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য, 2017 ট্যাক্স সংস্কার বন্ধকী পরিশোধের দিকে স্কেলগুলিও নির্দেশ করে৷ আপনি যদি আইটেমাইজ করেন তবে বন্ধকী সুদ এখনও কাটা যেতে পারে, কিন্তু ট্যাক্স সংস্কার মানক কর্তন বাড়িয়েছে এবং রাজ্য এবং স্থানীয় কর কর্তনের উপর $10,000 ক্যাপ রেখেছে, অনেক করদাতাদের কর্তনের আইটেমাইজ করার ক্ষমতা সীমিত বা বাদ দিয়েছে।

বন্ধকের হার কমে যাওয়ার সাথে সাথে, অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাওয়া বাড়ির মালিকরা অবসর নেওয়ার আগে একটি বন্ধকী পরিশোধ করার পরিকল্পনার অংশ হিসাবে পুনর্অর্থায়ন বিবেচনা করতে পারে, গ্লিঙ্ক বলেছেন। ধরা যাক আপনি অবসর গ্রহণের 15 বছর এবং 4.5% হারে বন্ধকীতে 20 বছর বাকি আছে। তিনি বলেন, আপনি হয়ত 15-বছরের ঋণে 3%-এর কাছাকাছি হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হবেন, এবং আপনি কাজ বন্ধ করার সময় ঋণমুক্ত হবেন।

আপনি যদি অবসর গ্রহণের মাত্র কয়েক বছর থাকেন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে ঋণমুক্ত অবসরে সাহায্য করতে পারে না। কিন্তু আপনি যদি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের এমন অনেক অঞ্চলের একটিতে বাস করেন যেখানে বাড়ির মান আকাশচুম্বী হয়েছে, গ্লিঙ্ক বলেছেন, আপনি আকার কমানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার বাড়ি বিক্রি করুন, এবং ছোট এবং কম ব্যয়বহুল কিছু কিনতে নগদ ব্যবহার করুন। আপনি বছরের পর বছর ধরে বন্ধকী পেমেন্ট, ট্যাক্স এবং বৃহত্তর সম্পত্তিতে বসবাসের অন্যান্য খরচ বাঁচাতে পারবেন এবং আপনি সেই সঞ্চয়গুলিকে আপনার অবসরকালীন কিটিতে যোগ করতে পারবেন।

চিকিৎসা ঋণ। বয়স্ক আমেরিকানদের মধ্যে যারা দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করেছে, প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ বলে যে চিকিৎসা ব্যয় একটি অনুঘটক ছিল, কনজিউমার দেউলিয়া প্রকল্পের তথ্য অনুসারে। মেডিকেয়ার সিনিয়রদের স্বাস্থ্যসেবা খরচ কভার করতে অনেক কম পড়ে। প্রথাগত মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের এক-তৃতীয়াংশেরও বেশি 2013 সালে তাদের মোট মাথাপিছু আয়ের কমপক্ষে 20% পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ে ব্যয় করেছে এবং 2030 সালের মধ্যে এই সংখ্যাটি 42%-এ উন্নীত হবে বলে আশা করা হচ্ছে, কায়সার পরিবারের মতে ফাউন্ডেশন।

যদিও চিকিৎসা ঋণ অপ্রতিরোধ্য হতে পারে, এটি সাধারণত অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত নয়, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞরা বলছেন। চিকিৎসা ঋণ সাধারণত কম বা শূন্য সুদ বহন করে, এবং এটি কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে না—যেখানে ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টার অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ অবিলম্বে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে।

আপনি মেডিকেয়ার সেভিংস প্রোগ্রাম বা আপনার এলাকায় অফার করা হতে পারে এমন অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা খরচ সহায়তার জন্য যোগ্য কিনা তা জানতে ন্যাশনাল কাউন্সিল অন এজিংস বেনিফিটস চেকআপ টুল ব্যবহার করুন।

আপনি যদি একটি অলাভজনক হাসপাতালে চিকিৎসার জন্য খোঁজ করেন, তাহলে হাসপাতালের আর্থিক সহায়তা নীতির একটি অনুলিপি চেয়ে নিন। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের জন্য অলাভজনক হাসপাতালগুলির এই নীতিগুলি বিকাশের প্রয়োজন, যার মধ্যে নিম্ন আয়ের রোগীদের জন্য বিনামূল্যে বা ছাড়ের যত্ন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। প্রতিটি হাসপাতাল তার নিজস্ব যোগ্যতা নির্দেশিকা সেট করতে পারে।

যদি আপনার বীমাকারী একটি দাবি প্রত্যাখ্যান করে থাকে, তাহলে আপনার কাছে আপিল করার অধিকার থাকতে পারে। একটি আপিল ফাইল করার জন্য সাহায্যের জন্য, আপনার রাষ্ট্রীয় স্বাস্থ্য বীমা সহায়তা প্রোগ্রামের সাথে যোগাযোগ করুন। shiptacenter.org এ আপনার স্থানীয় প্রোগ্রাম খুঁজুন।

স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের সাথে অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করা আপনার ধারণার চেয়ে সহজ হতে পারে। অবসরপ্রাপ্ত পেটেন্ট অ্যাটর্নি বেল যখন তার আর্থিক সমস্যার গভীরে ছিলেন, তখন তার সঙ্গীর একটি এমআরআই করতে হয়েছিল যার দাম $1,500 ছিল। "আমাদের কাছে কোন নগদ টাকা ছিল না," বেল বলেছেন। "আমি ফোন করে বলেছিলাম, 'আমি কি আপনাকে 10 মাসের জন্য মাসে $150 দিতে পারি?' তারা ছিল, 'অবশ্যই।' তারা ক্ল্যামের মতো খুশি ছিল," তিনি বলেছেন।

ঋণ সংগ্রহকারীদের সাথে ডিল করুন . বয়স্ক ভোক্তাদের জন্য, মৌখিকভাবে আক্রমনাত্মক ঋণ সংগ্রহকারীদের সাথে মিথস্ক্রিয়া বিরক্তিকর হতে পারে। বয়স্ক ভোক্তারা কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোতে দায়ের করা অভিযোগের প্রধান উৎস হল ঋণ সংগ্রহ৷

কিন্তু একটি সাম্প্রতিক CFPB নিয়ম প্রস্তাব তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রাহকদের পরিচালনার বিষয়গুলিকে আরও খারাপ করতে পারে, ভোক্তা অ্যাডভোকেটরা বলছেন। একটি সমস্যা:নিয়মটি ঋণ সংগ্রাহকদের প্রতি ঋণ প্রতি সপ্তাহে সাত বার কল করার অনুমতি দেয়। ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টারের স্টাফ অ্যাটর্নি এপ্রিল কুয়েনহফ বলেছেন, "আমরা খুব উদ্বিগ্ন যে বিশেষ করে চিকিৎসা বিল সহ লোকেদের প্রভাবিত করবে।" যদি একটি একক চিকিৎসা সমস্যা আপনাকে স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা, একজন চিকিত্সক, একটি ল্যাব এবং একটি মেডিকেল-ডিভাইস কোম্পানির জন্য অর্থ বকেয়া ছেড়ে দেয়, উদাহরণস্বরূপ, এর অর্থ প্রতি সপ্তাহে 28টি ঋণ-সংগ্রহ কল হতে পারে।

ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে ডিল করার সময়, আপনার অধিকারগুলি বুঝুন। ঋণ সংগ্রহকারীরা কখনও কখনও অবসরপ্রাপ্তদের সামাজিক নিরাপত্তা বা প্রবীণদের সুবিধাগুলি সাজানোর হুমকি দেয়, উদাহরণস্বরূপ—কিন্তু এই ফেডারেল সুবিধাগুলি সাধারণত গার্নিশমেন্ট থেকে সুরক্ষিত থাকে যদি সেগুলি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সরাসরি জমা করা হয়। একজন ঋণ সংগ্রাহককে আপনার সাথে যোগাযোগ বন্ধ করতে বলার অধিকারও আপনার আছে। একটি নমুনা "সংযোগ বন্ধ করুন" চিঠি দেখতে, consumerfinance.gov-এ "ঋণ সংগ্রহকারীর নমুনা চিঠি" অনুসন্ধান করুন। এটি ঋণ বাতিল করবে না, তবে এটি হয়রানিমূলক ফোন কল বন্ধ করা উচিত।

সহায়তা পান৷৷ যদি ঋণ একটি ক্রমাগত সমস্যা হয়ে থাকে এবং আপনি নিজে থেকে অগ্রসর হতে না পারেন, তাহলে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার সময় হতে পারে। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশনের কাউন্সেলিং এবং শিক্ষা কার্যক্রমের ভাইস প্রেসিডেন্ট ব্যারি কোলম্যান বলেছেন, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর একটি বিস্তৃত আর্থিক পর্যালোচনা পরিচালনা করবেন, আয় এবং ব্যয়ের সমস্ত উত্স বিশ্লেষণ করবেন এবং অতিরিক্ত সুবিধা বা অন্যান্য সংস্থানগুলি সন্ধান করবেন যা আপনাকে ব্যবধান পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে। ক্রেডিট কাউন্সেলিং।

প্রয়োজনে, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর একটি ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করতে পারেন - আপনার এবং আপনার পাওনাদারদের মধ্যে একটি স্বেচ্ছাসেবী চুক্তি যা সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করে এবং আপনার ফিনান্স চার্জ এবং ফি কমাতে সাহায্য করতে পারে। সাধারণত, প্রথম কাউন্সেলিং সেশন বিনামূল্যে, কিন্তু একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে প্রতি মাসে প্রায় $20 থেকে $75 মাসিক ফি নিয়ে আসে, কোলম্যান বলেছেন। nfcc.org এ অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলরদের জন্য অনুসন্ধান করুন৷