এটি সুগারকোট করার কোন উপায় নেই:সেভিংস অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র এবং আপনার নগদ রাখার জন্য অন্যান্য নিরাপদ স্থানগুলিতে ফলন হতাশাজনকভাবে কম, এবং সুদের হার কিছু সময়ের জন্য ডাম্পে থাকবে। করোনভাইরাস সংকটের প্রতিক্রিয়া হিসাবে, গত বসন্তে ফেডারেল রিজার্ভ স্বল্পমেয়াদী হার কমিয়ে প্রায় শূন্য স্তরে ফিরিয়ে এনেছিল যেখানে তারা 2008 এর শেষ থেকে 2015 এর বেশিরভাগ সময় ধরে ছিল। গ্রেট রিসেশনের পরে যে অঞ্চলটি খুব পরিচিত হয়ে উঠেছিল তা আবার পর্যালোচনা করছি,” Bankrate.com এর প্রধান আর্থিক বিশ্লেষক গ্রেগ ম্যাকব্রাইড বলেছেন। কিপলিংগার আশা করছেন যে 2024 সাল পর্যন্ত হার শূন্যের কাছাকাছি থাকবে।

এমনকি আপনার নগদ ধারণে মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলা একটি কঠিন সম্ভাবনা। বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতি সম্প্রতি 1.4% এ চলে, এবং প্রায় সমস্ত শীর্ষ-ফলনশীল সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট 1% এর কম অফার করে। ফেড বলেছে যে মুদ্রাস্ফীতি তার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য 2% থেকে ক্রমাগতভাবে কম থাকায়, এটি "কিছু সময়ের জন্য মাঝারিভাবে 2% এর উপরে" মুদ্রাস্ফীতি অর্জনের লক্ষ্য রাখবে। তার মানে অন্তত কিছু সময়ের জন্য, মুদ্রাস্ফীতি ত্বরান্বিত হতে শুরু করলেও ফেড সুদের হার বাড়ানোর আশা করে না।

সেভার যারা গত কম-দরের সময়কালে একটি সম্মানজনক ফলন বাড়াতে সংগ্রাম করেছিল তারা লক্ষ্য করতে পারে যে পিকিংগুলি এই সময়ে আরও পাতলা হয়েছে। DepositAccounts.com-এর প্রতিষ্ঠাতা কেন তুমিন নোট করেছেন যে অনলাইন ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির থেকে বেশ কয়েকটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং জমার শংসাপত্রের হারগুলি গত কয়েক মাসে নিম্ন স্তরে নেমে এসেছে যখন অ্যাকাউন্টের হারগুলি শেষবার 2012 এবং 2013 এর কাছাকাছি ছিল। 2020 সালে অনেক ব্যাঙ্কে আমানতের পরিমাণ বেড়েছে কারণ ভোক্তারা তাদের সঞ্চয়ের হার বাড়িয়েছে, প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার দিয়ে সঞ্চয়কারীদের প্রলুব্ধ করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির আকাঙ্ক্ষা হ্রাস করেছে, তুমিন বলেছেন৷

ম্লান দৃষ্টিভঙ্গি সত্ত্বেও, গড় হারের উপরে অ্যাকাউন্ট খোঁজা সার্থক। আপনি যদি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $50,000 রাখেন যা 0.75% (মাসিক চক্রবৃদ্ধি) দেয় এবং সেই হারটি এক বছরের জন্য বজায় রাখে, আপনি সুদের উপার্জনে $376 পকেটে পাবেন। আপনি যদি পরিবর্তে 0.09% ফলনকারী একটি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন—ব্যাঙ্করেট অনুসারে সাম্প্রতিক জাতীয় গড়—আপনার এক বছর পরে মাত্র $45 সুদ থাকবে৷

এখানে, আমরা নিরাপত্তা ত্যাগ না করেই তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী ফলন অর্জনের বিভিন্ন উপায় তুলে ধরেছি। সমস্ত ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট ব্যাঙ্ক ব্যর্থতার বিরুদ্ধে সুরক্ষা সহ আসে, প্রতিটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে আমানতকারী প্রতি $250,000 পর্যন্ত বিমাযুক্ত। (আপনার ব্যালেন্স কভার করা হয়েছে কিনা তা গণনা করতে, edie.fdic.gov এবং mycreditunion.gov-এর টুলগুলি ব্যবহার করুন) এবং সঞ্চয়পত্রগুলি মার্কিন সরকারের সম্পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত।

এখানে তালিকাভুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি দেশব্যাপী গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ। রেট 6 নভেম্বর পর্যন্ত এবং পরিবর্তন সাপেক্ষে, তাই আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে বর্তমান হার নিশ্চিত করতে ভুলবেন না। আপনার কাছাকাছি এবং দেশব্যাপী উভয় প্রতিষ্ঠানে বর্তমান শীর্ষ হারগুলি দেখতে, DepositAccounts.com এ যান, যেখানে আপনি যে ধরনের অ্যাকাউন্ট খুলতে চান তা চয়ন করতে পারেন, তারপর আপনার জমার পরিমাণ এবং জিপ কোড লিখুন৷

অ্যাকাউন্ট চেক করা হচ্ছে

আপনি যদি একটি নো-ফস চেকিং অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত 1% এর নিচে একটি রেট সেট করতে হবে। একটি ব্যতিক্রম:নো-ফি, অনলাইন টি-মোবাইল মানি চেকিং অ্যাকাউন্ট 1% সুদের হার অফার করে এমনকি যারা কোম্পানির ওয়্যারলেস পরিষেবার গ্রাহক নন। T-Mobile এবং Sprint ওয়্যারলেস গ্রাহকরা যারা অ্যাকাউন্টে মাসে কমপক্ষে $200 জমা করেন তারা $3,000 পর্যন্ত ব্যালেন্সে 4% হারে এবং $3,000-এর বেশি ব্যালেন্সের অংশে 1% পাবেন৷

ডিজিটাল ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন  সম্প্রতি তার বিনামূল্যের চেকিং অ্যাকাউন্টে $100,000 পর্যন্ত 0.5% অফার করেছে যদি আপনি "আরো উপার্জন করুন" বৈশিষ্ট্যটি সক্রিয় করেন, যা অংশীদার প্রতিষ্ঠানের সাথে FDIC-বীমাকৃত অ্যাকাউন্টে আপনার তহবিলগুলিকে স্যুইপ করে (আপনি আপনার অর্থের স্বাভাবিক অ্যাক্সেস বজায় রাখেন)। ক্রেডিট ইউনিয়ন সাময়িকভাবে নেটওয়ার্কের বাইরের ATM চার্জ ফেরত দিচ্ছে; সাধারণত, আপনার অবশ্যই একটি সরাসরি আমানত থাকতে হবে এবং বছরে $300 ফি ফেরত পেতে প্রতি মাসে পাঁচটি লেনদেন করতে হবে। আপনি ডিজিটাল সদস্যতার জন্য যোগ্য হতে পারেন যদি আপনি একটি অংশীদার প্রতিষ্ঠানে যোগদান করেন, যেমন স্কুলের জন্য রিচ আউট (সদস্যতা ফি $10 থেকে শুরু হয়), এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $5 জমা করেন।

FNBO ডাইরেক্ট থেকে বিনামূল্যে, অনলাইন চেকিং অ্যাকাউন্ট 0.4% লাভ করে, কিন্তু অ্যাকাউন্টটি চেক লেখার সাথে আসে না। অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ সরানোর জন্য, আপনি একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন, অনলাইন স্থানান্তর করতে পারেন বা পিয়ার-টু-পিয়ার পেমেন্ট পরিষেবা PopMoney-এর মাধ্যমে অন্য লোকেদের অর্থ প্রদান করতে পারেন। TIAA ব্যাঙ্ক তার বিনামূল্যের ইয়েল্ড প্লেজ চেকিং অ্যাকাউন্টে প্রথম বছরের জন্য (এরপর 0.12%) $250,000 পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট 0.4% ইল্ড অফার করে এবং আপনি যদি অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $5,000 বা তার বেশি রাখেন তাহলে আপনি ATM উত্তোলনের ফি সীমাহীন ফেরত পাবেন। আপনার যদি $5,000-এর কম থাকে তবে এটিএম ফিতে $15 পর্যন্ত মাসিক ফেরত দেওয়া হবে।

আরো-পুরস্কারমূলক অ্যাকাউন্ট

আপনি আপনার চেকিং ব্যালেন্সে যথেষ্ট উচ্চ ফলন অর্জন করতে পারেন যদি আপনি কিছু হুপ, যেমন আপনার ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে বেশ কয়েকটি মাসিক কেনাকাটা করা, সরাসরি আমানত করা এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্যগুলি ব্যবহার করতে ইচ্ছুক হন। উচ্চ-ফলন যাচাইয়ের হারগুলি আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে যা পেতে পারেন তার চেয়ে প্রায়শই ভাল হয়, তাই আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটিতে আপনার কিছু সঞ্চয় জমা রাখার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।

কনজিউমার ক্রেডিট ইউনিয়ন (ইলিনয়ে ভিত্তিক) দীর্ঘদিন ধরে তার পুরস্কার চেকিং অ্যাকাউন্টে চার্ট-টপিং রেট অফার করেছে। আপনি যদি মাসে কমপক্ষে 12টি ডেবিট কার্ড লেনদেন করেন তাহলে আপনি $10,000 পর্যন্ত 4.09% পাবেন; মাসে কমপক্ষে $500 সরাসরি আমানত, মোবাইল চেক ডিপোজিট এবং অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করুন; একটি CCU ভিসা ক্রেডিট কার্ডে মাসে কমপক্ষে $1,000 খরচ করুন; এবং ইলেকট্রনিক বিবৃতি গ্রহণ. আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডে মাসিক $500 খরচ করেন এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন তবে আপনি একটি 3.09% হার পাবেন এবং আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করেন তবে অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন তবে 2.09% হার পাবেন৷ আপনি যদি মাসিক প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন তবে সমস্ত নেটওয়ার্ক-এর বাইরে এটিএম ফি পরিশোধ করা হয়৷ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে যে কেউ কনজিউমার কোঅপারেটিভ অ্যাসোসিয়েশনকে এককালীন, $5 ফি প্রদান করে এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $5 জমা দিয়ে CCU-তে যোগদান করতে পারেন।

Evansville Teachers Federal Credit Union থেকে বিনামূল্যের উল্লম্ব চেকিং অ্যাকাউন্টটি $20,000 পর্যন্ত 3.3% লাভ করে যদি আপনি কমপক্ষে 15টি মাসিক ডেবিট কার্ড ক্রয় করেন, একটি মাসিক সরাসরি ডিপোজিট করেন, মাসিক অনলাইন বা মোবাইল ব্যাঙ্কিংয়ে লগ ইন করেন এবং ইলেকট্রনিক স্টেটমেন্ট পান৷ আপনি যদি কার্যকলাপের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন তবে অ্যাকাউন্টটি মাসিক $15 পর্যন্ত এটিএম সারচার্জে ফেরত দেয়। দেশের যে কেউ মাটার দেই ফ্রেন্ডস অ্যান্ড অ্যালামনাই অ্যাসোসিয়েশনকে $5 দান করে এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $5 জমা দিয়ে ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগ দিতে পারেন।

একটি দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড সহ একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট হল Axos Bank থেকে পুরস্কার চেক করা . 2011 সাল থেকে এটি 1.25% হারের প্রস্তাব দিয়েছে, Tumin বলেছেন, এবং এই হার $150,000 পর্যন্ত ব্যালেন্সের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনি 1.25% ফলনের জন্য যোগ্য যদি আপনার মাসিক কমপক্ষে $1,000 ডিপোজিট থাকে এবং মাসে 15টি ডেবিট কার্ড কেনাকাটা করেন (প্রতি লেনদেনে সর্বনিম্ন $3)। এছাড়াও, আপনি নেটওয়ার্কের বাইরের ATM ফি সীমাহীন প্রতিদান পাবেন।

সঞ্চয় এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট

সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি হল আপনার জরুরী তহবিল সঞ্চয় করার প্রধান জায়গা—একটি ব্যাকআপ নগদ স্ট্যাশ যা আপনি ট্যাপ করতে পারেন যদি আপনার আয়ের আকস্মিক ক্ষতি বা অপ্রত্যাশিত ব্যয় হয়। এগুলি অন্যান্য অর্থের জন্যও ভাল পার্কিং স্পট যা আপনি একটি লক্ষ্যের জন্য আলাদা করে রাখতে চান, যেমন ছুটিতে বা একটি বড় কেনাকাটা।

সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে, ConnectOne ব্যাঙ্কের বিনামূল্যের, অনলাইন অ্যাকাউন্টটি সম্প্রতি উপলব্ধ সেরাগুলির মধ্যে একটি অফার করেছে:$2,500 এবং $250,000 এর মধ্যে ব্যালেন্সের উপর 0.9%৷ ফার্স্ট ফাউন্ডেশন ব্যাঙ্কের অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টে 0.75% ফলন রয়েছে ($1,000 খোলার আমানত কিন্তু চলমান ন্যূনতম প্রয়োজন নেই)। লাইভ ওক ব্যাঙ্কের বিনামূল্যের সেভিংস অ্যাকাউন্ট (০.৭% ইল্ড) এবং এসএফজিআই ডাইরেক্ট (০.৬৭% ইল্ড) গত কয়েক বছরে ধারাবাহিকভাবে শক্তিশালী ফলন করেছে।

Ally Bank, American Express , Goldman Sachs এবং Synchrony-এর মার্কাস সহ বেশ কয়েকটি বিশিষ্ট ইন্টারনেট ব্যাঙ্ক সম্প্রতি তাদের বিনামূল্যের, ন্যূনতম সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে 0.6% হারে একে অপরের সাথে মিলেছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, Synchrony-এর অ্যাকাউন্ট একটি ATM কার্ডের সাথে আসে এবং অ্যাকাউন্টটি $5 মাসিক ATM ফি ফেরত দেয়। 0.61%-এ, Axos ব্যাঙ্কের বিনামূল্যের সেভিংস অ্যাকাউন্টের হার আরও বেশি। আপনি যদি একটি প্রতিষ্ঠানের সাথে আপনার সঞ্চয় এবং চেকিং রাখতে পছন্দ করেন, তবে অ্যালি বা অ্যাক্সোস বিবেচনা করুন - উভয়ই বিনামূল্যে চেকিং অ্যাকাউন্টের অফার করে৷

আপনি যদি শারীরিকভাবে সক্রিয় হন—বা ব্যায়াম করার জন্য আরও অনুপ্রেরণা খুঁজছেন—ফিটনেস ব্যাঙ্ক দেখুন। যদি আপনি দিনে 5,000-এর কম পায়ে হাঁটেন তাহলে এর সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে 0.4% পাওয়া যায়, গড়ে-অথবা আপনার বয়স কমপক্ষে 65 বছর হলে 0.5%-কিন্তু আপনি যদি আপনার হাঁটার নিয়ম বাড়ান, ফলন লাফিয়ে যায়। আপনি যদি দিনে গড়ে কমপক্ষে 12,500 কদম হাঁটেন তবে আপনি 0.85% পাবেন (আপনার বয়স 65 বা তার বেশি হলে সর্বনিম্ন 10,000-কদম), যদি আপনি প্রতিদিন কমপক্ষে 10,000 কদম হাঁটেন (65 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য 7,500 পদক্ষেপ), কমপক্ষে 7,500 ধাপ হাঁটার জন্য 0.65% (65 বা তার বেশি হলে 5,000 ধাপ), এবং 0.55% যদি আপনি কমপক্ষে 5,000 কদম হাঁটেন। ধাপগুলি গণনা করতে, ফিটনেস ব্যাঙ্কের স্টেপ-ট্র্যাকিং অ্যাপের সাথে একটি ফিটনেস ট্র্যাকার যেমন ফিটবিট বা অ্যাপল ওয়াচ লিঙ্ক করুন। $10 মাসিক ফি এড়াতে আপনাকে অবশ্যই অ্যাকাউন্টে $100 রাখতে হবে।

শীর্ষ মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট

মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি সেভিংস অ্যাকাউন্টের অনুরূপ তবে প্রায়শই আপনার টাকা সহজে অ্যাক্সেসের জন্য ডেবিট কার্ড বা চেক লেখার সাথে আসে। সেরা রেট পেতে বা ফি এড়াতে, আপনাকে কিছু কার্যকলাপের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হতে পারে বা একটি বড় ব্যালেন্স রাখতে হতে পারে।

অ্যাফিনিটি প্লাস ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন তার বিনামূল্যের সুপিরিয়র মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে $25,000 ($25,000-এর বেশি ব্যালেন্সের অংশে 0.7%) পর্যন্ত ব্যালেন্সের জন্য একটি বকেয়া 1.5% প্রদান করে, যা চেক লেখা এবং একটি ডেবিট কার্ড অফার করে। কিন্তু সেই হার পেতে, আপনাকে অবশ্যই একটি অ্যাফিনিটি প্লাস চেকিং, সেভিংস বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $500 সরাসরি জমা করতে হবে এবং ইলেকট্রনিক স্টেটমেন্টের জন্য সাইন আপ করতে হবে। আপনি অ্যাফিনিটি প্লাস ফাউন্ডেশনে $25 ফি প্রদান করে এবং একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $10 জমা দিয়ে ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগ দিতে পারেন।

ন্যাশনাল কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্কের ইমপ্যাক্ট মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট থেকে সমস্ত ব্যালেন্সে 0.91% পাওয়া যায় এবং আপনি চেক এবং ডেবিট কার্ডের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। কিন্তু একটি কঠোর $25 মাসিক ফি এড়াতে, আপনাকে অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $5,000 রাখতে হবে। আপনার কাছে কমপক্ষে $25,000 ব্যালেন্স থাকলে CFG ব্যাঙ্কের হাই ইইল্ড মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টটি 0.8% লাভ করে, কিন্তু এটি চেক রাইটিং বা ডেবিট কার্ডের সাথে আসে না। $10 মাসিক ফি এড়াতে আপনাকে অবশ্যই ন্যূনতম $1,000 ব্যালেন্স রাখতে হবে।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো, বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক মানি মার্কেট রেট 0.6%-এ অফার করছে। সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হল Axos Bank থেকে বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট, যার জন্য $1,000 খোলার আমানত প্রয়োজন (চলমান সর্বনিম্ন নয়) এবং এতে চেক লেখা এবং একটি ডেবিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। নর্দার্ন ব্যাঙ্ক ডাইরেক্ট থেকে মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট $250,000 পর্যন্ত 0.6% লাভ করে, কোন মাসিক ফি ছাড়াই। (যদি আপনার ব্যালেন্স $250,000-এর বেশি হয়, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ পরিমাণে 0.25% পাবেন।) আপনাকে অবশ্যই $5,000 খোলার আমানত করতে হবে (চলমান সর্বনিম্ন প্রয়োজন নেই) এবং এটি একটি ATM কার্ডের সাথে আসে।

আমানতের শংসাপত্র

একটি সিডির মাধ্যমে, আপনি সেই সময়ের মধ্যে সুদের হারের নিশ্চয়তার বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার টাকা অ্যাকাউন্টে রাখতে সম্মত হন। আপনি যদি সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে অর্থ পুনরুদ্ধার করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার সাধারণত একটি প্রাথমিক-প্রত্যাহার জরিমানা ধার্য হবে, যা কয়েক মাসের সুদের মূল্য থেকে এক বছর বা তার বেশি সুদ পর্যন্ত হতে পারে। আপনি যদি আপনার বাজি হেজ করতে চান—বিশেষ করে যদি আপনি কয়েক বছর বা তার বেশি মেয়াদের মেয়াদের সিডি-তে বিনিয়োগ করেন- হালকা তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার জরিমানা সহ শংসাপত্রগুলি দেখুন। উদাহরণ স্বরূপ, অ্যালি ব্যাংক আপনাকে তার পাঁচ বছরের উচ্চ ফলন সিডিতে (কোনও ন্যূনতম পরিমাণের প্রয়োজন নেই) 150 দিনের মূল্যের সুদের দণ্ড দেয়, যা সম্প্রতি 1% লাভ করেছে।

যদি আপনার কাছে একটি সিডি থাকে তার পরিপক্কতার কাছাকাছি, তাহলে এটিকে প্রতিষ্ঠানের বর্তমান হারে পুনর্নবীকরণ করতে না দিয়ে সর্বোত্তম সুদের হারের জন্য কেনাকাটা করুন, যা আপনার অর্জিত আগের হারের তুলনায় যথেষ্ট কম হতে পারে। এক বছরের সিডিতে সর্বোচ্চ হারগুলি শীর্ষ-ফলনশীল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় খুব বেশি ভাল নয় এবং পাঁচ বছরের সিডি রেটগুলি স্বল্প মেয়াদে সিডিগুলিতে ফলনের তুলনায় খুব বেশি সুবিধা দেয় না। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য যা আপনি কিছু সময়ের জন্য বন্ধ রাখতে ইচ্ছুক, আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে কিছুটা বেশি ফলন বের করতে সক্ষম হতে পারেন-এবং সুদের হার হবে তা জেনে আপনি বিশ্রাম নিতে পারেন' টি সিডির মেয়াদে পড়ে না।

সম্প্রতি, আপনি কমিউনিটিওয়াইড ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন ($1,000 সর্বনিম্ন আমানত) থেকে সিডিগুলিতে এক বছরের মেয়াদে 0.95% বা ছয় মাসের মেয়াদে 0.9% ফলন পেতে পারেন৷ আপনি Michiana Goodwill Boosters বা Habitat for Humanity Helpers সহ একটি অনুমোদিত সংস্থাকে $5 দান করে এবং একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $5 জমা করে ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগ দিতে পারেন৷ স্টেট ব্যাঙ্ক অফ টেক্সাস  $25,000 ন্যূনতম ডিপোজিটের সাথে এক বছরের সিডিতে 0.95% অফার করে৷

পেন এয়ার ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন ন্যূনতম $500 ডিপোজিট সহ 1.35%-এ পাঁচ বছরের সিডির জন্য একটি অগ্রণী হার অফার করে। এটির আগাম-প্রত্যাহার জরিমানা হল 180 দিনের সুদের মূল্য। সদস্যতার যোগ্যতার জন্য, পেন এয়ার আপনার পক্ষ থেকে নেভি-মেরিন কর্পস রিলিফ সোসাইটির বন্ধুদের জন্য $1 দান করবে এবং আপনাকে অবশ্যই একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $25 জমা দিতে হবে। হাইওয়ে ক্রেডিট ইউনিয়নও একটি পাঁচ বছরের সিডিতে 1.35% অফার করে, তবে সর্বনিম্ন আমানত হল $25,000৷ আপনি যদি হাইওয়ে থেকে পাঁচ বছরের একটি সিডি থেকে তাড়াতাড়ি টাকা উত্তোলন করেন, তাহলে আপনার এক বছরের মূল্যের সুদের পাওনা থাকবে। হাইওয়ের সদস্য হওয়ার জন্য, মিনেসোটা রিক্রিয়েশন অ্যান্ড পার্ক ফাউন্ডেশনে যোগ দিন, $10 ফি সহ, বা মার্কিন সেনাবাহিনীর অ্যাসোসিয়েশন (দুই বছরের সদস্যতার জন্য $40), এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $5 রাখুন৷

সঞ্চয় বন্ড

সঞ্চয় বন্ড দীর্ঘমেয়াদী নগদ হোল্ডিং জন্য আরেকটি বিকল্প. সিরিজ EE এবং সিরিজ I বন্ডগুলি আপনার মালিকানাধীন প্রথম 12 মাসে খালাসযোগ্য নয় এবং আপনি যদি পাঁচ বছর অতিক্রান্ত হওয়ার আগে সেগুলি ক্যাশ আউট করেন, তাহলে আপনাকে তিন মাসের সুদের জরিমানা দিতে হবে। একটি চমৎকার সুবিধা হল যে আপনি সঞ্চয় বন্ডের সুদের উপর কোনো রাষ্ট্রীয় বা স্থানীয় আয়কর প্রদান করবেন না এবং আপনি বন্ড রিডিম না করা পর্যন্ত বা এটি 30 বছরে পরিপক্কতায় পৌঁছানো পর্যন্ত আপনি ফেডারেল আয়কর পিছিয়ে দিতে পারেন, যেটি প্রথমে আসে। আপনি প্রতি বছর EE বন্ডে $10,000 এবং I বন্ডে $10,000 পর্যন্ত ক্রয় করতে পারেন৷

আই বন্ডগুলি এমন সময়ে একটি উজ্জ্বল স্থান যখন অন্যান্য অনেক সঞ্চয় বিকল্পের ফলন মুদ্রাস্ফীতিকে অনুসরণ করে। বন্ডগুলি একটি নির্দিষ্ট সুদের হারকে একত্রিত করে, যা বন্ডের জীবনের জন্য একই থাকে, একটি মুদ্রাস্ফীতির হার যা ভোক্তা মূল্য সূচকের উপর ভিত্তি করে এবং প্রতি ছয় মাসে পুনরায় সেট করা হয়। দুটি হার মিলে একটি যৌগিক ফলন তৈরি করে, যা 1.68% তাদের জন্য যারা নভেম্বর 1, 2020 এবং 30 এপ্রিল, 2021-এর মধ্যে I বন্ড কিনছেন। এটি এমনকী সর্বোচ্চ-ফলনশীল পাঁচ বছরের সিডিগুলির থেকেও বেশি হার। এবং বন্ডের মুদ্রাস্ফীতি উপাদানের সমন্বয় আপনার সঞ্চয়কে মুদ্রাস্ফীতির সাথে চলতে সাহায্য করবে।

1 নভেম্বর, 2020 এবং 30 এপ্রিল, 2021-এর মধ্যে কেনা সিরিজ EE বন্ডগুলিতে সামান্য 0.1% সুদ পাওয়া যায়। কিন্তু আপনি যদি কয়েক দশক ধরে বন্ডে আটকে থাকতে ইচ্ছুক হন, তাহলে এটি আরও আকর্ষণীয় বিনিয়োগ হয়ে ওঠে:20 বছর অতিবাহিত হওয়ার পর, যদি সুদের উপার্জন ইই বন্ডের মূল্য দ্বিগুণ না করে, তাহলে ট্রেজারি করবে বন্ডের মূল্য ক্রয় মূল্যের দ্বিগুণে আনতে একটি এককালীন সমন্বয়। এটি প্রায় 3.5% নিশ্চিত রিটার্ন।

যেতে যেতে উচ্চ হার পান

আপনি যদি আপনার স্মার্টফোনে অনেক সময় ব্যয় করেন, তাহলে ডিভাইসে আপনার সমস্ত ব্যাঙ্কিং করতে আপনার আপত্তি নাও থাকতে পারে। এই দুটি মোবাইল ব্যাঙ্ক, যা প্রাথমিকভাবে একটি স্মার্টফোন অ্যাপের মাধ্যমে কাজ করে, উল্লেখযোগ্য ফলন অফার করে৷

Chime একটি বিনামূল্যের "ব্যয়" অ্যাকাউন্ট অফার করে, যা একটি ডেবিট কার্ডের সাথে আসে এবং একটি বিনামূল্যের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা সম্প্রতি সমস্ত ব্যালেন্সে 1% প্রদান করে৷ (সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার জন্য আপনার অবশ্যই একটি খরচ অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে এবং আপনি শুধুমাত্র খরচ থেকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন।) প্রতিবার আপনি যখনই আপনার ডেবিট কার্ডটি ক্রয় বা বিল পরিশোধের জন্য ব্যবহার করেন, তখন Chime স্বয়ংক্রিয়ভাবে লেনদেনটিকে নিকটতমে রাউন্ড আপ করে। ডলার এবং পার্থক্য আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা করে। আপনি ডেবিট কার্ড দিয়ে দেশব্যাপী 38,000 ATM-এ ফি-মুক্ত টাকা তুলতে পারবেন।

Chime-এর মতো, Simple প্রতিদিনের খরচের জন্য একটি বিনামূল্যের মৌলিক চেকিং অ্যাকাউন্ট অফার করে। আপনি এটিকে বিনামূল্যের "সুরক্ষিত লক্ষ্য" চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত করতে পারেন, যা সমস্ত ব্যালেন্সে 0.6% প্রদান করে এবং ভবিষ্যতের খরচের জন্য আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করছেন তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনি সিম্পলকে ডেবিট-কার্ড ক্রয়ের পরিমাণকে নিকটতম ডলারে রাউন্ড আপ করতে এবং পার্থক্যটিকে সুরক্ষিত লক্ষ্যগুলিতে স্থানান্তর করতে নির্দেশ দিতে পারেন এবং আপনি সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার অগ্রগতি দেখতে বাজেট সরঞ্জাম ব্যবহার করতে পারেন, যেমন ছুটিতে যাওয়া৷ আপনি সিম্পলের ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে 40,000টি এটিএম ফি-মুক্ত অ্যাক্সেস করতে পারবেন।

এই উভয় আর্থিক-প্রযুক্তি সংস্থাগুলি আপনার তহবিল ধরে রাখতে ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন দ্বারা বীমাকৃত প্রতিষ্ঠানের সাথে অংশীদারিত্ব করে এবং সেগুলি বেশ কয়েক বছর ধরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। তবে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট অফার করার গেমে নতুন প্রযুক্তি সংস্থাগুলির সাথে সতর্কতা অবলম্বন করুন৷ 2019 সালের পতনে চালু হওয়া মোবাইল ব্যাঙ্ক Beam-এর গ্রাহকদের সম্প্রতি তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে সমস্যা হয়েছে। যখন বিনিয়োগ অ্যাপ রবিনহুড প্রথম 2018 সালে একটি চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ঘোষণা করেছিল, তখন এটি দাবি করেছিল যে গ্রাহকদের তহবিল সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন দ্বারা কভার করা হবে, যা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিকে রক্ষা করে। এসআইপিসি দাবির বিরোধিতা করে, এবং রবিনহুড পরে একটি নগদ ব্যবস্থাপনা অ্যাকাউন্ট চালু করে যা FDIC-বীমাকৃত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে তহবিল ঝাড়ু দেয়৷

একটি সিডি মই তৈরি করুন

আপনার সঞ্চয়ের একটি অংশ নিয়মিতভাবে বর্তমান সুদের হার ক্যাপচার করার জন্য উপলব্ধ হবে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি সিডি মই একটি চেষ্টা করা এবং সত্য পদ্ধতি, যখন আপনার বাকি অর্থ দীর্ঘ মেয়াদী অফার করা উচ্চ হার থেকে উপকৃত হয়। বেশ কয়েকটি ম্যাচিউরিটি-এর মধ্যে আপনার সিডির জন্য উৎসর্গ করা অর্থ ভাগ করুন- বলুন, এক, দুই, তিন, চার এবং পাঁচ বছরের মেয়াদপূর্ণ সিডিতে প্রতিটিতে $5,000। যখন একটি সিডি প্রতি বছর পরিপক্ক হয়, আপনি বর্তমান হারে অর্থ পুনঃবিনিয়োগ করতে পারেন বা অন্যান্য প্রয়োজনে ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি পুনঃবিনিয়োগ করেন, একটি বিকল্প হল বিভিন্ন মেয়াদের সিডিতে আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের পর প্রতি বছর পাঁচ বছরের সিডিতে টাকা রাখা, তুমিন পরামর্শ দেন। প্রতি বছর একটি সিডি পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে আপনার সমস্ত অর্থ পাঁচ বছরের সিডিতে থাকবে।