হতে পারে এটি সেই জিপ লাইন যা আপনি বাড়ির উঠোনে রেখেছিলেন, আপনার নাতি-নাতনি এবং তাদের বন্ধুদের জন্য কিছু মজা এবং ব্যায়াম দেওয়ার আশায়। অথবা আপনি যখন একটি Airbnb হিসাবে আপনার বাড়ি ভাড়া নেন। সম্ভবত এটি একটি স্থানীয় অলাভজনক সংস্থায় আপনার অবস্থানের কারণে বা এমনকি একটি স্থানীয় রেস্তোরাঁর একটি নেতিবাচক পর্যালোচনা পোস্ট করার কারণে৷
জীবনের অপ্রত্যাশিত জন্য বীমা করা হয়, কিন্তু আপনি হয়তো বুঝতে পারবেন না যে আপনার কাছে পর্যাপ্ত দায় কভারেজ নেই যতক্ষণ না বিপর্যয়কর কিছু ঘটে, বিশেষ করে এমন পরিস্থিতি যা আপনি কখনই প্রত্যাশা করেননি। প্রতিবেশীর সন্তান আপনার জিপ লাইন থেকে পড়ে তার হাত ভেঙ্গে যায়, যার জন্য ব্যাপক অস্ত্রোপচারের প্রয়োজন হয়। আপনার Airbnb অতিথি আপনার সিঁড়িতে স্লিপ করে। আপনার অলাভজনক সংস্থার বিরুদ্ধে মামলা করা হবে, অথবা আপনি যে রেস্তোরাঁ পছন্দ করেন না সেটি একজন আইনজীবী নিয়োগ করে৷
বোল্ডার, কোলোতে হারবার ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এলিস ফস্টার বলেছেন, গ্রাহকরা প্রায়ই এমন পরিস্থিতিতে বিস্মিত হন যা তাদের ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার এক্সপোজারের দিকে নিয়ে যেতে পারে, সেইসাথে সেই এক্সপোজারের পরিমাণও। দুর্ঘটনা ঘটলে বা তাদের বিরুদ্ধে মামলা হলে অটো বীমা তাদের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট। "আপনাকে সত্যিই প্রস্তুত থাকতে হবে," সে বলে। "লোকেরা প্রায়ই মনে করে, 'আমার কাছে পর্যাপ্ত টাকা নেই। কেউ আমার পরে আসবে না।' কিন্তু তারা করবে, এবং করবে।"
দায়বদ্ধতার উদ্বেগের জন্য একটি বিকল্প হল ছাতা বীমা, যা অতিরিক্ত কভারেজ যা কিছু ভোক্তা উপলব্ধি করতে পারে না, ওয়েস্ট কলম্বিয়াতে বার্কেট ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের সম্পদ ব্যবস্থাপক নীল ব্রাউন বলেছেন, এসসি আমব্রেলা পলিসি তুলনামূলকভাবে সস্তা, একটি সাধারণ বার্ষিক সহ প্রতিটি $1 মিলিয়ন কভারেজের জন্য প্রায় $150 থেকে $300 খরচ হয়। বাড়ি বা স্বয়ংক্রিয় দায়বদ্ধতার সীমা শেষ হয়ে যাওয়ার পরে কভারেজ শুরু হয়। আপনি সাধারণত আপনার বিদ্যমান বাড়ি এবং স্বয়ংক্রিয় নীতির বাইরে অতিরিক্ত দায় সুরক্ষার জন্য আপনার বর্তমান বীমা ক্যারিয়ার থেকে একটি পৃথক ছাতা নীতি কিনুন। স্বতন্ত্র ছাতা নীতিগুলি সাধারণ নয়, তবে আপনি কেনাকাটা করে একটি খুঁজে পেতে পারেন৷
ইউএসএএ-এর পরামর্শ পরিচালক শন স্ক্যাটুরো বলেছেন, লোকেরা যখন তাদের গাড়ির মতো বাস্তব কিছুর ক্ষেত্রে বীমাকে বোঝার প্রবণতা রাখে, তবে তাদের আর্থিক সুস্থতার প্রতিস্থাপন বা মেরামত করা একটি বিমূর্ত ধারণার মতো মনে হতে পারে। তার একজন প্রাক্তন ক্লায়েন্ট ছিল, তার আশির দশকের একজন মহিলা, যিনি ছাতা বীমা কিনতে অস্বীকার করেছিলেন এবং গাড়ি চালানোর সময় ব্রেক করার পরিবর্তে গ্যাসে আঘাত করেছিলেন, একজন যুবতী মহিলাকে আহত করার পরে চিকিৎসা দাবিতে কমপক্ষে $350,000 র্যাক করেছিলেন৷ এটি তার জরুরি নগদ এবং বাড়ির ইকুইটি সহ তার সমস্ত সম্পদকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলেছে। "এই বিমাটি সেই মানসিক প্রশান্তি প্রদান করে যা বীমা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে," তিনি বলেছেন৷
৷সাধারণত আপনার অন্যান্য কভারেজের সাথে একটি ছাতা পলিসি বান্ডিল করা আপনার প্রিমিয়ামে অর্থ সাশ্রয় করবে, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সমস্ত কভারেজ সঠিকভাবে সমন্বয় করেছেন, ব্রাউন বলেছেন। বলুন আপনার বিমাকারী আপনাকে আপনার বাড়ি এবং গাড়িতে $300,000 মূল্যের দায়বদ্ধতার কভারেজ দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছে, কিন্তু আপনি শুধুমাত্র $100,000 কিনবেন এবং তারপরে তার উপরে $1 মিলিয়ন ছাতা পলিসি কিনবেন। আপনি যদি বহু-কার দুর্ঘটনার জন্য দায়ী হন এবং আপনি $1 মিলিয়নের জন্য মামলা করেন, আপনার ছাতা নীতি শুধুমাত্র $700,000 দিতে পারে। আপনি যদি আপনার অন্যান্য নীতিতে প্রস্তাবিত $300,000 কভারেজ পেতেন, তাহলে আপনি ছোট হতেন না, ব্রাউন বলেছেন৷
ছাতা নীতিগুলি প্রধান বীমাকারীদের মাধ্যমে ব্যাপকভাবে উপলব্ধ, তাই আপনি মূল্য এবং কভারেজ সীমা তুলনা করতে প্রায় কেনাকাটা করতে পারেন। ইউএসএএ, উদাহরণস্বরূপ, প্রতি মাসে প্রায় $19 খরচ সহ একটি $1 মিলিয়ন ছাতা নীতি বিক্রি করে, স্কাটুরো বলেছেন। আপনি USAA-এর মাধ্যমে সরাসরি $5 মিলিয়ন পর্যন্ত কভারেজ কিনতে পারেন এবং কোম্পানিটি উচ্চ সীমা সহ একটি নীতির জন্য সম্ভাব্য তৃতীয় পক্ষের সাথে অংশীদার হতে পারে, তিনি বলেন।
ছাতা বীমা কিনবেন কিনা তা ওজন করার সময়, আপনার বাড়ি এবং স্বয়ংক্রিয় দায় কভারেজ পর্যালোচনা করে শুরু করুন। তারপর, আপনার সম্মিলিত দায়বদ্ধতা কভারেজ আপনার মোট সম্পদকে কভার করে তা নিশ্চিত করতে আপনার কতটা অতিরিক্ত কভারেজ প্রয়োজন তা বিবেচনা করুন। আপনার বর্তমান বীমাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন ছাতা কভারেজ যোগ করার জন্য কত টাকা লাগবে।
সচেতন থাকুন যে আপনি যদি বেশ কয়েকটি দ্রুতগতির টিকিট সংগ্রহ করেন বা আপনার ঝুঁকির প্রোফাইলে অন্যান্য পরিবর্তন করেন তবে আপনি আপনার কভারেজ হারাতে পারেন। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি যোগ করেন, যেমন একটি পুল করা, তাহলে আপনাকে আপনার বীমাকারীকে আপডেট করতে হবে। যদি আপনি না করেন, কিছু ঘটলে আপনি কভারেজের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন।