স্টক মার্কেটের করোনভাইরাস-সম্পর্কিত মন্দার পর থেকে, আমি ট্রেনের ধ্বংসাবশেষ থেকে আমার চোখ এড়ানোর চেষ্টা করেছি যা আমার পরিবারের অবসর পরিকল্পনা হিসাবে দ্বিগুণ হয়—ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, 401(কে), রথ আইআরএ, আপনি এটির নাম দিন। আমাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আমার পরবর্তী বৈঠক হবে প্রথম:একটি ভার্চুয়াল সেশন। আমি ব্যক্তিগতভাবে এই জিনিসগুলি করতে পছন্দ করি, কিন্তু আপাতত এটি পরিবর্তিত হয়েছে, ধন্যবাদ ... ভাল, আপনি জানেন।

আমি নিশ্চিত যে পরিকল্পনাকারীর জিনিসগুলিতে আঁকার জন্য কিছু চমৎকার গ্লস থাকবে, কিন্তু আমরা সবাই জানি যে আমাদের অবসরের বছরগুলিতে আমরা যা ছড়িয়ে দেওয়ার পরিকল্পনা করেছি তা থেকে হাজার হাজার ডলার দূরে চলে গেছে। কি করতে হবে?

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল পর্যালোচনা করুন। সামাজিক নিরাপত্তা সম্ভবত আপনার অবসর আয়ের একটি প্রধান অংশ হতে পারে। এই কারণেই আপনি কখন এটি থেকে অঙ্কন শুরু করতে যাচ্ছেন তা পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ। ভাল খবর হল যে এটি একটি ধ্রুবক; আপনার আয়ের সেই অংশটি কমে যাবে না। আপনি 62 বছর বয়সে এটি গ্রহণ করা শুরু করতে পারেন, তবে আপনার সুবিধাগুলি স্থায়ীভাবে 25% বা তার বেশি হ্রাস পাবে। সম্পূর্ণ অবসরের বয়স, যখন আপনি আপনার সম্পূর্ণ সুবিধাগুলি পাবেন, আপনি যদি 1943 এবং 1954 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণ করেন তবে 66 বছর। আপনি যদি এটি সামর্থ্য করতে পারেন, তাহলে বেনিফিট দাবি করার জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করুন। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি বছরে 8% বৃদ্ধি পায় যদি আপনি সেগুলি নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করেন৷

একটি রথ রূপান্তর বিবেচনা করুন৷৷ যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা হয়, যেমন 401(k)s এবং IRAs, আপনি তাদের হ্রাসকৃত মূল্যের সুবিধা নিতে এবং একটি Roth IRA-তে রূপান্তর করতে চাইতে পারেন। আপনি অবসর গ্রহণের পরিবর্তে এখন কর পরিশোধ করবেন, এবং আপনি যখন রূপান্তর করবেন তখন আপনার ট্যাক্স বিল আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের উপর ভিত্তি করে হবে।

ক্যাম্পবেল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সম্পদ ব্যবস্থাপক ইভান টি. বিচ বলেছেন, "আসুন ধরে নেওয়া যাক যে আপনি 2020 সালে $100,000 রূপান্তর করার পরিকল্পনা করছেন এবং $100,000 এর মূল্য এখন মাত্র $70,000"। "নিম্ন পরিমাণে রূপান্তর করা শুধুমাত্র একটি কম ট্যাক্স বিলের দিকে পরিচালিত করবে না বরং $30,000 রিবাউন্ড, যখনই এটি আসে, করমুক্ত হতে দেয়।"

প্রধান খরচ বিলম্বিত করুন। আর্থিক উপদেষ্টারা বলছেন যে আমাদের রান্নাঘর এবং বাথরুমের রিমডেল সহ বড় খরচগুলিতে ব্রেক করা উচিত, যখন আমরা আমাদের পোর্টফোলিওগুলি পুনরুদ্ধার করার জন্য কিছু সময় দিই। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসর নিয়ে থাকেন, তাহলে সেই খরচগুলিকে আটকে রাখলে আপনি একটি ক্ষয়প্রাপ্ত পোর্টফোলিও থেকে টাকা তোলা এড়াতে সাহায্য করবে। এবং আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করছেন তা বৃদ্ধি করতে সক্ষম হবেন।

আমি এখনও আমার 2009 Honda Accord চালাচ্ছি, যেটি আমি জানুয়ারী 2010-এ নতুন কিনেছিলাম। এটি এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দীর্ঘ সময় ধরে আমি একটি গাড়ি ধরে রেখেছি, এবং নতুন কিছুর জন্য চুলকানি এবং কিছুটা চকচকে ভাব স্পষ্ট। কিন্তু আমাদের পরিবারে একটি নতুন গাড়ি আছে, যেটি আমার স্ত্রী চালান। এবং আমি সত্যিই আমার অ্যাকর্ডে এতদূর বা এমনকি প্রতিদিন ভ্রমণ করি না। আমি আরো ভালো ব্যবহার করার জন্য মাসিক গাড়ির পেমেন্ট দিচ্ছি—অবসর নেওয়ার জন্য আরও সঞ্চয় সহ।

4% নিয়ম অনুসরণ করুন। আপনি যদি একজন কাছাকাছি অবসরপ্রাপ্ত হন বা সম্প্রতি অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার কাছে একটি সুষম ভারসাম্যপূর্ণ এবং বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকে, তাহলে 4% নিয়ম হিসাবে পরিচিত একটি কৌশল ব্যবহার করার জন্য আপনার ভাল অবস্থানে থাকা উচিত।

এটি এইভাবে কাজ করে:আপনি প্রতি বছর আপনার সঞ্চয়ের শুরুর ব্যালেন্সের 4% এর বেশি উত্তোলন করবেন না। আগের বছরের মুদ্রাস্ফীতির হার দ্বারা আপনার বার্ষিক উত্তোলনের পরিমাণ বাড়ান। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি $1 মিলিয়ন নেস্ট ডিম থাকে, তাহলে অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে $40,000 তুলে নিন। যদি সেই বছর মুদ্রাস্ফীতি 2% হয়, তাহলে অবসর গ্রহণের দ্বিতীয় বছরে আপনি আপনার প্রত্যাহারকে $40,800 এ উন্নীত করবেন। যদি আপনার অবসর গ্রহণের দ্বিতীয় বছরে মুদ্রাস্ফীতি 3%-এ বেড়ে যায়, তাহলে পরের বছরের প্রত্যাহারের জন্য ডলারের পরিমাণও 3% বেড়ে $42,024-এ দাঁড়ায়। এই সূত্রটির সমালোচক রয়েছে-কেউ কেউ মনে করেন এটি অত্যধিক রক্ষণশীল, আবার অন্যরা বিশ্বাস করেন যে এটি খুব ঝুঁকিপূর্ণ-কিন্তু এটি 2008-09 সালের গ্রেট রিসেশন সহ অন্যান্য উত্তাল সময়ের মধ্যেও ধরে রেখেছে।