2020 এর শেষ দেখা যাচ্ছে, কিন্তু এখনও বেশ কিছু আর্থিক পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য অনেক সময় বাকি আছে যা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে উন্নত করতে, আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে এবং আপনার সম্প্রদায়কে উপকৃত করতে সাহায্য করবে।
এখন থেকে 31 ডিসেম্বরের মধ্যে আপনি আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে পারেন এমন 10টি উপায় এখানে রয়েছে। এই ধারণাগুলির মধ্যে কিছু তৃতীয় পক্ষের সাথে লেনদেন জড়িত, তাই সর্বাধিক সুবিধাগুলি কাটাতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এগিয়ে যাওয়া ভাল।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার এটি সম্ভবত সবচেয়ে সহজ এবং স্মার্ট উপায়। ফেডারেল আইন 50 বছরের কম বয়সী কর্মীদের তাদের কোম্পানির পরিকল্পনায় $19,500 অবদান রাখার অনুমতি দেয়। আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি $26,000 অবদান রাখতে পারেন।
আপনি যদি সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখার জন্য ট্র্যাকে না থাকেন, তবে বছর শেষ হওয়ার আগে আপনার এখনও এক বা দুটি বেতনের সময় বাকি থাকতে হবে, তাই সেগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করুন। এবং মনে রাখবেন, আপনি যদি ট্যাক্স-পূর্ব 401(k) তে যাওয়ার জন্য আপনার অবদান নির্বাচন করেন, তাহলে সেই তহবিলগুলি আপনার 2020 ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নের অংশ হিসাবে করযোগ্য হবে না। আপনি যত বেশি রাখবেন, এই বছর আপনি তত কম ট্যাক্স দেবেন।
যাদের উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা রয়েছে, তাদের জন্য এই অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক পরিমাণ অবদান রাখার চেষ্টা করুন। ব্যক্তি 2020 এর জন্য $3,550 অবদান রাখতে পারে এবং যাদের পরিবার পরিকল্পনা রয়েছে তারা $7,100 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে। এবং 55 বা তার বেশি বয়সীরা অতিরিক্ত $1,000 অবদান রাখতে পারেন। আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণে রাখতে পারেন তার মধ্যে যেকোন নিয়োগকর্তার অবদান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তাই আপনার কোম্পানি আপনার পক্ষে আমানত করছে কিনা তা বুঝতে ভুলবেন না।
সচেতন থাকুন যে একবার আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে এবং মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হয়ে গেলে, বেশিরভাগ লোকেরা আর স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না, তাই এই অবিশ্বাস্য সঞ্চয় পরিকল্পনার সুবিধা নেওয়ার জন্য একটি সীমিত উইন্ডো রয়েছে। অনেক বিশেষজ্ঞ ট্যাক্স বেনিফিটকে "ট্রিপল ট্যাক্স প্লে" হিসাবে উল্লেখ করেছেন — যে টাকা যাচ্ছে তার উপর ট্যাক্স সংরক্ষণ করুন, অ্যাকাউন্টের অভ্যন্তরে অর্জিত সুদের উপর কোনও কর নেই এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে উত্তোলন কর-মুক্ত।
এখানে সুসংবাদটি হল যে আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2021 পর্যন্ত, 2020-এর জন্য HSA-তে অর্থ অবদান রাখতে হবে। তবে, 31 ডিসেম্বরের মধ্যে সেই অবদানগুলি করা ভাল। এটি আপনার ট্যাক্স রিটার্ন প্রস্তুতকারী ব্যক্তিকে সমস্ত তথ্য দেবে এবং ফর্ম তারা আপনার অবদান নথি প্রয়োজন. এবং নতুন বছরের পরে আপনাকে এই কাজটির যত্ন নেওয়ার কথা মনে রাখতে হবে না।
যদিও আপনি এটির জন্য ট্যাক্স ছাড় নাও পেতে পারেন, তবে যারা তাদের আইআরএ বা রথ আইআরএ তহবিল দেওয়ার জন্য কাজ করছেন তাদের জন্য এটি ভাল শৃঙ্খলা। 50 বছরের কম বয়সী লোকেরা $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে এবং যারা 50 বা তার বেশি তারা $7,000 অবদান রাখতে পারে, ধরে নিই যে তারা কমপক্ষে এই পরিমাণ মজুরি করেছে। আপনার IRA বা Roth IRA-তে অর্থায়ন করার জন্য আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2021 পর্যন্ত সময় থাকলেও, বছরের শেষ নাগাদ এই অর্থ সংরক্ষণ করা একটি ভাল নিয়ম যাতে আপনি ভুলে না যান।
অনেকের পকেটের বাইরের চিকিৎসা, ডেন্টাল এবং দৃষ্টিশক্তির খরচ মেটানোর জন্য একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) আছে। এই বিশেষ অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদানগুলি একটি কর কর্তন প্রদান করে, সেখানে একটি ক্যাচ রয়েছে:এই তহবিলগুলি "ব্যবহার-এটা-বা-হারা-ইট" নিয়মের অধীন৷ তাই, এই অ্যাকাউন্টে থাকা যেকোন টাকা হারানোর আগে, সাধারণত ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে খরচ করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার কোম্পানি 2021-এ FSA তহবিল খরচ করার জন্য গ্রেস পিরিয়ড অফার করে কিনা তা নিশ্চিত করুন। কিছু কোম্পানি 15 মার্চ, 2021 পর্যন্ত কর্মীদের তাদের 2020 অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যয় করার অনুমতি দেবে। যদি না হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি ফার্মেসি, ডেন্টিস্ট বা চক্ষু বিশেষজ্ঞের কাছে শেষ মুহূর্তে দৌড়ানোর জন্য সময় খুঁজে পেয়েছেন।
আপনি যদি 2020 সালে আগের বছরের তুলনায় বেশি অর্থ উপার্জন করেন, তাহলে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টাকে চতুর্থ ত্রৈমাসিকে বকেয়া করের পরিমাণ প্রজেক্ট করতে বলুন। এটি আপনাকে জরিমানা এড়াতে 15 জানুয়ারির আগে আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট করতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে সক্ষম করবে। এমনকি যদি আপনি বিশ্বাস না করেন যে আপনার কাছে একটি বড় ট্যাক্স বিল থাকবে, আমরা লোকেদের এই কথোপকথন করতে উত্সাহিত করি। আপনার 2020 ট্যাক্স রিটার্ন শেষ হয়ে গেলে এবং এই বসন্তে আপনি প্রত্যাশিত-এর চেয়ে বেশি ট্যাক্স বিল নিয়ে শেষ হলে কোনও অপ্রীতিকর অবাক হওয়ার দরকার নেই।
কিছু রাজ্য ব্যক্তিদের ট্যাক্স ক্রেডিট কেনার অনুমতি দেয় যা ফিচার ফিল্ম নির্মাণ, স্বল্প আয়ের আবাসন, শক্তি এবং অন্যান্য উদ্যোগকে সমর্থন করে। জর্জিয়ায়, একটি টেলিভিশন বা চলচ্চিত্র প্রযোজনা সংস্থা সেখানে তার খরচের জন্য ট্যাক্স ক্রেডিট পায়। যদি তারা তাদের সমস্ত ক্রেডিট ব্যবহার করতে না পারে, তাহলে তাদের অব্যবহৃত ক্রেডিট জর্জিয়ার করদাতাদের কাছে বিক্রি করার অনুমতি দেওয়া হয়।
ব্যবসার মালিক, পেশাদার এবং বড় ট্যাক্স বিল সহ অন্যরা বাজারে যেতে পারেন এবং তাদের প্রদেয় রাষ্ট্রীয় আয়করের পরিমাণ কমাতে এই ক্রেডিটগুলি কিনতে পারেন। 2020 রাজ্যের আয়করের মধ্যে আপনার কতটা পাওনা হতে পারে তা খুঁজে বের করার এবং সেই ক্রেডিটগুলি কেনার জন্য পর্যাপ্ত কয়েক মাসে আপনার কাছে পর্যাপ্ত নগদ আছে কিনা তা নিশ্চিত করারও এটি আরেকটি কারণ।
একটি কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করতে সময় লাগে, এবং প্রতি বছর একটি কলেজের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা এই বড় ভবিষ্যতের খরচের জন্য একটি দুর্দান্ত উপায়। 30 টিরও বেশি রাজ্য এবং ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া বর্তমানে একটি রাজ্য আয়কর ক্রেডিট বা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত কাটছাঁটের প্রস্তাব করে৷ উদাহরণস্বরূপ, জর্জিয়া 529 প্ল্যানে একজন ব্যক্তির দ্বারা প্রতি বছর $4,000 পর্যন্ত অবদান বা বিবাহিত দম্পতির দ্বারা যৌথভাবে ফাইল করা প্রতি বছর $8,000 পর্যন্ত রাজ্যের আয়কর কম্পিউটিংয়ে কর্তনযোগ্য।
এছাড়াও, আপনি যদি বেশ কয়েক বছর ধরে একটি পরিকল্পনায় অবদান রেখে থাকেন, তাহলে 529 প্ল্যানের সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে এটি খুব বেশি আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা হয়নি, বিশেষ করে যদি আপনার সন্তান আগামী কয়েক বছরে কলেজে যাচ্ছে।
স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস 500 সূচক রেকর্ড উচ্চতার কাছাকাছি এবং নভেম্বরের শেষ পর্যন্ত এটি প্রায় 14% বৃদ্ধি পেয়েছে। অনেক বিনিয়োগকারী এই বছর তাদের পোর্টফোলিওতে লাভ করেছে, তাই আপনি যদি এই বছর স্টক বিক্রি করে থাকেন, তাহলে আপনাকে গত বছরের তুলনায় এই বছর বেশি মূলধন লাভ কর দিতে হতে পারে।
বেশিরভাগ করদাতা ফেডারেল দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের মধ্যে 15% এবং 23.8% এর মধ্যে অর্থ প্রদান করবে। রাজ্যের আয়করগুলি এই হারগুলি ছাড়াও রয়েছে, যা দ্রুত দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের হারকে 30% বা তার বেশি করতে পারে৷ আপনি যদি এক বছরেরও কম সময়ে ধারণ করা একটি স্টক বিক্রি করেন, তাহলে স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ করের হার প্রযোজ্য, যা বেশিরভাগ করদাতাদের জন্য তাদের দীর্ঘমেয়াদী লাভ করের হারের চেয়ে বেশি।
অন্যদিকে, স্ট্র্যাগলারদের বিক্রি! 2020 সালে স্টক মার্কেটের সাফল্য মানে আপনার অনেক স্টকের মূল্য গত বছরের তুলনায় আজ বেশি। কিন্তু প্রতিটি কোম্পানির লাভের অভিজ্ঞতা নেই। এয়ারলাইন্স, জ্বালানি কোম্পানি এবং কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিশেষভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, 30 নভেম্বর পর্যন্ত, আমেরিকান এয়ারলাইনস, এক্সনমোবিল এবং ওয়েলস ফার্গো সবকটি 40%-এর বেশি নিচে নেমে গেছে। আপনি যখন মূল্য কমে গেছে এমন বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তখন আপনি অন্যান্য মূলধন লাভ অফসেট করতে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে ট্যাক্স ক্ষতি রিপোর্ট করতে পারেন। যদি আপনার ক্ষতি বড় হয়, তাহলে আপনি অন্যান্য ধরনের আয় অফসেট করতে বার্ষিক $3,000 পর্যন্ত ব্যবহার করতে পারেন।
স্টকের দামে উল্লম্ফন আপনার প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানে এই স্টকগুলির কিছু দান করার জন্য একটি ভাল সময়ের ইঙ্গিত দিতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি এই বছরের উচ্চ আয় বা মূলধন লাভ অফসেট করার জন্য কিছু অতিরিক্ত কাটছাঁট খুঁজছেন।
একটি আর্থিক সরঞ্জাম যা আপনার দাতব্য প্রদানের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে এবং কর কমাতেও সাহায্য করতে পারে একটি ডোনার অ্যাডভাইজড ফান্ড৷ এই তহবিল ব্যক্তিদের বেশ কয়েক বছরের দাতব্য অবদানগুলিকে সামনে দান করার অনুমতি দেয়, অ্যাকাউন্টের মধ্যে স্টক তরল করে যা প্রশংসা করেছে এবং কোনও মূলধন লাভ কর প্রদান করে না, তারপর সেই অবদানগুলিকে একাধিক বছর ধরে দাতব্য সংস্থাগুলিতে ছড়িয়ে দিতে দেয়৷
আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং একটি যৌথ রিটার্ন দাখিল করেন, তাহলে আপনাকে 2020-এ আপনার কর্তনের আইটেমাইজ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য তহবিলে $15,000 এর বেশি দান করতে হতে পারে। আপনার দাতব্য দান থেকে অতিরিক্ত ট্যাক্স সুবিধা পেতে স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন অতিক্রম করুন।)
যেহেতু অলাভজনক সংস্থা এবং দাতা-পরামর্শপ্রাপ্ত তহবিলের অভিভাবকরা বছরের শেষের দিকে এই অনুরোধগুলির সাথে আচ্ছন্ন হয়ে যায়, আমি এখনই দাতব্য বা দাতা উপদেষ্টা তহবিলে যেকোন স্টক স্থানান্তর করার সুপারিশ করছি। এটি আপনার 2020 ট্যাক্সে একটি কর্তন পেতে আপনার অবদান রেকর্ড করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে। আপনি যদি রিয়েল এস্টেট, ব্যবসায়িক স্বার্থ বা অন্যান্য অত্যাধুনিক সম্পদ দান করেন তবে আজই এটিতে ঝাঁপিয়ে পড়ুন।
আপনি উপহার ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট না করেই সীমাহীন সংখ্যক লোককে 31 ডিসেম্বরের মধ্যে বার্ষিক $15,000 দিতে পারেন। এবং, উপহারের সুবিধাভোগী এটিকে আয় হিসাবেও রিপোর্ট করে না। বিবাহিত দম্পতিরা প্রতি বছর সীমাহীন সংখ্যক লোককে $30,000 উপহার দিতে পারে, যা প্রতিটি পত্নী থেকে একই ব্যক্তিকে $15,000।
অংশীদার এবং সম্পদ উপদেষ্টা, ব্রাইটওয়ার্থ
লিসা ব্রাউন, CFP®, CIMA®, "গার্ল টক, মানি টক, দ্য স্মার্ট গার্লস গাইড টু মানি আফটার কলেজ" এবং "গার্ল টক, মানি টক II, আপনার 40 এবং 50 এর দশকে আর্থিকভাবে ফিট এবং ফ্যাবুলাস" এর লেখক। তিনি আটলান্টায় সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফার্ম ব্রাইটওয়ার্থ-এর কর্পোরেট পেশাদারদের এবং নির্বাহীদের জন্য প্র্যাকটিস এরিয়া লিডার। প্রায় 20 বছর ধরে ব্যস্ত কর্পোরেট এক্সিকিউটিভদের তাদের আর্থিক বিষয়ে পরামর্শ দেওয়া অফিসের ভিতরে তার আবেগ। অফিসের বাইরে তিনি একজন আগ্রহী রানার, সাইক্লিস্ট এবং দাতব্য কাজের সমর্থক যা গৃহহীন শিশুদের এবং তাদের পরিবারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷
অ্যাসোসিয়েট ওয়েলথ অ্যাডভাইজার, ব্রাইটওয়ার্থ
ওয়েসলি উড ব্রাইটওয়ার্থের একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ যেখানে তিনি উচ্চ-নিট-মূল্যের পরিবারগুলিকে তাদের জীবনের উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে তাদের আর্থিক কৌশলগুলি সারিবদ্ধ করতে সহায়তা করেন৷ 2017 সালে ব্রাইটওয়ার্থে যোগদানের আগে, তিনি টেক এক্সিকিউটিভ এবং স্টার্ট-আপ প্রতিষ্ঠাতাদের সাথে সিলিকন ভ্যালিতে কাজ করেছিলেন।