কেন আপনার জীবন বীমা থাকা উচিত তা কাউকে বলার দরকার নেই:আপনি যদি মারা যান এবং আপনার পরিবার বা আপনার উপর নির্ভরশীল কেউ যদি আপনার আয়ের উপর নির্ভর করতে না পারে, তাহলে জীবন বীমা সেই আয়কে প্রতিস্থাপন করবে - ধরে নিচ্ছে যে আপনি পরিমাণ সহ একটি পলিসি বেছে নিয়েছেন কভারেজ যা আপনার জন্য সঠিক।
কভারেজের পরিমাণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পাশাপাশি, আপনার কাছে আরও কয়েকটি হুপ আছে—যেমন, পুরো জীবন বা মেয়াদী জীবন নীতি কিনবেন।
সারা জীবন (প্রায়শই নগদ-মূল্য বা স্থায়ী জীবন বীমা বলা হয়) জীবনের জন্য কভারেজ প্রদান করে এবং একটি বিনিয়োগকারী উপাদান রয়েছে যা আপনাকে পলিসির বিপরীতে ঋণ নিতে দেয়। নেতিবাচক দিক:মেয়াদী কভারেজের সাথে তুলনা করে, এটি ব্যয়বহুল, বিশেষ করে পলিসির প্রথম বছরগুলিতে। মেয়াদী জীবন একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে—সাধারণত পাঁচ, 10 বা 20 বছর—বিনিয়োগ এবং ঋণের ঘণ্টা এবং বাঁশি ছাড়াই। যা দেখেন তাই পান। আরেকটি সুবিধা:টার্ম লাইফ পলিসি সাধারণত পুরো জীবনের চেয়ে অনেক কম খরচ করে।
বেশিরভাগ মানুষের জন্য, মেয়াদী বীমা সবচেয়ে বেশি অর্থবহ এবং ডলারের বিনিময়ে ডলার, আপনাকে আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বেশি সুরক্ষা দেয়। আপনি বিশ্বাস করেন এমন একজন বীমা এজেন্ট নগদ-মূল্য বীমার কিছু সংস্করণ কেনার জন্য একটি বাধ্যতামূলক মামলা করতে সক্ষম হতে পারে। নগদ-মূল্যের বীমার মাধ্যমে আপনি অনেক বছর ধরে একটি পলিসি ধরে রাখার পরে উদার পুরষ্কার অর্জন করেন এই যুক্তিটিকে প্রতিহত করতে, মেয়াদের প্রবক্তারা ভোক্তাদের মেয়াদ কিনতে এবং প্রিমিয়ামে পার্থক্য বিনিয়োগ করার আহ্বান জানান।
আপনার কতটা দরকার? অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম—যেমন আপনার বাৎসরিক প্রি-ট্যাক্স আয়ের সাত থেকে ১০ গুণের সমান কভারেজ কেনা—এবং বীমা শিল্প দ্বারা প্রদত্ত ক্যালকুলেটরগুলি একটি সহজ সূচনা পয়েন্ট। কিন্তু এই শর্টকাটগুলি সুনির্দিষ্টভাবে চকচকে করে যা আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা আকার দেয়। অনলাইন বীমা ব্রোকার পলিসিজেনিয়াসের সাম্প্রতিক বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে 77% মেয়াদী জীবন বীমা ক্রেতারা যে পরিমাণ কভারেজের জন্য আবেদন করেছেন তা কম করছেন। পলিসিজেনিয়াসের একজন সিনিয়র অপারেশন ম্যানেজার নিকোলাস মানকুসো বলেছেন, “অর্ধ মিলিয়ন ডলার একটি বড় অঙ্কের বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু 20 থেকে 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে, এটি আপনাকে দারিদ্র্যসীমার মধ্যে ফেলে দিতে পারে যদি আয়ের অন্যান্য উত্স না থাকে৷
সঠিক কভারেজ নির্ধারণের জন্য একটি আরও নির্ভরযোগ্য পদ্ধতি হল আপনার পরিবারের চলমান খরচগুলি কভার করার জন্য যতদিন তাদের প্রয়োজন হবে ততক্ষণ আয় যোগ করা (বলুন, আপনার কনিষ্ঠ সন্তান কলেজে স্নাতক না হওয়া পর্যন্ত বছরের সংখ্যা); আপনার বাচ্চাদের কলেজে পাঠানোর আনুমানিক খরচ; আপনার ঋণ; এবং মৃত্যুর চূড়ান্ত খরচ। তারপর সঞ্চয়, কলেজ তহবিল এবং অন্যান্য জীবন বীমা পলিসি বিয়োগ করুন। অবশেষে, আপনার পরিস্থিতি প্রতিফলিত করতে পরিমাণ সামঞ্জস্য করুন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি হয়তো কভারেজ বাড়াতে চাইতে পারেন যদি বাড়িতে থাকা একজন অভিভাবক সন্তানের যত্ন প্রদান করেন।
ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউটের মতে, অনুরূপ নীতিগুলির প্রায়শই বার্ষিক প্রিমিয়াম থাকে যা বছরে কয়েকশো ডলারের মধ্যে পার্থক্য করে। আপনি AccuQuote.com, LifeQuotes.com এবং Policygenius.com-এর মতো ওয়েবসাইট ব্যবহার করে একাধিক বীমাকারীর কাছ থেকে প্রাথমিক উদ্ধৃতি পেতে পারেন। পলিসির জন্য আপনি আসলে কত টাকা দেবেন তা নির্ভর করে আপনার বয়স, লিঙ্গ, স্বাস্থ্য এবং পারিবারিক ইতিহাসের উপর। বীমাকারীরা সাধারণত আপনার উচ্চতা, ওজন, রক্তচাপ, কোলেস্টেরলের মাত্রা এবং যেকোনো চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে এবং তাদের প্রায়ই একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হবে। কিছু আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড, ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কুবা ডাইভিং এর মতো ঝুঁকিপূর্ণ শখগুলিকেও দায়ী করবে৷
যদি একটি বীমা কোম্পানি আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের কারণে একটি খাড়া হার উদ্ধৃত করে, তাহলে কাছাকাছি কেনাকাটা সাহায্য করতে পারে। কিছু বীমাকারী একই ধরনের স্বাস্থ্যের জন্য অন্যদের থেকে অনেক বেশি চার্জ করে।
আপনি ইতিমধ্যেই আপনার চাকরির সুবিধা হিসাবে জীবন বীমা পেতে পারেন, এবং আপনি কোনও মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অতিরিক্ত কভারেজ কিনতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার যদি স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে তবে এটি একটি ভাল চুক্তি হতে পারে, তবে আপনি যদি সুস্থ থাকেন তবে আপনি সাধারণত অন্য কোথাও কম দামে একটি পলিসি কিনতে পারেন।