জন হার্ট এবং তার স্ত্রী ডায়ান যখন ফিলাডেলফিয়াতে আরটিডি আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে প্রথম দেখা করেছিলেন, তখন তারা কিছুটা অস্থির ছিল। শুধুমাত্র তাদের বিনিয়োগ এবং বাজেট পর্যালোচনা করার পরিবর্তে, উপদেষ্টারা দম্পতির মূল্যবোধ এবং বিশ্বাস সম্পর্কে আরও বিস্তৃত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছিলেন এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি তাদের প্রতিফলিত করে কিনা।
পরামর্শদাতারা হার্টস ফার্মের দর্শন বুঝতে এবং সম্মত হয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য যথেষ্ট সময় ব্যয় করেছেন। আরটিডি প্রতিষ্ঠাতা রয় ডিলিবার্তো আর্থিক জীবন পরিকল্পনা নামে পরিচিত একটি বিনিয়োগ পদ্ধতিতে বিশ্বাস করেন, যা ক্লায়েন্টদের তাদের মূল মানগুলি সনাক্ত করতে এবং তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনার পাশাপাশি তাদের আর্থিক সিদ্ধান্ত এবং জীবনের লক্ষ্যগুলির সাথে সংযুক্ত করতে সহায়তা করে। "তারা নিশ্চিত করতে চেয়েছিল যে আমরা বিনিয়োগ করার জন্য আমাদের অর্থ রাখার জন্য কোথাও খুঁজছি না," জন, বয়স 78 বলেছেন। "আমি শুরুতে এটি দেখে হতবাক হয়ে গিয়েছিলাম, তবে এটি দীর্ঘমেয়াদে খুব কার্যকর ছিল।"
RTD-এর মতো উপদেষ্টারা আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পে একটি ক্রমবর্ধমান আন্দোলনের প্রতিনিধিত্ব করে, আর্থিক পরিকল্পনার মানবিক দিকের উপর ফোকাস করে, যার মধ্যে উদ্বেগ এবং অর্থ ও সম্পদের সাথে আবদ্ধ অন্যান্য আবেগ। "লোকেরা সাধারণত মনে করে যে তাদের শুধু 'টাকার লোক' দরকার, কিন্তু যখন আমরা প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা শুরু করি, তারা বুঝতে পারে যে তাদের আরও অনেক কিছুর প্রয়োজন," ডেভ ও'ব্রায়েন বলেছেন, মিডলোথিয়ান, ভিএ-তে শুধুমাত্র ফি-পরিকল্পক, EVOadvisers-এর সাথে৷ অবসর গ্রহণ এবং অন্যান্য অর্থের সাথে সংগ্রামরত ক্লায়েন্টদের "সত্যিই তাদের মনোভাব, লক্ষ্য এবং সংস্থানগুলিকে কভার করে এমন পরামর্শের প্রয়োজন।"
RTD উপদেষ্টারা, উদাহরণস্বরূপ, হার্টসকে তাদের অগ্রাধিকার সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেছিলেন, যেমন প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাথে সময় কাটানো, স্বেচ্ছাসেবক এবং ভ্রমণ। পরবর্তী বৈঠকে, উভয় পক্ষই আসন্ন বিবাহ এবং নাতি-নাতনিদের আগমনের মতো ব্যক্তিগত বিবরণ ভাগ করেছে। জন বলেন, "একজন নতুন অবসরপ্রাপ্ত হিসেবে আমার ভয় ছিল যে আমরা আমাদের জীবন ঠিক সেভাবে বাঁচতে পারব কিনা যেভাবে আমরা স্থির বেতন-ভাতা অর্জন করছিলাম," জন বলেছেন, কিন্তু আরটিডি উপদেষ্টারা সেই উদ্বেগকে বিশ্রাম দিয়েছিলেন। "আমরা ভাল বন্ধু এবং তাদের সাথে এবং এই সমস্ত আলোচনা করার সাথে খুব স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে শুরু করি।"
ডায়ান, 77, বলেছেন তিনি এখন সেশনের জন্য উন্মুখ। "আমরা সত্যিই বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর চেয়ে আমাদের জীবন এবং জীবনযাত্রার লক্ষ্যের দিকে বেশি মনোযোগ দিই," সে বলে৷
এই পদ্ধতি ব্যবহার করে এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা আপনার পোর্টফোলিওর উপর ফোকাস করে এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার থেকে আলাদা হবে। আপনি সাধারণত বেশ কয়েকটি তীব্র সেশন দিয়ে শুরু করেন যেখানে আপনি আপনার জীবনের ইতিহাস এবং অগ্রাধিকারগুলি বর্ণনা করেন, আর্থিক সুস্থতা এবং একটি অর্থপূর্ণ জীবনের জন্য আপনার বিশ্বাস এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার আগে। আপনি ব্যয়ের জন্য আপনার মানসিক প্রেরণা বা ঋণের ভয়ের মতো সমস্যাগুলি মোকাবেলা করতে পারেন। উপদেষ্টারা ব্যক্তিগত আর্থিক সিদ্ধান্তে আপনার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে, একটি বাড়ি কেনা থেকে শুরু করে বৃদ্ধ পিতামাতাকে সাহায্যকারী জীবনযাপনে স্থানান্তর করা পর্যন্ত।
হার্টসের জন্য, আরটিডি-তে প্রাথমিক সেশনগুলি 12-বছরের সম্পর্কের দিকে পরিচালিত করেছিল, যেখানে উপদেষ্টারা তাদের বাড়ি বিক্রি করার এবং একটি অবিচ্ছিন্ন-যত্ন অবসর সম্প্রদায়ে যাওয়ার জন্য কঠিন পছন্দ নেভিগেট করতে সাহায্য করেছিল। RTD তাদের একজন জেরিয়াট্রিক কেয়ার বিশেষজ্ঞের কাছে রেফার করেছে, যিনি তাদের বুঝতে সাহায্য করেছিলেন যে তারা কি ধরনের ব্যবস্থা করতে পারে এবং এমনকি সম্ভাব্য সম্প্রদায়ের সফরে তাদের সাথে যোগ দেয়, এমন একটি স্তরের পরিষেবা যা তারা আশা করেনি।
দম্পতি মে মাসে তাদের নতুন সম্প্রদায়ে চলে আসেন। "এটি সত্যিই একটি অন্তরঙ্গ অভিজ্ঞতা ছিল," হার্ট বলেছেন। RTD কাজের জন্য অতিরিক্ত ফি নেয়নি; জন বলেছেন, মিটিং, ফোন কল এবং অন্যান্য পরিষেবার জন্য হার্টস বার্ষিক $10,000 ফ্ল্যাট ফি প্রদান করে।
এই ধরনের পরিকল্পনাকারীদের জন্য কোন নির্দিষ্ট শিরোনাম নেই। কেউ কেউ নিজেদেরকে জীবন পরিকল্পনাকারী এবং আর্থিক প্রশিক্ষক, আর্থিক জীবন পরিকল্পনাকারী, সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা শুধু আর্থিক উপদেষ্টা বলে। তারা হতে পারে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার এবং ফি-শুধু উপদেষ্টা, অথবা অন্যান্য প্রমাণপত্রাদি থাকতে পারে। সম্ভাব্য উপদেষ্টা বা সংস্থাগুলির পটভূমি বুঝতে তাদের ওয়েবসাইটগুলি পর্যালোচনা করুন এবং তারপরে নেতৃস্থানীয় প্রার্থীদের সাথে দেখা করুন। ও'ব্রায়েন বলেন, যদি একজন পরিকল্পনাকারী প্রথমে আপনার মূল্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার পরিবর্তে আপনাকে পণ্য বিক্রি করার চেষ্টা করে, তাহলে এটি একটি লাল পতাকা।
একজন উপদেষ্টার প্রশিক্ষণ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। কিন্ডার ইনস্টিটিউট অফ লাইফ প্ল্যানিং, যার প্রতিষ্ঠাতা, জর্জ কিন্ডারকে জীবন পরিকল্পনার জনক হিসাবে বিবেচনা করা হয়, 3,500 জনেরও বেশি উপদেষ্টা এবং আর্থিক প্রশিক্ষকের সাথে কর্মশালা, পরামর্শ এবং প্রশিক্ষণ করেছেন; kinderinstitute.com-এ এই পদ্ধতি গ্রহণকারী উপদেষ্টাদের খুঁজুন।
MoneyQuotient হল একটি অলাভজনক শিক্ষামূলক এবং সম্পদ সংস্থা যা ক্লায়েন্টদের অর্থ পরিচালনার পদ্ধতিকে প্রভাবিত করে এমন ব্যবহারিক এবং মানসিক কারণগুলি বিবেচনা করতে সাহায্য করার জন্য পরামর্শদাতাদের প্রশিক্ষণ দেয়। moneyquotient.org-এ এর সাইটের মাধ্যমে একজন উপদেষ্টা খুঁজুন। ম্যাগি কুলিক, চিকোরি ওয়েলথের প্রতিষ্ঠাতা, ডেকাটুর, গা.-তে একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলন, মানিকোয়িয়েন্টের মাধ্যমে প্রশিক্ষিত; কুলিক বলেছেন যে তিনি মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তির জন্য সাইন আপ করার মাধ্যমে, একটি গাড়ির ডাউন পেমেন্টের সিদ্ধান্ত নেওয়ার এবং কলেজের খরচে নাতি-নাতনিদের সাহায্য করার মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের হেঁটেছেন৷
কখনও কখনও অবসরপ্রাপ্তরা নির্দিষ্ট অর্থ এবং মানসিক সমস্যাগুলির সাথে লড়াই করে। আপনি অপরাধবোধ বা রাগ অনুভব করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, একজন প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে সমর্থন করা এবং আপনার অবসরকে বিপদে ফেলে দেওয়া। যদি তাই হয়, তাহলে আপনি আর্থিক থেরাপিস্ট নামে পরিচিত একজন নতুন ধরনের উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন। একজন আর্থিক থেরাপিস্ট হলেন একজন আর্থিক পেশাদার যার কাউন্সেলিংয়ে কিছু প্রশিক্ষণ রয়েছে, যেমন একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী যিনি একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত মানসিক স্বাস্থ্য পেশাদারও। র্যাপিড সিটির কাহলার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের ফিনান্সিয়াল থেরাপিস্ট, এসডি এবং ফিনান্সিয়ালের নির্বাচিত প্রেসিডেন্ট সারাহ সোয়ান্টনার বলেছেন, আপনার যদি এমন ধরনের আর্থিক চাপ থাকে যা শুধুমাত্র একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলে সমাধান করা যায় না তাহলে আপনি সাহায্য চাইতে পারেন। থেরাপি অ্যাসোসিয়েশন।
তিনি এমন ক্লায়েন্টদের দেখেন যারা অবসর গ্রহণের সময় তাদের পরিচয় হারানোর সাথে মোকাবিলা করছেন বা স্বামী-স্ত্রী অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে একসাথে আরও বেশি সময় কাটাতে নেভিগেট করার চেষ্টা করছেন। কিছু ক্লায়েন্ট তাদের আর্থিক বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয়ে পড়ে; অন্যরা স্বামী-স্ত্রী যারা আর্থিক গোপনীয়তা বজায় রেখেছে। "লোকেরা প্রায়শই জানেন না যে এই ধরনের জিনিসগুলি সম্পর্কে কথা বলার জন্য কোথাও যাওয়ার জায়গা আছে এবং তারা যেখানে পারে এমন একটি জায়গা খুঁজে পেলে স্বস্তি পাওয়া যায়," সে বলে৷ আর্থিক থেরাপি অ্যাসোসিয়েশনের মাধ্যমে একজন পেশাদার খুঁজুন৷ সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের জিজ্ঞাসা করুন যে তারা তাদের প্রশিক্ষণে আর্থিক দিক বা মানসিক স্বাস্থ্যের দিকে আরও বেশি ঝুঁকছেন, আপনি যে সমস্যার সাথে মোকাবিলা করছেন তার জন্য তারা উপযুক্ত হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে।