প্রশ্ন: কয়েক বছর আগে, আমার বাবা-মা আমাকে তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলির একটিতে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী বানিয়েছিলেন। এখন আমার নিজের কার্ড আছে, এবং তারা আমাকে তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে দিচ্ছে। এটা কি আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে?

উত্তর: এটি করতে পারে, তবে আপনি যদি স্মার্টভাবে আপনার নিজের কার্ডগুলি পরিচালনা করেন তবে সম্ভবত খুব বেশি নয়। “আপনি আপনার স্কোরে কিছুটা হ্রাস দেখতে পারেন কারণ একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হয়েছে। কিন্তু আপনি যদি অন্যথায় একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করেন, তাহলে সেই স্কোরটি আবার বেড়ে যাবে,” ক্রেডিট ব্যুরো এক্সপেরিয়ানের পাবলিক এডুকেশনের পরিচালক রড গ্রিফিন বলেছেন। যদি আপনার পিতামাতার কার্ডে তার সীমা বা দেরীতে অর্থপ্রদানের রেকর্ডের তুলনায় উচ্চ ব্যালেন্স থাকে, তাহলে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে সরানো হলে তা আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও বাড়িয়ে দিতে পারে।

একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা:আপনার পিতামাতার কার্ডের ক্রেডিট লাইনটি আর আপনার ব্যবহারের অনুপাতের উপর নির্ভর করবে না, যা উপলব্ধ ক্রেডিটের শতাংশ হিসাবে আপনার কার্ডগুলিতে আপনার পাওনার পরিমাণ। FICO এর "প্রদেয় পরিমাণ" বিভাগে ব্যবহার অন্তর্ভুক্ত করে এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের 30% তৈরি করে। ব্যবহারের অনুপাত যত কম হবে, আপনার স্কোরের জন্য তত ভাল। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী থাকাকালীন আপনার ক্রেডিট মোট $25,000 সীমাবদ্ধ করলে, আপনার পিতামাতার কার্ডে $500 ব্যালেন্স থাকে এবং আপনার নিজের কার্ডের মোট ব্যালেন্স $4,500 থাকে, তাহলে আপনার সামগ্রিক ব্যবহারের অনুপাত হবে 20%। কিন্তু আপনার পিতামাতার অ্যাকাউন্ট থেকে বাদ দেওয়ার পরে যদি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট $10,000-এ নেমে আসে, তাহলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত বেড়ে 45% হয়ে যায়।

স্বতন্ত্র কার্ডের পাশাপাশি আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের জন্য সমষ্টিগতভাবে ব্যবহার গণনা করা হয়। একটি সুস্থ স্কোর বজায় রাখতে প্রতিটি কার্ডে আপনার সীমার 20% থেকে 30% এর বেশি ব্যবহার না করার লক্ষ্য রাখুন। যাদের FICO স্কোর 800 বা তার বেশি তারা তাদের উপলব্ধ ক্রেডিট গড়ে 7% ব্যবহার করে, FICO অনুসারে।

ক্রেডিট কার্ড থেকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারীকে সরিয়ে দেওয়ার পরে, অ্যাকাউন্টটি সাধারণত ব্যবহারকারীর ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অদৃশ্য হয়ে যায়, ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ জন উলঝেইমার বলেছেন, পূর্বে FICO এবং ক্রেডিট ব্যুরো ইকুইফ্যাক্স। যদি এটি হয়, আপনার পিতামাতার অ্যাকাউন্টের বয়স আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ফ্যাক্টর হবে না। ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য একটি FICO স্কোরের 15% এর জন্য গণনা করে, তাই যদি আপনার অন্যান্য ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি আপনার পিতামাতার অ্যাকাউন্টের চেয়ে নতুন হয়, তাহলে আপনার স্কোর কিছুটা কমতে পারে।

এটা সম্ভব যে আপনার পিতামাতার কার্ড অ্যাকাউন্ট আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে কিন্তু ইস্যুকারীর দ্বারা আর আপডেট করা হবে না। সেই ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টের বয়স এখনও আপনার ক্রেডিট স্কোরে বিবেচনা করা হবে (কিন্তু ব্যবহার করা হবে না)। যদি আপনি দেখতে চান যে আপনার প্রতিবেদনে একটি অ্যাকাউন্ট এখনও দেখা যাচ্ছে কিনা, তাহলে www.annualcreditreport.com-এ যান, যেখানে আপনি প্রতিটি প্রধান ব্যুরো-ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন—প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যের রিপোর্ট পেতে পারেন।