আপনার একটা চাকরি আছে, হয়তো একটা ভালোও, কিন্তু আপনার বেতন চেক কখনোই প্রসারিত হবে বলে মনে হয় না যতটা আপনি মনে করেন যে সেগুলি করা উচিত এবং শেষ হবে না। আপনি জানেন যে আপনার আরও বেশি সঞ্চয় করা উচিত এবং কম খরচ করা উচিত, তবুও আপনি কখনই তা করতে পারবেন না। আপনি আশা করছেন যে আপনার আর্থিক ভাগ্য কোনোভাবে ঘুরে দাঁড়াবে। এর মধ্যেই পাওনা বাড়তে থাকে। পরিচিত শোনাচ্ছে?
আপনার পরিস্থিতির যাদুকরী উন্নতির জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে, আপনি যে সমস্ত কাজগুলি করছেন যা আপনার আর্থিক সমস্যায় অবদান রাখছে তা কঠোরভাবে দেখার সময়। এটা ঠিক:এটা আসলে আপনার নিজের দোষ হতে পারে যে আপনার কাছে টাকা নেই। এখানে দশটি সাধারণ কারণ রয়েছে যে কারণে লোকেরা নিজেকে ভেঙে পড়ে। কয়েকটি সম্ভবত আপনার কাছে খুব পরিচিত মনে হবে। আপনার অর্থ ঠিক করার জন্য আমাদের পরামর্শ অনুসরণ করুন এবং আপনি আপনার গর্ত থেকে নিজেকে খনন করতে সক্ষম হবেন।
আপনার বাবা-মা আপনাকে শিক্ষা পাওয়ার গুরুত্ব সম্পর্কে বিরক্ত করেছিল। আচ্ছা, অনুমান কি? তারা সঠিক ছিলেন. একজন সাধারণ হাই স্কুল স্নাতক এবং স্নাতক ডিগ্রি সহ সাধারণ কলেজ গ্র্যাডের মধ্যে আজীবন উপার্জনের পার্থক্য বিস্ময়কর। 40-বছরের কর্মজীবনে, একজন স্নাতক সহ একজন কর্মী শুধুমাত্র একজন উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা সহ একজন কর্মীর চেয়ে $1 মিলিয়ন বেশি উপার্জন করবেন -- $2.66 মিলিয়ন বনাম $1.56 মিলিয়ন, ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্সের 2019 অনুমান অনুসারে। একটি উন্নত ডিগ্রী সেই অঙ্কটিকে $3.24 মিলিয়নে উন্নীত করে।
শুধু স্কুলে ফিরে যাওয়া বড় বেতনের নিশ্চয়তা দেয় না। আপনি কি অধ্যয়ন করতে হবে তা নিয়ে চিন্তা করার সাথে সাথে বিবেচনা করুন যে কোন মেজার্সগুলি একটি লাভজনক ক্যারিয়ারের দিকে পরিচালিত করার সম্ভাবনা বেশি। (ইঙ্গিত:ফিনান্স, ইঞ্জিনিয়ারিং, নার্সিং বা কম্পিউটার-সম্পর্কিত যেকোনো বিষয়ে অধ্যয়ন করার বিষয়ে চিন্তা করুন।) এছাড়াও, আপনার ভেড়ার চামড়া পেতে আপনি কতটা ঋণ নিতে চান সে সম্পর্কে সতর্ক থাকুন। স্টুডেন্ট লোনের জন্য একটি ভাল নিয়ম হল কলেজ থেকে স্নাতক হওয়া এবং আপনি আপনার কাজের প্রথম বছরে উপার্জন করার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি ধার নেননি . স্নাতকের সময়ে সর্বনিম্ন গড় ঋণ সহ আমাদের স্কুলগুলির তালিকা দেখুন৷
৷
আপনার সেরা বন্ধু প্রাদা পরে, আপনার সহকর্মী একটি নতুন পোর্শে অফিসে যাতায়াত করে এবং আপনার প্রতিবেশী একটি ম্যাকম্যানশনে চলে যাচ্ছে। যদি তারা এটি সব পেতে পারে, আপনিও এটির অধিকারী বলে মনে করেন৷৷ কিন্তু আপনার উচিত? কিপলিংগারকে বলেন, "জোনসেসের সাথে সম্পর্ক রাখা এমন একটি ফাঁদ যার মধ্যে পড়া সহজ," জেডি রথ, ব্যক্তিগত-অর্থনৈতিক ব্লগ GetRichSlowly.org-এর প্রতিষ্ঠাতা কিপলিংগারকে বলেছেন৷
সহজ কথায়, আপনি সামর্থ্যহীন জীবনধারা বজায় রাখার চেষ্টা করবেন না . যেমন সম্পাদক ইমেরিটাস নাইট কিপলিংগার তার নিরবধি প্রবন্ধ দ্য ইনভিজিবল রিচ-এ লিখেছেন, "ধনী হওয়ার সবচেয়ে বড় বাধা হল আপনার আগে ধনী হওয়ার মতো জীবনযাপন করা।" তাই একটি বড় মাসিক পেমেন্ট দিয়ে একটি দামী নতুন গাড়ি কেনার পরিবর্তে, একটি নিরাপদ-কিন্তু সাশ্রয়ী মূল্যের ব্যবহৃত গাড়ি বিবেচনা করুন। অথবা, সম্ভবত সবথেকে সাশ্রয়ী বিকল্প, আপনার বর্তমান গাড়িটিকে 200,000 মাইল বা তারও বেশি দূরে রাখুন। এবং আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার কথা ভাবছেন, তাহলে 20% কম রাখার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করুন এবং আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট আপনার মোট মাসিক আয়ের 28% এর নিচে রাখুন।
পরের বার যখন কেউ জিজ্ঞাসা করবে, "আপনি কি কঠোর পরিশ্রম করছেন নাকি কঠোর পরিশ্রম করছেন?" প্রশ্নটি শুনে হাসবেন না। প্রকৃতপক্ষে, উত্তরটি সত্যিই হতে পারে যে আপনি খুব কমই কাজ করছেন -- এবং আপনি এর জন্য আরও দরিদ্র। একটি-আমার-চাকরির-বিবরণীতে-অনুভব মনোভাব অনিবার্যভাবে ছোট বেতন চেক এবং দুর্বল ক্যারিয়ারের সম্ভাবনার দিকে নিয়ে যাবে , টম কর্লি বলেছেন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং "রিচ হ্যাবিটস" বইয়ের সিরিজের লেখক৷
এগিয়ে যাওয়ার জন্য, শুধু আপনার কাজটি করবেন না - এটি ভালভাবে করুন। নির্বাহী কোচ কারেন এলিজাগা কিপলিংগারকে বলেছেন, "কিছুই বলে না যে আপনি আপনার কাজের উচ্চ মানের মতো মূল্যবান।" সেখানে থামবেন না। আপনি ব্যবসায় যে মূল্য এনেছেন তা নথিভুক্ত করে আপনার ঊর্ধ্বতনরা আপনার কৃতিত্ব সম্পর্কে অবগত আছেন তা নিশ্চিত করুন, তা আপনি নতুন গ্রাহকদের মাধ্যমেই হোক বা আপনার বাজেটের অধীনে সম্পন্ন করা প্রকল্পগুলির মাধ্যমেই হোক। আপনার সাফল্যের স্তূপ বাড়তে থাকলে, আপনার বসকে বাড়ানো বা পদোন্নতির জন্য জিজ্ঞাসা করুন কারণ, সম্ভাবনা রয়েছে, আপনি নিজের জন্য মামলা না করলে আপনিও পাবেন না , এলিজাগা বলেছেন। কর্মক্ষেত্রের ভিতরে এবং বাইরে উভয়ের সাথে নেটওয়ার্কিং করে আপনার বসের বাইরেও সম্পর্ক গড়ে তুলতে ভুলবেন না। আপনার যদি অগ্রসর হওয়ার জন্য আরও দক্ষতার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার কোম্পানি পেশাদার-উন্নয়ন প্রশিক্ষণের জন্য অর্থ প্রদান করবে কিনা তা খুঁজে বের করুন।
আপনি পান করেন, আপনি ধূমপান করেন, আপনি ফাস্ট ফুড পছন্দ করেন এবং কেউ আপনাকে তাড়া না করলে আপনি দৌড়ান না। তাই হয়তো আপনার স্বাস্থ্য ভালো নয়, কিন্তু অন্তত আপনি মজা করছেন, তাই না? সম্ভাবনা আছে, যদিও, আপনার আর্থিক অবস্থা স্বাস্থ্যকর নয়, কারণ খারাপ অভ্যাস একটি বড় আর্থিক ড্রেন . এবং এটি সম্পর্কে মজার কিছু নেই। GetRichSlowly's Roth বলেছেন যে তিনি যাঁদের চেনেন যারা অর্থ নিয়ে লড়াই করে তাদের মধ্যে অনেকেরই খারাপ অভ্যাস রয়েছে৷
কিন্তু এই খারাপ অভ্যাসগুলি ছেড়ে দিন এবং আপনি - এবং আপনার মানিব্যাগ - ফলস্বরূপ স্বাস্থ্যকর হবে। সিগারেটের প্যাকেট বিবেচনা করলে আপনার $6 খরচ হতে পারে, একটি প্যাকেটে ধূমপানের অভ্যাসের জন্য আপনি বছরে প্রায় $2,200 খরচ করবেন . এছাড়াও, প্রতিটি প্যাক স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচে $35 সহ আসে, আমেরিকান ক্যান্সার সোসাইটি অনুমান করে। আপনি যদি দিনে একটি প্যাক ধূমপান করেন তবে এটি বছরে অতিরিক্ত $12,775। অ্যালকোহল হিসাবে, এমনকি মাঝারি মদ্যপান যোগ করে। দিনে মাত্র দুই গ্লাস ওয়াইন আপনাকে বছরে $1,000-এর বেশি চালায় এবং সেই হিসাবটি বাড়িতে সস্তা জিনিস চুমুকের উপর ভিত্তি করে। আপনি যদি বারে বোর্দো পছন্দ করেন, আপনি অনেক বেশি অর্থ প্রদান করছেন।
আমরা সবাই সেখানে ছিলাম:আপনি লাইনে দাঁড়িয়ে আছেন যখন কিছু আপনার নজরে পড়ে, এবং আপনি চিন্তা না করেই আপনার কার্টে রেখেছিলেন। একটি শিল্প সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রায় 5 টির মধ্যে 1 জন সুপারমার্কেটের ক্রেতা চেকআউটের সময় একটি আবেগপূর্ণ ক্রয় করেন . মাঝে মাঝে আঠার প্যাক ব্যাঙ্ক ভাঙবে না, তবে একাধিক অপরিকল্পিত কেনাকাটা হবে, জেফ রোজ সতর্ক করেছেন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং গুড ফিনান্সিয়াল সেন্ট ব্লগের স্রষ্টা৷ এটা আশ্চর্যজনক, তিনি কিপলিংগারকে বলেছিলেন, অনিয়ন্ত্রিত ব্যয়ের ফলে আর্থিকভাবে লড়াই করা লোকদের কাছ থেকে তিনি কতবার শুনতে পান।
নিয়ন্ত্রণ পুনরুদ্ধার করতে, আপনি অপ্রয়োজনীয় আইটেমগুলিতে কত টাকা ফেলে দিচ্ছেন তা দেখতে এক মাসের জন্য আপনার ব্যয় ট্র্যাক করুন। আপনাকে সমস্ত বিবেচনামূলক কেনাকাটা কাটাতে হবে না, তবে বিল পরিশোধ করার পরে এবং সঞ্চয়গুলি আলাদা করে রাখার পরে আপনি কতটা ব্যয় করতে পারবেন তা নির্ধারণ করার জন্য আপনাকে একটি বাজেট নিয়ে আসতে হবে . তারপরে, যখনই আপনি একটি দোকানে যান, একটি তালিকা তৈরি করুন এবং এটিতে লেগে থাকুন। আবেগপ্রবণভাবে ব্যয় করার প্রলোভন প্রতিরোধ করতে, খুচরা বিক্রেতাদের ই-মেইল তালিকা থেকে সদস্যতা ত্যাগ করুন এবং যখন আপনি বিরক্ত হন তখন মল বা ব্রাউজিং স্টোর ওয়েব সাইটগুলিতে উইন্ডো-শপিং এড়িয়ে চলুন।
আপনি প্রতি সপ্তাহে পাওয়ারবল টিকিট কিনবেন যাতে এটি সমৃদ্ধ হবে। স্বপ্ন. গ্র্যান্ড প্রাইজ জেতার সম্ভাবনা 292,201,338 এর মধ্যে 1টি। তবুও, কোরলি তার "রিচ হ্যাবিটস" বইয়ের গবেষণার সময় আবিষ্কার করেছেন যে 77% যারা আর্থিকভাবে লড়াই করে তারা সাপ্তাহিক লটারি খেলে। প্রতি সপ্তাহে $20-এর লটারির অভ্যাস প্রতি বছর $1,040 পর্যন্ত নষ্ট করে। বিপরীতে, তিনি দেখেছেন যে যারা আর্থিকভাবে সফল তাদের মধ্যে মাত্র 6% সাপ্তাহিক লটারি খেলেন। কেন? কারণ সফল ব্যক্তিরা তাদের সম্পদের জন্য ভাগ্যের উপর নির্ভর করে না, তিনি বলেন।
লটারির টিকিটে বছরে একটি গ্র্যান্ড ফেলে দেওয়ার পরিবর্তে, একটি রথ আইআরএ খুলে সেই অর্থটি আরও ভালভাবে ব্যবহার করুন৷ একটি তহবিলে প্রতি বছর $1,040 বিনিয়োগ করুন যা 7% বার্ষিক রিটার্ন অর্জন করে এবং Roth-এর ব্যালেন্স 30 বছর পর কর-মুক্ত $105,000-এ উন্নীত হবে। খারাপ নয় যখন আপনি বিবেচনা করেন যে আপনার মোট অবদান হল $31,200৷ আরও ধারণার জন্য লটারির চেয়ে 5টি ভাল বিনিয়োগ দেখুন৷
৷
গুড ফাইন্যান্সিয়াল সেন্টস ব্লগের রোজ বলেছেন যে তার অনেক আর্থিক-পরিকল্পনাকারী ক্লায়েন্ট যারা প্রথমবার তার কাছে আসার সময় সংগ্রাম করছিলেন তাদের ধারণা ছিল না যে তারা কতটা পাওনা আছে, তাদের ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা অনেক কম। ফলস্বরূপ, অনেকে সুদের প্রভাবকে পুরোপুরি উপলব্ধি না করেই ন্যূনতম অর্থপ্রদান করছিলেন। তবে এটি বিবেচনা করুন:আপনি যদি $5,000 ব্যালেন্স এবং 15% সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ডে শুধুমাত্র মাসিক ন্যূনতম (ব্যালেন্সের 2%) পাঠান, তাহলে ঋণ থেকে মুক্তি পেতে 32 বছর সময় লাগবে এবং আপনি মূল $5,000 ব্যালেন্সে প্রায় $8,000 সুদ প্রদান করুন .
আপনার কার্ড প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি আপনাকে গ্রাহক হিসাবে রাখতে আপনার সুদের হার কমাতে ইচ্ছুক কিনা। এমনকি যদি আপনি $5,000 ব্যালেন্সে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান চালিয়ে যান, তবে 15% থেকে 11% রেট কমিয়ে দিলে নয় বছর শেভ হবে এবং প্রায় $4,000 পরিশোধ থেকে ছাড় পাবেন। বিকল্পভাবে, বাকল ডাউন করুন এবং আপনার পেমেন্টকে মাসে $250 এ উন্নীত করুন, যা মাত্র কয়েক বছরের মধ্যে $5,000 ব্যালেন্স মুছে ফেলবে এবং সুদের মোট $800 এর কম হবে। সত্য, প্রতি মাসে $250 স্বল্প মেয়াদে আপনার বাজেট প্রসারিত করতে পারে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে আপনি যে হাজার হাজার সুদের সঞ্চয় করেন তা ঋণ প্রদানের পরিবর্তে সম্পদ তৈরিতে আরও ভালভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে . (2019 সালের জন্য আমাদের সেরা পুরস্কার ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে কম হারের কার্ডগুলি দেখুন৷)
আপনি যদি ধনী না হন তবে আপনি সম্ভবত চান। এটাই স্বাভাবিক। তবুও একটি ইচ্ছা এবং লক্ষ্যের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে , Corley বলেছেন. তার "রিচ হ্যাবিটস" বইয়ের জন্য তিনি যে ধনী ব্যক্তিদের জরিপ করেছেন তাদের একটি লক্ষ্য বলে মনে করেন যা অর্জনের জন্য পদক্ষেপের প্রয়োজন। যাইহোক, Corley দ্বারা জরিপ করা হয়েছে যাদের পারিবারিক আয় $35,000 বা তার কম এবং তরল সম্পদ $5,000 বা তার কম, মাত্র 5% বলেছেন যে তারা কখনও বার্ষিক আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন; মাত্র 2% একটি লক্ষ্যের দিকে এক বছর বা তার বেশি কাজ করেছে৷
আপনার আর্থিক লক্ষ্য স্থির করার সময় যতটা সম্ভব নির্দিষ্ট (এবং বাস্তববাদী) হোন। অন্যথায়, GetRichSlowly’s Roth বলে, আপনি আপনার খরচকে অগ্রাধিকার দেবেন না, তাই আপনার অর্থের একটি ব্যবহার অন্যটির মতোই ভাল বলে মনে হয়। ধরা যাক আপনি একটি বাড়ি কিনতে চান। একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার অস্পষ্ট লক্ষ্য নিজেকে দেবেন না। পরিবর্তে, সঞ্চয় করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, বলুন, মাসে $250, যা আপনি ব্যয় কমিয়ে অর্জন করতে পারেন। আপনি আপনার কাঙ্খিত ডাউন পেমেন্টে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে সঞ্চয় করা অর্থ আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করুন৷
আপনি যখন ছোট ছিলেন, আপনার মা কি আপনাকে সতর্ক করেননি যে ভুল লোকেদের চারপাশে ঝুলে থাকলে সমস্যা হবে? ঠিক আছে, আপনি যখন একজন প্রাপ্তবয়স্ক হন এবং আপনার অর্থ জড়িত থাকে তখনও পরামর্শটি বৈধ। আপনি যদি খারাপ অর্থের অভ্যাস আছে এমন অন্যদের সাথে মেলামেশা করেন তাহলে আর্থিকভাবে এগিয়ে যাওয়া কঠিন , GetRichSlowly’s Roth বলেছেন। কারণ:আপনার আশেপাশের লোকেরা যখন সেগুলিকে শক্তিশালী করে তখন আপনি আপনার উপায় পরিবর্তন করতে কম ঝুঁকে পড়েন৷
রথ স্বীকার করেছেন যে তিনি যখন বেপরোয়াভাবে ব্যয় করছিলেন এবং ঋণে জর্জরিত ছিলেন, তখন তিনি তার বেশিরভাগ সময় অন্যদের সাথে একই কাজ করতেন। কিন্তু শেষ পর্যন্ত যা তাকে তার অর্থের দায়িত্ব নিতে সাহায্য করেছিল তা হল অর্থের সাথে সফল ব্যক্তিদের সাথে মেলামেশা করা। যখন তিনি লোকেদের তাদের নেওয়া বিজ্ঞ আর্থিক সিদ্ধান্ত সম্পর্কে কথা বলতে শুনেছিলেন -- ধনী-দ্রুত গর্ব নয় বরং ব্যবহারিক পছন্দ, যেমন বৃষ্টির দিনের তহবিল শুরু করা -- তিনি তাদের পরামর্শ চেয়েছিলেন এবং সম্পর্ক গড়ে তোলেন। একজন রোল মডেল বা পরামর্শদাতা খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ , তিনি বলেন. কর্মক্ষেত্রে একজন উচ্চপদস্থ ব্যক্তি, একজন সফল আত্মীয় বা এমনকি একজন প্রাক্তন সহপাঠীর সাথে যোগাযোগ করুন যিনি ভাল করছেন।
দিনের শেষে (এবং সম্ভবত দিনের শুরুতে এবং মাঝামাঝি সময়ে) আপনার পায়ে লাথি দেওয়া এবং টেলিভিশন দেখা বা ওয়েব সার্ফ করা ছাড়া আর কিছুই করতে আপনি পছন্দ করেন না। কিন্তু আপনার যদি শেষ করতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনি সম্ভাব্য মূল্যবান সময় নষ্ট করছেন। কোরলি তার "রিচ হ্যাবিটস" বইয়ের জন্য গবেষণায় দেখা গেছে যে 77% যারা আর্থিকভাবে লড়াই করছে তারা দিনে এক ঘন্টা বা তার বেশি টিভি দেখতে ব্যয় করে এবং 74% বিনোদনমূলকভাবে ইন্টারনেট ব্যবহার করে এক ঘন্টা বা তার বেশি সময় ব্যয় করে। বিপরীতে, ধনী ব্যক্তিদের অধিকাংশই তাদের সময় ব্যয় করে আত্ম-উন্নতি, স্বেচ্ছাসেবক, কাজের পাশের চাকরি বা এমন কিছু স্বপ্ন অনুসরণ করে যা আরও আর্থিক পুরস্কারের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
ভয়, অলসতা বা অনিশ্চয়তা আপনাকে সোফা কুশনে আটকে রাখতে দেবেন না। আপনার সময়কে আরও বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করার জন্য এমনকি ছোট পদক্ষেপ গ্রহণ করা আপনার আর্থিক চিত্রকে উন্নত করতে পারে। ইয়ার্ড সেল, চালান বা অনলাইনে বিক্রি করার জন্য জিনিসগুলি খুঁজে পেতে আপনার জিনিসপত্রের মাধ্যমে সাজান। একটি শখকে আয়ে পরিণত করুন। অথবা যদি আপনার একটি অতিরিক্ত রুম থাকে, তাহলে বসবাসের খরচ ভাগ করার জন্য একজন রুমমেট খুঁজুন। আপনি অনুপ্রাণিত হলে অতিরিক্ত নগদ উপার্জনের 38টি দুর্দান্ত উপায় এখানে রয়েছে৷