প্রশ্ন: আমার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবশিষ্ট ব্যালেন্স সহ 65 বছর বয়সের পরে আমার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি কী কী?

উত্তর: আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলির মতো, আপনি সাধারণত আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে বয়সের সাথে কম-আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিওর দিকে যেতে চাইবেন। এর অর্থ হল আপনার স্টক থাকা শতাংশ হ্রাস করা এবং আপনার নগদ এবং বন্ড হোল্ডিং বৃদ্ধি করা। আপনার যদি শীঘ্রই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের প্রয়োজন হয়, তবে তহবিলের একটি অংশ HSA-এর মানি মার্কেট বা চেকিং অ্যাকাউন্টে রাখুন যাতে এটি বাজারের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত না হয়।

ফি এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি একজন HSA অ্যাডমিনিস্ট্রেটর থেকে পরবর্তীতে পরিবর্তিত হয়, তবে আপনি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড, স্টক এবং বন্ডের একটি মেনু থেকে নির্বাচন করতে সক্ষম হবেন। অনেক পরিকল্পনা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলও অফার করে, যা সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগের ক্রমবর্ধমান রক্ষণশীল মিশ্রণে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করে। HSAsearch.com-এ আপনি HSA অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের খুঁজে পেতে এবং ফি এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তুলনা করতে পারেন।

আপনি যদি এখনও কাজ করেন এবং এখনও মেডিকেয়ারে না থাকেন তবে আপনি প্রিট্যাক্স HSA অবদানগুলি চালিয়ে যেতেও সক্ষম হতে পারেন। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পলিসি থাকতে হবে (ব্যক্তিগত কভারেজের জন্য কমপক্ষে $1,350 বা 2019 সালে পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,700 বাদ দিয়ে) এবং অবশ্যই মেডিকেয়ার পার্ট A বা পার্ট বি-তে নথিভুক্ত করা উচিত নয়। কিছু লোক যারা এখনও মেডিকেয়ার (এমনকি প্রিমিয়াম-মুক্ত পার্ট A) এর জন্য সাইন আপ করতে দেরি করছে যাতে তারা HSA অবদান রাখতে পারে, বিশেষ করে যদি তাদের বস অ্যাকাউন্টে কিছু অর্থ প্রদান করে। (কাইজার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন অনুসারে, 2018 সালে একটি HSA-তে নিয়োগকর্তার গড় অবদান ছিল $1,277 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,119।)

যতক্ষণ না আপনি কাজ চালিয়ে যাচ্ছেন এবং আপনার নিয়োগকর্তার কভারেজ বজায় রাখবেন, মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তিতে বিলম্ব করার জন্য আপনি জরিমানা দিতে পারবেন না। কিন্তু আপনি যদি আপনার 65 তম জন্মদিনের পরে পার্ট A-এর জন্য সাইন আপ করেন, মেডিকেয়ার কভারেজ ছয় মাস পর্যন্ত পূর্ববর্তী, এবং সেই সময়ের মধ্যে HSA-তে অবদান রাখার জন্য আপনি শাস্তির সম্মুখীন হতে পারেন। শাস্তি এড়াতে, মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হওয়ার অন্তত ছয় মাস আগে আপনার HSA-তে অবদান রাখা বন্ধ করুন।

আপনি HSA-তে অবদান রাখা বন্ধ করার পরে, আপনি এখনও পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ এবং অন্যান্য যোগ্য খরচের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারবেন যা বীমা দ্বারা কভার করা হয় না, যেমন দৃষ্টি, শ্রবণ এবং দাঁতের যত্নের পাশাপাশি প্রেসক্রিপশন ওষুধের জন্য সহ-অর্থ প্রদান করে। অর্থটি মেডিকেয়ার পার্ট বি এবং পার্ট ডি বা মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের জন্য প্রিমিয়াম দিতেও ব্যবহার করা যেতে পারে (কিন্তু মেডিগ্যাপ প্রিমিয়ামের জন্য নয়)। এবং আপনি আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে দীর্ঘমেয়াদী-যত্ন বীমা প্রিমিয়ামের একটি অংশ প্রদান করতে ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার নিতে পারেন (আপনার বয়স 40 বা তার কম হলে $420 থেকে $5,270 থেকে যদি আপনি 2019 সালে 70 বা তার বেশি হন)। 65 বছর বয়সের পরে, আপনি জরিমানা ছাড়াই নন-মেডিকেল খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করতে পারেন, তবে আপনি যে পরিমাণ টাকা উত্তোলন করবেন তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে।