রায়ান এরমেই :আপনি সবে শুরু করছেন বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, COVID-19 প্রাদুর্ভাব আপনার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করা উচিত তা প্রভাবিত করেছে। সার্টিফাইড ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং মেডিক্যাল ডাক্তার ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান আমাদের প্রধান সেগমেন্টের সমস্ত বয়স এবং পরিস্থিতির লোকেদের জন্য জিনিসগুলি বোঝাতে সাহায্য করেন। আজকের শোতে, আমরা কীভাবে আপনার উদ্দীপনা চেক খরচ করতে হয় তার জন্য পরামর্শ দেব এবং কিছু শ্রোতাদের প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য আমাদের মেল ব্যাগে ঢুকে পড়ব। ইয়োর মানিস ওয়ার্থের এই পর্বে এটিই সামনে। চারপাশে লেগে থাকুন।
রায়ান এরমেই :আপনার অর্থের মূল্যে স্বাগতম। আমি কিপলিংগারের সহযোগী সম্পাদক রায়ান এরমে বরাবরের মতো সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লকের সাথে যোগ দিয়েছেন, যদিও দূর থেকে। স্যান্ডি, কেমন আছো?
স্যান্ডি ব্লক :আমি ভালো আছি, রায়ান। কেমন আছেন?
রায়ান এরমেই :আমি বেশ ভদ্র। এখন আমরা এখানে রেকর্ড করছি, আমরা এখানে একটু পডকাস্ট ম্যাজিক করছি। ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহানের সাথে আমাদের সাক্ষাৎকার আমরা বুধবার রেকর্ড করেছি। আমরা -- আমরা দুজন -- রবিবার এখানে রেকর্ড করছি, যা আমাদের এই উদ্দীপনা প্যাকেজের কিছু পরিপ্রেক্ষিত পেতে একটু বেশি সময় দিয়েছে যা খুব শীঘ্রই এখানে অনেক লোকের কাছে আসবে।
স্যান্ডি ব্লক :এটা ঠিক, রায়ান। এই 2 ট্রিলিয়ন ডলারের উদ্দীপনা প্যাকেজ -- যা সম্পর্কে আমরা কথা বলবো আমি সপ্তাহ এবং সপ্তাহ এবং সপ্তাহ ধরে সন্দেহ করছি, কারণ এটিতে অনেকগুলি বিধান রয়েছে তবে আমি মনে করি যে বেশিরভাগ লোকেরা সবচেয়ে বেশি আগ্রহী হবে তা হল চেকগুলি। লক্ষ লক্ষ আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য $1,200 এর চেক পেতে চলেছে। আপনার বাচ্চা থাকলে আপনি প্রতি চেক $500 পেতে পারেন। সুতরাং আপনি কীভাবে আপনার ট্যাক্স এবং আপনার আয় ফাইল করেন তার উপর নির্ভর করে, যা আমরা ভবিষ্যতে আরও বিশদে আলোচনা করব, খুব শীঘ্রই একটি চেক মেইলে আসতে পারে এবং সত্যি বলতে অনেক লোকের সত্যিই সেই অর্থের প্রয়োজন৷
রায়ান এরমেই :ঠিক। তাই আমরা সম্ভবত আমাদের লোক রকি মেঙ্গলকে রাখব। এটা হল Kiplinger.com -- আপনার প্রতিপক্ষ Kiplinger.com-এ এমন লোকেদের পরিপ্রেক্ষিতে যারা ট্যাক্স সম্পর্কে তাদের স্টাফ জানেন। আমরা সম্ভবত আগামী সপ্তাহে তাকে এখানে রাখব। ইতিমধ্যে, আমাদের কাছে একটি উদ্দীপনা চেক ক্যালকুলেটর আছে, যা আমরা শো নোটে রাখব যাতে লোকেরা খুঁজে পেতে পারে যে তারা সম্ভবত এখানে কতটা পেতে চলেছে। এবং আমাদের কাছে অনলাইনে কিছু পরামর্শ আছে যে আপনি স্যান্ডিকে লিখেছিলেন যে আপনি কীভাবে এই অর্থকে কাজে লাগাতে হবে সে সম্পর্কে ভাল ধারণাগুলি সম্পর্কে লিখেছেন৷
রায়ান এরমেই :তাই সেখানে যদি আপনি এটি আছে. Kiplinger.com এ যান। আমরা শো নোটে এটি রাখব, পাশাপাশি। এবং কীভাবে আপনার উদ্দীপনা ব্যয় করবেন তার জন্য স্যান্ডির সমস্ত পরামর্শ দেখুন। যেমন আমি বলেছিলাম যে আপনি কতটা পেতে যাচ্ছেন তা নির্ধারণ করার জন্য আমাদের কাছে ক্যালকুলেটরও রয়েছে। এবং আমাদের কাছে ওয়েবসাইটে এই মহামারী সম্পর্কিত এক মিনিটের আর্থিক কভারেজ রয়েছে। আমরা শো নোটগুলিতে এটির এক টন লিঙ্ক করতে নিশ্চিত হব, তবে কেবল Kiplinger.com-এ যান এবং এটি সব পরীক্ষা করে দেখুন। আসছে, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং চিকিত্সক ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান সমস্ত পরিস্থিতিতে লোকেদের বলছেন কীভাবে আর্থিকভাবে প্রাদুর্ভাবের মোকাবিলা করতে হবে, কোথাও যাবেন না।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং আমরা এখানে ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহানের সাথে আছি। তিনি লাইফ প্ল্যানিং পার্টনারের প্রতিষ্ঠাতা। তিনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, তিনি একজন মেডিকেল ডাক্তার এবং তিনি এখন আমাদের সাথে আছেন। ক্যারোলিন, আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ৷
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :এখানে এসে আমার আনন্দ।
রায়ান এরমেই :সুতরাং, স্পষ্টতই আর্থিক বাজারের সাথে এখানে জিনিসগুলি কিছুটা উন্মাদ হয়ে উঠেছে। আমি অবশ্যই লোকেদের আমাকে ফোন করে জিজ্ঞাসা করেছি যে তাদের কী করা উচিত। আপনি কি বলবেন উপদেশের শিরোনাম অংশ যা এই পরিবেশে প্রত্যেকের মনে রাখা উচিত?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :ওয়েল, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস হল একটি গভীর শ্বাস নিন এবং আপনার নাড়ি পরীক্ষা করুন এবং জেনে রাখুন যে আপনি এখনও সেখানে আছেন। এবং বাজারের সমস্যা হল লোকেরা সর্বদা আতঙ্কিত হয় যখন তারা নিচে চলে যায় এবং এই ধরনের জিনিসগুলি আঘাত করার আগে তাদের বাজারগুলিতে কী করা উচিত তা চিন্তা করার সময় কারণ আমরা জানি যে এতে আমাদের বাজারে অশান্তি হবে, যে স্টক মার্কেট কি করে. তাই লোকেদের প্রতি আমার এক নম্বর উপদেশ হল আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেওয়া উচিত নয় -- মনস্তাত্ত্বিক এবং আর্থিক উভয় দিক থেকেই। এবং যদি আপনি চান, আমরা ভাল পথে যেতে পারি যদি আপনি প্রথমে সেই পরামর্শটি না করেন তাহলে কী হবে এবং আপনি যদি ইতিমধ্যেই খুব বেশি বিনিয়োগ করে থাকেন তাহলে আপনি কী করবেন৷
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে, আসলে ক্যারোলিন যে পরবর্তী প্রশ্নের দিকে নিয়ে যায়। আমরা ঝুঁকি সহনশীলতা এবং ঝুঁকির ক্ষমতা সম্পর্কে অনেক কথা বলি, কিন্তু যারা অবসরের কাছাকাছি তারা তাদের নীড়ের ডিমে একটি বড় পতন দেখেছে এবং তাদের মধ্যে কিছু তাদের উচিত ছিল তার চেয়ে বেশি আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে কারণ বাজার এত দিন ধরে উদার ছিল। আপনি এই ধরনের লোকদের কি করতে বলছেন?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :আচ্ছা, আমি সব সময় বলেছি যে আপনার সবচেয়ে নিরাপদ সম্পদ হল আপনার মানবিক পুঁজি তাই আপনার কাজ করার ক্ষমতা। এবং যদি সেই লোকেদের অন্তত পার্ট-টাইম বা এমন কিছু কাজ করার ক্ষমতা থাকে যা আমি মনে করি মানুষের স্বাভাবিকভাবে করা উচিত কারণ আমরা কখনই জানি না যে কতদিন বাজার ভাল করতে চলেছে তাহলে তাদের কাজ চালিয়ে যাওয়া উচিত। এবং প্রকৃতপক্ষে আমি 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার এই পুরো বিষয়টি সম্পর্কে দীর্ঘ সময় ধরে বলেছি ঠিক ভুল। 1930-এর দশকে যখন তারা সামাজিক নিরাপত্তার সাথে অবসরের উদ্ভাবন করেছিল তখন গড় আয়ু ছিল 65 এবং সেই বয়সটিই তারা অবসর গ্রহণের জন্য বেছে নিয়েছিল। এখন আমরা আমাদের 80 এর দশকের শেষের দিকে বাস করছি এবং অনেক লোক তাদের 90 এবং 100 এর দশকে বাস করছি। আমি সত্যিই মনে করি লোকেদের যতদিন সম্ভব কাজ করা উচিত, কারণ এটি তাদের আর্থিকভাবে সুস্থ, শারীরিকভাবে সুস্থ এবং মানসিকভাবে সুস্থ রাখে।
রায়ান এরমেই :লোকেদের প্রকৃত অ্যাকাউন্টের পরিপ্রেক্ষিতে যদি তারা তাদের ড্যাশবোর্ডের দিকে তাকিয়ে থাকে এবং মূল্যায়ন করে যে জিনিসগুলি কীভাবে চলে গেছে কীভাবে লোকেরা নিশ্চিত করতে পারে যে তারা তাদের উপযুক্ত ঝুঁকি সহনশীলতা এবং ঝুঁকির ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্য রেখে বিনিয়োগ করেছে?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :তাই আমি প্রথমেই মানুষকে বলি, "আপনার কাজ এবং কাজ করার ক্ষমতা কতটা নিরাপদ?" এবং যদি এটি নিরাপদ হয় তবে আপনি একটু বেশি ঝুঁকি নিতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার কাজটি একটি পয়সায় বন্ধ হয়ে যেতে পারে এবং আপনি যদি এমন একটি শিল্পে থাকেন যা চলে যেতে পারে তবে আপনার পোর্টফোলিওতে আরও সুরক্ষা তৈরি করা আরও গুরুত্বপূর্ণ। তাই আমার কাছে লোকেদের তাদের পোর্টফোলিওতে কমপক্ষে পাঁচ বছরের স্থির আয় থাকা উচিত যখন আপনি জানেন যে আপনার কাছে স্টক অংশ পুনরুদ্ধার করার জন্য প্রচুর সময় আছে।
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :এবং যারা ইতিমধ্যেই খুব আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করেছেন তাদের জন্য মূল বিষয় হল আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে স্বল্পমেয়াদে জোয়ার থামাতে আপনাকে এখনই কী করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 100% স্টক হন এবং পরের বছর বেঁচে থাকার জন্য আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে তা কত তা নির্ধারণ করুন এবং শুধুমাত্র সেই পরিমাণ বিক্রি করুন। কারণ আমরা যেমন বাজার দেখেছি বিগত কয়েকদিন আবার উঠে গেছে এবং আমরা জানি না ভবিষ্যতে কী ঘটতে যাচ্ছে। এটি কি উপরে এবং নীচে যেতে চলেছে বা আমরা এই মহামারীর অন্য দিকে যাওয়ার সাথে সাথে এটি পুনরুদ্ধার করতে শুরু করবে? তাই বর্তমান পরিস্থিতিতে ভাসতে থাকার চেয়ে বেশি বিক্রি করবেন না।
স্যান্ডি ব্লক :ক্যারোলিন, আমরা আপনাকে পেতে আগ্রহী হওয়ার একটি কারণ হল আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং একজন ডাক্তারও। আমি ভাবছি যে এই মহামারী আমাদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক স্বাস্থ্যের মধ্যে ছেদ সম্পর্কে কী শিক্ষা দিয়েছে?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :ওয়েল, মূল বিষয় হল এবং আমি এখানে সত্যিই অস্থির হয়ে উঠতে যাচ্ছি এবং এটি এমন কিছু যা আমি বেঁচে থাকি এবং শ্বাস নিই এবং দীর্ঘ সময় ধরে কথা বলেছি বাজার এবং চিকিৎসা ব্যবস্থা এবং ভাইরাস উভয়ই জটিল অভিযোজিত সিস্টেম বলা হয় . এবং এর অর্থ হল আমরা যা জানি না তা আমরা জানি না এবং তাই আমরা জানি না কখন জিনিসগুলি ভেঙে যাবে। এবং খুব বড় মনে হয় এমন কিছু খুব কম ব্যাঘাত ঘটাতে পারে যেখানে খুব ছোট মনে হয় এমন কিছু একটা বিশাল ব্যাঘাত ঘটাতে পারে।
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :এবং একটি জিনিস যা আমি আর্থিক পরিকল্পনা এবং ওষুধ উভয় বিষয়েই বলেছি তা হল গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি স্থিতিস্থাপক থাকার জন্য যা করতে পারেন তা করুন -- যাতে খারাপ কিছু ঘটলে আমরা অনুমান করতে পারি না যে আপনি আরও সক্ষম ঝড় আবহাওয়া থেকে. তাই স্বাস্থ্যের দৃষ্টিকোণ থেকে, সেজন্য মানুষের উচিত সঠিক খাওয়া, ব্যায়াম করা, সুস্বাস্থ্য বজায় রাখার জন্য যা করা সম্ভব। খুব বেশি বিষাক্ত পদার্থ করবেন না এবং বিষাক্ত লোকদের থেকে দূরে থাকুন। এবং তারপর এটি একটি ভাল অবস্থানে রাখা যাচ্ছে যখন খারাপ জিনিস ঘটবে. জরুরী তহবিল থাকা আর্থিক দিক থেকে, নিশ্চিত করা যে আপনি যথাযথভাবে বীমা করেছেন, খুব বেশি ঋণ নেই এবং নিশ্চিত করার চেষ্টা করছেন যে আপনি আপনার কর্মজীবনের ক্ষমতা বজায় রাখবেন যাতে বিশ্ব যদি কাজ না করে তবে আপনার কাছে উপলব্ধ দক্ষতা রয়েছে আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য কাজ চালিয়ে যান।
রায়ান এরমেই :প্রাদুর্ভাবের কারণে প্রচুর চাকরি হারানো হয়েছে, অনেক বেতন হ্রাস হয়েছে। লোকেরা আগের মতো একই ধরণের ঘন্টা পাচ্ছে না। এবং তাই, আমি এখানে একটি দুই অংশ প্রশ্ন অনুমান. একটি হল যদি এটি এখনও আপনার সাথে না ঘটে, তবে আপনি দিগন্তের দিকে তাকিয়ে আছেন এবং ভাবছেন, "ঠিক আছে, এটি একটি সম্ভাবনা হতে পারে," প্রস্তুতির জন্য আপনার কী করা উচিত? এবং আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলে থাকেন এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে যদি আপনি আপনার স্বাস্থ্য বীমা হারিয়ে ফেলে থাকেন তাহলে আপনার কী করা উচিত?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :কংগ্রেস সবেমাত্র একটি নতুন উদ্দীপনা প্যাকেজে সম্মত হয়েছে৷ এটি তৃতীয়টি এবং আমি প্রাথমিক বিলগুলি পড়েছি এবং তাই আশা করছি নতুন প্যাকেজে এটি এখনও রয়েছে যে তারা সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের জন্য দুই মাসের খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালের পরিকল্পনা করছে৷ লোকেরা আসলে সেখানের মাধ্যমে বীমার জন্য সাইন আপ করতে পারে এবং যদি তারা তাদের চাকরি হারিয়ে ফেলে তবে তাদের ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করা উচিত এবং এটি তাদের বীমাকে সাশ্রয়ী করতে সহায়তা করবে। যদি আপনার সামনে কোনো আয় না থাকে এবং বছরের শুরু থেকে আপনার আয় কম থাকে, তাহলে বীমা খুবই সস্তা হওয়া উচিত। তাই আমি লোকেদের এটি দেখার জন্য উত্সাহিত করি এবং আশা করি তারা এই বিলটিতে এটি রেখেছেন যা এইমাত্র পাস হয়েছে৷
রায়ান এরমেই :ঠিক আছে. এটি এমন কিছু যা আমরা পরবর্তী সেগমেন্টে আরও কিছুটা গভীরতার সাথে কথা বলতে যাচ্ছি, তবে আপনি যাওয়ার আগে ক্যারোলিনের কাছে কিছু আছে, আমি জানি আমরা এখানে শুরু জুড়ে একটি শিরোনাম জিনিস সম্পর্কে কথা বলেছি তবে এমন কিছু যা লোকেদের সত্যই হওয়া উচিত আমরা এই পুরো পরিস্থিতির গভীরে যাওয়ার সাথে সাথে আর্থিকভাবে তাদের সাথে নিয়ে যাচ্ছি?
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :আচ্ছা, এমন অনেক কিছু আছে যা মানুষের করা উচিত। তাই যে জিনিসটি, আমি প্রায়ই হিন্দু দেবতা শিবকে উদ্ধৃত করি, "সমস্ত ধ্বংস থেকে মহান জিনিসের পুনর্জন্ম হতে পারে।" এবং এটি সত্যিই একটি খারাপ সময় এবং আমাদের এটি স্বীকার করতে হবে, তবে এর থেকে কী বেরিয়ে আসতে পারে তার ভালও আমাদের সন্ধান করতে হবে। তাই, আমার আশা হল আমি বহু বছর ধরে একটি শক্তিশালী প্রজাতন্ত্রের স্বাস্থ্য এবং সম্প্রদায়ের স্বাস্থ্য ব্যবস্থার পক্ষে কথা বলেছি তাই আশা করি আমরা তা করব এবং সামনের দিকে এটি পুনর্নির্মাণ করব। আমি মনে করি লোকেদের তাদের সম্পর্ক এবং তাদের সম্প্রদায়ের অনুভূতির স্টক নেওয়া দরকার এবং লোকেদের তাদের সম্প্রদায়ের সাথে আরও জড়িত হওয়া দরকার কারণ যখন এটি আসে তখন আমাদের চারপাশের লোকেরা এই কঠিন সময়ে একে অপরকে সাহায্য করতে পারে। তাই নিশ্চিত করা যে আমাদের সম্প্রদায়গুলি শক্তিশালী এবং আর্থিক এবং শারীরিকভাবে নিজেদের যত্ন নেওয়ার জন্য আমরা যা করতে পারি তা করছি কারণ আপনি যখন নিজের যত্ন নেন তখন এটি অন্যদের সাহায্য করতে সক্ষম হওয়া আরও সহজ করে তোলে৷
রায়ান এরমেই :ওয়েল, এটা সব কল্পিত পরামর্শ ক্যারোলিন. আসার জন্য আপনাকে আবার ধন্যবাদ. ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান, তিনি লাইফ প্ল্যানিং পার্টনারের প্রতিষ্ঠাতা। আপনি কিপলিংগারের আসন্ন সংখ্যায় তার সাথে একটি সাক্ষাত্কারও খুঁজে পেতে পারেন। ক্যারোলিন, আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ৷
ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান :আমার আনন্দ. আমাকে থাকার জন্য ধন্যবাদ।
রায়ান এরমেই :বিরতির পর, স্যান্ডি এবং আমি স্বাস্থ্য বীমা এবং অবসরের অ্যাকাউন্ট স্থানান্তরের বিষয়ে পাঠকের প্রশ্নের উত্তর দিই। এক্ষুনি ফিরে আসুন।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং আমরা যাওয়ার আগে আমরা শ্রোতাদের মহামারী সংক্রান্ত বা অন্যথায়, যেকোন ধরনের আর্থিক প্রশ্ন পাঠাতে বলেছি যেগুলির উত্তর আমরা আপনার জন্য চালাতে পারি। এবং তাই আমাদের মেইলব্যাগ, স্যান্ডি থেকে আমাদের কাছে কয়েকটি প্রশ্ন এবং উত্তর রয়েছে, তাই আসুন সরাসরি প্রবেশ করি। প্রথমটি ফ্লোরিডা থেকে ডেভের কাছ থেকে যা তিনি লিখেছেন... আমি এটিকে কিছুটা পরিবর্তন করেছি, যে কেউ লিখবে আমরা করব না আমি এমন বিশদ বিবরণ দিতে চাই না যা একজন সম্ভাব্য নিয়োগকর্তার সাথে সমস্যায় পড়তে পারে। আপনি দেখতে পাবেন কেন আমি এখানে কিছু জিনিস পরিবর্তন করেছি৷
রায়ান এরমেই :ফ্লোরিডা থেকে ডেভ, "আমার ছেলে তার নিয়োগকর্তার জন্য 14 বছর ধরে কাজ করেছে যখন সে হাই স্কুলে নবীন ছিল। গত সোমবার ব্যবসাটি পুরো কর্মীদের ছাঁটাই করেছে এবং একই সাথে তাদের স্বাস্থ্যসেবা কভারেজও বাদ দিয়েছে। সে কী করতে পারে। করেন? তিনি বেশ কয়েক বছর ধরে তার স্ত্রীর জন্য স্বাস্থ্য বীমা প্রদান করছেন। তার স্বাস্থ্য সমস্যা রয়েছে এবং তার বয়স এখন 32, তার বয়স 31।
রায়ান এরমেই :তাই আমি ওয়েন সাকামোটোর সাথে কথা বলেছি যিনি ফ্লোরিডায় একজন স্বাধীন স্বাস্থ্য বীমা এজেন্ট এবং পরামর্শদাতা যেখানে আমাদের বন্ধু ডেভ থেকে লিখছেন৷ এবং ডেবোরা গর্ডনও যিনি Kiplinger.com-এ এই বিষয়ে লিখেছেন, তার কাছে একটি অংশ রয়েছে যদি আপনি আপনার স্বাস্থ্য বীমা হারান তবে কী করবেন, যা আমরা শো নোটগুলিতেও রাখব। এবং আমরা ভেবেছিলাম এটি একবার দেখে নেওয়া ভাল হবে কারণ অনেক লোক সম্ভবত একই রকম কিছুর মধ্য দিয়ে যাচ্ছে।
রায়ান এরমেই :এখন, প্রথম জিনিস এবং এটি ডেভের ছেলের জন্য একটি বিকল্প নয় কিন্তু যদি আপনাকে ছাঁটাই করা হয়, তবে আপনার বীমা নেই, আপনার সম্ভবত প্রথম যে জিনিসটি দেখা উচিত তা হল আপনার একজন স্বামী/স্ত্রী আছে কিনা যিনি কাজ করেন কিনা তা দেখুন আপনার স্ত্রীর বীমা পেতে পারেন. এখন এই ক্ষেত্রে এটি একটি বিকল্প নয়, তবে আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে আপনি শীঘ্রই আপনার চাকরি হারাতে পারেন আপনার স্ত্রী বা অংশীদারকে তাদের মানব সম্পদ বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন আপনি তাদের পরিকল্পনায় যোগ দিতে পারেন কিনা তা দেখতে। আপনার সুবিধার স্থিতি পরিবর্তন না করে আপনি সম্ভবত পরিকল্পনাটি পেতে সক্ষম হবেন না, তবে আপনাকে এগিয়ে যেতে হবে এবং এখনই বিশদটি পেতে হবে যাতে সেই পরিস্থিতি দেখা দিলে আপনি প্রস্তুত থাকতে পারেন৷
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। এবং এটি সম্ভবত বেশিরভাগ লোকের জন্য সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল বিকল্প কারণ আপনি একটি গ্রুপ প্ল্যানে যোগ দিচ্ছেন তাই আপনি হারিয়ে গেলে গ্রুপ রেট পেতে যাচ্ছেন। কিছু কোম্পানি সারচার্জ চার্জ করবে যদি আপনি আপনার পত্নীকে প্ল্যানে রাখেন কিন্তু তা শুধুমাত্র যদি পত্নীর নিজের বীমা থাকে যা কেউ চাকরি হারালে তা হবে না। তাই আপনি অবশ্যই প্রথম যেটি দেখতে চান যে আপনি ভাগ্যবান যে বাড়িতে অন্য কেউ আছে যার বীমা আছে।
রায়ান এরমেই :এখন ডেভের ছেলের স্ত্রী, ডেভের পুত্রবধূ, তার অসুস্থতার কারণে কাজ করতে পারে না তাই তার জন্য বাইরে। তাই তার জন্য পরবর্তী বিকল্প হল COBRA অন্বেষণ করা, যা আমি নিশ্চিত যে অনেক লোক শুনেছে, এটি একত্রিত অমনিবাস বাজেট পুনর্মিলন আইনের জন্য দাঁড়িয়েছে। আপনি যে স্যান্ডি জানেন?
স্যান্ডি ব্লক :হ্যাঁ, আমি কোবরা সম্পর্কে লিখেছি যেহেতু আমি মনে করি এটি উদ্ভাবিত হয়েছিল।
রায়ান এরমেই :LIBOR সম্বন্ধে লিখতে 16 বার সময় লাগলেও আমি আপনাকে বলবো যে এটি কিসের জন্য দাঁড়িয়েছিল বা আসলেই এটি কী ছিল তা মনে করতে পারার আগে। তাই যাইহোক, COBRA আপনাকে 18 মাসের জন্য ছাঁটাই করার পরে আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় থাকার অনুমতি দেয়। এখন যেহেতু এই সিস্টেমের অধীনে কর্মীরা নিয়োগকর্তার অবদান ব্যতীত স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের সম্পূর্ণ খরচ দেয় COBRA অনেক লোকের জন্য খুব, খুব ব্যয়বহুল, প্রায়শই নিষিদ্ধভাবে ব্যয়বহুল। "বার্ষিক ভিত্তিতে," ডেবোরা গর্ডন লিখেছেন, "গড় নিয়োগকর্তা 2019 সালে পারিবারিক কভারেজের জন্য স্পনসর করা বীমা প্রিমিয়াম ছিল $20,000 এর বেশি এবং একজন ব্যক্তির জন্য $7,000 এর বেশি।" খরচগুলি বহন করা বিশেষত কঠিন হতে পারে, কিন্তু সাকামোটো নোট করেছেন যে আপনি যে কভারেজ পাবেন তা মূল্যবান হতে পারে এবং আপনি সম্ভবত COBRA এর মাধ্যমে খুব ব্যাপক কভারেজ পেতে পারেন। এবং যদি আপনার পরিবারের কারোর একটি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা থাকে যা আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে সেই ব্যক্তির ব্যয়বহুল যত্নের প্রয়োজন হতে চলেছে COBRA অন্বেষণের জন্য একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে৷
স্যান্ডি ব্লক :এবং প্রায়ই আমি মনে করি কোবরা যেখানে সবচেয়ে ভাল কাজ করে তা হল যদি, এবং আমি জানি না যে এখানে একটি সেতু হিসাবে এই অবস্থা। আপনি যদি জানেন যে আপনি শুধুমাত্র এক বা দুই মাসের জন্য বীমামুক্ত হতে চলেছেন তবে আপনার ডাক্তারদের রাখার জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করা মূল্যবান হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি অন্য একটি ভাল নিয়োগকর্তা গ্রুপ প্ল্যানে না যাচ্ছেন ততক্ষণ আপনার বীমা রাখতে হবে। আমি মনে করি যে বেশিরভাগ লোকেরা দীর্ঘ মেয়াদে সবচেয়ে কার্যকরভাবে COBRA ব্যবহার করার প্রবণতা রাখে। আপনি যেমন বলেছেন এটি বেশ ব্যয়বহুল৷
রায়ান এরমেই :এবং তারপরে এখানে অবিলম্বে দেখার জন্য অন্য জিনিসটি হল আপনার রাজ্যের ওবামাকেয়ার এক্সচেঞ্জ সম্পর্কে দেখা। এখন, আমরা ক্যারোলিনের সাথে এই সম্ভাবনার বিষয়ে একটু কথা বলেছি যে তালিকাভুক্তির সময়কাল প্রসারিত হতে চলেছে কিন্তু তা না হলেও, আপনার চাকরি হারানো একটি যোগ্যতামূলক ইভেন্ট হিসাবে বিবেচিত হয় যা আপনাকে স্বাভাবিক তালিকাভুক্তির উইন্ডোর বাইরে নথিভুক্ত করতে দেয়। আপনি ফ্লোরিডায় কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, ডেভের ছেলে ফ্লোরিডায় কোথায় থাকে তার উপর নির্ভর করে, একমাত্র বিকল্প হতে পারে ফ্লোরিডা ব্লু। বিভিন্ন বীমা পরিপ্রেক্ষিতে আপনার কাছে এক টন বিকল্প নেই। এটি আপনাকে কেনাকাটা করার জন্য অনেক জায়গা দেয় না, তবে আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে ডেভের ছেলে বিনামূল্যে বা ভর্তুকিযুক্ত বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এবং এমনকি যদি এটি শুধুমাত্র একটি ট্রানজিশনাল সময়ের জন্য হয় তবে এই প্রোগ্রামগুলি প্রায়শই কম খরচে ব্যাপক কভারেজ প্রদান করে তাই তার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি সম্পর্কে আরও জানতে Healthcare.gov বা ফ্লোরিডার স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেসে যাওয়া উচিত।
রায়ান এরমেই :এবং শেষ যে জিনিসটি আমি উল্লেখ করতে চেয়েছিলাম তা হল দীর্ঘ মেয়াদে যদি ডেভের পুত্রবধূ তার অক্ষমতার কারণে কাজ করতে না পারেন, তাহলে তার বিবেচনা করা উচিত -- এবং এটিই সাকামোটো আমাকে বলেছেন -- মেডিকেয়ার অক্ষমতার জন্য আবেদন করা যা সে তার অবস্থার তীব্রতার জন্য যোগ্য হতে পারে। এটি একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে চলেছে, তিনি এমন একজন অ্যাটর্নি বা পরামর্শদাতা খোঁজার পরামর্শ দেন যিনি এই ধরণের অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে বিশেষজ্ঞ, তবে এটি দীর্ঘমেয়াদে মূল্যবান হতে পারে৷
রায়ান এরমেই :তাই আমাদের এখানে আরও একটি প্রশ্ন রয়েছে স্যান্ডি এবং এটি ওহিও থেকে র্যান্ডালের কাছ থেকে একটি ভাল ছিল। "এবং বিস্তৃত প্রেক্ষাপটের জন্য," তিনি বলেছেন, "অনুপস্থিত একটি সাধারণ বাজার বর্তমান বাজারের অস্থিরতা অনুপস্থিত।" সংক্ষেপে, প্রশ্নে থাকা দম্পতি অভিনয় করার আগে কিছুটা পুনরুদ্ধারের জন্য অপেক্ষা করবেন। তাই তিনি বলেছেন, "32 বছরের কর্মজীবনের পরে অবসর নেওয়া একজন অধ্যাপক তার 403(b) তে $1 মিলিয়নের বেশি জমা করেছেন৷ 403(b) তে সীমাবদ্ধতা, সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প এবং উচ্চ ফি থেকে মুক্তি পেতে তিনি একটি রোলওভার করার পরিকল্পনা করেছেন৷ একটি ঐতিহ্যগত IRA। IRA থেকে IRA রোলওভারের বিপরীতে সরাসরি ধরনের রোলওভারে, অন্য কথায় 403(b) থেকে IRA-তে শেয়ার ধরে রাখা নিষিদ্ধ। এই নির্দিষ্ট রোলওভারগুলি অবশ্যই নগদে লেনদেন করতে হবে।" তার দুটি বিনিয়োগ রয়েছে, একটি রক্ষণশীলভাবে মঞ্চস্থ লক্ষ্যযুক্ত তহবিল এবং একটি স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিল৷ আমাদের প্রশ্ন হল, কোন ফ্রিকোয়েন্সিতে এবং কত সময়ের মধ্যে তাকে শেয়ার ক্যাশ করতে হবে? শেষ না হওয়া পর্যন্ত তার কি সপ্তাহের প্রতিটি দিন ধরে রাখার শতাংশ বিক্রি করা উচিত? কত শতাংশ? সপ্তাহে মাত্র এক, দুই বা তিন দিনে বিক্রি করুন, এটি দ্রুত সম্পন্ন করুন বা কয়েক সপ্তাহ বা মাস ধরে ছড়িয়ে দিন?
রায়ান এরমেই :তাই আমি এটিকে বিস্ফোরিত করেছিলাম, কারণ স্যান্ডি এবং আমি আমাদের মাথার উপরে, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের একটি বড় নেটওয়ার্কের কাছে উত্তরটি জানতাম না এবং তারা বেশ বিভক্ত ছিল। কিন্তু, স্যান্ডি, আপনি এবং আমি মোটামুটি একমত। চিন্তাধারার দুটি স্কুল ছিল -- একটি মূলত বলে যে আমাদের এটিতে এবং এর বাইরে বিনিয়োগের জন্য ডলার খরচ গড় হওয়া উচিত এবং অন্যটি বলছে যে আপনার এটি একবারে করা উচিত৷
রায়ান এরমেই :তাই ফ্রেমিংহাম, ম্যাস থেকে ড্যানিয়েল ফ্লানাগানের মতো কেউ বলেছেন, "যখন কোনো ক্লায়েন্ট বাজারে নতুন নগদ বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হয় তখন আমরা সাধারণত মোট পরিকল্পিত বিনিয়োগকে তিন বা চারটি ভাগে ভাগ করে বাজারে ডলারের গড় খরচের সুপারিশ করি। তিন বা চার মাসের বেশি বিনিয়োগ করা হয়েছে। যেহেতু IRS-এর প্রয়োজন হয় একজন নিয়োগকর্তার প্রদত্ত অবসর পরিকল্পনা যেমন 401(k) বা 403(b) এটিকে IRA-তে রোল করার আগে একটি ডলার খরচ গড় আউট কৌশলও অর্থপূর্ণ হবে যদি অনুমতি দেওয়া হয় পরিকল্পনা দ্বারা।" এবং আমরা কয়েকজন লোক এখানে বিভিন্ন ধরণের সময় উল্লেখ করেছি কিন্তু আমি মনে করি আপনি এবং আমি শেষ পর্যন্ত এমন লোকেদের সাথে একমত হয়েছি যারা ভেবেছিল যে আপনার মূলত সবকিছু একসাথে করা উচিত।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। এবং আমি মনে করি এমন কিছু অধ্যয়ন হয়েছে যা এই পদ্ধতির তুলনা করেছে এবং দেখেছে যে দীর্ঘমেয়াদে একক অর্থ আপনাকে উচ্চতর রিটার্ন দেয় কারণ মূলত অর্থ আপনার জন্য দীর্ঘ সময় কাজ করছে। আপনি যদি ডলারের দাম গড় করেন তবে আপনি বাজারের সময় করার চেষ্টা করছেন। এবং কিছু লোক এটি করতে পছন্দ করে কারণ তারা মনে করে যে এটি তাদের ঝুঁকি হ্রাস করে এবং নিশ্চিত যে আপনি এটি সব রাখতে পারেন, এটিকে একটি আইআরএ-তে স্থানান্তর করতে পারেন এবং তারপরে আগামীকাল বাজার আরও 2,000 পয়েন্ট হ্রাস পাবে নিশ্চিত যে এটি ঘটতে পারে। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে, দীর্ঘ সময় ধরে, আপনি যত বেশি সময় বাজারে থাকবেন আপনার ফলাফল তত ভালো হবে। এবং আমি চেষ্টা করার পরিবর্তে এটিকে কীভাবে ভেঙে ফেলতে হয়, কোন ট্রঞ্চটি এতে লাগাতে হবে তা খুঁজে বের করার চেয়ে আমি মনে করি শুধু পুরো জিনিসটি নিয়ে যান, আপনি কীভাবে এটি বিনিয়োগ করতে চান তা নির্ধারণ করুন, নিশ্চিত করুন যে সেই বিনিয়োগগুলি আপনার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। ঝুঁকি সহনশীলতা এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার পরিকল্পনা, এবং শুধু এগিয়ে যান।
রায়ান এরমেই :এবং এটা শোনাচ্ছে যে তার রক্ষণশীলভাবে মঞ্চস্থ করা হয়েছে টার্গেট ডেট ফান্ড, যা একটি অনুস্মারক হিসাবে অনেক লোকের কাছে এটি রয়েছে তবে তারা এমন ফান্ড যা স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ ধরে রাখে সেই মিশ্রণের সাথে আরও রক্ষণশীল হয়, তাই মূলত বন্ডের দিকে আরও বেশি ঝুঁকে পড়ে সময় এবং সেইসাথে একটি বন্ড তহবিল তাই মনে হচ্ছে সে বেশ যথাযথভাবে বিনিয়োগ করেছে। রাসেল জি. রবার্টসন যিনি স্প্রিংফিল্ড, ভিএ-তে একজন সিএফপি, আমি মনে করি এটিকে খুব সুন্দরভাবে তুলে ধরেছেন তিনি বলেছেন, "আমি সহজ পছন্দ করি। ধরে নিচ্ছি যে তার বয়স সাড়ে 59 বা এখনই অর্থ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হবে না -- আমি এটিকে একটি আইআরএ হয় মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্রোকারেজে পরিণত করবে৷ এটিকে অবসান করতে হবে এবং নগদে স্থানান্তর করতে হবে তবে তিনি খুব দ্রুত সেই অর্থ একটি উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দে পুনঃবিনিয়োগ করতে পারেন যা তার এখন লক্ষ্য তহবিল অন্তর্ভুক্ত করার মতোই হতে পারে৷ একটি IRA তে স্থানান্তর করার জন্য তার 403(b) এর মধ্যে বিক্রি করার জন্য কোনও ট্যাক্সের প্রভাব নেই৷"
রায়ান এরমেই :তাই সেখানে যদি আপনি এটি আছে. ভাল পরামর্শ এবং CFP একটি সংখ্যা যে ধরনের পরামর্শ যোগদান. তাই CFP দের সবাইকে ধন্যবাদ যারা আমাকে আবার লিখতে এবং পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করতে সময় নিয়েছেন। এবং আমাদের শ্রোতাদের ধন্যবাদ যারা লেখার জন্য সময় নিয়েছেন। যেমনটি আমি সেগমেন্টের শীর্ষে বলেছি, স্যান্ডি এবং আমি আপনার জন্য উদ্ভূত হতে পারে এমন যেকোনো আর্থিক পরিস্থিতি বা প্রশ্নগুলি খতিয়ে দেখতে পেরে খুশি। তাই অনুগ্রহ করে আমাদের ই-মেইল করুন [email protected], [email protected], [email protected]। প্রশ্নগুলি আসতে থাকুন, আমরা আপনার জন্য সেগুলির উত্তর দিতে পেরে খুশি৷
রায়ান এরমেই :এটি আপনার অর্থের মূল্যের এই পর্বের জন্য এটি মোড়ানো হবে। আমাদের সাথে থাকার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ. আজকের শোতে আমরা যে বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছি তার উপর শো নোট এবং আরও দুর্দান্ত কিপলিংগার সামগ্রীর জন্য Kiplinger.com/links/podcasts দেখুন৷ আপনি আমাদের সাথে টুইটার, Facebook বা [email protected] এ ই-মেইল করে আমাদের সাথে সংযুক্ত থাকতে পারেন। এবং আপনি যদি শোটি পছন্দ করেন তাহলে অনুগ্রহ করে রেট করতে ভুলবেন না, পর্যালোচনা করুন এবং আপনার পডকাস্ট যেখানেই পান না কেন ইয়োর মানিস ওয়ার্থ-এ সাবস্ক্রাইব করুন৷ শোনার জন্য ধন্যবাদ।