স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ যেমন ঊর্ধ্বমুখী হতে থাকে, বীমাকারীরা প্রিমিয়াম বাড়াতে থাকে এবং বিলের একটি বড় অংশ ভোক্তাদের কাছে স্থানান্তর করে। ক্রমবর্ধমান খরচ জাতীয় কথোপকথনে জ্বালানি দিয়েছে এবং 2020 সালের রাষ্ট্রপতি নির্বাচনে স্বাস্থ্যসেবা একটি মূল বিষয় হয়ে উঠছে।

এমনকি নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত বীমার সাথেও, আপনার খরচ - প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরে খরচ সহ - সম্ভবত এই বছর বেড়ে যাবে৷ কিন্তু আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক পরিকল্পনা নির্বাচন করা অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনি প্রচুর চিকিৎসা ব্যয়ের প্রত্যাশা না করেন, তাহলে আপনি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নিয়ে এগিয়ে আসতে পারেন। অ্যান্ডি হিলের জন্য, একজন কর্পোরেট ইভেন্ট সেলস ডিরেক্টর যিনি ডেট্রয়েটের একটি শহরতলিতে তার স্ত্রী, নিকোল এবং তাদের দুই সন্তান, জোয়ে এবং ক্যালভিনের সাথে থাকেন, একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য প্ল্যানে স্যুইচ করে পরিবারটিকে প্রতি মাসে $200 থেকে $300 প্রিমিয়াম এবং ভবিষ্যতে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য তাদের HSA-তে প্রায় $10,000 সঞ্চয় করার অনুমতি দিয়েছে।

আপনি যে স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানটি বেছে নিন বা আপনি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে, মেডিকেয়ারের মাধ্যমে বা নিজের থেকে কভারেজ পান কিনা তা বিবেচনা না করেই, স্মার্ট কেনাকাটার জন্য কিছু মূল কৌশল আপনাকে বছরে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারে পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা খরচে। .

আপনার কভারেজ বুঝুন৷৷ আপনার কাটছাঁট নির্বিশেষে, কোনো খরচ-ভাগ ছাড়াই বেশিরভাগ পরিকল্পনার জন্য এখনও বিভিন্ন ধরণের প্রতিরোধমূলক যত্ন প্রদানের প্রয়োজন হয়। যাইহোক, স্বল্পমেয়াদী স্বাস্থ্য পরিকল্পনা, যা সাধারণত সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন নীতির তুলনায় কম প্রিমিয়ামের সাথে আসে, ACA- বাধ্যতামূলক সুবিধা প্রদান করার প্রয়োজন হয় না, যেমন নো-কস্ট প্রতিরোধমূলক যত্ন। আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে, এটি রক্তচাপ, ডায়াবেটিস এবং কোলেস্টেরল পরীক্ষার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে; ম্যামোগ্রাম এবং কোলনোস্কোপি; এবং ফ্লু শট এবং রুটিন ভ্যাকসিন। প্রতিরোধমূলক যত্নের সুবিধাগুলির সম্পূর্ণ তালিকার জন্য, www.healthcare.gov/coverage/preventive-care-benefits দেখুন৷

আপনি পরিকল্পনাটি পর্যালোচনা করার সময়, অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি সন্ধান করুন, যেমন একটি নমনীয় ব্যয় বা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস। অনেক নিয়োগকর্তা সঞ্চয় এবং প্রণোদনা প্রোগ্রাম অফার করে যা আপনাকে উচ্চ-মানের, সাশ্রয়ী প্রদানকারী ব্যবহার করার জন্য পুরস্কৃত করে। এই ধরনের প্রোগ্রামগুলি আপনার পকেটের বাইরের খরচ কমাতে পারে বা সেই পরিদর্শন বা পদ্ধতির জন্য আপনার কর্তনযোগ্য ছাড় দিতে পারে৷

সঠিক প্রদানকারী চয়ন করুন৷৷ আপনি একজন ডাক্তারের পরিদর্শন বা চিকিৎসা পদ্ধতির সময়সূচী করার আগে, আপনার বীমাকারীর ওয়েবসাইটের টুলগুলি ব্যবহার করুন এবং প্রদানকারীকে নিশ্চিত করতে বলুন যে তারা আপনার পরিকল্পনার নেটওয়ার্কে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি যদি একটি পদ্ধতির সময়সূচী করে থাকেন, তাহলে পরীক্ষা করুন যে জড়িত সবাই-চিকিৎসক থেকে শুরু করে অ্যানেস্থেসিওলজিস্ট পর্যন্ত--নেটওয়ার্কে কভার করা হবে কিনা। আপনি যদি বছরের জন্য আপনার পরিকল্পনার কাটছাঁট করার সম্ভাবনা না রাখেন, বা আপনি এমন একজন ডাক্তারের কাছে যাচ্ছেন যিনি নেটওয়ার্কের বাইরে আছেন, আপনি নগদ অর্থ প্রদানের জন্য ছাড় পেতে পারেন কিনা তা দেখুন। আপনি যদি বীমা ব্যবহার করেন তার চেয়ে আপনি পকেট থেকে কম অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আপনি তারপরও আপনার বীমাকারীর কাছে একটি দাবি দায়ের করতে সক্ষম হতে পারেন যাতে খরচটি আপনার কর্তনযোগ্য হিসাবে গণনা করা যায়, বিল কাম্পাইন বলেছেন, HealthcareBluebook.com এর সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট৷

চিকিৎসা পরীক্ষা এবং পদ্ধতির জন্য মূল্য ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, এমনকি একই শহরের মধ্যেও। এবং আপনার ডাক্তার বিভিন্ন হাসপাতাল বা বহিরাগত রোগীদের সুবিধাগুলিতে অনুশীলন করতে পারেন। আপনার এলাকায় একটি নির্দিষ্ট পদ্ধতির খরচ কীভাবে পরিবর্তিত হয় তা দেখতে, HealthcareBluebook.com-এ যান। বেশিরভাগ বীমাকারীদের কাছে নেটওয়ার্ক সুবিধাগুলিতে খরচ তুলনা করতে সাহায্য করার জন্য সরঞ্জাম রয়েছে৷

একটি পরীক্ষা বা চিকিৎসা পদ্ধতি নির্ধারণ করার আগে, আপনার ডাক্তারকে জিজ্ঞাসা করুন এটির কত খরচ হবে এবং তিনি কোথায় এটি সম্পাদন করবেন। যদি মোট চার্জ ন্যায্য মূল্যের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে কম ব্যয়বহুল বিকল্প সুবিধাগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন যা একই মানের যত্ন প্রদান করবে। অস্ত্রোপচারের ফি একই হবে, তবে সুবিধার চার্জ হাজার হাজার ডলারের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে।

আপনি ল্যাবের কাজের জন্য কোথায় যান তাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কম খরচে একটি পছন্দের ল্যাব আছে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। বেশিরভাগ ডাক্তার একাধিক ল্যাব কোম্পানির সাথে কাজ করে, কিন্তু আপনাকে অনুরোধ করতে হবে যে আপনার রক্ত ​​বা অন্যান্য পরীক্ষার উপকরণ আপনার বীমাকারীর পছন্দের ল্যাবে পাঠানো হবে।

আপনার প্ল্যানের নেটওয়ার্কে থাকা আশেপাশের হাসপাতাল এবং জরুরী যত্ন কেন্দ্রগুলি আগে থেকেই গবেষণা করুন এবং জরুরি যত্নের জন্য কোন বিশেষ প্রয়োজনীয়তা আছে কিনা তা পরীক্ষা করুন। ছোটখাটো পোড়া, কাটা এবং মচকে যাওয়া, ফ্লুর লক্ষণ এবং ছোটখাটো সংক্রমণের জন্য, আপনি সম্ভবত জরুরী কক্ষ এড়িয়ে জরুরী যত্নের সুবিধা বা সুবিধার যত্নের ক্লিনিকে গিয়ে বাঁচাতে পারবেন।

অনেক পরিকল্পনা টেলিমেডিসিন পরিষেবাগুলি অফার করে যা আপনার সময় এবং অর্থ বাঁচাতে পারে যদি আপনার কোনো অ-জরুরি অভিযোগ সম্পর্কে পরামর্শের প্রয়োজন হয়। আপনি ফোন বা ভিডিও চ্যাটের মাধ্যমে একজন ডাক্তার বা নার্সের সাথে কথা বলবেন এবং আপনি সাধারণত ফুসকুড়ি বা অন্যান্য অসুস্থতার ছবি ই-মেইল করতে পারেন। প্রয়োজনে ডাক্তাররা ওষুধ লিখে দিতে পারেন। টেলিহেলথ পরামর্শের জন্য খরচ $10 থেকে $40।

মাদক থেকে বাঁচান। নিয়োগকর্তা এবং বীমাকারীরা আপনাকে ওষুধের খরচ দেখতে, জেনেরিক এবং থেরাপিউটিক বিকল্পগুলির পরামর্শ দিতে এবং আপনার পরিকল্পনার অধীনে আপনি কত টাকা দিতে হবে তা দেখাতে সাহায্য করার জন্য আরও অনলাইন সরঞ্জাম এবং অ্যাপ অফার করছেন। ফুড অ্যান্ড ড্রাগ অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, জেনেরিক ওষুধের দাম ব্র্যান্ড-নাম প্রতিপক্ষের তুলনায় 85% কম। সহ-বীমার হার সাধারণত কম হয়।

আপনি মেইলের মাধ্যমে আপনার ওষুধের অর্ডার দিয়ে বা পছন্দের ফার্মেসি ব্যবহার করে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন। মেল-অর্ডার ফার্মেসিগুলি প্রায়শই একটি ঐতিহ্যবাহী ফার্মেসিতে এক- বা দুই মাসের সরবরাহের মতো একই দামে তিন মাসের ওষুধ সরবরাহ করে। এবং অনেক পরিকল্পনা, বিশেষ করে মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ প্ল্যান, সদস্যদের জন্য নিয়মিত ইন-নেটওয়ার্ক ফার্মেসিগুলির তুলনায় কম ব্যয়বহুল ফার্মেসিগুলিকে পছন্দ করে৷

যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য বিনামূল্যে বা কম দামের ওষুধ অফার করে এমন কুপন এবং রোগী সহায়তা প্রোগ্রামগুলিও সাহায্য করতে পারে। ওষুধ প্রস্তুতকারকদের সহ-বেতন সহায়তা প্রোগ্রাম এবং ব্যক্তিগত ফাউন্ডেশনের রোগী সহায়তা কর্মসূচি সম্পর্কে জানতে, NeedyMeds.org-এ যান। অথবা GoodRx.com-এ যান (অথবা মোবাইল অ্যাপ ডাউনলোড করুন) হাজার হাজার ওষুধের কুপনের জন্য, সেইসাথে কম খরচে বিকল্প সম্পর্কে তথ্যের জন্য।

করও বাঁচান৷৷ যদি আপনার বস এমন একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অফার না করেন যা আপনাকে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে দেয়, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট অফার করে কিনা। HSA-এর ক্ষেত্রে যেমন, আপনি FSA-তে অর্থের উপর ফেডারেল, সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার ট্যাক্স প্রদান করবেন না এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এটি রাজ্য এবং স্থানীয় করও এড়িয়ে যাবে।

2019 সালে, আপনি একটি FSA-তে $2,700 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। কন্টাক্ট লেন্স থেকে শুরু করে সানস্ক্রিন পর্যন্ত আপনার কাটা, সহ-প্রদান, চিকিৎসা ও প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ এবং বীমার আওতায় নেই এমন বিস্তৃত অন্যান্য আইটেম সহ পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ মেটাতে আপনি তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

ভবিষ্যত স্বাস্থ্য খরচের জন্য পরিকল্পনা

আপনি আসন্ন বছরের জন্য আপনার স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করার সাথে সাথে, আপনি সম্ভবত অফারগুলির মধ্যে একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পাবেন। উচ্চ-ছাড়যোগ্য পরিকল্পনা দুটি সুবিধার সাথে আসে:তারা মাসিক স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারে, এবং তারা একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস প্রদান করে, যা আপনার কর্তনযোগ্য পরিচালনা এবং ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি কর-বান্ধব উপায় অফার করে।

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পলিসি থাকতে হবে যাতে 2020 সালে ব্যক্তিগত কভারেজের জন্য বার্ষিক 1,400 ডলার বা পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,800 কাটতে পারে। আপনার যদি ব্যক্তিগত থাকে তবে আপনি HSA-তে $3,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। কভারেজ এবং আপনার যদি পারিবারিক কভারেজ থাকে তবে $7,100 পর্যন্ত, এছাড়াও 2020 সালে আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000।

আপনি প্রিট্যাক্স (বা ট্যাক্স-ডিডাক্টেবল) ডলার দিয়ে অ্যাকাউন্টে তহবিল দিতে পারেন এবং অর্থ ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়। ডিডাক্টিবল, কো-পেমেন্ট, প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ এবং পকেটের বাইরে ডেন্টাল এবং দৃষ্টি খরচ সহ যোগ্য চিকিৎসা খরচের জন্য আপনি ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি যদি 65 বছর বয়সের আগে অ-যোগ্য খরচের জন্য তহবিল উত্তোলন করেন, তাহলে আপনাকে 20% জরিমানা দিতে হবে, এবং আপনি যে পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করেন তার উপর আয়কর দিতে হবে।

আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে আপনার যদি HSA-এ অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে সেই পরিকল্পনাটি সম্ভবত আপনার সেরা বাজি। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা যারা HSA-তে অ্যাক্সেসের প্রস্তাব দেয় তারা প্রশাসনিক ফি কভার করে। অনেকে খাতাও বীজ। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি HSA অফার না করেন, আপনার নিয়োগকর্তা যে HSA প্রদানকারীকে ব্যবহার করেন তা আপনি পছন্দ করেন না বা আপনি নিজেরাই স্বাস্থ্য বীমা কিনছেন, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ব্রোকারেজ ফার্ম যোগ্য নীতি সহ যে কাউকে HSA অফার করে। আপনি HSASearch.com এ অফার তুলনা করতে পারেন।

সুবিধা সর্বাধিক করা। আপনি বর্তমান চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অন্যান্য নগদ ব্যবহার করে এবং কর-মুক্ত হওয়ার জন্য অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে HSA থেকে সবচেয়ে বড় ধাক্কা পাবেন। নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, যা সাধারণত বছরের শেষের মধ্যে (বা মার্চ 15, আপনার নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করে) শেষ হয়ে যেতে হবে, HSA তহবিলের ব্যবহার-এটা-বা-হারা-এর নিয়ম নেই। তার মানে আপনি বড় চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ জমা করতে পারেন।

অ্যান্ডি হিল, একজন কর্পোরেট ইভেন্ট সেলস ডিরেক্টর যিনি ডেট্রয়েটের একটি শহরতলিতে তার স্ত্রী, নিকোল এবং তাদের দুই সন্তান, জোয়ে এবং ক্যালভিনের সাথে থাকেন, দুই বছর আগে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় স্যুইচ করেছিলেন। অ্যান্ডি এবং নিকোল তাদের কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করে নিচ্ছিলেন এবং পরিবারের মাসিক খরচ কমাতে এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার অন্যান্য উপায় খুঁজছিলেন। "বাড়িতে দুটি ছোট বাচ্চার সাথে, দুর্ঘটনা এবং অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য ব্যয় ঘটে," অ্যান্ডি বলেছেন। হিলস একটি জরুরী তহবিলে এবং এইচএসএ-এর নগদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কেটে নেওয়ার জন্য যথেষ্ট নগদ রাখে, তিনি বলেছেন। পরিবার তাদের বাকি এইচএসএ ডলার দীর্ঘমেয়াদী খরচের জন্য এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে।