$2 ট্রিলিয়ন করোনভাইরাস উদ্দীপনা প্যাকেজ লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের জন্য $1,200 চেক প্রদান করছে। 16 বছর বা তার কম বয়সী প্রতিটি শিশুর জন্য অভিভাবকরা অতিরিক্ত $500 পাচ্ছেন। উদ্দীপনা প্যাকেজটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেকারত্বের সুবিধাগুলিকে পার্ট-টাইম কর্মী, স্ব-নিযুক্ত, এবং যারা সাধারণত যোগ্যতা অর্জন করে না তাদের অন্তর্ভুক্ত করে৷

যদিও এই উভয় উদ্যোগই অনেক পরিবারের জন্য অত্যাবশ্যকীয় নগদ সরবরাহ করছে, আপনি যদি কাজের বাইরে থাকেন বা দীর্ঘ সময়ের জন্য ছুটিতে থাকেন বা আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের বড় খরচ থাকে তবে তহবিল কম হতে পারে। আপনি যদি নগদ-অপরাধী হন, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের ধার বাড়ানোর জন্য প্রলুব্ধ হতে পারেন—কিন্তু আপনি করার আগে, জরুরি নগদের এই উত্সগুলি অন্বেষণ করুন . সংকট কেটে না যাওয়া পর্যন্ত তারা আপনাকে উত্তেজিত করতে পারে।

9টির মধ্যে 1

একটি বিপরীত বন্ধক

আপনার বয়স 62 বা তার বেশি হলে এবং একটি বাড়ির মালিক হলে, একটি বিপরীত বন্ধক হল আপনার বাড়ির ইকুইটিকে নগদে পরিণত করার আরেকটি উপায়। কিন্তু, হোম ইকুইটি ক্রেডিট লাইনের বিপরীতে, আপনি যতদিন আপনার বাড়িতে থাকেন ততদিন আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে না . (যদি আপনার উত্তরাধিকারীরা সিদ্ধান্ত নেন যে তারা বাড়িটি রাখতে চান, তাহলে তাদের প্রথমে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।)

রিভার্স মর্টগেজের সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরন হল হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ (HECM), যা ফেডারেল সরকার দ্বারা বীমা করা হয়। আপনি একক টাকা, মাসিক অর্থপ্রদান বা ক্রেডিট লাইন হিসাবে একটি বিপরীত বন্ধক নিতে পারেন। ক্রেডিট লাইনটি সবচেয়ে নমনীয়তা দিতে পারে এবং আপনি যদি এটি ব্যবহার না করেন, তাহলে অব্যবহৃত ক্রেডিট লাইনটি এমনভাবে বেড়ে যাবে যেন আপনি ব্যালেন্সের সুদ পরিশোধ করছেন।

9টির মধ্যে 2

আপনার রথ আইআরএ

আদর্শভাবে, আপনার রথ বিনিয়োগগুলিকে কর-মুক্তভাবে বাড়তে দেওয়া উচিত। কিন্তু যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয়, একটি রথ হল একটি কম খরচের তহবিলের উৎস . কারণ রথের এমন একটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনায় নেই:আপনি সর্বদা আপনার অবদানের পরিমাণ ট্যাক্স- এবং পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন। সেই অর্থ প্রথমে বেরিয়ে আসে, তাই আপনি আপনার অবদানগুলি শেষ না করা পর্যন্ত প্রত্যাহারের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না।

9টির মধ্যে 3

করযোগ্য অ্যাকাউন্ট

আপনি যখন এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ বের করেন তখন আপনি একটি তাড়াতাড়ি-উত্তোলন জরিমানা প্রদান করবেন না, যেমন আপনি অবসর পরিকল্পনা থেকে তোলার ক্ষেত্রে করেন (যদি আপনার বয়স 59½ এর কম হয়)। আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বন্ড তহবিল বা অন্যান্য নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগগুলি নগদ সংগ্রহের জন্য ভাল বিকল্প, কারণ তারা সম্ভবত আপনার স্টক বিনিয়োগের মতো মূল্য হ্রাস করেনি , ড্যানিয়েল ফ্লানাগান বলেছেন, ফ্রেমিংহাম, ম্যাসে একজন সিএফপি৷

9টির মধ্যে 4

A 401(k) ঋণ

মার্চ মাসে প্রণীত অর্থনৈতিক উদ্দীপনা প্যাকেজ আপনার 401(k) থেকে $50,000 থেকে $100,000, বা অর্পিত ব্যালেন্সের 100% থেকে আপনি যে পরিমাণ ধার করতে পারেন তার দ্বিগুণ করে। এই বিকল্পটি কর্মীদের (বা পরিবারের সদস্যদের) জন্য উপলব্ধ যারা COVID-19 নির্ণয় করেছেন বা মহামারীর কারণে প্রতিকূল আর্থিক ফলাফলের সম্মুখীন হয়েছেন।

• 401(k) ঋণের সুদের হার কম — প্রায় 5% — এবং ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার সাধারণত পাঁচ বছর সময় থাকে৷ উদ্দীপনা প্যাকেজ মহামারী দ্বারা প্রভাবিত ঋণগ্রহীতাদের 2020 এর জন্য অর্থপ্রদান এড়িয়ে যেতে দেয়, মূলত তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য আরও একটি বছর সময় দেয় (সুদ জমা হতে থাকবে)। আপনি যদি পরিশোধের সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তবে, এটি একটি বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে, যার অর্থ আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে এবং, যদি আপনার বয়স 59½-এর কম হয়, তাহলে কোনো অপ্রদেয় ব্যালেন্সের জন্য জরিমানা।

9টির মধ্যে 5

আপনার জীবন বীমা নীতি

একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির দুটি উপাদান রয়েছে:মৃত্যু সুবিধা, যা আপনার মৃত্যুতে আপনার সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হবে এবং নগদ মূল্য, একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। পি>

• আপনি আপনার ভিত্তি প্রত্যাহার করতে পারেন — নগদ-মূল্য অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ আপনি প্রিমিয়ামে পরিশোধ করেছেন—কর-মুক্ত। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার নগদ-মূল্য অ্যাকাউন্টে ভিত্তির চেয়ে বেশি গ্রহণ করবেন না, কারণ অতিরিক্ত করযোগ্য হবে। মৃত্যু সুবিধা আপনার তোলার মোট পরিমাণ দ্বারা হ্রাস পাবে।

বিকল্পভাবে, আপনি আপনার নীতির বিরুদ্ধে ধার নিতে পারেন। আপনি বাজারের হার এবং ঋণ স্থির বা পরিবর্তনশীল কিনা তার উপর নির্ভর করে প্রায় 6% থেকে 8% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবেন। আপনি যদি ঋণ শোধ না করেন, বা এর কিছু অংশ ফেরত না দেন, তাহলে আপনার মৃত্যুর সময় আপনার মৃত্যু সুবিধা থেকে ব্যালেন্স কেটে নেওয়া হবে।

9টির মধ্যে 6

একটি অবসর পরিকল্পনা প্রত্যাহার

সাধারণত, একটি 401(k) বা ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে অর্থ উত্তোলন একটি পরম শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত, কারণ আপনাকে অবশ্যই অর্থের উপর ট্যাক্স দিতে হবে, এবং আপনার বয়স 59½ (অথবা আপনি চলে গেলে 55) এর কম হলে 10% তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার জরিমানা। আপনার কাজ এবং আপনার 401(k) অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা।

উদ্দীপনা প্যাকেজটিতে এমন বিধান রয়েছে যা এই ধরনের প্রত্যাহারকে কিছুটা কম বেদনাদায়ক করে তুলবে - যদিও আপনি এখনও অন্য সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ না করা পর্যন্ত সেগুলি এড়িয়ে চলা উচিত। 31 ডিসেম্বরের মধ্যে, আপনি 10% তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার জরিমানা পরিশোধ না করেই আপনার ঐতিহ্যগত IRA বা নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অবসর পরিকল্পনা থেকে $100,000 পর্যন্ত তুলতে পারবেন৷

আপনি এখনও টাকার উপর ট্যাক্স দিতে হবে, কিন্তু আইন আপনাকে তিন বছরের মধ্যে ট্যাক্স বিল ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়। আপনি তিন বছরের মধ্যে বিতরণের পরিমাণও পরিশোধ করতে পারেন। বর্ধিত 401(k) ঋণের মতো, আপনাকে প্রত্যয়িত করতে হবে যে আপনি মহামারীর কারণে কষ্ট ভোগ করেছেন।

9টির মধ্যে 7

আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

Rose Swanger, Knoxville, Tenn. এর একজন CFP, সাধারণত সুপারিশ করেন যে ক্লায়েন্টরা বর্তমান পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য তহবিল ব্যবহার করার পরিবর্তে, অবসর না নেওয়া পর্যন্ত HSA অর্থকে করমুক্ত হতে দিন। কিন্তু "মরিয়া সময়গুলি মরিয়া ব্যবস্থার জন্য ডাকে," সে বলে। আপনি আপনার HSA-তে বিভিন্ন ধরনের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন যা বীমা দ্বারা কভার করা হয় না, দাঁতের কাজ থেকে সহ-পেমেন্ট পর্যন্ত৷ আরও ভাল, আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনি আপনার HSA থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন COBRA-এর অধীনে প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য, ফেডারেল আইন যা আপনাকে আপনার চাকরি ছেড়ে যাওয়ার পরে গ্রুপ কভারেজ চালিয়ে যেতে দেয়। আপনি যখন বেকারত্বের সুবিধা পাচ্ছেন তখন আপনি আপনার HSA থেকে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন।

আপনার HSA থেকে নন-মেডিকেল খরচের জন্য টাকা নেবেন না যদি না আপনি অন্য সব বিকল্প শেষ না করেন। আপনি যদি 65 বছর বয়সের আগে অযোগ্য খরচের জন্য আপনার HSA থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তাহলে আপনি ট্যাক্স এবং মোটা 20% জরিমানা দিতে হবে।

9 এর মধ্যে 8

আপনার সন্তানের 529 কলেজ-সঞ্চয় পরিকল্পনা

যদি সম্ভব হয়, আপনি কলেজের খরচ মেটাতে এই অ্যাকাউন্টটি একাই ছেড়ে দিতে চাইবেন। কিন্তু যদি আপনার সত্যিই অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে 529টি প্ল্যান থেকে তোলার জন্য জরিমানা ততটা কঠিন নয় যতটা সেগুলি অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য। আপনি যখন একটি 529 প্ল্যান থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তখন উপার্জনের অংশে কর দেওয়া হবে, এবং আপনি উপার্জনের উপর 10% জরিমানা দিতে হবে। কিছু রাজ্য উপার্জনের উপর অতিরিক্ত জরিমানা আরোপ করতে পারে (ক্যালিফোর্নিয়ায়, এটি 2.5%)। যাইহোক, আপনার অবদান ট্যাক্স বা জরিমানা করা হবে না কারণ সেগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে করা হয়েছিল।

9 এর মধ্যে 9

একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট

যদি আপনার বাড়ির মূল্য ক্রমাগত উচ্চতর হয়, তাহলে আপনি আপনার ইক্যুইটি ট্যাপ করার জন্য একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট নিতে সক্ষম হতে পারেন। HELOC-এর সাহায্যে, যখনই আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় আপনি আপনার সীমা পর্যন্ত ধার নিতে পারেন . সুদের হার কম - গড় প্রায় 5% - এবং আপনি প্রাথমিক প্রত্যাহার সময়কাল শেষ না হওয়া পর্যন্ত, সাধারণত 10 বছর পরে শুধুমাত্র সুদের অর্থ প্রদান করতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, এই লাইফলাইন ছোট হতে পারে। JPMorgan Chase এবং Wells Fargo সহ বেশ কয়েকটি বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান, বাজারে অনিশ্চয়তার উল্লেখ করে, এপ্রিল মাসে নতুন HELOC-এর জন্য আবেদন গ্রহণ করা সাময়িকভাবে বন্ধ করে দেয়৷

আপনি যখন HELOC-এর জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার বাড়িতে আপনার ইক্যুইটির পরিমাণ এবং আপনার আয় দেখবে। সেই কারণে, যদি আপনি এখনও কাজ করে থাকেন, তাহলে HELOC-এর জন্য আবেদন করা একটি ভাল ধারণা, এমনকি যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার এটির প্রয়োজন হবে . কলম্বিয়ার একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ড্যানিয়েল হ্যারিসন বলেছেন, আপনি একবার বেকার হয়ে গেলে, ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন।