করোনভাইরাস মহামারী টয়লেট পেপার, ক্লোরক্স ওয়াইপস, বাড়িতে চুলের রঙ করার কিট এবং আর্থিক পরামর্শের চাহিদা বাড়িয়ে দিয়েছে। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডের সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে প্রায় 80% CFP-এ বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে প্রশ্ন বেড়েছে এবং এক-তৃতীয়াংশ সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে কল বৃদ্ধির রিপোর্ট করেছে।
এটা আশ্চর্যজনক নয়। লক্ষ লক্ষ আমেরিকান তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি ভালুকের বাজার দ্বারা ব্লডজেন দেখেছেন৷ অনেকে এস্টেট পরিকল্পনা এবং বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করছেন। এবং যদিও করোনভাইরাস এইড, রিলিফ এবং ইকোনমিক সিকিউরিটি (কেয়ারস) অ্যাক্ট, মার্চ মাসে আইনে স্বাক্ষরিত হয়েছে, আমেরিকানদের সঙ্কট মোকাবেলায় সহায়তা করার জন্য অনেকগুলি বিধান রয়েছে, এটি আপনার উদ্দীপনা চেকের সাথে কী করবেন তা থেকে শুরু করে অনেকগুলি প্রশ্নও উত্থাপন করে। আপনার 401(k) প্ল্যান থেকে আপনার জরুরি টাকা তোলা (বা ঋণ) নেওয়া উচিত কিনা।
CFP বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডের চিফ এক্সিকিউটিভ কেভিন কেলার বলেছেন, "আপনার 10 বছরের বুল মার্কেট থাকলে আপনি একজন DIY বিনিয়োগকারী হতে পারেন।" "যখন আমরা বিশৃঙ্খল অবস্থায় থাকি, তখন লোকেরা মনে করে যে তাদের সত্যিই কারো সাথে কথা বলার প্রয়োজন।"
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে এই উদ্বেগজনক সময়ে নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজনকে খুঁজে পাওয়া এর চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ ছিল না। একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল এমন একজন পরিকল্পনাকারীকে খুঁজে বের করা যিনি বিশ্বস্ত মানকে মেনে চলেন, যার জন্য পরিকল্পনাকারীকে অবশ্যই আপনার স্বার্থকে তার নিজের উপরে রাখতে হবে। স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়াতে বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের প্রয়োজন, যেমন কম খরচের বিকল্পের পরিবর্তে নিজেদের জন্য মোটা কমিশন দিয়ে আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের দিকে নিয়ে যাওয়া। সিকিউরিটিজ ব্রোকাররা একটি কম কঠোর "উপযুক্ততা" মান অনুসরণ করে, যার অর্থ তাদের প্রস্তাবিত বিনিয়োগগুলি অবশ্যই ক্লায়েন্টের বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত হতে হবে তবে অগত্যা সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল বিকল্প উপলব্ধ হতে হবে না।
ওবামা প্রশাসনের সময়, শ্রম বিভাগ এমন একটি নিয়ম গৃহীত হয়েছিল যার জন্য সমস্ত আর্থিক পেশাদারদের প্রয়োজন ছিল যারা বিশ্বস্ত মান মেনে চলার জন্য অবসর গ্রহণের পরামর্শ দেন। এই নিয়মটি একটি মার্কিন সার্কিট কোর্ট দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল, যেটি ধরেছিল যে DOL-এর এই নিয়ম কার্যকর করার ক্ষমতা নেই৷
2009 সাল থেকে, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের আর্থিক পরিকল্পনা প্রদানের সময় বিশ্বস্ত নিয়ম মেনে চলতে হবে, যেমন অবসর গ্রহণের কৌশল তৈরি করা। কিন্তু 30 জুন থেকে, সমস্ত CFPs যখনই আর্থিক পরামর্শ দেবে তখন তাদের বিশ্বস্ত মান মেনে চলতে হবে। প্রসারিত মান সম্ভবত ব্রোকার এবং বীমা এজেন্টদের প্রভাবিত করবে যারা CFP কিন্তু সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান করে না।
অনেক ভোক্তা এমন পরিকল্পনাকারী নিয়োগের বিষয়ে সতর্ক থাকেন যারা কমিশনে কাজ করেন কারণ তাদের নির্দিষ্ট পণ্য বা বিনিয়োগের সুপারিশ করার জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং এটি স্বার্থের দ্বন্দ্বের সম্ভাবনা তৈরি করে। CFP বোর্ড দাবি করে যে বিস্তৃত বিশ্বস্ত মান এই ধরনের দ্বন্দ্বের সম্ভাবনা হ্রাস করে। উপরন্তু, কেলার বলেছেন যে ফি-শুধু পরিকল্পনাকারীরা দ্বন্দ্ব মুক্ত নয়। অনেক ফি-শুধু পরিকল্পনাকারীরা ক্লায়েন্টরা তাদের পরিচালনার জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে তার একটি শতাংশ নেয় (পরিচালনার অধীনে সম্পদ হিসাবে পরিচিত, বা AUM), যা একজন রোবো উপদেষ্টার জন্য AUM-এর 0.25% থেকে হতে পারে-অনেক ব্যাঙ্ক, ব্রোকারেজ দ্বারা প্রদত্ত স্বয়ংক্রিয় পরামর্শ। এবং আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি—একজন পূর্ণ-পরিষেবা পরিকল্পনাকারীর জন্য 1% বা তার বেশি৷ একজন পরিকল্পক যার ফি একটি ক্লায়েন্টের AUM-এর উপর ভিত্তি করে করা হয় সে এমন কাজগুলিকে নিরুৎসাহিত করতে প্রলুব্ধ হতে পারে যা সেই অ্যাকাউন্টের আকারকে কমিয়ে দেবে, যেমন একটি বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য একটি বড় টাকা তোলা, তিনি বলেন৷
এমনকি বিস্তৃত বিশ্বস্ত মানদণ্ডের সাথেও, আপনি যে কোন পরিকল্পনাকারীকে নিয়োগ করেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত পদক্ষেপ নিতে হবে প্রকৃতপক্ষে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর দিচ্ছে। পরিকল্পনাকারী যে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী তা নিশ্চিত করে শুরু করুন। CFP চিহ্ন অর্জনের জন্য, একজন পরিকল্পনাকারীকে অবশ্যই আর্থিক পরিকল্পনার একটি কোর্স সম্পূর্ণ করতে হবে, একটি ছয় ঘণ্টার পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে, দুই থেকে তিন বছরের পেশাদার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে এবং প্রতি দুই বছরে 30 ঘন্টা অব্যাহত শিক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে।
একবার আপনি প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে যে পরিকল্পনাকারী একজন CFP, একটি পটভূমি পরীক্ষা করুন। CFP-এর ওয়েবসাইট, www.letsmakeaplan.org, আপনাকে বলবে যে পরিকল্পনাকারী কখনও CFP বোর্ড দ্বারা প্রকাশ্যে শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়েছেন বা গত 10 বছরের মধ্যে দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করেছেন কিনা। এরপরে, BrokerCheck-এ যান, একটি সার্চ টুল যা ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (Finra), সিকিউরিটিজ শিল্পের জন্য একটি স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা। এই সাইটটি একজন পরিকল্পনাকারীর কর্মসংস্থানের ইতিহাস এবং ব্যক্তির বিরুদ্ধে গৃহীত যেকোনো নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপের রেকর্ড প্রদান করবে, সাথে সালিশি সিদ্ধান্ত এবং অভিযোগের রেকর্ডও থাকবে। ব্রোকারচেকের সমালোচক রয়েছে:স্ট্যানফোর্ড ল স্কুল দ্বারা পরিচালিত গবেষণায় দেখা গেছে যে দালালদের পক্ষে অভিযোগগুলি সাইট থেকে সরিয়ে দেওয়া কঠিন নয়, এমনকি যদি তারা ত্রুটিতে নাও থাকে। তবুও, দালালরা BrokerCheck থেকে অপরাধমূলক বা নিয়ন্ত্রক লঙ্ঘন মুছে ফেলতে পারে না।
আপনি বিনিয়োগ পেশাদারদের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের ডাটাবেসে একটি পটভূমি পরীক্ষাও করতে পারেন, যেখানে আপনি উপদেষ্টার পেশাগত পদবী, অভিজ্ঞতা, পূর্ববর্তী কর্মসংস্থান, অন্যান্য ব্যবসায়িক কার্যক্রম এবং নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা কোনো অভিযোগ বা শাস্তিমূলক পদক্ষেপ সম্পর্কে তথ্য পাবেন। পি>